鄭曉源 風(fēng)祥

【摘要】基礎(chǔ)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的核心，是商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展的保證，是商業(yè)銀行賴以生存的根基。近年來，隨著改革開放持續(xù)深化，國內(nèi)金融業(yè)繁榮昌盛，商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，為刺激國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長注入了無限活力。然而，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí)，內(nèi)部基礎(chǔ)管理嚴(yán)重弱化，與業(yè)務(wù)發(fā)展形成鮮明的反差，給商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理帶來新的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步強(qiáng)化基礎(chǔ)管理切實(shí)成為商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行基礎(chǔ)管理立行之本當(dāng)務(wù)之急重點(diǎn)內(nèi)容

基礎(chǔ)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的核心，是商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展的保證，是商業(yè)銀行賴以生存的根基。近年來，隨著改革開放持續(xù)深化，國內(nèi)金融業(yè)繁榮昌盛，商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，為刺激國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長注入了無限活力。然而，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí)，內(nèi)部基礎(chǔ)管理嚴(yán)重弱化，與業(yè)務(wù)發(fā)展形成鮮明的反差，給商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理帶來新的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步強(qiáng)化基礎(chǔ)管理切實(shí)成為商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。

一、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理的現(xiàn)實(shí)意義

（一）強(qiáng)化基礎(chǔ)管理是實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的內(nèi)在要求

當(dāng)前，是深入實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的重要時(shí)期，科學(xué)發(fā)展的實(shí)質(zhì)就是實(shí)現(xiàn)速度、質(zhì)量、效益相統(tǒng)一。作為商業(yè)銀行，要實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)，首要任務(wù)是強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，夯實(shí)發(fā)展根基。過去，如果說銀行管理存在與科學(xué)發(fā)展不相適應(yīng)、不相協(xié)調(diào)的諸多方面，那么，基礎(chǔ)管理薄弱就是“軟肋”，這不僅影響科學(xué)發(fā)展要求的落實(shí)，甚至威脅到銀行的生存和員工的職業(yè)生涯。因此，基礎(chǔ)管理不是抓不抓的問題，而是要下實(shí)功夫、下苦功夫，認(rèn)認(rèn)真真、扎扎實(shí)實(shí)地抓。不是某個(gè)部門抓，而是要整體聯(lián)動(dòng)，齊抓共管。不是出了問題才抓，而是要未雨綢繆，防患于未然。不是階段性地抓，而是要持之以恒，常抓不懈。各級(jí)管理者和全體員工只有積極投身于基礎(chǔ)管理工作之中，強(qiáng)化打基礎(chǔ)、夯基礎(chǔ)意識(shí)，認(rèn)真抓好基礎(chǔ)管理工作，切實(shí)提高基礎(chǔ)管理水平，才能為科學(xué)發(fā)展打造良好的經(jīng)營環(huán)境。

（二）強(qiáng)化基礎(chǔ)管理是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必要前提

發(fā)展是企業(yè)的第一要?jiǎng)?wù)，基礎(chǔ)管理作為經(jīng)營管理的根本性要素，是支撐銀行穩(wěn)步發(fā)展的基石，只有打好基礎(chǔ)，立足長遠(yuǎn)，各種先進(jìn)的管理思想、管理理念、經(jīng)營戰(zhàn)略才能充分發(fā)揮作用。因此，我們只有把強(qiáng)化基礎(chǔ)管理擺在更加突出的位置，徹底轉(zhuǎn)變落后經(jīng)營文化、傳統(tǒng)思維方式和陳舊工作習(xí)慣，真正實(shí)現(xiàn)管理的科學(xué)化、精細(xì)化，才能為各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）強(qiáng)化基礎(chǔ)管理是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的有力舉措

