河北青年管理干部學院 蘇衛(wèi)濤

1 當前我國民營企業(yè)的發(fā)展狀況

改革開放30年來，民營企業(yè)克服了基礎薄弱和先天不足的劣勢，已成為國民經(jīng)濟的重要組成部分，客觀地說，民營企業(yè)的發(fā)展正從發(fā)展初期向發(fā)展中期轉(zhuǎn)變。一方面，我國的民營企業(yè)在吸納社會各行各業(yè)各層次勞動力就業(yè)方面具有不可估量的巨大潛力，并已逐漸成為當前緩解城鎮(zhèn)人口就業(yè)壓力、降低全社會人員失業(yè)率、轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動力等不可取代的重要路徑之一；另一方面，民營企業(yè)資本的增長速度相較于其從業(yè)人員的增長速度而言明顯更快，這恰恰說明我國現(xiàn)階段民營企業(yè)規(guī)模的擴大已由以勞動力的投入為主向以資本的投入為主轉(zhuǎn)變。民營企業(yè)營業(yè)總收入的增長速度同時也高于其資本和人員的增長速度，這也充分說明了民營企業(yè)已取得了非常良好的經(jīng)濟效益。

2 當前民營企業(yè)的金融管理狀況

金融管理通常指的是一個國家為了實現(xiàn)市場上的貨幣供求平衡、貨幣價值的穩(wěn)定和經(jīng)濟增長的保證等目標而對貨幣資金所實行的一系列管理措施。在我國，國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控和監(jiān)督機關，如中國人民銀行、財政部等，享有一定的金融政策規(guī)章制定權、貨幣政策制定和執(zhí)行的權利，金融秩序的維護和管理權以及為了更好地制定和執(zhí)行宏觀的貨幣政策，所擁有對金融機構及其他單位和個人的相關檢查監(jiān)督及予以處罰的權利，其主要目的在于更有效地規(guī)避和化解金融風險、保持金融市場的穩(wěn)定。

民營企業(yè)已成為國民經(jīng)濟發(fā)展過程中的一支不可忽視的重要力量，中國經(jīng)濟的三分天下的大體格局中，民營經(jīng)濟也逐漸占有了一席之地，然而，正是這樣一個作為我國社會主義初級階段市場經(jīng)濟基本經(jīng)濟制度的重要補充成分的民營企業(yè)經(jīng)濟，在相關職能部門和決策部門的金融管理過程中，卻遭受著相當不公平的金融服務和待遇。

目前，我國的民營企業(yè)面臨的最主要的瓶頸便是融資困難的問題。這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

首先是融資渠道的單一和不暢通。目前我國民營企業(yè)的主要融資渠道是銀行貸款，少數(shù)一部分的民營上市公司可以從資本市場獲得一部分資金支持。單一的融資渠道使民營企業(yè)的發(fā)展受到相當程度的制約，與此同時，全國各商業(yè)銀行也面臨著比較大的風險和壓力。進入21世紀以來，各級政府財政部門逐年增加財政資金中用于化解商業(yè)銀行不良貸款的資金所占的份額，然而截止到目前，我國商業(yè)銀行不良貸款比率仍然保持在三成左右的較高水平。各大商業(yè)銀行中很大一部分舊的不良貸款還沒有消化，新的不良貸款又保持著不斷增長的趨勢。導致這一結果的深層次原因其實是我國企業(yè)融資渠道過于單一狹窄，商業(yè)銀行承擔著眾多的民營企業(yè)的融資任務和負擔，外部因素很容易干擾甚至干預各商業(yè)銀行的金融決策，金融機構在提供貸款的時候更多的去考慮借貸風險和風險規(guī)避，民營企業(yè)的還貸能力不斷受到質(zhì)疑，從而導致了民營企業(yè)的融資困境。

其次是我國經(jīng)濟發(fā)展過程中涌現(xiàn)出一批很有發(fā)展前景的區(qū)域性中小金融機構，這些機構的業(yè)務范圍本身定位在以支持民營企業(yè)的發(fā)展為己任，但在實際經(jīng)營過程中，這些金融機構在業(yè)務發(fā)展上與國有金融機構逐漸趨于一致，并沒有真正面向廣大的民營企業(yè)，而效仿大的金融機構將大量資金向上存積或者購買國債，抑或借貸給公有制性質(zhì)的企事業(yè)單位，而對急需貸款的廣大民營企業(yè)卻置之不理，具有明顯的信貸歧視的嫌疑，不利于非公有制經(jīng)濟的生存和發(fā)展。

