銀行點驗鈔機標準化調(diào)查

朱睿

摘要：本文采用現(xiàn)場訪談、問卷調(diào)查、實地測試等方法，全面掌握張家界市銀行類金融機構(gòu)點驗鈔機使用的現(xiàn)狀，通過分析2012年上半年張家界市收繳假幣的技術特征，得知目前所發(fā)現(xiàn)的假幣已將2005版紙幣多數(shù)防偽特征仿制。在此情況下，以2011年頒布實施的《人民幣鑒別儀通用技術條件》為標準，對點驗鈔機目前采用的主要技術及硬件質(zhì)量做出比較，為銀行業(yè)點驗鈔機具的質(zhì)量標準化提供政策建議。

關鍵詞：點驗鈔機；質(zhì)量標準化；人民幣；假幣

一、張家界市金融機構(gòu)所擁有點驗鈔機的基本情況

張家界現(xiàn)有6家銀行類金融機構(gòu)，共有點驗鈔機651臺，品牌主要為中超信達、融和、亨力、百佳，多數(shù)為國內(nèi)知名廠商，其中一些廠商還參與起草了新國標。由于多數(shù)機器購置于2008年至2009年，軟件及數(shù)據(jù)雖歷次升級，但由于硬件條件限制，漏報、誤報的現(xiàn)象仍偶有發(fā)生。

在點驗鈔機的調(diào)查摸底過程中，調(diào)查人員用7張假幣對198臺點驗鈔機進行過機檢測，其情況不容樂觀。7張假幣中1—3號為印刷制偽造幣，4—7號為拼湊制變造幣，變造幣按號碼從小到大逐漸減少了假幣拼湊的比例，其中7號變造幣為檢測人員自行制造，僅將真鈔的變色油墨部分（約面積的5%）裁剪換作假幣，屬于極端情況。具體檢測情況見表：

過機檢查發(fā)現(xiàn)，張家界市目前使用的多數(shù)點驗鈔機對印刷制偽造假幣的防御水平差強人意，由于升級更新不及時等原因存在漏報，對于拼湊制變造幣則難以起到好的防范效果，隨著假幣拼接比例的減少漏檢率直線上升。從2012年上半年張家界市收繳的假幣來看，僅有十二張變造幣，一方面說明拼湊幣并未在張家界市廣泛流毒，另一方面也說明現(xiàn)有點驗鈔機具對變造假幣的識別能力不強，需要引起警惕。

二、張家界市2012年上半年發(fā)現(xiàn)假幣的特征分析

張家界市2012年1—8月共收繳假幣1706張，金額15.68萬元，其中5套人民幣100元券假幣共收繳1525張，金額15.25萬元。調(diào)查從2012年上半年收繳的5套100元假幣中隨機抽取100張作為樣本進行分析。首先對制假手段進行分類，發(fā)現(xiàn)一百張全部為印刷制偽造幣，無拼湊制變造幣，然后對不同冠字號開頭假幣的出現(xiàn)頻率進行統(tǒng)計，再對其中出現(xiàn)2次以上的假幣用目測、手摸的方式進行基本分類，最后用HBT—9500鷹眼票據(jù)真?zhèn)舞b定儀器分析其主要技術特征，發(fā)現(xiàn)部分假幣造假手段已十分高超，07年出現(xiàn)名氣較大的HB、HD假幣只能算其中“前輩”。作為HD二代的WZ假幣，已經(jīng)將安全線這道防偽特征完全復制，由以前的先前的印刷加磁改為與真鈔相同的“半埋入”技術，同時具有清晰的紫外線反應和微縮文字。另一些假幣在油墨上采取與真鈔相同或極為相似的技術，紅外油墨、紫外熒光油墨和光變油墨三項技術已被部分假幣所掌握。少部分假幣所采用的紙張與真鈔相似度較高，個別類型假幣內(nèi)具有和真鈔一樣的熒光纖維絲。值得注意的是，目前僅有紅外激光油墨技術未被制假者所突破，屬于比較可靠的防偽手段。

三、目前點驗鈔機技術特點及質(zhì)量標準

（一）2011實施的新國標所具有的特點

1.超前的鑒偽理念

舊的點鈔機國家標準，通過檢測紙幣的固有特征與機器內(nèi)置的假鈔信息進行比對來分辨真?zhèn)危础耙约勹b假”被動防偽，由于其技術的滯后性，機器預存的假幣數(shù)據(jù)如不及時更新就會出現(xiàn)漏洞。新的點鈔機國家標準是將檢測紙幣的各部份特征與機器內(nèi)置的真鈔信息進行比對，即“以真鑒假”對從而分辨真?zhèn)?，即使極其細微的差別，只要鈔票不符合真幣特征，驗鈔機就會報警。新國標點鈔機“以真鑒假”的主動防御理念，猶如利劍，可以對未知類型假幣采取主動防御。

