護(hù)住百姓的錢袋子

文/本刊記者 趙進(jìn)一 圖/馬駿

護(hù)住百姓的錢袋子

文/本刊記者 趙進(jìn)一 圖/馬駿

一個(gè)電話、一條短信，讓你在頃刻間傾家蕩產(chǎn)，一輩子的血汗錢付諸東流；如果因此而使巨額公款蒙受損失，那么，責(zé)任人面臨的將是牢獄之災(zāi)……

這可怕的電話和短信就來(lái)自電訊詐騙犯罪分子。

百姓“錢袋子”的安全受到嚴(yán)重的威脅。全國(guó)公安機(jī)關(guān)打防并舉，一次又一次重創(chuàng)電信詐騙犯罪活動(dòng)。下面講述的就是蘇州警方運(yùn)用謀略“見(jiàn)招拆招”，嚴(yán)防電訊詐騙犯罪，為百姓“錢袋子”站崗的故事。

“三維攻勢(shì)”鋪天蓋地

大河漲水小河滿。近年來(lái)，蘇州的社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，百姓漸漸鼓起來(lái)的錢袋子引得犯罪分子垂涎欲滴。電信詐騙犯罪活動(dòng)日趨猖狂：手法不斷翻新，讓人防不勝防；窩點(diǎn)經(jīng)常變換，由境內(nèi)轉(zhuǎn)向境外，打擊的難度越來(lái)越大。

改革開(kāi)放的成果豈容落入犯罪分子之手！蘇州警方?jīng)Q心在嚴(yán)厲打擊有關(guān)犯罪的同時(shí)，嚴(yán)防此類犯罪的發(fā)生，竭盡全力守護(hù)好百姓的錢袋子。于是，一波接一波聲勢(shì)浩大、深入人心的“三維”（廣度、深度、精度）宣傳攻勢(shì)展開(kāi)了——

警方的宣傳部門通過(guò)各大媒體發(fā)起預(yù)防電信詐騙宣傳攻勢(shì)。報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、電（視）臺(tái)立體“轟炸”，向廣大市民介紹電信詐騙的特點(diǎn)、慣用手法及防騙招數(shù)和有關(guān)案例，“激活”民眾的防范意識(shí)，用觸目驚心的事實(shí)警示市民，不要上當(dāng)受騙。

今年5月，在公安部的直接指揮下，蘇州警方出征亞洲六國(guó)，捕獲了隱藏在境外作案的486名電訊詐騙犯罪分子。

在此過(guò)程中，警方在犯罪窩點(diǎn)繳獲了兩本犯罪分子專門用于詐騙的“電信劇本”——翻閱這兩套均超過(guò)5000字的“電信劇本”，可以了解到整個(gè)詐騙流程分三步（即“三斧頭”），分別由一線、二線、三線騙子負(fù)責(zé)，其手法十分巧妙，明明是在給受害人下套，可感覺(jué)上卻像是處處在為受害人著想。到最后，騙子竟能靠音頻軟件“聽(tīng)出”受害人正在輸入的密碼，可謂“步步驚心”……

這是多么難得的活教材！警方立即抓住這一契機(jī)，將“劇本”透露出來(lái)的電信詐騙犯罪團(tuán)伙的詐騙流程，通過(guò)《揚(yáng)子晚報(bào)》等影響力較大的媒體予以全面曝光，并告訴市民，詐騙分子會(huì)冒充公安局、檢察院、法院、金融等部門的工作人員，謊稱: 你有銀行卡透支、涉嫌洗黑錢、郵件包裹藏毒等，現(xiàn)在法院已發(fā)傳票，要你即刻到某某法院參加庭審……讓你產(chǎn)生疑慮和恐慌。

當(dāng)你表示自己沒(méi)有上述行為時(shí)，詐騙分子便會(huì)說(shuō)，你的身份信息很可能被他人盜用作案，由此牽涉重大經(jīng)濟(jì)和刑事犯罪，為了查清全案，必須要凍結(jié)或沒(méi)收你的銀行資產(chǎn)，如不“配合調(diào)查”，將馬上拘捕你。當(dāng)你表示害怕時(shí)，他就會(huì)命令你將賬戶上所有的錢都轉(zhuǎn)入其指定的所謂的“安全賬戶”上……詐騙分子有時(shí)還會(huì)冒充稅務(wù)、教育部門稱可以購(gòu)車、購(gòu)房退稅、退教育費(fèi)；冒充親朋好友以嫖娼犯事、出車禍等名義借錢；又以中獎(jiǎng)、低息貸款、復(fù)制手機(jī)卡等名義騙取費(fèi)用……