另一方面，在我國廣大的地方市場中，類似于農(nóng)村信用合作社的地方性金融機構已逐漸成為支持廣大中小民營企業(yè)融資的主要通道和重要伙伴，然而，這些地方性金融服務機構通常有著不完善的法人治理結構，實際運營資本并不充足，統(tǒng)一集中的管理體制的建立還需要相當長的一段時間，這便導致其在非公有制經(jīng)濟發(fā)展的金融支持工作中顯得捉襟見肘。

從客觀上來講，中央政府經(jīng)濟工作相關部門和地方政府自始至終都在著力解決民營經(jīng)濟融資難的問題，一些具體政策措施的相繼出臺也充分說明了政策制定者在這方面的工作中所付出的努力，然而，這些政策成果的實施效果并不理想，很多金融管理措施不能滿足當下民營企業(yè)的實際需要，往往出現(xiàn)治標不治本、治表不治里的尷尬結果，民營企業(yè)的融資困難問題并沒有從根本上得到解決。

現(xiàn)實已經(jīng)表明，民營企業(yè)融資難的問題從表面上看是融資渠道單一而且狹窄的問題，往深層次追究，這其實是金融管理各方面的機制和體制乃至制度層面上的問題。這也充分說明，一系列金融管理政策的出臺很難解決民營企業(yè)的根本問題，要想使問題能夠從根本上得到解決，深化金融體制改革、加強金融制度調(diào)整是不二選擇。這便需要相關部門從國民經(jīng)濟和社會發(fā)展全局的角度出發(fā)，綜合考慮民營企業(yè)融資發(fā)展的大局面，去尋求相應的理想路徑和解決方案。

3 加強民營企業(yè)的金融管理的政策建議

3.1 加強企業(yè)內(nèi)部管理，有效降低企業(yè)的經(jīng)營成本

如今，很多民營企業(yè)中缺乏行之有效的基本操作規(guī)范和人員崗位設置，導致民營企業(yè)在公司生產(chǎn)運作過程中容易產(chǎn)生操作無序化和企業(yè)成本費用的支出增多以及低效率。尤其在私營企業(yè)中這種現(xiàn)象尤其突出，導致了企業(yè)操作流程堵塞。加強企業(yè)內(nèi)控管理水平，把內(nèi)控管理遵從模式轉(zhuǎn)變成自我約束的建立，目的就是提升公司的品牌形象并控制成本。通過流程管理，企業(yè)的內(nèi)部運作將更為透明、順暢，這是形成企業(yè)核心競爭力的關鍵。一個規(guī)范的企業(yè)之所以能夠決勝于市場就是因為他們崗位設置清晰、職有專長、操作流程明確，任何一個具備專業(yè)能力的人只要按照流程操作就能完成企業(yè)所要求的目標。同時也因為能夠按照流程操作事先把很多存在的隱患控制在發(fā)生結果之前，就可以使企業(yè)在實際運營過程中有效降低經(jīng)營成本，進一步增加企業(yè)效益。

3.2 根據(jù)市場需求狀況適當調(diào)整產(chǎn)品結構

在業(yè)務生產(chǎn)經(jīng)營達到飽和的情況下，企業(yè)決策者往往容易出現(xiàn)急于收割市場導致企業(yè)滿負荷運轉(zhuǎn)反而無暇顧及企業(yè)的未來發(fā)展之路。當今全球經(jīng)濟形式瞬息萬變，這就要求我們的決策者必須進行冷靜思考以面對國際形式帶來的危機和風險。同時也要求決策者沉著應對市場的變化，及時看清楚企業(yè)的優(yōu)勢和劣勢、市場的機會和威脅，更加清楚地認識到企業(yè)抵御風險的能力和競爭力。

3.3 不斷改進和擴展民營企業(yè)的外部經(jīng)營環(huán)境

3.3.1 調(diào)整和完善銀行體系,加強安全管理

現(xiàn)有中國商業(yè)銀行體系中仍然持續(xù)了國家銀行高度壟斷的局面，民營中小商業(yè)銀行數(shù)量嚴重不足。這種畸形結構，不僅嚴重降低了融資效率，影響民營中小企業(yè)的發(fā)展，而且加大了金融風險,并使風險高度集中于中央政府。應該創(chuàng)立金融社區(qū)服務模式(如農(nóng)村信用社)，使地方性中小金融機構的服務深入到當?shù)乇姸嗟膫€體私營企業(yè)，形成企業(yè)與金融機構“雙贏”的局面。

