開展以“講操守，反違規(guī)”為載體的質(zhì)量年活動全面提高農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量等

高繼泰

質(zhì)量是企業(yè)的生命。作為歷史包袱重、經(jīng)營成本高、風(fēng)險程度大的農(nóng)村信用社，提高資產(chǎn)質(zhì)量不僅是推進產(chǎn)權(quán)改革、加快組建農(nóng)村商業(yè)銀行步伐的現(xiàn)實選擇，也是實現(xiàn)農(nóng)村信用社長遠發(fā)展的根本保證。深化農(nóng)村信用社改革以來，吉林省農(nóng)村信用社始終把提高資產(chǎn)質(zhì)量，作為經(jīng)營管理的頭等大事抓在手上。通過開展以“講操守，反違規(guī)”為載體的質(zhì)量年活動，從加強員工思想教育人手，完善操作流程，建立健全規(guī)章制度，嚴查重處，綜合施治，全面打造質(zhì)量第一、按章辦事、抵制違規(guī)的經(jīng)營環(huán)境，取得了良好效果。

一、強化教育引導(dǎo)，夯實合規(guī)操作思想基礎(chǔ)

思想是行動的先導(dǎo)，認識到位行動才能自覺。針對員工風(fēng)險意識差，合規(guī)經(jīng)營理念淡薄的實際狀況，我們把“質(zhì)量年”活動和“深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動”緊密結(jié)合起來，在全系統(tǒng)廣泛開展學(xué)規(guī)章、學(xué)制度、學(xué)法律、學(xué)案例活動，通過正反兩方面的教育，筑牢“按章操作、合規(guī)經(jīng)營”的思想防線。

(一)加強規(guī)章制度學(xué)習(xí)。建立員工自學(xué)和班前班后集中學(xué)習(xí)制度，重點學(xué)習(xí)金融相關(guān)規(guī)章制度和法律法規(guī)，統(tǒng)一規(guī)定和印制員工學(xué)習(xí)書目，確定學(xué)習(xí)進度，定期檢查學(xué)習(xí)記錄和學(xué)習(xí)筆記，定期測試，檢驗學(xué)習(xí)效果，督促和加強員工對所學(xué)知識的理解和把握，全面掌握相關(guān)法律法規(guī)、系統(tǒng)內(nèi)各項規(guī)章制度和操作流程等。通過強化學(xué)習(xí)，使廣大員工分清違規(guī)、違紀和違法的界線，提高合規(guī)操作、按章辦事的自覺性。

(二)加強員工的風(fēng)險意識教育。廣泛開展職業(yè)道德、法制宣講和違規(guī)案例剖析等主題教育活動。各聯(lián)社開展“窗口無事故，信用社無違規(guī)”評選活動，總結(jié)一批“遵章守法、愛崗敬業(yè)”的先進典型，組成報告團，深入基層巡回演講，樹立“業(yè)興我榮，違規(guī)可恥”的榮辱觀念，弘揚清風(fēng)正氣。聘請法律專家，開展法律講座，講解剖析工作中經(jīng)常遇到的法律問題，增強全體員工的法律意識。省聯(lián)社匯總違規(guī)違紀典型案例，編寫了《吉林農(nóng)信員工警示錄》，通過反面典型、惡性案例剖析加深員工對違規(guī)違紀危害性的認識。組織員工到監(jiān)獄參觀，請服刑人員現(xiàn)身說法，增強員工對“一念之差終身后悔”風(fēng)險文化的認識和理解，引導(dǎo)員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀、金錢觀，養(yǎng)成遵紀守法和合規(guī)操作的良好素質(zhì)和職業(yè)習(xí)慣。

