方會(huì)磊 溫秀 吳瑩 馮哲

一場(chǎng)計(jì)劃耗資百億元、投入上千人力的核心銀行系統(tǒng)改革,卻在經(jīng)年后悄悄改弦更張

《財(cái)經(jīng)》記者 方會(huì)磊 溫秀 吳瑩 實(shí)習(xí)記者 馮哲

一場(chǎng)曾經(jīng)雄心萬(wàn)丈的銀行IT系統(tǒng)改造計(jì)劃,在經(jīng)歷近四年的左沖右突之后,目前正著手進(jìn)行重大調(diào)整。

中國(guó)銀行(上海交易所代碼:601988,香港交易所代碼:03988,下稱中行)IT藍(lán)圖戰(zhàn)略胎動(dòng)于2004年,按照中行早先的規(guī)劃,這項(xiàng)總投資約100億元的銀行IT系統(tǒng)及流程再造工程,應(yīng)在2008年底完成。中行內(nèi)部有上千人的項(xiàng)目組,曾夜以繼日地為此工作。但這個(gè)希望已然落空。

中行2008年年報(bào)對(duì)IT藍(lán)圖未能按時(shí)完成著墨不多,僅稱“取得階段性成果”。

“還在努力推進(jìn)之中?！苯衲?月19日,中行董事長(zhǎng)肖鋼在接受《財(cái)經(jīng)》專訪,談到IT藍(lán)圖進(jìn)展時(shí),出言謹(jǐn)慎。

平靜背后有波瀾。今年初,中行更換了主管IT的高管人選,決定將IT藍(lán)圖的實(shí)施轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙晕覟橹鳌?并在與原IT外包商歷經(jīng)30多輪談判后,在5月初完成了合同的重新簽訂。按照新的內(nèi)部計(jì)劃,中行希望在今年“十一”長(zhǎng)假前,正式完成首家試點(diǎn)行河北分行的上線。

“對(duì)中行來(lái)說(shuō),IT藍(lán)圖的影響力可能甚于取得奧運(yùn)會(huì)贊助商的資格,甚至股份制改造?！币晃恢行懈吖茉u(píng)價(jià)稱,它對(duì)銀行整個(gè)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程都會(huì)帶來(lái)一個(gè)很大的提升。

重振旗鼓的中行IT藍(lán)圖,內(nèi)容有了重大變化。從最初主要依靠外包商,將所有業(yè)務(wù)嵌入這套系統(tǒng),進(jìn)而領(lǐng)跑全行業(yè),演變成“以我為主”自行研發(fā)、先上信貸管理系統(tǒng)、力爭(zhēng)將五大數(shù)據(jù)中心合而為一,趕上同業(yè)步伐。這是一個(gè)不得已的現(xiàn)實(shí)選擇。

對(duì)于中行IT系統(tǒng)的外包商塔塔咨詢服務(wù)有限公司(Tata Consulting Services Financial Solutions Australia Pty Ltd,下稱塔塔咨詢)的能力,業(yè)內(nèi)頗有質(zhì)疑,并對(duì)中行的選擇表示費(fèi)解。而該公司運(yùn)營(yíng)總監(jiān)Krishnan Ramanujam在接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí)辯稱,項(xiàng)目失敗的原因出在銀行內(nèi)部,“銀行總行層面雖然了解一個(gè)整體系統(tǒng)的重要性,到了操作層面卻麻煩重重。人本能上都是抗拒變化的?！?/p>

遭遇尷尬

作為當(dāng)年國(guó)際化、現(xiàn)代化程度最高的國(guó)有商業(yè)銀行,在上世紀(jì)后半期,中行的IT系統(tǒng)曾一領(lǐng)風(fēng)氣之先,在業(yè)內(nèi)最早完成會(huì)計(jì)電算化?！白鳛榈谝粋€(gè)吃螃蟹的人,受傷往往也是很慘的?！币晃恢行腥耸繉?duì)《財(cái)經(jīng)》記者說(shuō)。

金融系統(tǒng)的改造往往具有后發(fā)優(yōu)勢(shì)。在談到中行進(jìn)行IT系統(tǒng)改造的背景時(shí),前述高管用了一個(gè)形象的比喻:“我們是在老城區(qū)里面改造?！?/p>