警方據(jù)此特別提示：上述這一切，騙子往往通過(guò)VOIP網(wǎng)絡(luò)電話撥打電話或發(fā)短信，這種以“000”開(kāi)頭的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)電話，可以冒充并顯示任何單位的電話號(hào)碼，這種電話千萬(wàn)不能隨便接！警方同時(shí)告訴市民：“為打消你的顧慮，詐騙分子會(huì)讓你撥打114查問(wèn)，核實(shí)他們打來(lái)的電話的真?zhèn)?，其?shí)，他們所打的電話是通過(guò)任意顯號(hào)軟件，冒用有關(guān)部門的電話，大家千萬(wàn)不要相信！”

在銀行等金融機(jī)構(gòu)，在大街小巷，這樣言簡(jiǎn)意賅的“警方提示”到處都能看到——

公檢法機(jī)關(guān)之間的電話根本不可能直接轉(zhuǎn)接！

公檢法機(jī)關(guān)不會(huì)用打電話的方式調(diào)查取證！

所謂的“安全賬戶”都是陷阱！

如果對(duì)方要求你只與他們保持通話，你一定遭遇了騙子！

接到可疑電話，立即報(bào)警！

警方把防范電信詐騙歸結(jié)為六字“三不”：不輕信、不轉(zhuǎn)賬、不上當(dāng)。

……

防范宣傳的觸角在向廣度延伸的同時(shí)，不斷地向深度進(jìn)軍。警方精心設(shè)計(jì)了各類《防騙提示》和信件，散發(fā)至不同的行業(yè)。鑒于大案、要案多發(fā)生在銀行與企事業(yè)單位，警方將30余萬(wàn)份《致全市單位法人、財(cái)會(huì)人員及廣大職工的一封信》發(fā)放至企業(yè)法人和財(cái)會(huì)人員。

負(fù)責(zé)宣傳工作的民警還走進(jìn)各銀行網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)負(fù)責(zé)人和員工進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、面對(duì)面的防范電信詐騙專題輔導(dǎo)。為了吸引受眾的注意，警方在信件的標(biāo)題制作上下工夫，如專門發(fā)給前去銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶的宣傳資料《一個(gè)電話、一條短信就可讓您傾家蕩產(chǎn)》，一位市民說(shuō)，平?？磮?bào)紙和宣傳資料總是先看標(biāo)題，如是干巴巴不出跳的，就不看下去了。這份資料的標(biāo)題太抓人眼球了。短短十幾個(gè)字，就把電信詐騙的危害說(shuō)得一清二楚。一個(gè)電話、一條短信怎么就會(huì)讓人“傾家蕩產(chǎn)”了呢？吸引人看下去。

打擊講究準(zhǔn)，宣傳講精確。蘇州市公安局內(nèi)保支隊(duì)的一位領(lǐng)導(dǎo)如是說(shuō)。怎么個(gè)“精確”法？他們?cè)谘信猩舷伦愎し?，?duì)已發(fā)案子進(jìn)行逐一梳理，研究歸類，從中發(fā)現(xiàn)犯罪的新動(dòng)向、新特點(diǎn)以及發(fā)案的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)單位，查找防范漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，然后有針對(duì)性地進(jìn)行宣傳和督促整改。

高頻率、高密度的“三維”宣傳攻勢(shì)使越來(lái)越多的老百姓頭腦里多了根“防范弦”。不少群眾接到電信詐騙電話或有關(guān)信息，就會(huì)立即報(bào)警。本文開(kāi)頭所述的那位男子就是其中之一。