從1995年巴林銀行破產(chǎn)到2008年席卷全球的美國金融危機(jī)，從2006年山東德州建行刁娜案件到2007年河北邯鄲農(nóng)行金庫被盜案件，雖然直接起因、案發(fā)過程和結(jié)果各不相同，但根本原因卻驚人的一致，即基礎(chǔ)管理不實(shí)。近幾年，國內(nèi)金融形勢(shì)總體穩(wěn)定，雖然金融大案要案和重大風(fēng)險(xiǎn)事件呈下降趨勢(shì)，但商業(yè)銀行內(nèi)部突發(fā)性違規(guī)事件時(shí)有發(fā)生，有章不循、違章操作現(xiàn)象仍然存在，業(yè)務(wù)運(yùn)行過程潛伏著諸多風(fēng)險(xiǎn)因素，雖然都持續(xù)開展了基礎(chǔ)管理系列活動(dòng)，但收效甚微，發(fā)展根基還沒有真正夯實(shí)，需要繼續(xù)下大力氣狠抓各項(xiàng)制度落實(shí)，堵塞各種漏洞，消除各種隱患，繼續(xù)夯實(shí)管理基礎(chǔ)。因?yàn)?，?qiáng)化基礎(chǔ)管理是控制各類風(fēng)險(xiǎn)的最有效形式。

（四）強(qiáng)化基礎(chǔ)管理是打造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要途徑

當(dāng)前，銀行之間競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從單純的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)逐步轉(zhuǎn)向了基礎(chǔ)管理、員工素質(zhì)、企業(yè)文化等多領(lǐng)域、全方位的競(jìng)爭(zhēng)，其中，基礎(chǔ)管理至關(guān)重要。因?yàn)?，?yōu)秀的員工隊(duì)伍、良好的企業(yè)文化出自于良好的管理，而良好的管理是業(yè)務(wù)快速發(fā)展的源動(dòng)力。因此，各級(jí)管理者和全體員工必須把打基礎(chǔ)作為銀行和個(gè)人的共同責(zé)任，通過打牢基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和綜合盈利能力的顯著提升。只有把基礎(chǔ)管理水平提上來，才能打造出領(lǐng)先同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中運(yùn)籌帷幄、決勝千里。

（五）強(qiáng)化基礎(chǔ)管理是應(yīng)對(duì)金融危機(jī)影響的根本保障

美國次貸危機(jī)、歐洲債務(wù)危機(jī)已經(jīng)演變成一場(chǎng)席卷全球的金融危機(jī)，并由虛擬經(jīng)濟(jì)蔓延至實(shí)體經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)明顯，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中受來自流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等方面的壓力明顯加大。雖然沒有西方商業(yè)銀行那樣的切膚之痛，沒有走到生死存亡的危急時(shí)刻，但能否成功戰(zhàn)勝危機(jī)，安全、平穩(wěn)、健康的走下去，已經(jīng)成為當(dāng)前的首要問題。要抵御風(fēng)險(xiǎn)，必須抓住根本，切實(shí)強(qiáng)身健體。世界金融危機(jī)啟示我們，不發(fā)展是最大的風(fēng)險(xiǎn)，而沒有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)的發(fā)展是盲目的、不可持續(xù)的發(fā)展。要抵御金融危機(jī)的沖擊，必須眼睛向內(nèi)，苦練內(nèi)功，著力強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，打牢基礎(chǔ)，提升能力，在“危險(xiǎn)”中找準(zhǔn)“機(jī)遇”，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)中健康發(fā)展。

總之，“基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”，商業(yè)銀行必須堅(jiān)持把全面基礎(chǔ)管理作為緊要任務(wù)、重要前提和安身立命之本，切實(shí)抓緊、抓實(shí)、抓出成效，才能為改革發(fā)展穩(wěn)定提供堅(jiān)強(qiáng)有力支持。