3.3.2 擴大市場準入領域

一方面，要全面檢查有關民營投資優(yōu)惠政策的落實情況，認真清理限制民營投資增長的不合理規(guī)章和收費。凡國家、省、市已廢止的和不利于民營投資的規(guī)定和辦法要堅決廢止，徹底清理各種行政性收費。對企事業(yè)單位的行政性收費應堅決取消，對確需保留的收費在經(jīng)過測算后實行一次性、“一門式”收費，并實行“收支兩條線”，納入財政預算；對取消和保留的收費項目和標準要進行公示。另一方面，要改變行政審批事項多、手續(xù)繁、透明度低的狀況，對非政府投資項目原則上實行登記備案制。最后，要系統(tǒng)地調(diào)整有關制度，努力改變對民營企業(yè)的錯誤歧視。

3.4 對民營企業(yè)的金融租賃的加強

金融租賃業(yè)務已被西方發(fā)達國家廣泛運用了上百年，其效果顯著，在目前民營企業(yè)融資的瓶頸期，這項既快捷又有效的措施理應得到大力發(fā)展和廣泛應用，金融租賃對企業(yè)更新生產(chǎn)設備、提高產(chǎn)品技術含量有著不可忽視的明顯優(yōu)勢和效果，通過金融租賃這一成本小收效好的方式，民營企業(yè)可以更加強速地聯(lián)接資金鏈條，脫離融資困境，以達到意想不到的融資效果。金融租賃的另一個優(yōu)勢表現(xiàn)在對各級商業(yè)銀行的貸款限制的擺脫，以及資本市場融資的種種風險的規(guī)避，其規(guī)模小、流動迅速，必定會受到廣大中小民營企業(yè)的青睞。

3.5 金融服務全面化和系統(tǒng)化的推進

目前，中小民營企業(yè)的金融業(yè)務仍然集中體現(xiàn)為單一的信貸業(yè)務，這是由這些企業(yè)收窄利差的實際借貸情況決定的，為了降低商業(yè)銀行單一信貸風險，若能將針對民營企業(yè)的單一信貸業(yè)務逐步擴展為企業(yè)整條產(chǎn)品線的全方位立體化服務，提升金融服務的層次和外延，將是合理有效的選擇，這一系列服務可以綜合企業(yè)存款、電子銀行業(yè)務、中間金融業(yè)務、國際融資業(yè)務、投資銀行業(yè)務等環(huán)節(jié)并進行科學整合，特別是提供給民企結算報關和匯率風險防范技術，可以有效彌補信貸風險和解決商業(yè)銀行自身收益率下降的問題。

3.6 與政府相關部門合作的廣泛開展

在中國特色社會主義市場經(jīng)濟的特殊框架背景下，政府中的各級經(jīng)濟貿(mào)易委員會、科技局、物價局、工商聯(lián)、行業(yè)協(xié)會等占有著重要的可利用資源，金融管理機構應強化政銀合作，把政府部門和民營企業(yè)的有效的信息溝通和交流工作放在重點位置，完善相應的對話和磋商制度，地方政府關于促進民營經(jīng)濟加強發(fā)展框架協(xié)議的簽署也是十分必要的，政銀有效合作的推動會使得民營企業(yè)金融業(yè)務的快速發(fā)展更加如魚得水。

3.7 提高民營企業(yè)自身素質(zhì)的內(nèi)部因素

隨著1999年把非公有制經(jīng)濟明確寫入憲法后,我國的私營經(jīng)濟更加如火如荼。私營經(jīng)濟已成為推動社會發(fā)展的生力軍,在國民經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位。民營企業(yè)的觀念和體制也應該適應這種發(fā)展趨勢,強化企業(yè)凝聚力。民營企業(yè)主必須改變落后的用人觀念。(1)民營企業(yè)只有讓員工的待遇和員工對企業(yè)的貢獻兩者之間有公平合理的關系，才能有效減少員工因橫向比較感到待遇不公而流動。(2)明確企業(yè)使命和戰(zhàn)略目標。企業(yè)使命說明企業(yè)存在的目的，也是企業(yè)行為追求的價值所在。民營企業(yè)通過企業(yè)使命和規(guī)劃中長期戰(zhàn)略目標,可以把員工的目標統(tǒng)一到企業(yè)的發(fā)展目標上來，并賦予員工美好的遠景，增強民營企業(yè)的凝聚力。

4 結語

民營企業(yè)作為中國經(jīng)濟增長的重要貢獻者，卻面臨著融資瓶頸等金融管理待遇的不公，造成這種局面的因素是多方面的，促進民營經(jīng)濟為代表的非公有制經(jīng)濟的健康發(fā)展，民營企業(yè)的金融服務管理支持體系的構建已經(jīng)到了最緊要的關頭，政策制定和管理部門的相關金融管理工作一旦有序展開，民營企業(yè)的快速發(fā)展必將迎來又一個春天。

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