今年1至5月，全市有2000多名群眾通過(guò)撥打110報(bào)警電話，向警方舉報(bào)有關(guān)犯罪線索。尤為可貴的是，有些市民還把學(xué)到的防騙招數(shù)傳授給別人，主動(dòng)地提醒周圍的人不要上當(dāng)受騙。有位誤中犯罪分子圈套的婦女經(jīng)人點(diǎn)撥后猛然驚醒，于是她急中生智，利用犯罪分子的貪婪心理與其巧妙周旋，犯罪分子竟“糊里糊涂”地把已經(jīng)騙到手的錢“退”還給了她……

銀行里的“陣地戰(zhàn)”

今年5月7日，蘇州吳中公安分局南區(qū)派出所接110指令：一男子報(bào)警求助，稱其妻陸某剛才匆匆給他來(lái)電，說(shuō)要去匯款，現(xiàn)在開(kāi)著一輛紅色小汽車出去了，方向不明，手機(jī)一直處于通話狀態(tài)，很可能是接到電信詐騙電話了……

情況十萬(wàn)火急。派出所“空、陸”兩路全線出動(dòng)——組織警力路面巡邏、運(yùn)用視頻空中查找……

在茫茫人海中，民警很快找到了陸某。其時(shí)，她正站在一家工商銀行門口的ATM機(jī)旁邊，手機(jī)緊貼左耳，右手按照電信騙子的指令在ATM機(jī)上緊張地操作著，準(zhǔn)備將剛剛從股票賬戶里倒出來(lái)的30萬(wàn)元現(xiàn)金轉(zhuǎn)至電信騙子為她設(shè)置的所謂“安全賬戶”里。此刻，她已經(jīng)將密碼告訴了對(duì)方，手指已經(jīng)伸向“確定鍵”，只要在這個(gè)鍵上摁一下，30萬(wàn)元錢就會(huì)在剎那間飛向遠(yuǎn)在境外的騙子口袋里。千鈞一發(fā)之際，及時(shí)趕到的民警，飛撲上前，阻止了那要命的“一摁”……

陸某夫婦的30萬(wàn)元血汗錢保住了。

這是發(fā)生在銀行門口驚心動(dòng)魄的一幕。

這樣的故事每天在姑蘇城的大街小巷里演繹著。

為了護(hù)住百姓的錢袋子，警方與電信詐騙犯罪分子在銀行進(jìn)行了持續(xù)的較量。警方與電信詐騙犯罪分子交戰(zhàn)，主陣地在銀行——要將錢款轉(zhuǎn)賬，銀行是必經(jīng)之路，所以銀行是這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)的戰(zhàn)略要地，誰(shuí)搶得銀行這塊陣地，誰(shuí)就得了先機(jī)，誰(shuí)就是勝者。

顯而易見(jiàn)，在這場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，優(yōu)勢(shì)在警方——由于犯罪窩點(diǎn)已轉(zhuǎn)移至境外，犯罪分子縱有千條妙計(jì)迷惑群眾，卻與群眾及銀行遠(yuǎn)隔千山萬(wàn)水；而警方與群眾、銀行卻可以分分秒秒保持零距離接觸。只要守住銀行這塊陣地，即可“一夫當(dāng)關(guān)，萬(wàn)夫莫入”了。

明乎此，蘇州警方在銀行精心“布防”，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)共同制定了《蘇州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)阻截電信詐騙操作規(guī)范》。為確保規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行，警方在全市推行發(fā)案倒查制度，對(duì)當(dāng)日發(fā)生的5萬(wàn)元以上的電訊詐騙案件根據(jù)規(guī)范要求進(jìn)行倒查，找出薄弱環(huán)節(jié)和責(zé)任人。與此同時(shí)，警方還每周發(fā)一次《警情通報(bào)》，對(duì)案發(fā)率高的地區(qū)和單位進(jìn)行點(diǎn)名通報(bào)。人民路上有家銀行在一周內(nèi)連發(fā)兩起電信詐騙案件，警方立即點(diǎn)名通報(bào)，該行立馬查漏補(bǔ)缺進(jìn)行整改，此后再未發(fā)案。