1996年,中行成立了“中國(guó)銀行數(shù)據(jù)模型”專家組,重新規(guī)劃整個(gè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的架構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)和接口。對(duì)于當(dāng)時(shí)的中行而言,最大的困難是業(yè)務(wù)系統(tǒng)不統(tǒng)一,缺乏標(biāo)準(zhǔn)化?！胺中锌萍紝?shí)力強(qiáng)的,都會(huì)自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)一些業(yè)務(wù)子系統(tǒng),但又都是各自孤立的?！?/p>

2000年前后,中行開(kāi)始著手?jǐn)?shù)據(jù)集中項(xiàng)目,將銀行數(shù)據(jù)和信息處理系統(tǒng)綜合為若干個(gè)數(shù)據(jù)中心。當(dāng)時(shí),中行內(nèi)部共有1036個(gè)相對(duì)獨(dú)立的數(shù)據(jù)中心,后經(jīng)過(guò)多次整合,形成現(xiàn)在六個(gè)版本的數(shù)據(jù)中心。即使是這樣,也嚴(yán)重影響了中行的內(nèi)部效率。

“當(dāng)這些系統(tǒng)版本不統(tǒng)一時(shí),全行整體的匯劃、清算等種種業(yè)務(wù)的速度都會(huì)變慢,服務(wù)受到影響,風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)加大?！鼻笆鋈耸空f(shuō)。

事實(shí)上,這種數(shù)據(jù)系統(tǒng)的漏洞在當(dāng)時(shí)銀行粗放的風(fēng)險(xiǎn)管控下,也為行內(nèi)“碩鼠”提供了可乘之機(jī)。2001年中行廣東開(kāi)平案爆發(fā),涉案高達(dá)4億多美元,其起因就是中行聯(lián)行系統(tǒng)的漏洞,案發(fā)亦是由系統(tǒng)合并所致。

2004年,中行管理層下定決心啟動(dòng)IT藍(lán)圖項(xiàng)目,并延請(qǐng)波士頓咨詢公司(BCG)參與藍(lán)圖規(guī)劃設(shè)計(jì)。整個(gè)項(xiàng)目由中行副行長(zhǎng)李早航負(fù)責(zé)。今年53歲的李早航畢業(yè)于南京信息工程大學(xué),2000年加入中行之前,長(zhǎng)期在建行工作,為主管IT等業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)。

2006年6月,中國(guó)銀行成功登陸H股市場(chǎng)。在招股說(shuō)明書(shū)中,中行宣布了其IT藍(lán)圖的基本目標(biāo),即將中行境內(nèi)六個(gè)數(shù)據(jù)中心合并為一個(gè),并由一個(gè)災(zāi)備中心提供支持;開(kāi)發(fā)一套負(fù)責(zé)前中臺(tái)的新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及進(jìn)行后臺(tái)處理的管理信息系統(tǒng)。

此后,通過(guò)國(guó)際招標(biāo),2006年11月,中行正式選定塔塔咨詢,引進(jìn)其開(kāi)發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)BANCS。

按照中國(guó)銀行IT藍(lán)圖推進(jìn)時(shí)間表,作為第一個(gè)試點(diǎn)分行,河北分行預(yù)計(jì)在2007年6月30日前實(shí)現(xiàn)核心銀行系統(tǒng)上線;2008年3月31日之前,包括北京、江蘇、湖北、黑龍江、遼寧、深圳分行在內(nèi)的第二批試點(diǎn)分行上線;2008年12月31日之前,全行實(shí)現(xiàn)核心銀行系統(tǒng)的上線工作。

當(dāng)時(shí),河北分行資產(chǎn)規(guī)模在中行處于中等偏上水平,“能列到第十二三名,在河北分行先行試點(diǎn),能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)。”中行有關(guān)人士說(shuō)。

一切都計(jì)劃得都非常完美。然而,中行最終引進(jìn)的這套核心銀行系統(tǒng),一旦進(jìn)入應(yīng)用環(huán)節(jié),卻開(kāi)始暴露出種種問(wèn)題。

“一測(cè)試就會(huì)宕機(jī),或者系統(tǒng)執(zhí)行不穩(wěn)定?！币晃粎⑴c測(cè)試的中行的內(nèi)部人士說(shuō)。

IT藍(lán)圖的時(shí)間表被迫屢屢推遲,行內(nèi)的怨氣和質(zhì)疑聲也隨之升騰?！啊还淖鳉?再而衰,三而竭,時(shí)間表一再延遲,一推再推,大家的勁頭就沒(méi)有了?！敝行袃?nèi)部人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者。

為了保證系統(tǒng)成功上線,中行還凍結(jié)了分行的一些業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求,“分行對(duì)此非常不滿,認(rèn)為影響到了中行的競(jìng)爭(zhēng)力,對(duì)上線也就有了抵觸情緒。”

