黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互制保險公司展現(xiàn)“陽光”

黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互制保險公司是在原黑龍江農(nóng)墾總局風(fēng)險互助體系的基礎(chǔ)上籌建的。黑龍江墾區(qū)年糧食生產(chǎn)能力超過90億公斤，是我國重要的商品糧基地和糧食戰(zhàn)略后備基地。1993年起，黑龍江農(nóng)墾總局開始在墾區(qū)內(nèi)試辦農(nóng)業(yè)風(fēng)險互助業(yè)務(wù)。但是，這樣的風(fēng)險互助也存在機制不靈活、保障程度低、保障面窄的問題，難以適應(yīng)墾區(qū)日益增長的保險需求。通過對墾區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險互助進行規(guī)范改造，進而成立了現(xiàn)在的相互制保險公司，既符合國際通行做法，又有利于規(guī)范墾區(qū)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，增強農(nóng)業(yè)保險承保能力，提高保障水平，保證國家糧食安全戰(zhàn)略的順利實施。

相互制保險體制在國外經(jīng)過多年的實踐，已經(jīng)成為國際上較成熟的保險經(jīng)營體制。相互制農(nóng)業(yè)保險模式是通過相互制保險機構(gòu)運作的，相互制保險機構(gòu)就是所有參加保險的人為自己辦理保險而合作成立的法人組織。根據(jù)章程，相互制保險機構(gòu)沒有股東，投保人作為法人的組成人員（會員）交納保險費，機構(gòu)根據(jù)合同約定，從事相互保險活動。也就是說，相互制保險機構(gòu)的會員既是出資人又是投保人，是保險人和被保險人的統(tǒng)一體，從而確立了機構(gòu)與農(nóng)民會員利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的運行機制。這種機制充分調(diào)動了農(nóng)民的積極性，增強了他們的責(zé)任感，既減少了農(nóng)業(yè)保險中的道德風(fēng)險，也減少了保險理賠中的糾紛。會員代表大會是相互制保險機構(gòu)的最高權(quán)力機構(gòu)，會員代表大會選舉產(chǎn)生董事會和監(jiān)事會，作為保險機構(gòu)經(jīng)營決策和運營監(jiān)督的機構(gòu)，董事會選聘經(jīng)營管理人員負責(zé)保險機構(gòu)的經(jīng)營管理。

針對農(nóng)業(yè)保險展業(yè)難，定損、理賠工作量大，專業(yè)性強，經(jīng)營費用開支大等特點，陽光公司積極與農(nóng)業(yè)、畜牧、財政、金融、氣象等部門開展合作，充分發(fā)揮基層單位熟悉“三農(nóng)”工作、善于與農(nóng)民打交道、專業(yè)技術(shù)力量強和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)健全等優(yōu)勢，與有關(guān)各方建立了有效銜接機制。例如：陽光公司與各級農(nóng)經(jīng)站密切合作開展種植業(yè)保險，農(nóng)經(jīng)站協(xié)助陽光公司宣傳和組織農(nóng)戶參加保險，以村為單位，由互助會統(tǒng)一投保、統(tǒng)一收費；陽光公司則從每667平方米（1畝）保費收入中提出0.9元給農(nóng)經(jīng)站作為代辦費。保費由“三方承擔(dān)”，即由中央財政、黑龍江農(nóng)墾總局和農(nóng)戶承擔(dān)，從而破解了“按農(nóng)作物損失率確定費率農(nóng)民買不起，按農(nóng)民買得起的費率保險公司賠不起”的難題。

黑龍江陽光公司作為我國第一家獲準(zhǔn)籌建的相互制保險公司，是中國保監(jiān)會深入貫徹黨的十六屆三中全會、四中全會精神，探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，充分發(fā)揮保險社會管理功能，為“三農(nóng)”服務(wù)的重要體現(xiàn)。在審批陽光公司時，保監(jiān)會對其組織形式、經(jīng)營范圍、經(jīng)營區(qū)域、監(jiān)管辦法等進行了新的嘗試和探索。在黑龍江墾區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營種養(yǎng)兩業(yè)險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險等險種。其中種養(yǎng)兩業(yè)險按照“獨立經(jīng)營、獨立核算、獨立補貼、獨立政策優(yōu)惠”的原則，以互助模式運作。黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互制保險公司現(xiàn)已在黑龍江省12個地市設(shè)立了分公司和中心支公司；在72個縣（市）和94個農(nóng)場設(shè)立了保險社（營銷服務(wù)部），在1078個鄉(xiāng)（農(nóng)場管理區(qū)）成立了保險分社；在2000多個村（農(nóng)場居民組）成立了保險互助會，發(fā)展了100余萬會員，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋了黑龍江全省。2009年2月，廣東分公司的正式開業(yè)，標(biāo)志著公司開始走向全國。 （本刊編輯部）