抓住了銀行轉(zhuǎn)賬這一環(huán)節(jié)，把可能流向境外犯罪分子手中錢阻截在銀行，斷了犯罪分子的“財(cái)路”。

轉(zhuǎn)賬，分柜面轉(zhuǎn)賬與ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬。其中，柜面轉(zhuǎn)賬的發(fā)案量雖然不大，但案值大。于是，警方在各家銀行全面推行“大堂經(jīng)理首問(wèn)制”、“銀行柜員核對(duì)制”、“大堂保安巡防制”、“銀行負(fù)責(zé)人審核制”。規(guī)定凡客戶到柜面轉(zhuǎn)賬，須當(dāng)面向客戶出示統(tǒng)一印制的《銀行匯款轉(zhuǎn)賬安全提示單》，在客戶認(rèn)真閱讀、確認(rèn)以后方能辦理匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，最后還得經(jīng)銀行負(fù)責(zé)人審核。

這一招效果果然好，柜面轉(zhuǎn)賬的漏洞被結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)地堵住了。今年2月14日下午，中年女客戶彭某匆匆走進(jìn)中國(guó)銀行東環(huán)路支行。她剛進(jìn)大門，大堂經(jīng)理就迎上前去問(wèn)，請(qǐng)問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)？彭某說(shuō)轉(zhuǎn)賬。大堂經(jīng)理就把她帶到窗口前。柜員孫志新在核對(duì)賬號(hào)等相關(guān)資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的數(shù)額較大（50.3萬(wàn)元），且有諸多不正常處，便問(wèn)彭某為何要把這么多錢轉(zhuǎn)到這個(gè)賬號(hào)上。彭某說(shuō)有個(gè)名叫易進(jìn)的法官（南通市人民法院）打電話給她，說(shuō)她涉嫌洗錢，需把她所有資金都轉(zhuǎn)至這個(gè)由他提供的中國(guó)銀行的“安全賬戶”上進(jìn)行驗(yàn)證，否則就要拘捕她。她信以為真，連忙把分散在各家銀行的儲(chǔ)蓄都取了出來(lái)，轉(zhuǎn)存到中國(guó)銀行并準(zhǔn)備按“易法官”的要求轉(zhuǎn)賬……

防范宣傳的觸角在向廣度延伸的同時(shí)，不斷地向深度進(jìn)軍。警方精心設(shè)計(jì)了各類《防騙提示》和信件，散發(fā)至不同的行業(yè)。鑒于大案、要案多發(fā)生在銀行與企事業(yè)單位，警方將30余萬(wàn)份《致全市單位法人、財(cái)會(huì)人員及廣大職工的一封信》發(fā)放至企業(yè)法人和財(cái)會(huì)人員。圖為醒目處的警方提示，及時(shí)提醒受害人。

彭某沒(méi)說(shuō)完，孫志新就笑了起來(lái)，告訴她，你上當(dāng)啦。接著把電信詐騙的特點(diǎn)一五一十地告訴她，彭某聽(tīng)了，半晌說(shuō)不出話來(lái)……以后，她每想起此事就感到后怕不已。4月17日，更大的一起電訊詐騙案子發(fā)生在農(nóng)行。那天，客戶劉某接“涉毒”、“涉洗黑錢”電話，竟深信不疑，立馬趕至農(nóng)行姑蘇支行辦理匯款。大堂保安唐金生、高妹芳發(fā)現(xiàn)其神情異常，主動(dòng)上前詢問(wèn)，成功阻截一起電信詐騙案件，劉某避免損失200萬(wàn)元。

今年3至5月份，蘇州警方在銀行柜面成功堵截電信詐騙案件75起，避免客戶損失737.08萬(wàn)元。

犯罪分子知道在柜面轉(zhuǎn)賬容易被銀行工作人員察覺(jué)，所以總是想方設(shè)法唆使受害人到銀行門口的ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬。他們以為，那里人防力量薄弱，難以防范，在那里轉(zhuǎn)賬，金額雖不大，卻相對(duì)“安全”。殊不知，警方早在那兒布下了天羅地網(wǎng)——針對(duì)ATM機(jī)的轉(zhuǎn)賬方式，由警方牽頭，聯(lián)合銀行等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造性地推出自助銀行、離行式自助設(shè)備加裝“語(yǔ)音提示”系統(tǒng)工程，安裝了電信詐騙的具體手法提示。