2.先進的追溯功能

采用新國標生產(chǎn)的點驗鈔機可以記錄每張過機鈔票的冠字號碼，為銀行的綜合柜臺業(yè)務系統(tǒng)和自助服務系統(tǒng)提供信息追溯功能。如果客戶從銀行取到假幣，過機后可以與銀行點驗鈔機留存的冠字號碼進行核對，以確認紙幣出處。

3.明確的等級指標

新國標將點驗鈔機分為A、B、C三個等級，其中A、B類為銀行類點驗鈔機，C類為商業(yè)類點驗鈔機。等級不同，相應具體的技術標準稍有差異。

（二）市場上點驗鈔機應用的主要技術及硬件質(zhì)量標準

1.熒光檢測模組：點驗鈔機的基本配置，針對人民幣的紙質(zhì)進行檢測，利用點鈔機內(nèi)安裝的紫外線燈管發(fā)射紫外線，照射在使用了含硫增白劑的假幣上會產(chǎn)生“熒光效應”。部分點驗鈔機紫外光模組用藍光模組代替，鑒偽能力削弱。

2.大磁頭模組：點驗鈔機的基本配置，對紙幣安全線的信號進行檢測，利用點鈔機內(nèi)的磁敏傳感磁頭檢測紙幣的安全線磁碼，通過電路放大對磁碼進行分析，辨別鈔票真假和人民幣的面額。

3.小磁頭模組：大部分點驗鈔機均帶有，對紙幣磁性信號進行檢測，磁頭組數(shù)越多，分路檢測的效果越好。2組小磁頭可以處理人民幣的磁特征作用，但基本不能識別1/4帶邊磁的拼接假幣，4組小磁頭可以處理人民幣的磁圖像，可以識別1/4帶邊磁拼接假幣。

4.紅外穿透模組：部分點驗鈔機帶有此模組，模組組數(shù)越多，鑒偽能力越強，6組以上傳感器可以檢測出1/4拼接假幣（包括1/4拼接帶邊磁假幣），4組可能檢測出1/4拼接假幣（包括1/4拼接帶邊磁假幣），由于分布點的差異，會存在漏過1/4拼接假幣的現(xiàn)像，同時由于紙幣新舊程度不同，對此項技術的識別軟件研發(fā)方面要求較高。

（三）市場上處于應用階段的主要鑒別技術的有效情況

1.紫外線光學特征分析鑒別技術。此種技術主要針對人民幣的特殊紙質(zhì)（含80%優(yōu)質(zhì)棉花）進行檢測。假鈔經(jīng)過漂白后在紫外光下有熒光反應。此鑒偽技術在九十年代中期已部分失效，制假分子通過對普通紙張里的增白劑進行脫硫處理，消除熒光反應。

2.磁特征定性鑒別技術。以人民幣中部分字跡與圖案的磁性特征為檢測對象。假鈔采用普通油墨印刷，無磁性反應。此鑒偽技術在90年代末期已經(jīng)部分失效，制假分子通過在假幣上涂抹磁粉的方式讓假幣具有磁性，其代表假幣冠字號首字母為TU、PU。

3.安全線特征磁性分析鑒別技術。人民幣印制過程中，在紙張中埋入了一根磁性金屬線，并對金屬性設定一串機密二維碼，點驗鈔機對人民幣中的安全線磁性編碼進行檢測。此種鑒偽技術在2007年已經(jīng)部分失效，制假手段為采用偽造的金屬線并設定相似二維編碼。其代表假幣冠字號首字母為HB、HD。

4.紫外、紅外、白光及多光譜圖像分析鑒別技術。對紙幣進行一個波段或兩個（含）以上波段獨自全幅成像、采集、分析、記錄，實現(xiàn)紙幣的真?zhèn)舞b別。目前紅外、紫外油墨等多項技術已被造假者陸續(xù)突破，目前可靠性正逐漸減弱。

5.紅外光學特征分析鑒別技術。此種技術針對紙幣的紙張質(zhì)量，以紅外傳感器的紅外光譜對所點紙幣進行檢測，真幣厚度基本一致，假幣厚度差異較大。目前部分假幣的紙質(zhì)有明顯提高，此種鑒別技術的可靠性逐漸降低，同時這種技術有局限性，由于紙幣受到人為污染后，通過檢測得到的信號會出現(xiàn)差異，容易出現(xiàn)誤報現(xiàn)象，對新幣檢測的可靠性較大。

