邁阿密有家兒童銀行

聞　宜

秋天，我赴美國(guó)佛羅里達(dá)州邁阿密市探訪叔叔，當(dāng)談到如何教孩子理財(cái)時(shí)，叔叔無意中提到當(dāng)?shù)赜屑覂和y行，這自然引起我濃厚的興趣。于是生出到這家兒童銀行看看的愿望。

驅(qū)車約5分鐘，就到達(dá)了一所名為費(fèi)爾蔡爾德小學(xué)的大門前。我正納悶，兒童銀行在哪里呢?叔叔笑著說，就在這所學(xué)校里面。叔叔向門衛(wèi)亮出身份證，說明了來意，我倆便順利進(jìn)入校園。

設(shè)在費(fèi)爾蔡爾德小學(xué)校園里的這家兒童銀行，全名為“特威格勒特銀行”，面積約有100平方米，三個(gè)柜臺(tái)，規(guī)模不大，沒有傳統(tǒng)銀行那樣的氣派，但里外很簡(jiǎn)潔。一眼看去，銀行所應(yīng)具備的硬件軟件幾乎都有。叔叔告訴我，這家兒童銀行服務(wù)的主要對(duì)象是該校的學(xué)生以及附近的幼兒園小朋友。接受小儲(chǔ)戶的存款，同時(shí)還向小客戶發(fā)放貸款；其利率的浮動(dòng)和邁阿密市各銀行一樣：兒童銀行每星期只營(yíng)業(yè)兩天，營(yíng)業(yè)時(shí)間是下午3時(shí)至4時(shí)(校方的考慮很明顯，學(xué)生以學(xué)為主)：孩子們可以把自己暫時(shí)不用的零花錢存進(jìn)去，一旦需要又能及時(shí)提取。如果哪位學(xué)生家庭需要貸款，兒童銀行會(huì)盡量滿足其要求，但貸款數(shù)額限定在2000美元以下，年限不能超過3年。要知道，這畢竟是一家家底并不豐厚的小小金融機(jī)構(gòu)，流動(dòng)資金不多。別看這家不起眼的兒童銀行，它可是在五年前經(jīng)美國(guó)國(guó)家銀行批準(zhǔn)開辦的第一家股份制兒童銀行。開辦初期，孩子們?yōu)榱嘶I集到2萬美元的資金，曾向家長(zhǎng)、教師、當(dāng)?shù)劂y行的職員出售了400張面值50美元的股票。兒童銀行在邁阿密市第一國(guó)家銀行設(shè)有一個(gè)特別的賬戶，其全部的存款和貸款數(shù)額全在上面。

此時(shí)的兒童銀行，已經(jīng)沒有了顧客，只有五個(gè)兒童正在柜臺(tái)內(nèi)忙碌著。三個(gè)稚氣未脫的女孩兒正忙著驗(yàn)鈔票，兩個(gè)年紀(jì)稍大一些的男生則在一旁指點(diǎn)著，神情嚴(yán)肅。此情此景，很像是打烊前的結(jié)算。叔叔介紹說，兒童銀行自五年前開辦以來，得到當(dāng)?shù)劂y行的大力扶持和幫助，每年要在孩子們中間挑選三至五名骨干進(jìn)行培訓(xùn)，教他們學(xué)會(huì)點(diǎn)驗(yàn)鈔票，用計(jì)算機(jī)記賬出賬，還教給他們保護(hù)銀行等相關(guān)的業(yè)務(wù)。“小銀行家”們?cè)诋厴I(yè)之前，會(huì)責(zé)無旁貸地指導(dǎo)和幫助比自己年幼的同學(xué)，以便兒童銀行后繼有人。

老師和家長(zhǎng)既不參與也不干涉兒童銀行的存款或貸款業(yè)務(wù)，目的是不干擾孩子們的經(jīng)營(yíng)思路和行為，以培養(yǎng)他們的金融理念，增長(zhǎng)他們的理財(cái)本領(lǐng)。每年年底盤存分紅時(shí)，股東們不會(huì)計(jì)較利潤(rùn)的得與失，而是饒有興趣地聽取“小銀行家”們的匯報(bào)，考察他們的業(yè)績(jī)，看看他們一年來究竟掌握了多少理財(cái)?shù)闹R(shí)和本領(lǐng)。

隨著打烊的鈴聲響起，我們走出了“特威格勒特銀行”。返回路上，不由得產(chǎn)生了這樣的思考：他山之石，可以攻玉。怎樣從小培養(yǎng)中國(guó)孩子的理財(cái)意識(shí)，如何為他們創(chuàng)造理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，“山姆大叔”的這家兒童銀行，似乎可為一種借鑒。