摘要：文章聯(lián)系臨海農(nóng)行實際。分析了臨海農(nóng)行信貸工作現(xiàn)狀，提出加大信貨結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略方向，拓寬融資渠道的幾點建議。
　　關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新　融資渠道　信貸
　　中圖分類號：F832.1　文獻標識碼：A
　　文章編號：1004-4914(2011)02-207-01
　　
　　一、臨海農(nóng)行信貸工作現(xiàn)狀
　　
　　近年來，臨海農(nóng)行在促進臨海經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動了臨海經(jīng)濟和農(nóng)行信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。一是以溫合沿海產(chǎn)業(yè)帶新一輪大建設(shè)為契機，圍繞“頭門港區(qū)”做好文章，以東部園區(qū)大開發(fā)項目為切入點，加大對南北洋涂圍墾、疏港公路、港口碼頭和濱海新城等工程項目的營銷力度。以杜橋工業(yè)園區(qū)建設(shè)為重點，支持園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、引進項目和入園企業(yè)，對已納入營銷目標客戶，由行長掛帥，相關(guān)部門參與，營銷維護到位，增強全行信貸發(fā)展的后勁。以江南、沿江、市區(qū)、白水洋等開發(fā)區(qū)為新增長極，積極支持人園企業(yè)、軍轉(zhuǎn)民企業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是加強對全市綜合前百強、進出口前百強企業(yè)的上市公司及擬上市公司的營銷維護力度，重點關(guān)注偉星、永強、利民化工、海天氣體等單位拓展和維護，爭取把工作做在前，求主動。三是繼續(xù)加大對中小企業(yè)的營銷力度。重點關(guān)注人園企業(yè)、土地拍掛企業(yè)、集團公司產(chǎn)業(yè)配套鏈企業(yè)，繼續(xù)堅持“挖一批、升一批、儲一批”的中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。要將發(fā)展的觸角延伸至中心集鎮(zhèn)，加大對有市場、有銷路、有效益、成長性好的中小企業(yè)的支持力度。四是加快個有貸款的發(fā)展速度。在當前信貸規(guī)模從緊的狀態(tài)下，重點支持偉星“靈湖公館”、萬邦“國際新城”等優(yōu)質(zhì)樓盤按揭業(yè)務(wù)。五是優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程。對優(yōu)質(zhì)項目和客戶，前后臺部門密切配合，做到資料早收集、溝通早實行、授信早安排。代審會要根據(jù)業(yè)務(wù)需要及時安排，強化限時辦結(jié)制度，實行“一站式”服務(wù)。同時，追蹤用信進度，在規(guī)模允許的情況下，督促早用和用足。至2009年年末，臨海農(nóng)行本外幣各項貸款余額32.66億元，比年初增加4.93億元，占全部法人客戶貸款的95.96％，并成功策劃了臺州市分行與溫合沿海產(chǎn)業(yè)帶臨海東部區(qū)塊管委會全面深化戰(zhàn)略合作簽約儀式，當年新增入園客戶22家，成為臨海農(nóng)行授信的主要增長點。至2010年6月末。全行本外幣各項貸款余額37.73億元，比年初上升5.07億元，當?shù)厮男杏囝~占比22.98％，余額、增量均居當?shù)厮男械诙弧?br/>　　
　　二、加大農(nóng)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略方向
　　
　　深化金融體制改革，增強金融對經(jīng)濟的服務(wù)功能，著力提高信貸質(zhì)量和效益，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，把握好信貸投放節(jié)奏，防范金融風險，提高金融支持經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)性，是中央經(jīng)濟工作會儀和最近國務(wù)院常務(wù)會議對銀行工作的要求。根據(jù)上述精神和農(nóng)行鞏固主流銀行地位的戰(zhàn)略部署，臨海經(jīng)濟社會發(fā)展實際和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的總體要求，筆者認為，近階段臨海農(nóng)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略方向是：
　　1.根據(jù)臨海經(jīng)濟特點，調(diào)整信貸區(qū)域投向。一是增加特色園區(qū)信貸投入，支持經(jīng)濟區(qū)域戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移。要大力支持沿海產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)，加大對沿海產(chǎn)業(yè)帶的信貸投入。二是實施城市板塊重點支持，推動城市經(jīng)濟加快發(fā)展。要將城市板塊列為全行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要增長極，確定城市板塊為信貸投放優(yōu)勢區(qū)域，實行優(yōu)先發(fā)展措施，做大做強城市區(qū)域信貸業(yè)務(wù)。三是根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟特點、信用環(huán)境，實施差別信貸支持政策，要突出對經(jīng)濟強鎮(zhèn)的信貸支持，依托當?shù)刎S富的經(jīng)濟金融資源和良好的信用環(huán)境，擴大信貸市場份額。通過對中心鎮(zhèn)二級支行的信貸擴權(quán)，增強對中心鎮(zhèn)的信貸支持。
　　2.結(jié)合臨海產(chǎn)品更新?lián)Q代產(chǎn)業(yè)政策，調(diào)整信貸產(chǎn)業(yè)投向。一是根據(jù)打造先進制造業(yè)基地的經(jīng)濟發(fā)展方向，增加對具有發(fā)展前景的制造業(yè)貸款投放，促進企業(yè)產(chǎn)品更新?lián)Q代、產(chǎn)業(yè)升級。二是根據(jù)企業(yè)升級換代要求，增加企業(yè)技術(shù)改造貸款。臨海企群體經(jīng)過市場經(jīng)濟風雨的洗禮，一批具有自身創(chuàng)新能力和知名品牌的企業(yè)脫穎而出，要增加企業(yè)技術(shù)改造貸款，支持企業(yè)升級換代。三是根據(jù)加快臨海城市建設(shè)、推動城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展要求，增加基礎(chǔ)設(shè)施貸款。城市化代表著社會發(fā)展的總體水平，發(fā)展縣域經(jīng)濟又是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的要求，要增加基礎(chǔ)設(shè)施貸款，規(guī)范發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施貸款業(yè)務(wù)。
