張　華

提要隨著四大國有商業(yè)銀行大量撤銷其在新疆縣域、村鎮(zhèn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),使得縣域、村鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量更少,甚至有些縣域、村鎮(zhèn)出現(xiàn)了空白現(xiàn)象,使得新疆現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。因此,急需構(gòu)建新疆地方金融機(jī)構(gòu)體系,實現(xiàn)新疆地方金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)均衡。

關(guān)鍵詞:金融機(jī)構(gòu);分布不平衡;結(jié)構(gòu)均衡

中圖分類號:F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

一、新疆現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成概況

截至2006年底,新疆區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)為1,598個,占金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的45%。政策性銀行92個,其中自治區(qū)級2家,地區(qū)級17家,縣級73家。工農(nóng)中建兵團(tuán)機(jī)構(gòu)共1,318個,其中兵團(tuán)農(nóng)行有332家。股份制商業(yè)銀行42個,其中地區(qū)級5家,縣級37家。城市商業(yè)銀行78個,其中地區(qū)級2家,縣級76家。

截至2006年底,新疆區(qū)內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)2,328個,其中城市信用合作社28家,縣級7家,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)21家。農(nóng)村信用合作社1,148家,其中自治區(qū)級1家,縣級465家,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)682家。郵政儲蓄機(jī)構(gòu)724,其中自治區(qū)級1家,地區(qū)級1家,縣級621家。

二、新疆金融機(jī)構(gòu)區(qū)域結(jié)構(gòu)分布不平衡現(xiàn)狀及原因

1、兵團(tuán)與地方分布不平衡。兵團(tuán)和地方相比,兵團(tuán)農(nóng)行有332家,地方農(nóng)行有922家,兵團(tuán)農(nóng)行數(shù)量僅是地方農(nóng)行的30%,兵團(tuán)銀行機(jī)構(gòu)明顯少于地方。兵團(tuán)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)除了農(nóng)信社和兵團(tuán)農(nóng)行外,很少有其他金融機(jī)構(gòu)介入,其資金來源單一,主要靠外部銀行貸款。近年來,兵團(tuán)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的部分資金是從上級行借入,且借入成本較高,使得兵團(tuán)農(nóng)行處于高負(fù)債、低質(zhì)量、低效益的局面,現(xiàn)有信貸資金無力滿足兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化、城鎮(zhèn)化、規(guī)模化的需要。兵團(tuán)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀與商業(yè)銀行的信用評級標(biāo)準(zhǔn)相去甚遠(yuǎn)。兵團(tuán)企業(yè)資金需求受到遏制的重要原因是其自身條件難以達(dá)到銀行的授信標(biāo)準(zhǔn)。

2、南北疆分布不平衡。從總體上來看,新疆金融支持力度在南北疆地區(qū)存在不平衡。受新疆自然環(huán)境和長時期基礎(chǔ)設(shè)施落后的影響,南疆長期處于較低的發(fā)展水平。(表1)

3、城鄉(xiāng)分布不平衡,支農(nóng)資金投入不足。新疆金融機(jī)構(gòu)大都分布在城市,農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小,支農(nóng)力度不夠,金融資源配置極不合理。2002～2006年,支農(nóng)貸款占全疆貸款的比重平均值為7.53%,而同期全國支農(nóng)貸款占全國貸款的比重平均值為9.84%。全疆農(nóng)業(yè)GDP占全疆GDP比重平均值為23.05%,而全國農(nóng)業(yè)GDP占全國GDP比重平均值僅為11.12%。顯然支農(nóng)貸款占全疆貸款的比重相對于全國平均水平而言較低,而農(nóng)業(yè)GDP占全省GDP的比重相對于全國平均水平而言較高。所以,新疆支農(nóng)力度與農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所處的重要地位不相符。

造成此種現(xiàn)象的原因主要有以下幾點(diǎn):(1)新疆農(nóng)村尤其是自然條件差,地理位置相對偏遠(yuǎn)、少數(shù)民族占比較大的老少邊窮地區(qū),受客觀環(huán)境的影響,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱;(2)新疆農(nóng)村金融資源不僅不能支持農(nóng)村日益增長的金融需求,反而在利益的驅(qū)動下轉(zhuǎn)移至發(fā)達(dá)地區(qū),出現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融資源的“逆向流失”;(3)農(nóng)村金融生態(tài)欠佳。某些中小企業(yè)、農(nóng)戶和縣鄉(xiāng)政府,為了局部利益、自身利益,置銀行債券于不顧,想方設(shè)法逃廢銀行債務(wù),造成大量銀行呆壞賬,使得銀行“寒心”。