(三)加強干部員工自律意識教育。以防范道德風(fēng)險為重點，開展了“攜手自律行動”，研究制定了《員工自律公約》，通過加強對高管人員、基層網(wǎng)點負責(zé)人、重要崗位人員行為的監(jiān)督，密切關(guān)注“八小時以外”的交友、消費、娛樂行為，強化組織監(jiān)督和自我約束，凈化干部員工的生活圈、交際圈。加強提醒、教育、引導(dǎo)和監(jiān)控。對有不良行為或有不正常行為苗頭的重要崗位員工，及時撤換、調(diào)整，避免發(fā)生案件風(fēng)險。全面推行“舉報有獎、報告免責(zé)”，支持和鼓勵干部員工檢舉、報告違規(guī)違紀行為。樹立“守規(guī)是本分、違規(guī)是背叛、抵制違規(guī)是正氣”的觀念，推進“員工違規(guī)，高管制止；高管違規(guī)，員工抵制”合規(guī)文化的形成。

二、強化制度建設(shè)，建立科學(xué)的風(fēng)險防范體系

制度建設(shè)是帶有根本性和長期性的治本措施。我們在加強思想教育的同時，不斷加強風(fēng)險體系建設(shè)，建立“自我約束、相互制約、逐級授權(quán)、審批管理、資產(chǎn)管理、財務(wù)管理、獎勵處罰、崗位規(guī)范、監(jiān)測防范和檢查監(jiān)督”等十項機制，筑牢了防范、控制風(fēng)險的“三道防線”。

一是完善操作流程。建立防范風(fēng)險的第一道防線。實現(xiàn)風(fēng)險防范關(guān)口前移，從源頭上防范案件發(fā)生。實行重要崗位資格準入制度和崗前培訓(xùn)制度，全員實行執(zhí)證上崗，考試不及格下崗學(xué)習(xí)，補考合格后方可上崗。加強對重要崗位人員職業(yè)素質(zhì)和道德品質(zhì)的考核，嚴禁“帶病上崗”。建立科學(xué)嚴密的流程管理體系。改變“一個師傅一個令”、“一個地方一套做法”的現(xiàn)象，建立統(tǒng)一規(guī)范的操作流程。以市州聯(lián)社為單位，選擇基礎(chǔ)工作比較好的法人單位，采取省聯(lián)社包片的辦法，組織精干力量對各項業(yè)務(wù)操作流程認真梳理，按照風(fēng)險控制的要求進行規(guī)范和完善，實現(xiàn)流程“再造”，全省借鑒推廣，通過輻射示范效應(yīng)，努力打造“流程銀行”。不斷夯實基礎(chǔ)工作，全面開展業(yè)務(wù)輔導(dǎo)檢查和風(fēng)險排查，抽調(diào)業(yè)務(wù)能手，對全省農(nóng)村信用社存款、信貸、會計、結(jié)算等全部業(yè)務(wù)進行全面梳理，按照“邊查邊改”、“邊輔導(dǎo)邊改”的原則，對檢查出來的管理漏洞和風(fēng)險點，有針對性制定防范措施。通過檢查，全省及時出臺信用社公章由縣聯(lián)社統(tǒng)一管理等整改措施12個，全省的基礎(chǔ)工作得到有效加強。積極開發(fā)貸款管理系統(tǒng)，從源頭上控制違規(guī)放貸。同時開發(fā)柜員指紋管理系統(tǒng)，徹底改變員工柜員卡隨意借用，密碼通用等問題，實現(xiàn)現(xiàn)代化手段管人，避免各類案件的發(fā)生。

二是完善分權(quán)制衡。建立防范風(fēng)險的第二道防線。強化審批和監(jiān)督，嚴格控制各類風(fēng)險。完善崗位設(shè)置，明確工作職責(zé)，建立分工負責(zé)、相互制約的約束機制。在貸款方面，實行信貸雙人考核、層層審批制度，實現(xiàn)審貸分離。在人員管理上，通過信用社主任定期交流、信貸人員適時換片、經(jīng)常性客戶回訪等方式，加強對人員的監(jiān)督和風(fēng)險控制。同時，改變傳統(tǒng)綜合授信的貸款方式，實行按用途授信、按種類發(fā)放、分別立據(jù)、?？顚Ｓ玫木毣芾砟Ｊ?。在財務(wù)方面，全面推行會計委派制、強制休假制度，適時對賬，禁止“一人多崗”、“相互兼崗”。對費用支出一次核定，逐級審批，實行公務(wù)用車、裝修、設(shè)備集中采購，杜絕胡花亂支和費用超支。