6.冠字號碼識別技術。對紙幣的冠字號進行識別，與已發(fā)現(xiàn)假幣的冠字號進行對比。此項技術需要及時更新數(shù)據(jù)，否則可靠性難以保證。

7.熒光特征分析鑒別技術。用一定波長的紅外激光照射第五版人民幣上的熒光字，熒光字將產(chǎn)生一定波長的激光，通過對此激光的檢測可辨別鈔票的真假。此項技術辨?zhèn)螠蚀_，可靠性強。

8.磁圖像分析鑒別技術。金屬絲磁性在示波器的觀測中，呈有規(guī)律的矩形波，同時量值準確。此技術仿制困難，通過對此特性進行檢測，能大大提高鑒偽水平，但對鑒偽技術要求較高。

四、對策及建議

（一）選擇獲得生產(chǎn)許可證企業(yè)

應選擇符合新國標生產(chǎn)標準，具有人民幣鑒別儀生產(chǎn)許可證的廠家。新國標在2011年5月頒布后，截止2012年9月16日，行業(yè)內(nèi)上百家企業(yè)僅有42家獲得生產(chǎn)許可證，具體生產(chǎn)企業(yè)可在國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局相關網(wǎng)站進行查詢。

這些企業(yè)所生產(chǎn)的產(chǎn)品具有新國標的特點：“以真鑒真”鑒偽理念可以有效應對新型假幣，冠字號記錄功能能夠滿足銀行客戶對假幣的追溯要求。另外，獲證廠家均具有較強的生產(chǎn)能力及研發(fā)條件，能夠其產(chǎn)品提供較高的質(zhì)量保證及維護升級支持。

（二）機器型號選擇A類動態(tài)鑒別儀

主要原因在于A類機型具有至少9種鑒偽功能。通過對市面上點鈔機主要技術及硬件質(zhì)量標準分析，綜合考慮現(xiàn)有防偽及鑒別技術的有效情況，并根據(jù)目前發(fā)現(xiàn)的假幣特征來看，尚無假幣能夠突破所有防偽技術。在排除掉可靠性不高的鑒偽手段后，A類機型無論采用哪9種鑒偽手段，剩余手段仍可以在絕大多數(shù)情況下達到檢測出現(xiàn)行假幣的目的。同時考慮到實際使用方便，應采取動態(tài)鑒別儀。根據(jù)上述要求，機器型號按照新國標編制要求應為：

（三）硬件設備及具體配置要求

根據(jù)張家界市轄內(nèi)發(fā)現(xiàn)假幣的具體情況，目前冠字號為CF、HB、HD等假幣出現(xiàn)較多，其制假技術還停留在07/08年的水平。但值得注意的是冠字號為WZ的假幣，此種類型的假幣已突破安全線大部分的防偽特征，同時使用了紫外油墨和紅外油墨（較淡），并且紙張和手感都與真鈔類似。而早先出現(xiàn)的WJ假幣，作為“元老”級的99版假幣，幾乎突破了所有油墨防偽特征，僅安全線和紙張仿制水平較低。綜合考慮到今后制假手段可能進一步提高，犯罪分子極有可能將各類型假幣的仿制特征結(jié)合在一起制作出新型假幣，對點驗鈔機的功能應有以下幾點要求。

1.點驗鈔機必須具有對紅外激光油墨的防偽特征進行鑒別的功能。紅外激光油墨技術已成為技術“關口”，成為防偽之盾中最堅固的部分，在張家界市目前發(fā)現(xiàn)的假幣中均未被成功未仿制。此項鑒別功能是為數(shù)不多可靠性較高的鑒偽手段。

2.點驗鈔機需配備4組（或以上）小磁頭模組及6組紅外穿透模組。張家界市所發(fā)現(xiàn)的假幣中絕大多數(shù)為印刷制偽造幣，針對可能出現(xiàn)的拼接制變造幣，點驗鈔機必須配有4組（或以上）小磁頭模組及6組紅外穿透模組，以防范可能出現(xiàn)的帶磁邊拼接假幣。

3.點驗鈔機必須在鈔票識別和數(shù)據(jù)處理上具有較高的軟件水平。作為其技術核心，點驗鈔機的內(nèi)置軟件要能夠?qū)ΜF(xiàn)有比較成熟的紅外、紫外熒光、可見光等多種識別技術進行綜合分析，從而減少假幣漏報、誤報情況發(fā)生。

（四）其他要求

一是針對金融機構(gòu)及客戶問卷調(diào)查顯示，現(xiàn)有機器偶爾會有飛鈔及卡鈔現(xiàn)象發(fā)生，應采取技術手段減少此種情況發(fā)生。二是大多數(shù)儲戶只有在辦理金額超過1萬元的業(yè)務時才會使用點驗鈔機，為保證使用方便及安全，點驗鈔機應采用直流供電方式以減小體積，擺放在柜臺窗口一側(cè)。

參考資料：

【1】《人民幣鑒別儀通用技術條件GB 16999—2010》2011年5月1日頒布實施。