推進危險化學品安全責任保險新機制

在安全生產領域引入商業(yè)保險機制,是創(chuàng)新安全生產監(jiān)管模式的一項新舉措,是有效提高企業(yè)安全生產水平的一條新途徑,也是進一步加強安全管理力度的一個新手段。上海市從2006年起開始進行危險化學品安全責任保險試點調研,經(jīng)過2年多調研論證,不斷細化完善方案,2008年8月,正式啟動了危險化學品安全責任保險試點工作。

截至2009年9月底,上海市危險化學品安全責任保險正式簽訂投保協(xié)議1700余件,累計保費近1400萬元,總保額逾42億元。其中危險化學品生產、儲存企業(yè)和構成重大危險源的使用企業(yè)投保率已達80%。2009年以來,按照處置流程共對4起危險化學品事故進行了妥善處置,賠付金額達100萬元以上。特別是2009年4月,上海某家危險化學品使用企業(yè)在酒精沖料過程中遇明火燃燒,造成從業(yè)人員二級燒傷。由于該公司投保了危險化學品責任保險(付保險金5400元),獲得了保險公司超過30萬元的理賠金額,遠遠超過風險抵押金的賠付額度,事故得到了及時妥善處理。危險化學品安全責任保險得到了企業(yè)普遍的認可,試點工作取得初步成效。

試點背景

2004年,國務院發(fā)出《關于進一步加強安全生產工作的決定》,明確各地區(qū)可結合實際,依法對危險化學品、煙花爆竹等高危行業(yè)從事生產經(jīng)營活動的企業(yè),收取安全生產風險抵押金。企業(yè)發(fā)生生產安全事故的,風險抵押金轉作事故搶險救災和善后處理所需資金。2006年,財政部、國家安全監(jiān)管總局、人民銀行聯(lián)合制定下發(fā)的《企業(yè)安全生產風險抵押金管理暫行辦法》規(guī)定:礦山、建筑施工、危險化學品、交通運輸、煙花爆竹等企業(yè)根據(jù)規(guī)模大小需要預先繳納30萬～200萬元的風險抵押金,用于事故搶險救災和善后處理。

上海是全國重要的石油化工和精細化工產業(yè)基地,石化產業(yè)已成為上海市6大支柱產業(yè)之一,危險化學品從業(yè)單位已達1.2萬多家,危險化學品的安全監(jiān)管面廣量大、任務艱巨、責任重大。上海市堅持把危險化學品行業(yè)的安全監(jiān)管作為安全生產工作的重中之重,爭取在危險化學品行業(yè)建立安全生產風險抵押金制度。上海市安全監(jiān)管等部門赴相關企業(yè)聽取意見等調研中,發(fā)現(xiàn)安全生產風險抵押金由于一次性繳存金額高(30萬～200萬元),對企業(yè)(特別是中小型企業(yè))的流動資金造成了很大壓力,執(zhí)行過程中遇到較大阻力,推進效果不佳。

為了既能夠防范風險,保證事故發(fā)生后的救助和善后等工作順利進行,又能減輕企業(yè)尤其是中小企業(yè)可能面臨的資金壓力,發(fā)揮第三方安全管理作用,促進企業(yè)提升安全責任意識和安全管理水平,強化事前預防,上海市結合實際,拓寬工作思路,決定探索建立保險與安全生產互動的新監(jiān)管機制。這一設想得到了國家安監(jiān)總局、中國保監(jiān)會以及上海市政府的高度重視和肯定。上海市安監(jiān)局協(xié)同上海市金融辦、上海保監(jiān)局等有關部門,共同制定工作方案。于2008年8月正式啟動了危險化學品安全責任保險試點工作。試點運行時間計劃從2008年8月開始到2010年12月結束,分宣傳動員、分步推進、調整完善和總結驗收4個階段實施,爭取達到全市危險化學品從業(yè)單位全覆蓋。