二、當(dāng)前基礎(chǔ)管理存在的突出問題

近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行通過進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)、構(gòu)建內(nèi)控體系、創(chuàng)新企業(yè)文化等措施，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷增強(qiáng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得長足發(fā)展。但基于“高速度、高增長、高指標(biāo)”的壓力，各級(jí)機(jī)構(gòu)在基礎(chǔ)管理上有所放松，管理意識(shí)減弱、管理能力下降、管理方法滯后、管理成效甚微。“說起來重要、做起來次要、忙起來不要”的舊習(xí)顯得較為突出，內(nèi)部管理“虛多實(shí)少”，發(fā)展跟基很不牢靠，究其原因主要有以下幾點(diǎn)。

（一）思想認(rèn)識(shí)不清晰

在爭(zhēng)份額、搶市場(chǎng)、拼速度的大環(huán)境下，少數(shù)經(jīng)營管理者對(duì)基礎(chǔ)管理的重要性、緊迫性認(rèn)識(shí)不足，部分員工崗位盡職意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)苗頭性問題缺乏敏感，工作粗心、經(jīng)營粗放，普遍存在輕管理、輕規(guī)范、輕質(zhì)量的現(xiàn)象。

（二）制度跟進(jìn)不及時(shí)

在金融創(chuàng)新快速發(fā)展的今天，制度建設(shè)相對(duì)滯后，創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施不到位，營運(yùn)安全得不到保障，加之對(duì)已有制度學(xué)習(xí)不夠、重視不足，增加了業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部管理體制、經(jīng)營機(jī)制與現(xiàn)代商業(yè)銀行要求仍然存在一定差距，管理效率和質(zhì)量不高的現(xiàn)象依然存在。

（三）發(fā)展基礎(chǔ)不牢固

雖然在政策上鼓勵(lì)銀行做大、做強(qiáng)、做全、做精，但現(xiàn)實(shí)中優(yōu)質(zhì)客戶群體不夠強(qiáng)大，產(chǎn)品覆蓋度較低，行業(yè)集中度相對(duì)較高，在發(fā)展過程中產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，自身優(yōu)勢(shì)、特色和品牌不突出、不明顯，質(zhì)量、效率與速度之間不時(shí)發(fā)生變異和扭曲。

（四）檢查整改不到位

統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務(wù)檢查制度雖然已經(jīng)建立，但檢查的深度、廣度與精度不夠，操作風(fēng)險(xiǎn)三道防線之間在運(yùn)作過程中仍然存在責(zé)任不清和模糊地帶，工作中相互推諉、避重就輕、單打獨(dú)斗現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，尚未形成真正的合力，業(yè)務(wù)檢查事倍功半，問題整改措施乏力，屢查屢犯難以根除。

（五）管控執(zhí)行不得力

銀行內(nèi)部上下級(jí)之間信息傳導(dǎo)逐級(jí)衰竭，由此導(dǎo)致上級(jí)管理部門對(duì)基層的情況了解不真實(shí)、不全面，下級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)上級(jí)管理要求執(zhí)行不堅(jiān)決、不到位。有章不循、違章操作、屢查屢犯、此查彼犯成了管理中的“頑癥”。

（六）風(fēng)控措施不協(xié)調(diào)

人防、技防、制度約束與思想教育、企業(yè)文化間的相互配合不夠緊密，過分依賴制度約束和技防措施，忽略和淡化了人防、思想教育、企業(yè)文化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要作用，管理上存在“空擋”，機(jī)制上需要協(xié)調(diào)，措施上需要覆蓋。

（七）工作作風(fēng)不扎實(shí)

基礎(chǔ)管理“做深、做細(xì)、做實(shí)”的要求有時(shí)停留在口號(hào)上，部分管理者對(duì)基礎(chǔ)管理重視不夠、研究不深，安排部署多，督促檢查少，心浮氣躁、缺少實(shí)際行動(dòng)。部門和條線偏重于工作布置，缺乏狠抓落實(shí)的毅力和決心。員工在執(zhí)行制度上有畏難情緒，不時(shí)發(fā)生上下“博弈”行為。