三是加強監(jiān)督檢查，建立防范風(fēng)險的第三道防線。對出現(xiàn)風(fēng)險嚴查重處，發(fā)揮警示、震懾作用。建設(shè)新的稽核體系。充實省聯(lián)社稽查人員，從市州聯(lián)社、辦事處篩選12名專職稽核員到省聯(lián)社掛職鍛煉，市州聯(lián)社、辦事處公開選拔100名專職稽核員歸省聯(lián)社統(tǒng)一調(diào)度，實行雙重管理?？h聯(lián)社成立內(nèi)審機構(gòu)。新的稽核體系實現(xiàn)統(tǒng)一指揮調(diào)度并集中力量開展各類檢查。一是全面檢查。省聯(lián)社選擇5家經(jīng)營管理差、問題突出、風(fēng)險隱患大的縣級聯(lián)社進行全面檢查、深入解剖，做到檢查一家，規(guī)范一家。通過先期對三家聯(lián)社進行檢查，已處理縣級以上高管人員7人。二是專項檢查。針對貸款發(fā)放合規(guī)性、貨款回收真實性、經(jīng)營成果真實性、非信貸資產(chǎn)管理等進行專項檢查。三是突擊檢查。對重要業(yè)務(wù)、要害崗位、薄弱環(huán)節(jié)、舉報案件，開展突擊檢查。四是認真進行整改。對檢查的問題建立統(tǒng)一整改落實工作臺賬，按照既定的整改標準，劃分“已經(jīng)整改、繼續(xù)整改、無法整改”三個類別，對已經(jīng)整改的必須達到整改標準進行驗收；對無法整改的必須事實清楚、集體認定；對需要繼續(xù)整改的問題，責(zé)任人在崗的，所在信用社與直接責(zé)任人簽訂《吉林省農(nóng)村信用社違規(guī)貸款問題整改責(zé)任書》，確定措施和整改時限以及不能約定時限完成整改的處罰措施，逐筆跟蹤落實。對于責(zé)任人涉案、開除、死亡的，信用社為該違規(guī)問題整改的責(zé)

任人，組織力量進行整改。目前，全省歷次檢查問題已整改問題2.9萬筆，整改率達到84％，收回現(xiàn)金18.3億元，保全2億元。五是加大處罰力度。省聯(lián)社設(shè)置“十條高壓線”，對觸犯“十條高壓線”的重大違規(guī)人員從重懲處，不以降職、免職、撤職、下崗為“緩沖帶”，實行道德風(fēng)險“斬立決”，對因各類道德問題違規(guī)的人員一律清除吉林農(nóng)信隊伍，涉嫌違法的移交司法機關(guān)查處，絕不手軟。研究制定違規(guī)違紀行為處罰實施細則，推行縱向到底、橫向到邊的“全員風(fēng)險問責(zé)制”，對于發(fā)生案件的單位，全員下降工資等級。五年來，共處理違規(guī)違紀人員幾千人次，其中開除112人，移交司法機關(guān)75人。違法違規(guī)案件呈逐年下降趨勢，2006年54起，2007年11起，2008年6起，三年時間下降了89％，案件高發(fā)、頻發(fā)局面得到有效遏制。

三、加強風(fēng)險管控，切實提高資產(chǎn)質(zhì)量

有質(zhì)量的發(fā)展才是真正的發(fā)展，只有提升資產(chǎn)質(zhì)量，才能保證推動企業(yè)良性發(fā)展。我們一直把防范風(fēng)險和盤活不良資產(chǎn)作為提高質(zhì)量的前提和基礎(chǔ)，加大力度把好“出口”和“入口”。