一位中行人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者,中行IT藍(lán)圖遭遇困難,部分原因是過(guò)于樂(lè)觀。“當(dāng)時(shí)認(rèn)為他們(塔塔咨詢)做的東西是一個(gè)比較成型的東西,我們稍做改造就行,但后來(lái)發(fā)現(xiàn)跟想像的出入很大。畢竟中國(guó)銀行規(guī)模這么大?！?/p>

事實(shí)上,回溯中國(guó)銀行業(yè)的IT進(jìn)程即會(huì)發(fā)現(xiàn),中行IT藍(lán)圖面臨的尷尬并非孤案。對(duì)于尚未完全實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中、尚未真正形成業(yè)務(wù)條線垂直化管理的中國(guó)銀行業(yè)而言,發(fā)力IT系統(tǒng),進(jìn)而一改以賬戶為中心的業(yè)務(wù)流程為以客戶為中心,希望“畢其功于一役”,愿望良好,但道路崎嶇。

問(wèn)題來(lái)自何方

中行核心銀行系統(tǒng)的受挫,引發(fā)了業(yè)界的廣泛關(guān)注。

一位金融IT業(yè)界人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者,國(guó)內(nèi)銀行界對(duì)核心銀行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的認(rèn)識(shí),大致先后經(jīng)歷過(guò)兩種思路:一類秉承“拿來(lái)主義”,直接引進(jìn)系統(tǒng),以節(jié)約開(kāi)發(fā)成本和時(shí)間;一類希望自我開(kāi)發(fā)、“洋為中用”,但也要面臨開(kāi)發(fā)時(shí)間較長(zhǎng)、開(kāi)發(fā)成本較高等問(wèn)題,而且在系統(tǒng)改造過(guò)程中,要既能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的新需求,又能實(shí)現(xiàn)在“大海中造船”,管理成本較高。前者觀點(diǎn)易被一些中小銀行接受,后者則被一些大型銀行所主張。

據(jù)其介紹,早年工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行都是自主開(kāi)發(fā)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng);而建行是交由IBM臺(tái)灣團(tuán)隊(duì)進(jìn)行開(kāi)發(fā),吸取了IBM以前的SAFE平臺(tái)經(jīng)驗(yàn)。

中信銀行與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,曾先后于2002年和2003年引進(jìn)了國(guó)外的核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。但幾年之后,剛剛完成總賬系統(tǒng)上線的中信銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)便陷入停頓狀態(tài)。

幾乎是在同一時(shí)間段,塔塔咨詢的前身金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)公司(Financial Network Services,FNS)悄然進(jìn)入中國(guó)。2005年6月,這家澳大利亞的公司將自己的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)BANCS賣給了華夏銀行,當(dāng)時(shí)FNS對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件費(fèi)用的報(bào)價(jià)為300萬(wàn)美元。當(dāng)年10月21日,塔塔咨詢宣布以大約2600萬(wàn)美元的價(jià)格收購(gòu)了FNS,并購(gòu)FNS公司為塔塔咨詢帶來(lái)了核心銀行業(yè)務(wù)解決方案(BANCS)以及FNS潛在的客戶。

一年之后的2006年11月,塔塔咨詢-FNS在中行IT藍(lán)圖國(guó)際招標(biāo)中拿下訂單。交易雙方當(dāng)時(shí)并未披露具體的交易金額。但據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者向資深業(yè)內(nèi)人士多方了解,由于當(dāng)時(shí)中行的新系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)仍采用IBM的主機(jī)系統(tǒng)架構(gòu),因此,中行與IBM、塔塔咨詢-FNS共同簽訂合約,其中包括約2000萬(wàn)美元的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)BANCS軟件費(fèi)用,以及7700萬(wàn)美元的系統(tǒng)整合費(fèi)用,明確塔塔咨詢-FNS將負(fù)責(zé)整個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。這使得整個(gè)項(xiàng)目金額不計(jì)硬件部分,高達(dá)近1億美元。

如此大單,為何落到了塔塔咨詢的手里?知情人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者,中行進(jìn)行國(guó)際招標(biāo)時(shí)頗多曲折。

當(dāng)時(shí)共有三家軟件公司進(jìn)入了最終的競(jìng)標(biāo)角逐,分別是美國(guó)Fidelity公司、德國(guó)SAP公司和FNS。就在三家進(jìn)入最后投標(biāo)環(huán)節(jié)時(shí),2005年3月,建行董事長(zhǎng)張恩照美國(guó)被訴,起因即是美國(guó)Fidelity公司在向建行出售信貸解決方案服務(wù)管理系統(tǒng)時(shí),涉嫌行賄,張恩照亦因此“落馬”。

