游姵瑜

猶太人理財教育獨步全球

你曾想過當(dāng)你3歲還在呱呱學(xué)語的階段，就要學(xué)會如何辨識硬幣和紙幣；5歲時就要知道錢幣的用途、并懂得省錢、知道每一分錢是怎么來的；8歲時就要懂得開戶儲蓄，知道缺錢用時可以靠打工攢錢；11-12歲時要能分辨詐財廣告、看穿金光黨的騙錢伎倆……這就是猶太人教育小孩的理財方式。

富裕病的問題，從20世紀(jì)90年代后期以美國為圓心，像病毒般席卷全球。調(diào)查數(shù)據(jù)也指出，繼承15萬美元以上財產(chǎn)的小孩，兩成放棄工作，多數(shù)一事無成，愈來愈多年輕人生活漫無目的，而這一切的源頭都肇始于理財教育的匱乏。但這類富裕問題底下的貧窮危機(jī)，卻從不曾困擾過猶太人。

猶太人理財教育中最重要的一點，即是教導(dǎo)小孩延后享受的概念。所謂的延后享受，就是延后滿足自己的欲望，寧先苦而后甜。以石油大王洛克菲勒為例，他最重視的即是掌錢能力、賺錢能力及財富知識。他不認(rèn)為孩子不會理財，就不該給小孩零用錢，反而要他們思考怎么用錢、將每一分錢運(yùn)用得恰到其分。

有趣的是，洛克菲勒本人曾親自寫下“14條洛氏零用錢備忘錄”，并且還身體力行對自己的兒女進(jìn)行試驗，衡量哪種零用錢的分配方式最能培養(yǎng)出精打細(xì)算的聰明小孩：7—8歲每周30美元，11-12歲每周1美元，12歲以上每周3美元，最后得出孫子約翰每個月的零用錢數(shù)目是每周固定1美元50美分，在使用零用錢時需得到父母親的核可，并要誠實記錄每天的帳目支出，如果理財方式得當(dāng)能讓父親滿意的話，下周的零用錢即調(diào)漲10美元。

家有鐵公雞老爸

沃爾瑪從阿肯色州發(fā)跡的故事，已經(jīng)成為美國企業(yè)史上一頁不朽的傳奇了。創(chuàng)辦人山姆·沃爾頓從經(jīng)營小雜貨店開始，他所奉行的人生哲學(xué)就是“勞動讓人更有價值”，而這點也成為他生命中必備的理財核心思想。所以他不給孩子們零用錢，哪怕是一分一毫，也要孩子“做卑微的工作，樹高傲的自尊”，如此才能體會金錢的可貴。于是，他的四個孩子從小就習(xí)慣幫父親打零工，哪怕是跪在地上擦地板、搬重物、補(bǔ)貨品，或者是在天氣惡劣的時候幫忙修補(bǔ)倉庫的屋頂?shù)鹊取?/p>

但如果你以為老山姆的小孩會因為工作特別賣力，就能得到雙倍報酬的話，那你就大錯特錯了，小氣的老山姆根據(jù)一般工人的薪水標(biāo)準(zhǔn)付給他們等酬的工資，一旦老山姆不滿意他們的工作態(tài)度，就會板起面孔，毫不留情地批上一頓，于是老山姆的小孩從成年開始，就在夜間開著大卡車擔(dān)任運(yùn)送貨源的工作，他的大兒子羅布森·沃爾頓如今回憶說，父親讓他們將部分的收入變成商店的股份，當(dāng)商店事業(yè)開始步入正軌后，他們當(dāng)初的微薄投資搖身一變成了核心資本。這一點一滴節(jié)省下的血汗錢，累積到他大學(xué)畢業(yè)時。已能靠自己雙手打拼的能力買下一棟房子，過自己想要的舒適生活。

訓(xùn)練兒子從苦難中畢業(yè)

香港傳奇商人李嘉誠從小就讓自己的兩個兒子接受苦難教育，因為他堅信“苦難是最好的學(xué)?！?，唯有從苦難中汲取失敗的土壤，才能站得比別人更高、更穩(wěn)。所以他們父子三人常蹲在路邊報攤，學(xué)習(xí)小女孩汗流浹背邊賣報紙、邊溫習(xí)功課的苦學(xué)態(tài)度，要不就一同搭電車趕巴士，在狹隘的環(huán)境中瞧瞧這些每天通勤的上班族，是如何勤勉自立，在夾縫中奮力求生。

小兒子李澤楷回憶說，當(dāng)年他6歲的時候，父親曾牽著他的手走進(jìn)頭等艙，但沒過多久，卻不顧母親反對，堅持將小澤楷送往經(jīng)濟(jì)艙，當(dāng)時父親對他說了這么一句：“孩子，當(dāng)你再回來這里時，你所看到的一切都應(yīng)是你通過艱苦工作賺來的?！毙值軅z小時候的零用花費(fèi)，還需先經(jīng)由父親按10％的比例扣下“所得稅”；而當(dāng)李澤楷到美國念書時，李嘉誠只給了他基本的生活費(fèi)，其它生活所需的零用花費(fèi)都是靠李澤楷自己在麥當(dāng)勞當(dāng)收銀員，在高爾夫球場當(dāng)撿球童，一分一毫慢慢攢來的。

后來，當(dāng)兩個兒子都以優(yōu)異的成績從美國斯坦福大學(xué)畢業(yè)后，想在父親的公司里一展抱負(fù)，卻被父親斷然回絕，不準(zhǔn)他們當(dāng)空降部隊，要他們自個兒出去闖蕩，必須要有一番成績后才能檢驗他們是否有資格當(dāng)自己的繼承人。于是他們兄弟倆只好自立門戶，一個到加拿大開地產(chǎn)公司、一個轉(zhuǎn)向投資銀行，他們在跌跌撞撞中踩出一條康莊大道，成為商界卓爾不群的出眾人物。

有錢人和你想的哪里不一樣?

理財教育不僅是富翁們?yōu)榱伺囵B(yǎng)下一代接班人而專擅的治理之術(shù)，在美國、英國、日本等國家，從小學(xué)會理財已然變成一種專業(yè)科目，借此提升理性的消費(fèi)意識以及辨別金錢的緩急濟(jì)用能力，有此謀生技能與觀念比任何專精純熟的一技之長都還珍貴。就像富貴家族中的領(lǐng)袖，將理財教育視為世世代代、綿綿不盡的傳薪之火，他們并不急著教孩子如何大把玩鈔票、炒股票，也并非期許他們成為舉足輕重的金融家或政治家，富翁們所殷切期盼的僅是如何教育小孩健全正確的財富觀念，讓他們做主導(dǎo)財富的主人，而非成為唯利是圖、為金錢所苦的犧牲品。誠如洛克菲勒所言：“要讓金錢當(dāng)我的奴隸，而不能讓我自己被金錢所奴役。”