王晶潔　劉翠玲　高　宇

一、準確理解穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的深刻內(nèi)涵

“穩(wěn)健經(jīng)營”是依法合規(guī)地將資本、效益和風險綜合平衡的經(jīng)營理念落實到各項經(jīng)營管理活動中,實現(xiàn)從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營的根本轉(zhuǎn)變;“持續(xù)發(fā)展”是要緊緊圍繞自身的核心競爭力來制定發(fā)展戰(zhàn)略,并持之以恒、貫徹到底,促進銀行保持平穩(wěn)、持續(xù)、健康的發(fā)展方向。

“穩(wěn)健經(jīng)營”與“持續(xù)發(fā)展”兩者相輔相成。一方面,“穩(wěn)健經(jīng)營”是“持續(xù)發(fā)展”的基礎(chǔ)和前提。以資本、效益和風險綜合平衡的理念,指導各項經(jīng)營管理活動,必將通過規(guī)范經(jīng)營行為而完善公司治理機制、強化內(nèi)控機制和風險管理機制,從而提升銀行的核心競爭力,而銀行競爭力的本質(zhì)就是銀行得以持續(xù)發(fā)展的控制能力;另一方面,“持續(xù)發(fā)展”又將有效地促進“穩(wěn)健經(jīng)營”。貫徹“持續(xù)發(fā)展”就必須緊緊圍繞自身的核心競爭力來制定發(fā)展戰(zhàn)略,因地制宜、實事求是的市場定位、發(fā)展模式和發(fā)展目標必然通過科學的目標管理體系和有效的全面預算機制對各項經(jīng)營活動進行正確指導,從而促進“穩(wěn)健經(jīng)營”的合理運行。

二、堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展”落實科學發(fā)展觀的需要

從信用角度來分析,商業(yè)銀行要保證商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中有效控制過度的信用擴張,就必須將“穩(wěn)健經(jīng)營”作為商業(yè)銀行的核心經(jīng)營原則。歷史教訓是慘痛的,90年代初期,個別商業(yè)銀行由于盲目擴張網(wǎng)點,將網(wǎng)點幾乎布滿了當?shù)厮械某擎?zhèn),甚至農(nóng)村,造成人員嚴重膨脹、效益低下、主導業(yè)務不集中等嚴重后果,以至于后來產(chǎn)生收縮網(wǎng)點、精簡人員等一系列問題,不但造成資源的極度浪費,更重要的是銀行信用在一定程度上遭到破壞。另一方面,過度的規(guī)模擴張必將促使商業(yè)銀行追求一時的高速度或眼前的賬面利潤,最終導致銀行自身產(chǎn)生大量的不良資產(chǎn)。這種非理性經(jīng)營的慘痛教訓讓我們清醒地認識到:“大發(fā)展—大不良—大剝離”的經(jīng)營方式不僅違背了商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)律,而且嚴重影響了持續(xù)發(fā)展。因此,作為股份制銀行,落實科學發(fā)展觀就必須深刻地認識到:國有商業(yè)銀行是負債經(jīng)營,是在依靠國家信用經(jīng)營,決不能為了追求擴大規(guī)模和獲得眼前效益而過度使用國家信用和自身信用。要正確發(fā)揮商業(yè)銀行的信用中介職能,必須切實肩負起對國家、對銀行、對社會所應當承擔的責任。

從經(jīng)濟學的基本原理來看,高收益必然帶來高風險,而商業(yè)銀行的風險和收益關(guān)系存在著特殊性,即風險和收益在時間上存在著不對稱關(guān)系,收益往往體現(xiàn)在當期,而風險則隨著時間的推移在一個較長的時間內(nèi)逐步顯露,如商業(yè)銀行零售貸款近幾年來發(fā)展速度很快,雖然在貸款當期取得收益,但隨著時間的推移,風險將逐漸顯露?！渡虡I(yè)銀行法》將“安全性、流動性、贏利性”作為商業(yè)銀行的經(jīng)營目標,并把安全性放在“三性”原則的首位,從這個意義上講,審慎經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展必然是銀行經(jīng)營管理的永恒主題。

毋庸置疑,以“穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展”的經(jīng)營理念落實科學發(fā)展觀,就應當保持清醒的頭腦,不管宏觀環(huán)境如何變化,必須破除“放款就是發(fā)展”的觀念,堅決制止以犧牲資產(chǎn)質(zhì)量為代價追求眼前利益的短期行為;必須堅持實事求是、全面協(xié)調(diào),保證業(yè)務發(fā)展與自身的調(diào)控能力和管理能力相適應;必須堅持統(tǒng)籌規(guī)劃、合理安排,保證短期發(fā)展服從中長期發(fā)展的要求,切實把握好發(fā)展的節(jié)奏,真正做到對股東負責、對銀行負責、對客戶負責、對員工負責。