三、打破新疆金融機(jī)構(gòu)區(qū)域結(jié)構(gòu)不均衡的對策

構(gòu)建新疆地方金融機(jī)構(gòu)體系,實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的南北疆平衡、兵團(tuán)與地方的平衡及城鄉(xiāng)平衡,實現(xiàn)區(qū)域結(jié)構(gòu)的均衡。

1、首先要打破兵團(tuán)農(nóng)行在新疆兵團(tuán)的金融壟斷地位,重點(diǎn)建立新的新疆兵團(tuán)自己的金融機(jī)構(gòu),形成金融機(jī)構(gòu)競爭的局面,提高兵團(tuán)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率。兵團(tuán)每年內(nèi)部的商品交易、勞務(wù)支付和資產(chǎn)交換等經(jīng)濟(jì)活動總量,數(shù)額驚人,由此發(fā)生的交易費(fèi)用大部分被外部銀行系統(tǒng)賺取,這在一定程度上增加了企業(yè)成本,減少了利潤。因此,兵團(tuán)有必要建立自己的金融機(jī)構(gòu),不僅會實現(xiàn)兵團(tuán)資源配置的帕累托改進(jìn),同時金融產(chǎn)業(yè)也會成為兵團(tuán)新的利潤增長點(diǎn)。

2、南疆對新疆GDP的貢獻(xiàn)度高于北疆,而金融支持力度卻明顯不如北疆,嚴(yán)重制約了南疆經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,因此要加大對南疆的金融支持力度,實現(xiàn)南北疆經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。南疆是以農(nóng)業(yè)為主的地區(qū),應(yīng)通過各種金融優(yōu)惠政策引導(dǎo)不同層次的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入南疆農(nóng)村市場。重點(diǎn)要鼓勵建立以小額信貸為主的村鎮(zhèn)銀行,放低村鎮(zhèn)銀行的金融準(zhǔn)入門檻,以填補(bǔ)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不足。一是對縣及縣以下企業(yè)和農(nóng)戶提供貸款服務(wù)的地方金融機(jī)構(gòu)視情況給予少交或免交營業(yè)稅和所得稅,對貧困縣以下(不含縣)村鎮(zhèn)銀行實行稅收全免,刺激各類金融機(jī)構(gòu)重返農(nóng)村金融市場;二是強(qiáng)制性規(guī)定村鎮(zhèn)銀行對農(nóng)村地區(qū)的資金回流比例,對只存不貸的村鎮(zhèn)銀行可要求退出農(nóng)村縣域金融市場。北疆要兼顧農(nóng)村與城市的協(xié)調(diào)發(fā)展。鼓勵其在各地州、縣市設(shè)立分支機(jī)構(gòu),使這些較發(fā)達(dá)的地州成為經(jīng)濟(jì)的增長極,以拉動整個北疆地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3、加大對農(nóng)村的金融支持力度,實現(xiàn)農(nóng)村與城市金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)的均衡。2007年農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求較上年增長27%,即全年戶均資金需求為12,900元,資金總需求量為258億元,目前金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶發(fā)放的貸款僅為89億元,資金缺口為169億元。由于新疆地區(qū)農(nóng)業(yè)占有較大比重,政府應(yīng)給予金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠政策,積極鼓勵和引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場,并真正將吸收的當(dāng)?shù)卮婵钣糜诒镜剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展。重點(diǎn)要鼓勵建立以小額信貸為主的地方金融機(jī)構(gòu),放低地方金融機(jī)構(gòu)的金融準(zhǔn)入門檻,以填補(bǔ)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不足。比如,法律可以規(guī)定,地方金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村(縣以下)每設(shè)立3個點(diǎn),便可以在縣級(含縣)以上城市設(shè)立1個點(diǎn)。并且同時規(guī)定地方金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村吸收的存款的75%要用于農(nóng)村貸款,要優(yōu)先服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;否則,就強(qiáng)制其退出農(nóng)村金融市場。

(作者單位:新疆財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院)

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