一是注重新增貸款質(zhì)量，把好“出口”。省聯(lián)社根據(jù)各市縣聯(lián)社的管理能力、資產(chǎn)狀況和風(fēng)險程度，逐步下放貸款權(quán)限，實行差別授信，合理確定其大額貸款的審批權(quán)限和審批額度。做大做強縣聯(lián)社貸款審批發(fā)放機構(gòu)，弱化基層信用社貸款發(fā)放權(quán)限。針對農(nóng)村信用社發(fā)放貸款人員多，道德風(fēng)險控制難的實際，縣級聯(lián)社成立貸款中心，把城區(qū)借款、非農(nóng)貸款和農(nóng)民大額貸款全部集中由貨款中心發(fā)放，取消基層信用社發(fā)放非農(nóng)貸款和大額貸款的權(quán)力，基層信用社只發(fā)放農(nóng)民小額種養(yǎng)殖貸款和小額農(nóng)民消費借款。推行新增貸款不良率控制和不良貸款損失率控制，對因工作失誤、失職造成新增貸款不良率或損失率超過規(guī)定比例，且不能包賠的責(zé)任人予以辭退。對因管理不善，導(dǎo)致新增貸款不良率或損失率超過規(guī)定比例的縣聯(lián)社班子集體免職。

二是下大力氣盤活存量不良貸款，敞開“入口”。集中開展不良貸款還原工作，全省利用半年時間，集中人力對存量不良貸款進行逐筆核查，摸清不良貸款的底數(shù)和成因，做到對外確權(quán)，對內(nèi)認責(zé)。加大億責(zé)力度，嚴格落實清收責(zé)任，積極爭取各級政府幫助清收。請示省政府召開協(xié)調(diào)會、下發(fā)文件，動員當?shù)卣退痉C關(guān)幫助清收，掀起不良貸款清收攻堅戰(zhàn)。同時根據(jù)不良貸款形成的時間、成因等實際情況，實行減免患優(yōu)惠政策，最大限度地清收和回收。制定了獎勵清收辦法，對清收有功人員及時兌現(xiàn)，調(diào)動全員清收的積極性。對于難以回收的貸款，探索采取代理清收、打包清收、法律清收、讓利清收、啟動清收、保全清收等多種清收形式，全力清收不良貸款。2008年全省信用社共收回不良貸款56億元。今年上半年，我們旺季清收時限大力組織清收，共收回不良貸款16.8億元。

三是加大抵債資產(chǎn)的處理力度，彌補“缺口”。受改革及變現(xiàn)稅費高、處置虧損大等因素影響，農(nóng)村信用社有大量抵債資產(chǎn)沒有進行及時處理。為了減少抵債資產(chǎn)長期閑置產(chǎn)生“冰棍”效應(yīng)造成的損失，最大限度地壓縮非信貸資產(chǎn)，我們在嚴禁增加汽車、機械設(shè)備等新的抵債資產(chǎn)，并嚴格按照相關(guān)規(guī)定及時處理變現(xiàn)的同時，加大對長期未處置抵債資產(chǎn)的清理。在認真調(diào)查、摸清底數(shù)、分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，成立抵債資產(chǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組，嚴把處置審批，委托信譽好的拍賣公司公開競價出售，加快抵債資產(chǎn)的處置變現(xiàn)進度，最大限度地減少資產(chǎn)損失。同時，采取“收支兩條線”的做法，對彌補抵債資產(chǎn)損失視同實現(xiàn)利潤，以調(diào)動基層聯(lián)社加速處置抵債資產(chǎn)的積極性。

通過吉林省農(nóng)村信用社幾年來實踐看，這種集中整治、綜合法理的方式方法對加快農(nóng)村信用社改革進程、提高資產(chǎn)質(zhì)量的效果十分明顯。截止2009年6月末，全省農(nóng)村信用社不良貸款率由2006年五級分類的33.3％下降到15.2％。

鎮(zhèn)賚農(nóng)發(fā)行大力支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投放貸款6600萬元