兩個創(chuàng)新

上海市危險化學品安全責任保險方案制定過程中,始終把“服務企業(yè)”“重在預防”作為立足點,實現(xiàn)了“兩個創(chuàng)新”。

1.保險險種創(chuàng)新

作為安全生產風險抵押金制度的配套措施,危險化學品安全責任保險是在上海市金融辦、上海市安全監(jiān)管局和上海保監(jiān)局經(jīng)過大量市場調研工作后為危險化學品行業(yè)量身定制的全新保險險種,處處體現(xiàn)了為企業(yè)著想、讓企業(yè)獲利的新思路。

首先是針對性強,繳費低,企業(yè)負擔輕。上海市根據(jù)企業(yè)性質和規(guī)模,在保險費率方面,小型危險化學品經(jīng)營企業(yè)繳付的保險金最低3900元/年,特大型的危險化學品生產企業(yè)最高7.5萬元/年。保險費率低于同期銀行一年期存款利率(2007年),減輕了企業(yè)流動資金壓力。

其次是一旦發(fā)生理賠,賠付金額高,保障程度高。根據(jù)企業(yè)性質和大小,保險賠償金額從300萬元起,最高達5000萬元,傷亡事故中每人次的賠償限額為30萬元,基本能滿足事故發(fā)生后善后理賠的實際需要。安全責任保險的保障金額高于相應的風險抵押金數(shù)額,提高了對企業(yè)賠償能力。根據(jù)上海目前的保險理賠案件,企業(yè)的回報遠遠大于風險抵押金。

第三是功能全,責任范圍廣。危險化學品安全責任保險的保險范圍與風險抵押金制度的使用范圍無縫對接,并在此基礎上進一步擴大了責任范圍。根據(jù)條款規(guī)定,因?；肥鹿十a生的搶險救災費用、醫(yī)療救護費用、除污費用、對第三者人身傷害和財產損失的經(jīng)濟賠償、企業(yè)自身雇員人身傷害賠償以及訴訟費、仲裁費、律師費和鑒定費都屬于可以得到賠償?shù)谋Ｕ戏秶?/p>

2.工作機制創(chuàng)新

上海市危險化學品安全責任保險方案在強化災后賠付的同時,建立了一系列工作機制,促進企業(yè)和保險公司主動加大投入,加強事前預防,減少生產安全事故。

費率浮動機制。為發(fā)揮費率杠桿調節(jié)作用,試點保險公司根據(jù)投保企業(yè)的安全現(xiàn)狀、歷史事故發(fā)生情況和理賠情況,在被保險人投保時實施費率浮動(上下浮動10%,最高累計浮動30%)。也就是說,平時安全管理做得好、事故少的企業(yè),保費上可獲得下浮優(yōu)惠;安全工作做得差、事故發(fā)生率高的企業(yè),次年保費就要上浮。積極引導投保企業(yè)主動增強安全意識,加強安全管理。

風險評估機制。承保前對企業(yè)的風險狀況進行安全評估是科學合理地確定保險費率的重要保證。為體現(xiàn)評估工作的客觀公正,上海安全監(jiān)管等部門在多次聽取企業(yè)意見的基礎上,委托專家?guī)熘邢嚓P專家對危險化學品企業(yè)進行承保前的安全評估,并由上海市安監(jiān)局對評估情況組織抽查,確保評估質量。力求通過安全評估,指導企業(yè)加大安全投入,及時消除事故隱患,同時為政府監(jiān)管部門總體規(guī)劃,制定分類監(jiān)管政策提供決策依據(jù)。

防災防損機制。鑒于目前保險公司普遍存在的“重賠付、輕預防”的問題,上海市要求從每家投保企業(yè)保費中提取一定比例防災防損費用,引導保險公司加大投入,加強防范,定期組織力量進行防災防損檢查,開展危險化學品專業(yè)培訓和宣傳教育,充分發(fā)揮保險公司對安全生產的指導調節(jié)作用。