三、商業(yè)銀行如何堅持科學發(fā)展觀

1.保持發(fā)展的質(zhì)與發(fā)展的量的協(xié)調(diào)。科學的發(fā)展觀,應是在總量增長的同時,實現(xiàn)質(zhì)量和效益的全面提升?；蛘哒f國有商業(yè)銀行的科學發(fā)展觀是效益、質(zhì)量的協(xié)調(diào)發(fā)展。伴隨著我國經(jīng)濟粗放式發(fā)展,我國的國有商業(yè)銀行同樣采取了重規(guī)模、輕質(zhì)量的發(fā)展模式,競爭的壓力及內(nèi)部的激勵機制引導人們追求資產(chǎn)增長、規(guī)模擴大、市場份額,造就了一個大而不強的銀行體系,資本充足率低、資產(chǎn)質(zhì)量差、風險 水平高、效益低下。這種不科學的、非理性的超常發(fā)展積聚了大量的風險,對國家的宏觀經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不良作用。歷史的經(jīng)驗教訓及面臨的現(xiàn)實環(huán)境,迫切需要國有商業(yè)銀行樹立科學發(fā)展觀,做到發(fā)展的質(zhì)與發(fā)展的量的協(xié)調(diào)發(fā)展,實現(xiàn)規(guī)模與效益、短期與長期、風險與質(zhì)量的統(tǒng)一,把持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展作為發(fā)展目標,而不是簡單的數(shù)量增長。發(fā)展的質(zhì)量要經(jīng)得起時間和市場的檢驗,在經(jīng)濟周期性變化中持久保持良性循環(huán)、高質(zhì)量地發(fā)展。

2.實現(xiàn)發(fā)展與風險控制的協(xié)調(diào)。要實現(xiàn)國有商業(yè)銀行的良性發(fā)展,還必須處理好發(fā)展與風險控制的關(guān)系。發(fā)展是永恒的主題,但發(fā)展是有條件的,發(fā)展的規(guī)模與質(zhì)量不僅取決于外部市場環(huán)境,還取決于內(nèi)在風險管理水平,并受資本充足率的制約。在良好的發(fā)展質(zhì)量、有效的控制風險基礎(chǔ)上實現(xiàn)的發(fā)展才能保持可持續(xù)發(fā)展。銀行業(yè)是高風險行業(yè),商業(yè)銀行是通過經(jīng)營風險來實現(xiàn)贏利和發(fā)展的。資本金的充足與否不僅直接關(guān)系到資產(chǎn)規(guī)模的大小,決定其抗風險能力,更成為制約其收益和競爭力的重要因素。國有商業(yè)銀行要根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》確定和保持合理的資本總量。要引進先進的風險管理系統(tǒng)和技術(shù),建立健全風險管理體系,通過科學有效的內(nèi)控制度,使風險管理貫穿于全員、全程、全方位,通過良好的風險控制,實現(xiàn)較低的成本和較高的收益,最終實現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)的良性發(fā)展。

3.把握好發(fā)展與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的協(xié)調(diào)?！鞍l(fā)展”包括兩層含義:一是總量上的擴張,一是結(jié)構(gòu)上的優(yōu)化。發(fā)展與結(jié)構(gòu)優(yōu)化是一對矛盾的統(tǒng)一體,在發(fā)展中根據(jù)實際情況有選擇、有放棄進行結(jié)構(gòu)優(yōu)化,而結(jié)構(gòu)優(yōu)化會帶來可持續(xù)發(fā)展?？茖W的發(fā)展觀所指的發(fā)展是建立在結(jié)構(gòu)優(yōu)化基礎(chǔ)上的,如國有商業(yè)業(yè)務品種單一,仍以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務為主,在存貸利差日趨縮小的趨勢下,不大力發(fā)展中間業(yè)務,拓展業(yè)務領(lǐng)域,將會極大地影響收益。國有商業(yè)銀行要實現(xiàn)高質(zhì)量、高效益的發(fā)展,就必須加快資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)的調(diào)整。經(jīng)營結(jié)構(gòu)的優(yōu)化是比資源投入更重要的發(fā)展力。

4.處理好發(fā)展與以人為本的協(xié)調(diào)?？茖W的發(fā)展觀指出,發(fā)展必須以人為本,充分開發(fā)和運用人才資源,并實現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)代企業(yè)之間的競爭,越來越演變?yōu)槿瞬胖g的競爭,對于科技、知識、智力高密集的現(xiàn)代銀行業(yè)來說,更是如此。誰能吸引到最優(yōu)秀的人才,誰善于使用和留住人才,誰就能在未來的競爭中贏得優(yōu)勢,搶得先機。國外商業(yè)銀行把人才作為無形資產(chǎn)和財富,人才資源不僅關(guān)系到國有商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展,更是關(guān)系到其生死存亡。

(編輯/梁永安)