湖南生物機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院 何躍飛 李婕

1 農(nóng)產(chǎn)品物流金融界說(shuō)

農(nóng)產(chǎn)品物流金融是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)通過(guò)借助農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的幫助而向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。這種新型的金融方式，可以部分解決農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資問(wèn)題。在此過(guò)程中，金融參與主體由傳統(tǒng)的雙方變成三方。農(nóng)業(yè)企業(yè)一直受到貸款難的困擾，其原因是多方面的，但缺少可供抵押的物品是一個(gè)重要原因。農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)利用自身優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)業(yè)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)間起著橋梁和紐帶作用。農(nóng)產(chǎn)品物流金融整合物流、信息流和資金流，尋找參與各方利益結(jié)合點(diǎn)，從而促進(jìn)參與各方的合作共贏。

農(nóng)產(chǎn)品物流金融的模式主要有存貨質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)等模式[1]。

2 長(zhǎng)株潭農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展的必要性

作為傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是湖南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，農(nóng)產(chǎn)品物流為農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售提供了一定的保障，對(duì)促進(jìn)湖南農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要意義。首先，長(zhǎng)株潭是我國(guó)中部地區(qū)的重要交通樞紐，同時(shí)又是湖南經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，湖南農(nóng)產(chǎn)品主要集散地，湖南農(nóng)產(chǎn)品外銷(xiāo)和外地農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入湖南，主要是通過(guò)長(zhǎng)株潭的物流企業(yè)。因此，長(zhǎng)株潭城市群農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品流通有著重要作用；其次，暢通的農(nóng)產(chǎn)品流通渠道可以擴(kuò)大湖南農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率和知名度，增加湖南農(nóng)業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；最后，可以發(fā)揮長(zhǎng)株潭城市群的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。

解決農(nóng)業(yè)企業(yè)融資問(wèn)題和農(nóng)產(chǎn)品流通問(wèn)題是促進(jìn)湖南農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要條件，因此，發(fā)揮長(zhǎng)株潭城市群的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，建立集生產(chǎn)、流通、金融服務(wù)于一體的完善的農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)體系，將有力地推進(jìn)長(zhǎng)株潭周邊地區(qū)城鄉(xiāng)物流的繁榮[2]，帶動(dòng)湖南經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3 長(zhǎng)株潭城市群發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融的SWOT分析

3.1 優(yōu)勢(shì)

3.1.1 良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

2010年長(zhǎng)株潭三市實(shí)現(xiàn)GDP6716億元，占全省42%。2009年，長(zhǎng)株潭GDP總量達(dá)5509.04億元，為2005年的1.74倍，四年年均增長(zhǎng)14.8%，比全省平均水平快1.0個(gè)百分點(diǎn)。占全省GDP總量由2005年的40.6%上到至42.2%，四年上升1.6個(gè)百分點(diǎn)[3]。長(zhǎng)株潭一直是湖南發(fā)展的精華地區(qū)，其迅速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)和合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為其發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融提供了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

3.1.2 得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)

長(zhǎng)株潭城市群地處中國(guó)南方交通樞紐，具有十分突出的過(guò)渡地帶優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，更讓長(zhǎng)株潭城市群有機(jī)地聯(lián)結(jié)在一起。尤其是武廣客運(yùn)專(zhuān)線建成，拉近了長(zhǎng)株潭與武漢、廣州、上海、北京等大城市的空間距離，有效帶動(dòng)了長(zhǎng)株潭與珠三角、長(zhǎng)三角的經(jīng)濟(jì)交流。同時(shí)，快速客運(yùn)專(zhuān)線分流了京廣線壓力，騰出的運(yùn)力用于貨運(yùn)，提高了長(zhǎng)株潭物流交通能力，進(jìn)一步強(qiáng)化了長(zhǎng)株潭城市群的區(qū)位優(yōu)勢(shì)、集聚效應(yīng)和在全國(guó)經(jīng)濟(jì)格局中的地位。

3.1.3 完善的農(nóng)村交通設(shè)施建設(shè)

2009年，湖南公路鄉(xiāng)鎮(zhèn)通暢率達(dá)到95.5%，建制村通達(dá)率為96.2%，基本實(shí)現(xiàn)了村村通。此外，政府還不斷加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)體系建設(shè)，建成各類(lèi)農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)20000多個(gè)，其中交易額在l0億元以上的6個(gè)，交易額在5000萬(wàn)元以上的480個(gè)。[4]這些條件為湖南農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展創(chuàng)造了良好基礎(chǔ)條件,更為農(nóng)產(chǎn)品物流金融的開(kāi)展提供了廣闊的空間。

