中國銀行業(yè)金融信息化建設問題與對策

　　 金融信息化是指信息技術(如計算機技術、通信技術、人工智能技術)廣泛應用于金融領域，從而引起金融理論與實務發(fā)生根本性、革命性變革的過程，同時也是一個創(chuàng)造金融體系經(jīng)營、管理、服務創(chuàng)新模式的系統(tǒng)工程。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與居民、企業(yè)等整個社會的信息化密切相關，相輔相成。隨著中國銀行業(yè)改革與發(fā)展的加快，銀行信息化建設進一步加強。以中、農(nóng)、工、建、交等五大國有控股銀行為代表的各家銀行加快綜合業(yè)務系統(tǒng)和全國數(shù)據(jù)處理大集中的建設，使創(chuàng)新能力、服務質(zhì)量和核心競爭能力顯著提高。目前，中國銀行業(yè)圍繞著業(yè)務的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，其科技信息化建設也正在以客戶為中心，以業(yè)務發(fā)展為導向，積極穩(wěn)妥地推進，力圖合理設計體系結構，充分利用外部資源，盡快實現(xiàn)集業(yè)務發(fā)展、績效考評、渠道和過程整合、決策分析、實時監(jiān)管以及信息和數(shù)據(jù)的交流與共享于一體的，綜合、集成的信息支撐平臺，為中國銀行業(yè)今后的發(fā)展打下堅實的物質(zhì)和技術基礎。
　　
　　中國銀行業(yè)金融信息化建設歷史發(fā)展及其演進
　　回首中國銀行業(yè)信息化建設的發(fā)展歷程，大致可分為以下三個階段，即金融電子化階段、金融數(shù)據(jù)集中化階段，以及金融信息系統(tǒng)業(yè)務綜合化階段。
　　金融電子化階段
　　中國金融電子化階段從上個世紀的70年代到80年代，標志是利用計算機將原來的手工工作電子化，實現(xiàn)柜臺服務自動化，進而升級為基于服務器的中型聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)同城通存通兌。當時，國內(nèi)銀行走出了一條具有中國特色的電子化之路。首先在各行網(wǎng)點安裝計算機設備，在網(wǎng)點實現(xiàn)柜員服務自動化為主的初步電子化。然后，在中心城市安置大型機，將市內(nèi)各網(wǎng)點連接起來，實現(xiàn)同城通存通兌。經(jīng)過第一次大聯(lián)機，中國金融信息化已經(jīng)成為勢不可擋的大趨勢。但是，總體水平仍然非常有限。當時，銀行業(yè)務網(wǎng)絡局限在中心城市，雖然中心城市中各營業(yè)網(wǎng)點的信息孤島問題初步解決，但是對城市以外的廣大地區(qū)數(shù)以千計的銀行網(wǎng)點仍然停留在“躲進小樓成一統(tǒng)”的原始的柜臺電子化狀態(tài)，運作慢、數(shù)據(jù)散、可控度差的情況并沒有根本的改變。此外，城市與城市之間也無法進行業(yè)務整合。為了解決這些問題，中國金融信息化建設進入第二階段，即金融數(shù)據(jù)集中化階段。
　　金融數(shù)據(jù)集中化階段
　　金融數(shù)據(jù)集中化階段始于上世紀90年代初期，大約到2005年前后結束。主要特點就是以已經(jīng)建立起來的省市級主機為中心，向省外擴張，實現(xiàn)省際互通互連。從上世紀90年代中到90年代末，中國金融改革全面深入推進，而金融信息化的建設繼續(xù)成為支持改革深入發(fā)展的動力。1991年中國人民銀行衛(wèi)星通信系統(tǒng)的電子聯(lián)行正式運行，標志著中國金融科技信息化建設進入了全面網(wǎng)絡化階段。這一時期金融對于信息化的需求更高更迫切，原有的省級集中的IT體系已經(jīng)不能滿足中國金融改革的需要，只有真正的全國性數(shù)據(jù)大集中體系才能支撐中國金融令人目眩的發(fā)展速度。數(shù)據(jù)大集中就是把省級數(shù)據(jù)中心的業(yè)務和數(shù)據(jù)最后集中到國家級的單一數(shù)據(jù)中心，所有業(yè)務在后臺都由這個數(shù)據(jù)中心統(tǒng)一支持和處理。也就是說，在中國無論用戶在哪里，以哪種方式在賬戶中發(fā)生交易行為，所有的計算和處理工作都通過網(wǎng)絡由全國性的數(shù)據(jù)中心來處理，從而實現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中，應用集中和IT基礎架構集中，使得總行能夠完全真實、實時地掌握每一個賬戶的每一個交易行為。整個銀行業(yè)務支持、風險控制、基礎設施建設維護和業(yè)務創(chuàng)新的能力得到了重大提升，中國銀行業(yè)IT水平真正實現(xiàn)與國際水平的接軌。
　　金融信息系統(tǒng)業(yè)務綜合化階段