上述問題已經(jīng)影響到銀行業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量，也威脅到業(yè)務(wù)安全和員工安全，并對(duì)銀行的經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生較大壓力，因此，只有在解決突出問題上下工夫，才能真正在基礎(chǔ)管理上有提高，在科學(xué)發(fā)展上有進(jìn)步。

三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理的思路與對(duì)策

基礎(chǔ)管理是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的首要條件，強(qiáng)化基礎(chǔ)管理具有長期性、全面性、持續(xù)性、復(fù)雜性和艱巨性的特點(diǎn)，作為銀行管理者必須從事關(guān)全行長期健康發(fā)展的高度重視這項(xiàng)工作。只有把基礎(chǔ)管理擺在突出位置，把強(qiáng)化基礎(chǔ)管理作為自身重要職責(zé)，腳踏實(shí)地、從零做起，才能切實(shí)提升基礎(chǔ)管理水平，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

（一）調(diào)整工作思路，明確管理目標(biāo)

基礎(chǔ)管理水平提升非一日之功，也不可能一蹴而就，需要持之以恒、常抓不懈。強(qiáng)化基礎(chǔ)管理必須堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指引，以解決突出問題為切入點(diǎn)，以強(qiáng)化管控力、執(zhí)行力為保障，以杜絕案件、防止事故、減少違規(guī)、確保安全為目的。在總的框架之下，整體推進(jìn)、分步實(shí)施、分頭治理。當(dāng)前，應(yīng)當(dāng)集中精力進(jìn)一步整治違規(guī)經(jīng)營、違章操作、有禁不止、屢查屢犯的行為。通過夯實(shí)管理基礎(chǔ)，進(jìn)而推動(dòng)管理升級(jí)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)、快增長、高效益發(fā)展。

（二）推進(jìn)“四個(gè)結(jié)合”，提升管理水準(zhǔn)

基礎(chǔ)管理是一項(xiàng)綜合性、系統(tǒng)性、持久性工作，涉及到業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的方方面面。對(duì)此，各級(jí)管理層一是要積極推進(jìn)基礎(chǔ)管理與合規(guī)文化建設(shè)相結(jié)合，營造合規(guī)經(jīng)營、遵紀(jì)守法的企業(yè)文化。二是要積極推進(jìn)基礎(chǔ)管理與“以客戶為中心”理念教育相結(jié)合，促進(jìn)業(yè)務(wù)營銷、提高服務(wù)質(zhì)量。三是要積極推進(jìn)基礎(chǔ)管理與案件專項(xiàng)治理、商業(yè)賄賂專項(xiàng)治理相結(jié)合，促進(jìn)案件防范和反腐倡廉工作的落實(shí)。四是要積極推進(jìn)基礎(chǔ)管理與探索全面質(zhì)量管理和“六西格瑪”管理相結(jié)合，促進(jìn)全行管理上水平、上臺(tái)階。只有持續(xù)推進(jìn)“四個(gè)結(jié)合”，才能真正提升整體基礎(chǔ)管理水準(zhǔn)。

（三）突出“八項(xiàng)”重點(diǎn)，夯實(shí)管理跟基

基礎(chǔ)管理是對(duì)經(jīng)營活動(dòng)過程以及活動(dòng)間關(guān)系的管理，是規(guī)避業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)最基本的環(huán)節(jié)，內(nèi)容涵蓋諸多方面，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，尤其應(yīng)當(dāng)突出以下管理重點(diǎn)：

1.強(qiáng)化合規(guī)文化管理。堅(jiān)持合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從高層做起，做到時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)。建立有效的合規(guī)管理合作機(jī)制，完善部門間職責(zé)分工，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，杜絕管理“真空”，實(shí)現(xiàn)無縫管理，營造良好的合規(guī)文化氛圍。