當(dāng)客戶進(jìn)入自助銀行之時(shí)，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)發(fā)出詳細(xì)的語(yǔ)音提示，提醒市民防范轉(zhuǎn)賬詐騙。目前，全市1548個(gè)自助銀行都已安裝了這一系統(tǒng)，并在實(shí)踐中發(fā)揮了巨大的作用。

一天，聽(tīng)信犯罪分子的哄騙，準(zhǔn)備轉(zhuǎn)賬的王阿姨剛走進(jìn)自助銀行（ATM機(jī)旁），耳邊突然響起渾厚的男中音（預(yù)先錄制的語(yǔ)音提示）：“如果有人以中獎(jiǎng)、低息借貸款等名義索取費(fèi)用，或謊稱子女出意外索要匯款……請(qǐng)您切勿相信、切勿匯款，并撥打110報(bào)警?！?/p>

王阿姨猛地打了個(gè)激靈，警醒過(guò)來(lái)，立馬撥通了“110”。警方證實(shí)，王阿姨遇到的正是一起典型的電信詐騙案。幸虧她在轉(zhuǎn)賬前聽(tīng)到了警方設(shè)置的“語(yǔ)音提示”，才逃過(guò)一劫。

當(dāng)然，光語(yǔ)音提示是不能徹底解決問(wèn)題的，還需要銀行大堂經(jīng)理或保安在自助銀行區(qū)域加強(qiáng)巡查巡視，重點(diǎn)關(guān)注邊打電話邊操作ATM機(jī)的人群。其中有些人“中毒”很深，被犯罪分子遙控著，耳不離手機(jī)，手不離ATM機(jī)，既聽(tīng)不到語(yǔ)音提示，也聽(tīng)不進(jìn)勸，很容易上當(dāng)受騙。遇到這種情形，在萬(wàn)不得已的情況下，銀行工作人員只得采取“極端措施”，讓其“斷尾求生”。

2012年4月17日，客戶倪某在建行太倉(cāng)支行營(yíng)業(yè)部自助服務(wù)區(qū)內(nèi)邊打電話邊操作ATM機(jī)，大堂經(jīng)理劉玲覺(jué)得事有蹊蹺，便上前查詢，只聽(tīng)倪某說(shuō)“我在銀行里，旁邊沒(méi)人，好的，好的，好的……”劉玲斷定這是一起電信詐騙案件，便上前勸阻，但鬼迷心竅的倪某就是不聽(tīng)，劉玲果斷地將其銀行卡從ATM機(jī)上拉了出來(lái)。原來(lái)，倪某接到所謂的“涉案”電話，正準(zhǔn)備將卡上50多萬(wàn)元按對(duì)方要求轉(zhuǎn)入“安全賬戶”，沒(méi)有劉玲果斷的“一拉”，倪某的50多萬(wàn)元就“飛”了。事后，當(dāng)倪某終于清醒過(guò)來(lái)時(shí)，他懊惱得直拍自己的腦子說(shuō)，我怎么會(huì)這么傻啊……

為充分發(fā)揮銀行工作人員參與反電信詐騙的積極性，蘇州警方還聯(lián)合市見(jiàn)義勇為基金會(huì)出臺(tái)了獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)成功制止電信詐騙的銀行工作人員進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施以來(lái)，已經(jīng)有多位銀行工作人員獲得此獎(jiǎng)。

見(jiàn)招拆招，嚴(yán)防死守。蘇州警方在“銀行陣地戰(zhàn)”中取得了階段性的勝利。現(xiàn)在，犯罪分子想在蘇州通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行電信詐騙已是寸步難行。

然而，不難預(yù)料，電信詐騙犯罪活動(dòng)絕不可能就此銷聲匿跡。它一定還會(huì)利用信息化技術(shù)伺機(jī)而動(dòng)，以新的面目出現(xiàn)，禍害社會(huì)，禍害善良的人們。對(duì)付此類狡詐之徒，加大打擊力度無(wú)疑是十分必要的，但最為要緊的還是防患于未然。防范，離不開(kāi)警方、離不開(kāi)全社會(huì)的努力，更離不開(kāi)個(gè)體的防范意識(shí)——

畢竟，錢在你的口袋里，“轉(zhuǎn)賬”不“轉(zhuǎn)賬”，決定權(quán)全在你自己！

編輯：程新友 jcfycxy@sina.com