文 朱翊

保險(xiǎn)巨頭緣何湊電商熱鬧？

文 朱翊

涉足電商：傳統(tǒng)保險(xiǎn)的新門(mén)道

十年前，當(dāng)www站點(diǎn)成為大多數(shù)傳統(tǒng)企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候，有媒體驚呼互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)；十年后，無(wú)線浪潮風(fēng)起云涌的時(shí)候，已經(jīng)沒(méi)有多少人還在鼓吹新一代的信息化潮流。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的黃金十年歷程中，大多數(shù)企業(yè)雖然并沒(méi)有改變企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的基因，但卻對(duì)互聯(lián)網(wǎng)有了全新的認(rèn)識(shí)，因此利用線上優(yōu)勢(shì)進(jìn)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)成為傳統(tǒng)企業(yè)默許的方式。并且這種趨勢(shì)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的軌跡中，或許正有星火燎原之勢(shì)，進(jìn)而引發(fā)了新的信息化潮流。

信息化潮流的根本在于為用戶帶來(lái)更具良好體驗(yàn)的服務(wù)，以及更加便利的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，而在線方式無(wú)疑是信息化發(fā)展的最佳選擇。

互聯(lián)網(wǎng)成就了各種在線業(yè)務(wù)，除了在線旅游、在線支付、在線娛樂(lè)、在線交流等等基礎(chǔ)方式之外，在線保險(xiǎn)也在當(dāng)前成為互聯(lián)網(wǎng)方式的新成員。在保險(xiǎn)行業(yè)涉足在線方式的緣由上，有行業(yè)人士認(rèn)為這是因?yàn)椤盎ヂ?lián)網(wǎng)匯聚了中國(guó)最主流的消費(fèi)人群，隨著保險(xiǎn)用戶逐漸呈現(xiàn)出的年輕化演變趨勢(shì)，集中拓展網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)也正在成為公司經(jīng)營(yíng)甚至整個(gè)行業(yè)在未來(lái)最主要的發(fā)展方向。”

相關(guān)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8532.3億元，同比增長(zhǎng)5.9%。截至6月底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6.78萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)13.3%。1～6月，人身險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)中期繳占比29.7%，同比上升3.6個(gè)百分點(diǎn)。截至6月底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6.78萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)13.3%；凈資產(chǎn)6746.6億元，較年初增長(zhǎng)21.2%。保險(xiǎn)公司資本實(shí)力得到提升。傳統(tǒng)保險(xiǎn)涉足電商的另一緣由是互聯(lián)網(wǎng)的方式可幫助傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行良好的渠道開(kāi)拓，因此，利用互聯(lián)網(wǎng)具備的方便、靈活、高效等優(yōu)勢(shì)為保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)拓展提供良好依據(jù)，這便是大多數(shù)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)相涉足在線方式的主要原因。

趨勢(shì)：電子商務(wù)為保險(xiǎn)業(yè)提供新平臺(tái)

傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)涉足電子商務(wù)模式受環(huán)境變化的影響，同時(shí)也有著保險(xiǎn)企業(yè)自身發(fā)展的變革之需，在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)涉足電商是雙向因素共同發(fā)展的必然。

電商模式為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展新渠道

對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)而言，基于市場(chǎng)傳統(tǒng)渠道的需求飽和因素及行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，大多數(shù)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中都會(huì)遇到市場(chǎng)開(kāi)拓難度大的問(wèn)題。這種問(wèn)題產(chǎn)生的后果將引發(fā)保險(xiǎn)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中遭遇市場(chǎng)拓展桎梏，嚴(yán)重時(shí)還將直接使保險(xiǎn)企業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于行業(yè)發(fā)展平均水平。在這樣的情況下，以電商模式開(kāi)拓保險(xiǎn)企業(yè)的渠道建設(shè)問(wèn)題成為大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)不可避免的選擇。

電商模式可為保險(xiǎn)企業(yè)帶來(lái)非常便利的渠道開(kāi)拓與成本節(jié)約方式，特別是電商模式是基于互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)，可為保險(xiǎn)企業(yè)將業(yè)務(wù)拓展至全網(wǎng)用戶，這對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)將意味著更大的市場(chǎng)拓展可能性。同時(shí)，基于電商模式的在線保險(xiǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)也意味著將業(yè)務(wù)拓展至網(wǎng)絡(luò)上之后，可在渠道、規(guī)模等方面邁入新的臺(tái)階。

電商模式可有效控制保險(xiǎn)企業(yè)成本

基于互聯(lián)網(wǎng)模式的電商保險(xiǎn)平臺(tái)，除了可為保險(xiǎn)企業(yè)拓展全新的渠道和客戶群體之外，還能在成本控制方面為保險(xiǎn)企業(yè)提供巨大的控制空間。

保險(xiǎn)行業(yè)作為典型的服務(wù)業(yè)代表，其本身在服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)決定了企業(yè)在行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。在業(yè)務(wù)拓展及客戶關(guān)系維護(hù)上，保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)是決定客戶取舍的最主要標(biāo)準(zhǔn)，因而缺失了服務(wù)優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)行業(yè)勢(shì)必將在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中敗北。不過(guò)，在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)信息浪潮下，保險(xiǎn)行業(yè)步入互聯(lián)網(wǎng)的趨勢(shì)，也正在改變這樣的現(xiàn)狀。