2.強(qiáng)化內(nèi)部控制管理。完善會(huì)計(jì)營運(yùn)及其他管理體系，優(yōu)化柜面及中后臺(tái)業(yè)務(wù)流程，提升內(nèi)控管理與服務(wù)效率，降低操作成本，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。完善授權(quán)管理，嚴(yán)格崗位控制，加強(qiáng)不相容崗位職務(wù)分離，充分發(fā)揮稽核、審計(jì)監(jiān)督職能，科學(xué)落實(shí)內(nèi)部控制責(zé)任制，有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

3.強(qiáng)化案件防控管理。全面落實(shí)安全管理責(zé)任制，加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，提升突發(fā)事件應(yīng)急管理與處置水平。從各層面、各環(huán)節(jié)入手，不折不扣地推進(jìn)案件防控和整改工作，確保長治久安。

4.強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的分析與研究，優(yōu)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、齊抓共管的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，充分發(fā)揮“三道防線”和委派營業(yè)主管、紀(jì)檢監(jiān)察特派員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理“三支隊(duì)伍”的作用。重點(diǎn)發(fā)揮一線業(yè)務(wù)崗位在風(fēng)險(xiǎn)防范中的作用，切實(shí)把好第一道關(guān)口。

5.強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)管理。夯實(shí)貸前各項(xiàng)管理基礎(chǔ)，做實(shí)盡職調(diào)查，切實(shí)防違規(guī)、防造假、防詐騙。強(qiáng)化貸中審查，把好授信條件落實(shí)關(guān)，嚴(yán)格信貸資金監(jiān)管。深化貸后管理，加大客戶現(xiàn)場(chǎng)走訪力度，加快貸后管理工具和技術(shù)開發(fā)，使貸后管理逐步向“人控”和“機(jī)控”并重轉(zhuǎn)變。

6.強(qiáng)化信息技術(shù)管理。繼續(xù)優(yōu)化和整合各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)，建立統(tǒng)一的信息技術(shù)支持體系和服務(wù)平臺(tái)，充分挖掘IT系統(tǒng)強(qiáng)大的管理功能，強(qiáng)化IT系統(tǒng)對(duì)基礎(chǔ)管理的支撐保障作用，提升IT技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力、控制能力、技術(shù)支持能力。

7.強(qiáng)化問題整改管理。加強(qiáng)對(duì)各類檢查人員履職情況的考核評(píng)價(jià)，提高檢查的規(guī)范性和有效性，防止檢查工作流于形式。完善問題整改考核機(jī)制，對(duì)內(nèi)外部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題，相關(guān)部門要敢于揭示、如實(shí)反映、及時(shí)分解到責(zé)任部門限時(shí)整改，落實(shí)整改責(zé)任，評(píng)價(jià)整改效果。確保問題整改真正到位，切實(shí)杜絕屢查屢犯、此查彼犯行為。

8.強(qiáng)化考核機(jī)制管理。充分發(fā)揮績(jī)效考核對(duì)基礎(chǔ)管理的導(dǎo)向作用，在KPI、等級(jí)行、員工績(jī)效考核等政策中提高基礎(chǔ)管理和內(nèi)部控制指標(biāo)考核權(quán)重，實(shí)行重大責(zé)任事故、重大案件、重大違規(guī)行為“一票否決制”。

參考文獻(xiàn)

[1]建設(shè)銀行總行近三年基礎(chǔ)管理的相關(guān)制度和要求.

[2]建設(shè)銀行內(nèi)蒙、山東等分行基礎(chǔ)管理案例.

作者簡(jiǎn)介：鄭曉源（1989-），男，內(nèi)蒙古呼和浩特人，學(xué)歷：大學(xué)本科，供職于內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，從事商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作；風(fēng)祥（1960-），男，內(nèi)蒙古烏蘭察布人，學(xué)歷：大學(xué)本科，經(jīng)濟(jì)師職稱，風(fēng)險(xiǎn)主管，供職于中國建設(shè)銀行內(nèi)蒙古烏海分行，從事商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。