3.1.4 良好的金融環(huán)境

2009年末，長(zhǎng)株潭城市群銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額10645.04億元，占全省總額的76.00%，同比增長(zhǎng)28.00%，增速超出全省平均0.17個(gè)百分點(diǎn)；各項(xiàng)貸款余額7954.47億元，占全省總額的83.41%，同比增長(zhǎng)37.55%，增速超過(guò)全省平均2.03個(gè)百分點(diǎn)。長(zhǎng)株潭城市群銀行業(yè)實(shí)力增強(qiáng)，金融洼地效應(yīng)進(jìn)一步凸顯。2009年《關(guān)于農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》(湘政辦函〔2009〕19號(hào))出臺(tái)，在農(nóng)村金融領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新試點(diǎn)。截止2009年12月底，湖南省農(nóng)、林、牧、漁行業(yè)貸款余額772.53億元，比年初增長(zhǎng)212.05億元。按照長(zhǎng)株潭城市群全部貸款余額占全省的比例計(jì)算，2009年長(zhǎng)株潭城市群農(nóng)業(yè)貸款余額約為640億元。長(zhǎng)株潭城市群穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)，引導(dǎo)更多信貸資金投向“三農(nóng)”[5]。

3.2 劣勢(shì)

3.2.1 農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)力量薄弱

區(qū)域內(nèi)物流業(yè)還處在粗放型的初級(jí)發(fā)展階段，農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)普遍規(guī)模偏小，主要為小型運(yùn)輸或小型倉(cāng)儲(chǔ)公司。企業(yè)一般缺少金融意識(shí)，不注重在金融機(jī)構(gòu)的信用積累；同時(shí)由于規(guī)模、員工素質(zhì)等多種因素影響，導(dǎo)致企業(yè)管理不規(guī)范，加上企業(yè)在信息披露制度等方面難以滿足金融機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)監(jiān)管要求。這些原因限制了農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.2.2 農(nóng)產(chǎn)品物流金融主體缺失

首先,由于農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)力量薄弱，難以成為農(nóng)產(chǎn)品物流金融的橋梁。其次，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的忽視，導(dǎo)致其融資困難，制約中小農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的發(fā)展。再次，由于農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)相對(duì)于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)因組織和制度的缺陷，難以開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。最后,長(zhǎng)株潭城市群農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間沒(méi)有建立有效的溝通平臺(tái)，導(dǎo)致信息不對(duì)稱(chēng)。信息不對(duì)稱(chēng)的結(jié)果是金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計(jì)沒(méi)有針對(duì)性，而農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)提供的服務(wù)得不到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同，從而導(dǎo)致二者之間雖有合作的利益基礎(chǔ)、卻難有合作的需求。

3.2.3 農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制缺乏

由于農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展時(shí)間較短，國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、制度環(huán)境都不完善，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)本身存在風(fēng)險(xiǎn)。一方面，農(nóng)產(chǎn)品物流金融參與各方之間信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致各參與主體風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)等。由于金融機(jī)構(gòu)在規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)上占有優(yōu)勢(shì)，所以會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)，從而加大了農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品物流金融活動(dòng)中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)而造成風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)等。另一方面，物流金融服務(wù)發(fā)展時(shí)間短，金融企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶監(jiān)管等方面經(jīng)驗(yàn)不足，加大了業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)。另外，我國(guó)有關(guān)物流金融服務(wù)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的手段主要依靠信用制度、質(zhì)押制度、擔(dān)保制度，制度供給不足的本身存在的缺陷，也加大物流金融的服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)[6]。

3.2.4 農(nóng)產(chǎn)品物流金融專(zhuān)業(yè)人才匱乏

農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的相關(guān)人員除精通物流運(yùn)營(yíng)外還需掌握一定的金融業(yè)務(wù)知識(shí)，而金融機(jī)構(gòu)從事這一業(yè)務(wù)的人員除精通金融業(yè)務(wù)外必須掌握一定的農(nóng)產(chǎn)品物流運(yùn)營(yíng)知識(shí)。而目前無(wú)論是農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)還是金融業(yè)的從業(yè)人員都不具備這一條件，相關(guān)院校也沒(méi)有融物流與金融為一體的專(zhuān)業(yè)，導(dǎo)致物流金融人才短缺，直接影響到長(zhǎng)株潭農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)的發(fā)展。

3.3 機(jī)遇

長(zhǎng)株潭城市群發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融現(xiàn)在面臨著前所未有的大好機(jī)遇。機(jī)遇主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，長(zhǎng)株潭城市群“兩型”社會(huì)的建設(shè)，為長(zhǎng)株潭城市群發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融提供了極好的契機(jī)。另一方面，國(guó)家物流產(chǎn)業(yè)正大力調(diào)整與振興將促進(jìn)湖南農(nóng)產(chǎn)品物流的發(fā)展，從而推進(jìn)湖南農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展。

3.4 挑戰(zhàn)