“出了這件事情,Fidelity在國(guó)內(nèi)的聲譽(yù)大受影響,自動(dòng)出局了?！敝槿耸糠Q,當(dāng)時(shí)就剩下SAP和FNS,不過(guò),SAP的強(qiáng)項(xiàng)在于企業(yè)資源計(jì)劃(Enterprise-wide Resource Planning,ERP)?！癋NS本身規(guī)模不足以承接中行這一巨型項(xiàng)目,后來(lái)找到了塔塔咨詢,把項(xiàng)目接下來(lái)了?！?/p>

事后看來(lái),圈定FNS很難稱得上是最佳選擇。IDC銀行業(yè)分析員尚悅對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示,業(yè)內(nèi)都對(duì)FNS的實(shí)際能力有疑問(wèn),“他們銷售能力很強(qiáng),開(kāi)發(fā)能力、實(shí)用性欠缺。”

業(yè)內(nèi)最大的質(zhì)疑是,FNS的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)此前并未在海外大型銀行應(yīng)用過(guò)。即使是在中等銀行,FNS的系統(tǒng)也爭(zhēng)議很大。一位華夏銀行前高管證實(shí),FNS在為華夏銀行提供核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí),也遭遇了上線困難,雙方矛盾一度激化。華夏銀行在所有股份制上市銀行中,業(yè)績(jī)和管理都處于靠后位置。

“突出的問(wèn)題就是數(shù)據(jù)無(wú)法固化,系統(tǒng)運(yùn)行也不穩(wěn)定,當(dāng)時(shí)FNS號(hào)稱能實(shí)現(xiàn)多維度,最后內(nèi)部都成了笑談?！苯咏A夏銀行管理層的人士說(shuō)。經(jīng)過(guò)四年摸索之后,直到今年7月18日,華夏銀行才在總行和天津分行進(jìn)行了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的切換測(cè)試。

對(duì)此觀點(diǎn),塔塔咨詢運(yùn)營(yíng)總監(jiān)(Krishnan Ramanujam)卻在接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí),進(jìn)行了自我辯護(hù)。“塔塔咨詢的客戶也包括了印度國(guó)家銀行(State Bank of India),這家銀行分支機(jī)構(gòu)遍布印度27個(gè)邦,有2億顧客,系統(tǒng)日處理交易量6500萬(wàn)筆。在歐洲,也有2000萬(wàn)顧客的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在運(yùn)行?！盞rishnan Ramanujam認(rèn)為,中國(guó)的銀行情況和塔塔咨詢其他地區(qū)的客戶,包括歐洲、中東、澳洲、印度,沒(méi)什么區(qū)別。

Krishnan Ramanujam稱,目前塔塔咨詢?cè)谥袊?guó)的客戶還包括廣東農(nóng)信社、杭州某商業(yè)銀行等。但他不愿意對(duì)具體客戶、具體項(xiàng)目的進(jìn)展和實(shí)施情況展開(kāi)評(píng)論。

“核心銀行系統(tǒng)本質(zhì)是對(duì)銀行流程的再造,而不是簡(jiǎn)單的IT系統(tǒng)改造,因此,其實(shí)質(zhì)是總行的管理理念和思想如何貫徹下去,這個(gè)僅靠外包商,確實(shí)是無(wú)法解決的?！币晃汇y行業(yè)資深人士表示。

反思與調(diào)整

在2008年底IT藍(lán)圖推進(jìn)遇到阻力后,中行即著手研究面對(duì)的形勢(shì)和尋求可能的出路,今年初即著手對(duì)全行信息化及IT藍(lán)圖進(jìn)行了重新規(guī)劃。

首先是人事上的重大變動(dòng)。IT業(yè)務(wù)由原負(fù)責(zé)全球金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)王永利接手。王永利今年45歲,畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué),在中行有20年工作經(jīng)歷,歷任河北省分行、福建省分行行長(zhǎng),及總行資產(chǎn)負(fù)債部總經(jīng)理等職。

在IT藍(lán)圖規(guī)劃方面,中行仍堅(jiān)持置換整個(gè)核心系統(tǒng)的方向不變,但進(jìn)行了重大調(diào)整。開(kāi)發(fā)方式,由外包轉(zhuǎn)向了以自我開(kāi)發(fā)為主。