三種方法

上海市按照“政策引導、政府推動、市場運作”的總體原則,積極推進危險化學品安全責任保險試點工作。

1.加強政策引導

2006年市政府頒布的《上海市危險化學品安全管理辦法》(市政府第56號令)規(guī)定:“本市按照國家有關規(guī)定,對危險化學品單位實行風險抵押金制度;危險化學品單位投保商業(yè)性安全責任險的,可以不再繳納風險抵押金”。同時,上海市財政局、上海市安監(jiān)局、人民銀行上海分行共同制定《上海市企業(yè)安全生產風險抵押金管理實施辦法》規(guī)定:“企業(yè)投保商業(yè)性安全責任險的,可以不存儲風險抵押金”。在此基礎上,上海市金融辦、市安監(jiān)局、市保監(jiān)局、市環(huán)保局制定了《上海市開展危險化學品安全責任保險試點工作的實施意見》,為危險化學品安全責任保險的順利推進提供了政策保障。

2.政府有力推動

為保證試點工作順利開展,上海市成立了市危險化學品安全責任保險試點工作領導小組,負責對上海市危險化學品安全責任保險試點工作的統(tǒng)一領導。組長由上海市政府副秘書長擔任,領導小組辦公室設在上海市安監(jiān)局,由市金融辦、市安監(jiān)局和上海保監(jiān)局共同組成,具體負責試點工作的推進。推進過程中,按照“條塊結合、點上突破、多方發(fā)動”的原則,充分發(fā)揮區(qū)縣、行業(yè)協(xié)會(專家?guī)?、行業(yè)主管部門作用,爭取重點企業(yè)、大型企業(yè)支持,發(fā)動所有危險化學品從業(yè)單位參與,通過全市專題部署,召開危險化學品從業(yè)單位動員大會、逐家發(fā)放告知書、下發(fā)征詢意見單、設立集中投保點、開展咨詢熱線電話等多種方式,促進了工作的全面開展。

3.規(guī)范市場運作

為了分散風險,統(tǒng)一服務舉措,在試點階段,上海市對承保保險公司進行了嚴格篩選,確定由安信農業(yè)保險股份有限公司和中國太平洋財產保險股份有限公司上海分公司采用共保方式開展保險。待試點經(jīng)驗成熟后,再全面鋪開。

試點工作中,建立了“統(tǒng)一條款、統(tǒng)一保單、統(tǒng)一費率,統(tǒng)一投保、統(tǒng)一理賠、統(tǒng)一反饋”的工作機制,充分完善承保模式。這一做法有效地減少了保險公司之間的不良競爭,為試點階段規(guī)范保險流程,統(tǒng)一服務舉措,贏得企業(yè)理解,加強政府監(jiān)管以及建立全市危險化學品企業(yè)風險數(shù)據(jù)庫創(chuàng)造了良好的條件。

推向深入

上海市將繼續(xù)在國家安全監(jiān)管總局、中國保監(jiān)會的正確指導下,抓住以下兩方面重點,將危險化學品行業(yè)安全責任保險工作不斷推向深入。

完善安?；拥陌踩A防機制。雖然上海市已初步建立了保險風險評估、防災防損機制,但尚處于起步階段。風險評估指標比較簡單化,保險費率還不能完全與企業(yè)風險狀況掛鉤;保險公司參與安全風險控制和安全管理的范圍比較窄,防災防損功能沒有完全發(fā)揮。下一階段,上海市將考慮構建以保險公司、專業(yè)風險管理服務機構等為核心的第三方服務管理體系,通過基金運作方式,建立保險公司淘汰機制,實現(xiàn)保險全面參與安全風險控制和安全指導宣傳服務,形成安保互動的良好局面。

加大立法創(chuàng)新,完善法規(guī)保障。由于目前危險化學品安全責任保險沒有立法強制,推進過程中企業(yè)阻力較大。下一階段,上海市在完善保險條款的基礎上,將加強地方立法創(chuàng)新,將風險抵押金、安全責任保險等相關規(guī)定進一步法定化,明確不按規(guī)定繳存或投保的處罰措施,同時明確限定保險公司準入資格,明確保險公司防災防損職責,建立良好的法規(guī)保障體系,充分發(fā)揮商業(yè)保險的社會管理功能,逐步在危險化學品行業(yè)等更廣范圍推廣。

編輯林 靜