　　3.實施客戶優(yōu)化戰(zhàn)略。調(diào)整信貸客戶投向。一是按照提升主流銀行地位戰(zhàn)略要求，積極拓展區(qū)域內(nèi)大客戶。二是持續(xù)實施中小企業(yè)信貸客戶發(fā)展戰(zhàn)略，強力推進中小企業(yè)信貸客戶擴面進程。要積極推進中小企業(yè)信貸客戶發(fā)展戰(zhàn)略，加大對有市場、有銷路、有效益、成長性好的中小企業(yè)信貸支持力度。提升產(chǎn)品創(chuàng)新水平。增加中小企業(yè)的信貸供給，以產(chǎn)業(yè)配套鏈客戶授信產(chǎn)品等為主要工具，順應(yīng)臨海民營經(jīng)濟的發(fā)展模式。擴大中小企業(yè)信貸客戶群體。三是做大做強與中小企業(yè)相關(guān)聯(lián)的經(jīng)營性個人貸款業(yè)務(wù)，擴大個人經(jīng)營性貸款客戶群體。要以經(jīng)營性個人綜合授信、生產(chǎn)經(jīng)營貸款等品種，努力提高個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)占比。
　　實踐證明，合理的地方經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。為銀行提供了良好的信貸生態(tài)環(huán)境；優(yōu)秀的銀行信貸結(jié)構(gòu)，為地方經(jīng)濟插上了騰飛的翅膀。因而，必須進一步加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，擴大信貸業(yè)務(wù)份額，實現(xiàn)農(nóng)行信貸業(yè)務(wù)與臨海經(jīng)濟的良性互動，才能有效鞏固主流銀行地位，才能促進臨海經(jīng)濟快速、可持續(xù)發(fā)展。
　　
　　三、拓寬臨海融資渠道的幾點建議
　　
　　1.銀團貸款，通常指一家或幾家銀行牽頭，若干家銀行共同參加，組建責任業(yè)務(wù)與權(quán)利收益共同體，簽署共同貸款協(xié)議，為一個大型項目公司提供融資服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)。國內(nèi)銀團貸款是由多家國內(nèi)銀行一筆融資額度的貸款模式，優(yōu)點是可以在較短時候內(nèi)籌措較大金融資金，一次性獲得長期穩(wěn)定資金，因此，國內(nèi)許多大型項目的貸款都是采取銀團貸款的模式，并且成為地方政府進行城市大型基礎(chǔ)設(shè)施項目的融資模式。國內(nèi)銀團貸款具有利益共享、風險共擔、統(tǒng)一管理和份額表決等特點，適合于臨海市東部區(qū)塊開發(fā)和頭門港建設(shè)項目。
　　2.發(fā)展私募股權(quán)市場，助推沿海產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)。著力培育私募基金機構(gòu)，彌補臨海金融市場體系的明顯缺陷；探索培育以“政府推動、市場化運作”投資銀行業(yè)務(wù)為核心內(nèi)容的，本土特色中小金融機構(gòu)；融資資本。梳理民間資金流動方向，找尋企業(yè)兼并、產(chǎn)權(quán)重組和流動平臺，引導豐裕的民資流動產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，為資金需求者提供相對穩(wěn)定的融資渠道；為投資者提供基于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的低風險、高收益的金融投資產(chǎn)品等等，逐步形成適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展，有效滿足民資需求，能夠高效率配置資源金融市場體系。
　　3.組建村鎮(zhèn)銀行。為進一步加大服務(wù)“三農(nóng)”金融支持力度，加快社會主義新農(nóng)村建設(shè)，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。根椐中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》(銀監(jiān)發(fā)[2006]90號)以及《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]8號)、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)5號)精神，結(jié)合臨海經(jīng)濟、社會發(fā)展的實際，組建臨海村鎮(zhèn)銀行。
　　4.完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場。按照“政府主導，市場運作”總體思路。推進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易制度建立，加快確權(quán)、評估、交易等市場配套體系建設(shè)，擴大農(nóng)村經(jīng)濟主體產(chǎn)權(quán)交易范圍。一是建立包括農(nóng)村土地、房產(chǎn)、承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，農(nóng)村集體組織股權(quán)，農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)，林權(quán)等在內(nèi)的農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易所，提供確權(quán)賦能、資格審查、信息發(fā)布、組織交易、結(jié)算交割、產(chǎn)權(quán)變更等規(guī)范化和一條龍服務(wù)。二是在鼓勵農(nóng)民個人產(chǎn)權(quán)進場流轉(zhuǎn)交易的基礎(chǔ)上，允許農(nóng)民以土地使用權(quán)人股集體經(jīng)濟組織或公司，由相關(guān)組織或公司為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)收儲中心，發(fā)揮融資中介功能。為申請產(chǎn)權(quán)抵押登記的借款人提供擔保，并承擔連帶保證責任，借款人相關(guān)權(quán)證向收儲中心提供擔保。當借款人無力償還到期貸款時，收儲中心對抵押產(chǎn)權(quán)進行收儲，并以拍賣、租賃等方式，參與市場流轉(zhuǎn)。提高農(nóng)村產(chǎn)權(quán)資源的變現(xiàn)能力，降低金融機構(gòu)開展產(chǎn)權(quán)抵押貸款的風險。
　　
　　(責編：鄭