　　從2001～2005年，中國國內(nèi)銀行業(yè)著手進行業(yè)務的集中處理，利用互聯(lián)網(wǎng)技術與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓包括網(wǎng)上銀行、電子商務、網(wǎng)上支付等網(wǎng)絡金融服務業(yè)務。目前，國際主要的金融機構都在通過積極的管理創(chuàng)新實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新，走向混業(yè)經(jīng)營，進而改變成本結構和收入結構，這離不開新一代金融信息系統(tǒng)的支持。當前，金融領域?qū)τ贗T的需求已經(jīng)發(fā)生了變化，大規(guī)模設備采購和基礎建設時期即將結束，如何結合IT技術來發(fā)揮企業(yè)的競爭優(yōu)勢已經(jīng)成為金融行業(yè)最關心的問題。為迎接日趨激烈的市場競爭和銀行業(yè)全面開放，國內(nèi)銀行業(yè)在積極、穩(wěn)步的推進數(shù)據(jù)大集中建設的同時，以適應市場需求層次多樣性、經(jīng)營品種多樣化以及銀行業(yè)未來經(jīng)營格局的要求，在綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的建設上也正在加快速度。
　　中國工商銀行將各項業(yè)務應用系統(tǒng)統(tǒng)一到了新的綜合業(yè)務系統(tǒng)，并在此基礎上，推出了全功能銀行系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)等。中國銀行不僅啟動了國際結算業(yè)務系統(tǒng)工程，同時還完成了缺口信息分析系統(tǒng)、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)、國內(nèi)授信審批系統(tǒng)等項目的建設。另外，在原來各應用系統(tǒng)的基礎上進一步整合、規(guī)范，實現(xiàn)了統(tǒng)一的本外幣清算平臺。交通銀行國際結算處理系統(tǒng)已推廣應用，全行統(tǒng)一開發(fā)的以分行為中心的電話銀行系統(tǒng)也已在全行全面推廣，目前在分行層面上，基本完成了系統(tǒng)上線工作，實現(xiàn)了網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行（即ATM）的標準化改造工作，建成了隨業(yè)務需求變更的中間業(yè)務、代理業(yè)務標準化處理平臺。招商銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)已完成基礎平臺主體、公共支持模塊、核心柜臺業(yè)務及新舊系統(tǒng)客戶信息對接。在繼續(xù)推出新產(chǎn)品和業(yè)務應用系統(tǒng)開發(fā)同時，也全面啟動和加快了管理信息系統(tǒng)建設。這個階段，IT技術已經(jīng)與金融業(yè)務完全融合到一起，它不僅僅是金融的支撐平臺和基本工具，而且已經(jīng)深入業(yè)務本身，成為當代金融決策、管理和實施的基本手段。
　　
　　中國銀行業(yè)金融信息化建設現(xiàn)狀及問題
　　中國銀行業(yè)金融信息化建設的現(xiàn)狀
　　隨著中國金融業(yè)的改革與發(fā)展，金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡框架基本形成，大大提高了金融業(yè)的整體競爭力和現(xiàn)代化水平。概括起來表現(xiàn)為以下四點：
　　一是金融信息化基礎設施已基本建成體系并不斷完善，基本實現(xiàn)了計算機機房達標改造、網(wǎng)絡資源優(yōu)化整合、災備系統(tǒng)建設部署等“十一五”金融信息規(guī)劃確定的目標，全國范圍內(nèi)的金融科技發(fā)展與業(yè)務創(chuàng)新信息化高速公路基本鋪設完成。
　　二是數(shù)據(jù)大集中工程穩(wěn)步推進并初見成效，完成上下級數(shù)據(jù)（即總行與分支行之間數(shù)據(jù)關系）中心技術框架搭建和業(yè)務平臺整合階段性任務，積極開展“后集中時代”的科技管理探索與研究工作，以集約型信息化建設助推金融業(yè)升級轉(zhuǎn)型。
　　三是大批現(xiàn)代化業(yè)務信息系統(tǒng)上線應用并平穩(wěn)運行，在持續(xù)提升金融業(yè)務工作數(shù)字化水平和網(wǎng)絡化水平同時，進一步加快了區(qū)域金融服務向更高層次科學決策和改革創(chuàng)新前進的步伐。
　　四是多層次科技人才隊伍培育成型并壯大發(fā)展，在金融業(yè)務運營與科技應用不斷加深融合的環(huán)境下，科技工作者加快速度實現(xiàn)由單一型IT執(zhí)行者向復合型IT決策者的轉(zhuǎn)變，成為推動金融業(yè)務與信息業(yè)務有效融合的主要力量。
　　信息化已成為建設方便、高效、安全的金融服務體系，提高企業(yè)內(nèi)部管理水平及資源配置效率重要手段。2010年9月，中國金融信息技術創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟（The Strategic Alliance of Financial Technology Innovat