商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展探究

【摘要】近年來，經(jīng)濟全球化不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要組成部分。因為國際貿(mào)易融資業(yè)務的經(jīng)濟收益高，而風險相對較小，所以我國商業(yè)銀行不斷尋求發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務的最佳途徑。但是隨著近幾年金融危機的出現(xiàn)，部分國家政局不穩(wěn)，貿(mào)易摩擦不時出現(xiàn)，威脅著銀行業(yè)進出口貿(mào)易融資的安全。在我國商業(yè)銀行進行國際貿(mào)易融資業(yè)務的過程中，也存在著一定的問題，這制約了我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務的全面發(fā)展，特別是2011年，外部形勢變化對銀行業(yè)務的發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。本文主要探討了目前商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題，并結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，提出幾點有利于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務更好發(fā)展的可行性建議。

在商業(yè)銀行各項業(yè)務發(fā)展過程中，國際貿(mào)易融資業(yè)務屬于風險較小，而獲利較高的業(yè)務，也是商業(yè)銀行獲得經(jīng)濟收益、增加銀行利潤的重要手段。所以，商業(yè)銀行在發(fā)展國際貿(mào)易融資方面做出了很大努力。為了更好地促進商業(yè)銀行的經(jīng)濟發(fā)展，要針對發(fā)展融資業(yè)務過程中出現(xiàn)的問題進行合理解決，只有采取正確而高效的方法，防范貿(mào)易融資風險，才能更好地促進國際貿(mào)易融資業(yè)務的全面發(fā)展。

一、目前商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題

1.風險防范體制差，缺乏風險抵御能力。目前很多商業(yè)銀行對國際貿(mào)易融資業(yè)務的風險控制能力普遍較差，銀行管理者對于國際貿(mào)易融資業(yè)務的風險性認識也比較膚淺，他們以為進行國際貿(mào)易融資業(yè)務不需要資金的動用，而是只要開出單據(jù)或者是信用證就能從客戶的手里得到手續(xù)費以及融資的利息，以為融資業(yè)務是完全沒有風險的。雖然很多銀行都制定了國際貿(mào)易融資業(yè)務的管理方法和相關(guān)規(guī)定，但是管理效果并不理想，經(jīng)營管理較為粗放，使得商業(yè)銀行融資業(yè)務風險提高。

2.相關(guān)法律政策不完善。國際貿(mào)易融資業(yè)務涉及到很多法律關(guān)系，而相比發(fā)達國家，我國商業(yè)銀行關(guān)于國際貿(mào)易融資業(yè)務的法律政策要薄弱很多，這使得我國商業(yè)銀行在進行國際貿(mào)易融資業(yè)務的過程中遇到問題時，無法運用法律來維護銀行的合法權(quán)益，使銀行的合法權(quán)益受到威脅和侵犯。

3.融資方式缺乏創(chuàng)新和吸引力。目前我國商業(yè)銀行的融資方式大多以傳統(tǒng)的融資方式為主，業(yè)務操作模式也和過去沒有大的差別，融資產(chǎn)品少而且功能比較單一，僅僅是傳統(tǒng)貿(mào)易融資和理財產(chǎn)品的復制和累加，這使得融資不斷降低對客戶的吸引力，使融資活動的順利進行受到阻礙。

4.營銷手段單一而落后，貿(mào)易融資無序競爭。目前，商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資服務基本集中在大型國家企業(yè)，而對于中小型的外貿(mào)企業(yè)則很少提供融資服務，這使得融資業(yè)務發(fā)展受到局限；而且商業(yè)銀行在融資過程中的營銷手段仍然以傳統(tǒng)方式為主 ，缺乏新的創(chuàng)意，這嚴重局限了商業(yè)銀行融資業(yè)務的發(fā)展。

5.工作人員專業(yè)素質(zhì)有待提高。商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務需要工作人員對國外各種票據(jù)的開設和審核檢查都非常精通，要求工作人員同時具備良好的外語水平、信貸業(yè)務、國際結(jié)算、國際貿(mào)易以及相關(guān)的法律知識，但就目前我國商業(yè)銀行工作人員的水平來看，遠遠達不到商業(yè)銀行融資業(yè)務發(fā)展的需求。

以上種種現(xiàn)狀嚴重制約了我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務的高效發(fā)展。要想改變這種現(xiàn)狀，必須針對問題找到可行的出路，具體來說，有效促進商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展，可以從以下幾方面著手考慮：

二、促進商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展的可行性措施

1.制定相關(guān)法律，完善法律制度。立法部門應充分借鑒國外融資業(yè)務的相關(guān)法律，并結(jié)合我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展的具體情況，制定與國際接軌的相關(guān)法律法規(guī)，同時，商業(yè)銀行也要認真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)存在的漏洞，分析差異和問題，為科學立法提供依據(jù)。銀行內(nèi)部也要加強制度改革，建立規(guī)范的操作程序，規(guī)避法律風險，使融資業(yè)務發(fā)展充分得到法律的支持和幫助。

2.增強創(chuàng)新，擴大營銷渠道，實施貿(mào)易融資電子化。商業(yè)銀行專業(yè)人員要加快貿(mào)易融資新產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新，針對國際貿(mào)易供應鏈中的商品、信息資金的循環(huán)，將各環(huán)節(jié)上的貿(mào)易融資服務產(chǎn)品打包，根據(jù)客戶不同階段的資金和信息服務需求為國際貿(mào)易提供一系列個性化的增值服務，同時應多渠道進行融資業(yè)務發(fā)展，推進中小企業(yè)融資業(yè)務，采用多種營銷方式來回饋客戶，使客戶積極參與融資的同時為銀行自身創(chuàng)造收益。國內(nèi)銀行應建立電子商務平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。

3.提高銀行從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)。一方面，商業(yè)銀行中應該做到嚴格把關(guān)，對應聘人員的外語水平、專業(yè)技能等進行全方位考察；另一方面，對于現(xiàn)有員工應該采取定期培訓，使其專業(yè)能力不斷得到提高，適應國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展， 這將有力地促進員工發(fā)揮學習的主觀能動性，為商業(yè)銀行融資業(yè)務的發(fā)展提供必要的技術(shù)支持。

4.加強信息數(shù)據(jù)庫的管理和建設，加強風險監(jiān)測和預警。首先要有相關(guān)部門對貿(mào)易融資數(shù)據(jù)和信息進行收集和分析，建立集中的金融信息數(shù)據(jù)平臺。通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，形成以客戶管理為框架的風險監(jiān)測和預警體系，實現(xiàn)金融企業(yè)經(jīng)營資源的優(yōu)化配置有效控制信貸風險。同時要提高商業(yè)銀行的風險意識和風險抵御能力，此項需要銀行的領(lǐng)導者和工作人員都能提高對融資業(yè)務的風險意識，建立科學的預防風險的體系，也通過對客戶的分析研究制定信用標準，預防商業(yè)欺詐，保證商業(yè)銀行融資業(yè)務的安全進行。

綜上所述，促進商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展對于銀行經(jīng)濟發(fā)展的提高有很大的推動作用。要求商業(yè)銀行在進行國際貿(mào)易融資的過程中，積極發(fā)現(xiàn)不足之處，并采取相應的措施。通過自身水平的不斷完善與提高，必將為國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展提供重要保障，同時，對我國經(jīng)濟發(fā)展做出重要貢獻！

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作者簡介：方小翠（1970-），女，漢，湖北廣水，孝感市建行分行國際部，中級經(jīng)濟師，研究方向：外匯業(yè)務發(fā)展。

（責任編輯：唐榮波）