李剛祖智新

鎮(zhèn)賚農(nóng)發(fā)行投放農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款6600萬元，該款項具體用于鎮(zhèn)賚至嘎什根公路工程。鎮(zhèn)賚至嘎什根公路位于吉林省的西部地區(qū)，起于白城市鎮(zhèn)賚縣鎮(zhèn)賚鎮(zhèn)新興街與嫩江路交匯處，止于鎮(zhèn)賚縣與黑魚泡、莫莫格、五棵樹、嘎什根、丹岱、東方紅農(nóng)場、大屯、沿江和英臺等8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)場的必經(jīng)之路，是白城市公路網(wǎng)中一條主要公路，也是鎮(zhèn)賚縣東部沿江經(jīng)濟區(qū)的重要紐帶，是吉林、黑龍江兩省西部經(jīng)濟來往的咽喉要道。

建設(shè)該段公路是促進鎮(zhèn)賚縣東部鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展，開發(fā)東部鄉(xiāng)鎮(zhèn)資源以及脫貧致富的需要。鎮(zhèn)賚縣地處東部邊緣，年產(chǎn)魚類達200余萬斤，葦田面積達4萬公頃以上，存欄牛羊等200余萬頭，鎮(zhèn)賚縣石油、天然氣儲量豐富，經(jīng)石油地質(zhì)勘探查明，石油儲量3000萬噸，天然氣儲量6億立方米，鎮(zhèn)賚縣英臺油田是我省惟一產(chǎn)量100萬噸的大型油田，油田重型車輛通過本段公路。由于當?shù)刭Y源豐富，依托當?shù)刭Y源的加工業(yè)有較大開發(fā)前景，全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)值所產(chǎn)生的交通量有近50％經(jīng)過此路，因此對該路的建設(shè)，對發(fā)展鎮(zhèn)賚東部鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟，合理開發(fā)東部資源，均具有十分重要的意義。

長春市農(nóng)村信用聯(lián)社參加吉林省銀行業(yè)反腐倡廉集中警示教育巡展

王英韶

按照吉林銀監(jiān)局組織的吉林省銀行業(yè)、金融機構(gòu)反腐倡廉集中警示教育活動的安排，為切實加強干部員工廉潔從業(yè)，筑牢拒腐防變的思想防線，長春市聯(lián)社積極組織參加吉林省銀行業(yè)集中警示教育參展活動。長春市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員，各部門負責(zé)人全部參加了集中警示教育觀展活動。在市聯(lián)社的組織下，各縣級聯(lián)社，農(nóng)商行也高度重視，領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭積極參加警示教育活動，并指定一名班子成員具體負責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)。各縣級聯(lián)社，農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)班子成員，機關(guān)各部門負責(zé)人，信用社主任，部分要害崗位(出納、財務(wù)、保衛(wèi)等)工作人員共有311人參加觀展。

在參觀中，通過對黨的三代中央領(lǐng)導(dǎo)集體和以胡錦濤同志為總書記的黨中央關(guān)于反腐倡廉建設(shè)的重要論述；銀行業(yè)從教育、制度、監(jiān)督、改革、糾風(fēng)和懲處6個方面推進反腐倡廉建設(shè)所取得的成績；近年來在銀行業(yè)發(fā)生的100個違規(guī)違紀違法典型案例的深刻了解。參觀展覽的各級高管人員，進一步認識到加強反腐倡廉建設(shè)的重要性，為了把這次集中警示教育活動推向深入，促進合規(guī)文化的培育，有效降低案件數(shù)量，維持良好的社會聲譽，提高核心競爭力的軟實力。參加觀展人員撰寫了心得體會，進一步加強了反腐倡廉建設(shè)工作。

堅持開展集中培訓(xùn)教育加強對長春農(nóng)信的各級高管人員的教育。市聯(lián)社黨委書記、理事長梁彬同志親自講課，從人生觀、價值觀、使命感的角度對怎樣做人，怎樣做事，怎樣做官進行培訓(xùn)。黨委副書記陶森淼組織稽核監(jiān)查部門進行法律、法規(guī)、制度、辦法的培訓(xùn)，通過案例教