“原來(lái)我們是引進(jìn)人家的,基礎(chǔ)的東西是買進(jìn)來(lái)的,所以當(dāng)時(shí)是以外方為主,我們主要做配合。今年做出了一個(gè)重大的改變,就是以我為主,對(duì)方作為配合?！蓖跤览毙虚L(zhǎng)告訴《財(cái)經(jīng)》記者。

今年初,中行成立了一個(gè)法律專家小組,就相關(guān)事項(xiàng)與塔塔咨詢進(jìn)行談判。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)34輪艱苦談判之后,雙方于5月初簽訂了補(bǔ)充協(xié)議,確立了雙方的權(quán)利義務(wù)?！爱?dāng)我們需要他們?nèi)说臅r(shí)候,他們配合,我們按照約定支付薪酬?！蓖跤览f(shuō)。

在進(jìn)行上述調(diào)整的同時(shí),中行此次也將傳統(tǒng)的合作伙伴,如IBM、微軟等引進(jìn)進(jìn)來(lái)。但主體將仍是以中行自己的技術(shù)人員為主,“今后不管是外包還是外購(gòu)都將堅(jiān)持‘以我為主”。王永利表示。

另外,藍(lán)圖的實(shí)施路線也作了適當(dāng)調(diào)整,仍將河北分行作為試點(diǎn)行,但其后將推進(jìn)業(yè)務(wù)量相對(duì)較小的西北、西南地區(qū)各家分行,然后再推進(jìn)其他業(yè)務(wù)量大的分行以及總行的上線工作。

做出上述調(diào)整后,IT藍(lán)圖系統(tǒng)開(kāi)發(fā)速度大大加快,從今年4月15日開(kāi)始,中行正式進(jìn)入集成測(cè)試(SIT)階段,涉及與核心系統(tǒng)相關(guān)的多個(gè)子系統(tǒng)、以及近60個(gè)外掛系統(tǒng),主要由專家組編寫(xiě)案例進(jìn)行功能性測(cè)試。

“一開(kāi)始對(duì)系統(tǒng)的質(zhì)量還是心里沒(méi)底,但最終測(cè)試進(jìn)展得比較順利,比預(yù)期的要好?！蓖跤览f(shuō)。原定集成測(cè)試第一階段在5月31日完成,但在5月25日提前完成了預(yù)定的所有測(cè)試。

從6月1日起,開(kāi)始進(jìn)入SIT第二階段回歸測(cè)試,同時(shí)啟動(dòng)用戶測(cè)試(UAT)第一階段工作。測(cè)試數(shù)據(jù)主要是河北分行過(guò)去幾個(gè)月的數(shù)據(jù),利用實(shí)際數(shù)據(jù)來(lái)檢測(cè)系統(tǒng)的功能狀況。這一階段原來(lái)預(yù)計(jì)在7月31日完成,實(shí)際進(jìn)展大大提前,SIT已于7月15日結(jié)束,UAT第二階段的測(cè)試將于7月20日正式開(kāi)始,現(xiàn)在各項(xiàng)試點(diǎn)投產(chǎn)前的準(zhǔn)備工作,包括西北、西南地區(qū)上線準(zhǔn)備工作已經(jīng)全面展開(kāi)。

“如果各個(gè)階段測(cè)試達(dá)到要求,才有可能真正在河北分行上線。要全面置換河北分行的系統(tǒng),‘十一長(zhǎng)假是個(gè)比較好的機(jī)會(huì)?！笔裁磿r(shí)候能全部上線?“有內(nèi)部的時(shí)間表,我們會(huì)按照既定目標(biāo)全力推進(jìn),力求提前完成任務(wù)?！蓖跤览f(shuō)。

王永利表示,最終實(shí)現(xiàn)全行系統(tǒng)統(tǒng)一之后,新產(chǎn)品新系統(tǒng)的推廣將得以提速,此外,包括資金匯劃、信息采集速度也會(huì)大大很多,實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)的服務(wù)、T+0的交易清算、靈活的客戶現(xiàn)金管理等;數(shù)據(jù)的采集和加工也將更為便利,流程整合及風(fēng)險(xiǎn)把控能力都會(huì)得以提高,中國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)將大大提升一步。

“成功之后你們會(huì)比工行的IT系統(tǒng)更先進(jìn)嗎?”對(duì)于這樣的問(wèn)題,王永利并不諱言:“我們要迎頭趕上,我們有信心至少不比同業(yè)差?！薄?/p>