基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的便利優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)企業(yè)可減少大規(guī)模的人力資源成本投入，以電商模式為基礎(chǔ)的在線交易，可讓保險(xiǎn)企業(yè)直接將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行。對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于可讓一切依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的便利與信息流優(yōu)勢(shì)，最大化地控制人力和物力的開(kāi)支。相比于傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式，電商模式的保險(xiǎn)在操作方式上更便利，在人力成本及財(cái)力投入成本方面更占優(yōu)勢(shì)。

客戶可直接通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的終端平臺(tái)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理，而保險(xiǎn)工作人員也可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)直接處理客戶需求與請(qǐng)求。在這個(gè)過(guò)程中，電子商務(wù)模式的保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)了直接的客戶與保險(xiǎn)企業(yè)的面對(duì)面，從而省略了客戶與工作人員對(duì)接后，方能與保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)交集的程序，進(jìn)而節(jié)省了人力成本的投入。

保險(xiǎn)電商化催動(dòng)效率提升

和傳統(tǒng)模式的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，電商模式對(duì)于提升保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有著直接的促進(jìn)作用，特別是在效率提升方面，電商化保險(xiǎn)能起到巨大的催動(dòng)作用。

基于互聯(lián)網(wǎng)的信息傳播和終端自助方式，用戶可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的電腦終端直接辦理相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而保險(xiǎn)公司只需要配置少量員工在后臺(tái)處理用戶請(qǐng)求。在這個(gè)過(guò)程中，用戶的自主請(qǐng)求和DIY辦理方式完全通過(guò)人機(jī)交互的方式進(jìn)行，期間并不需要保險(xiǎn)工作人員在旁邊諄諄教導(dǎo)。在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，這樣的方式對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，除了控制一定量的人力成本支出外，同時(shí)也讓整個(gè)辦公效率得到了相應(yīng)的提升。

客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是從需求出發(fā)，高效率的業(yè)務(wù)流程能緩解客戶急于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的焦急心態(tài)，因此在客戶需求過(guò)程中，通過(guò)電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì)辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則能達(dá)成保險(xiǎn)企業(yè)的效率提升工作。對(duì)于整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，這樣的服務(wù)優(yōu)勢(shì)決定了保險(xiǎn)企業(yè)在行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展而言，高效率的工作表現(xiàn)也將意味著保險(xiǎn)企業(yè)本身在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中可以實(shí)現(xiàn)不斷超越用戶需求的目標(biāo)。

保險(xiǎn)電商化，保險(xiǎn)企業(yè)的未雨綢繆

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)環(huán)境下，借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)入電商行業(yè)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展及業(yè)務(wù)開(kāi)支成本節(jié)約，這是大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入電商行業(yè)的主要緣由。不過(guò)，在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入電商行業(yè)也有著明確的規(guī)章與原則，只有嚴(yán)格遵守并按照規(guī)則執(zhí)行業(yè)務(wù)，方能為保險(xiǎn)企業(yè)的電商化模式找到一條順暢的出路。

保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入電商行業(yè)有著多方面的制約因素。首先，在人員與資源配置方面，需要保險(xiǎn)企業(yè)提供專業(yè)的電商經(jīng)營(yíng)人才，并同時(shí)配置相應(yīng)的電商所需硬件資源；其次，在互聯(lián)網(wǎng)渠道拓展方面，需要保險(xiǎn)企業(yè)具備夯實(shí)的互聯(lián)網(wǎng)理論知識(shí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；再次，在向客戶普及電商化保險(xiǎn)的過(guò)程中，需要保險(xiǎn)企業(yè)提供大量的宣傳與培訓(xùn)工作。在這些流程中，保險(xiǎn)企業(yè)的每一步細(xì)節(jié)執(zhí)行工作都決定著最后的保險(xiǎn)電商化是否成功，因而需要保險(xiǎn)企業(yè)針對(duì)每個(gè)行業(yè)細(xì)節(jié)，都進(jìn)行細(xì)致而嚴(yán)格的考量。

聚焦無(wú)線，電商化保險(xiǎn)迎來(lái)齊頭并發(fā)時(shí)代

隨著當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展以及普通用戶群體意識(shí)的逐漸提高，電商保險(xiǎn)化模式在未來(lái)或?qū)⒂瓉?lái)新的時(shí)代。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及能將電商保險(xiǎn)化普及在每個(gè)消費(fèi)者身上，同時(shí)在基于互聯(lián)網(wǎng)信息全面了解的前提下，大量消費(fèi)者開(kāi)始越發(fā)重視保險(xiǎn)對(duì)普通生活的影響，在這樣的雙重因素影響下，電商化保險(xiǎn)的需求趨勢(shì)將在未來(lái)得到顯著提高。對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)而言，部署下一個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)目標(biāo)，或?qū)⒁馕吨聵I(yè)務(wù)的開(kāi)展邁上新的臺(tái)階。