湖南農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)受到來(lái)自內(nèi)部和外部的極大挑戰(zhàn)。首先，湖南農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)發(fā)展滯后。主要表現(xiàn)在：一是損耗嚴(yán)重。湖南省農(nóng)業(yè)廳的調(diào)查數(shù)據(jù)表明：湖南水果、蔬菜在采摘、運(yùn)輸和儲(chǔ)存等環(huán)節(jié)上的損失率為25%～30%，而發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)產(chǎn)品損失率還不到5%。二是農(nóng)產(chǎn)品物流增值能力弱。發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)值與農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)值之比為l∶3，而湖南在1∶1左右；國(guó)外水果經(jīng)過(guò)采后儲(chǔ)藏加工增值比例為1∶3.8；湖南約為1∶1.8。其次，農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)還要接受外來(lái)物流企業(yè)的挑戰(zhàn)。物流業(yè)所帶來(lái)的較高利潤(rùn)勢(shì)必吸引更多物流企業(yè)參與競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)內(nèi)一些具有較大影響力的物流企業(yè)已開(kāi)始進(jìn)駐湖南。這些外來(lái)的物流企業(yè)在規(guī)模、管理規(guī)范及信息技術(shù)方面都優(yōu)于本土物流企業(yè)。如何解決農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)生存與發(fā)展是長(zhǎng)株潭城市群發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融亟需解決的問(wèn)題。

4 關(guān)于長(zhǎng)株潭城市群加快發(fā)展農(nóng)村物流金融的建議

4.1 構(gòu)建多元化的農(nóng)產(chǎn)品物流金融體系

4.1.1 構(gòu)建多元化的農(nóng)產(chǎn)品物流金融機(jī)構(gòu)

首先，通過(guò)制定相關(guān)政策，引導(dǎo)現(xiàn)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)；其次，放松對(duì)非正規(guī)金融的管制，降低準(zhǔn)入門(mén)檻，形成多種形式并存的金融格局及適度競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)，促使正規(guī)金融機(jī)構(gòu)拓展金融業(yè)務(wù)。

4.1.2 創(chuàng)新金融服務(wù)，構(gòu)建多元化的金融工具

通過(guò)適度競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流特點(diǎn)，設(shè)計(jì)符合農(nóng)產(chǎn)品物流的金融產(chǎn)品，推動(dòng)金融工具創(chuàng)新和多元化。

4.2 完善物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

4.2.1 建立信息溝通機(jī)制

物流金融參與者應(yīng)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，構(gòu)建信息交流平臺(tái)，以解決信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)[7]。

4.2.2 建立健全風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)制

政府可作為出資人興辦各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，同時(shí)鼓勵(lì)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，發(fā)揮政策性與商業(yè)性擔(dān)保的雙重優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)戶、農(nóng)企等進(jìn)行綜合性擔(dān)保，降低放貸風(fēng)險(xiǎn)[8]。

4.2.3 完善相關(guān)法律法規(guī)與政策制度

根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品物流金融特點(diǎn)與長(zhǎng)株潭城市群的具體情況，制定長(zhǎng)株潭地方法律法規(guī)和相關(guān)支持政策，建立農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)的外部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

4.3 規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)發(fā)展

4.3.1 加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)管理

加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)管理，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和贏利能力，增加物流金融服務(wù)能力。

4.3.2 規(guī)范信息披露

首先，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，使財(cái)務(wù)信息具有可信度；其次，建立信息交流平臺(tái)。通過(guò)信息交流平臺(tái)，各參與主體間及時(shí)掌握其余各方信息，同時(shí)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流過(guò)程、客戶運(yùn)營(yíng)狀況、庫(kù)存商品市場(chǎng)價(jià)值作充分的了解和監(jiān)控，方便銀行監(jiān)管。

4.3.3 強(qiáng)化信用意識(shí)

企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)注重信用積累，提升信用等級(jí)，從而降低融資成本與融資難度。

4.4 培養(yǎng)農(nóng)產(chǎn)品物流金融專(zhuān)業(yè)人才

可通過(guò)培訓(xùn)和引進(jìn)來(lái)建立農(nóng)產(chǎn)品物流金融人才隊(duì)伍。一是積極與高校合作辦學(xué)，建立物流金融人才培養(yǎng)基地；二是從外地物流金融業(yè)中引進(jìn)高級(jí)人才，以滿足企業(yè)開(kāi)拓農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的需要；三是培養(yǎng)現(xiàn)有員工。通過(guò)派遣工作人員到農(nóng)產(chǎn)品物流金融機(jī)構(gòu)觀摩學(xué)習(xí)培養(yǎng)自己的農(nóng)產(chǎn)品物流金融人才，也可以通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間互派人員到對(duì)方企業(yè)進(jìn)行學(xué)習(xí)，這種方式既能提高各自派出人員業(yè)務(wù)水平，又可增加企業(yè)間的信任度。

總體來(lái)說(shuō)，促進(jìn)長(zhǎng)株潭城市群農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)發(fā)展，發(fā)揮其在在農(nóng)產(chǎn)品物流金融中的橋梁紐帶作用，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新，建立一支高素質(zhì)的物流金融人才隊(duì)伍是發(fā)展物流金融的必然選擇。

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