銀行利潤注水是一劑慢性毒藥

每逢歲末，金融戰(zhàn)線的競爭日趨激烈，甚至達到寸土必爭、寸戶必奪的程度。目的就是為了讓年終財務(wù)報表好看一點。在諸多政策與對策的博弈中，“預(yù)支利潤”成為一些銀行機構(gòu)經(jīng)常用來救急的手段。不久前筆者拜訪南方某家國有銀行的老總時，對“預(yù)支利潤”有了比較詳盡的了解。 “預(yù)支利潤”，顧名思義就是把明年或未來的利潤，提前劃撥到今年的賬面上。一般有兩種做法：一是銀行提前向企業(yè)收取明年才到期的發(fā)給企業(yè)的貸款利息或服務(wù)費，以解銀行今年利潤不足的“燃眉之急”，適當(dāng)給企業(yè)優(yōu)惠，兩廂情愿，皆大歡喜；第二種做法則明顯違規(guī)：銀行干脆向企業(yè)拆借部分資金，用來沖抵銀行利潤的差額。為了做到這一點，銀行當(dāng)然要同樣給企業(yè)有吸引力的利息回報，兩家拍手稱快，飲酒把盞，共度年關(guān)。 據(jù)筆者了解，由于國內(nèi)金融市場存在不良的競爭環(huán)境、不當(dāng)生存心態(tài)和不好的績效制度，金融行業(yè)的發(fā)展一直面臨來自業(yè)內(nèi)外的雙重沖擊，這種移花接木的現(xiàn)象并非少見，早已常見不怪。然而，如果統(tǒng)計報表上的利潤不是真實的財富，而是實實在在的負(fù)債，對中國金融安全和經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的危害性將不言而喻。 中國金融界的競爭環(huán)境日趨惡劣，雖有人歸咎于外因，但關(guān)鍵還是內(nèi)部競爭機制不完善。德國工程師恩斯諾在他寫于1889年關(guān)于中國的研究報告中，用很大篇幅描述那時中國商業(yè)界的惡劣競爭是無序、無規(guī)、無法的“三無”狀態(tài)：商戶之間不認(rèn)合同，只認(rèn)關(guān)系；只顧自家發(fā)達，罔顧同業(yè)；工于心計但幾乎沒有同盟合力和外商競爭。乍一看，似乎也是在說當(dāng)今的中國。中國企業(yè)的生存心態(tài)一直不好，短視、跟大流、不敢創(chuàng)新的生存心態(tài)造就了大量的低端企業(yè)，最終成為經(jīng)濟發(fā)展的包袱；而金融行業(yè)內(nèi)績效掛鉤的絕對化和無理由放大成績的功效管理模式已經(jīng)催生出該行業(yè)內(nèi)的諸多不良行為，應(yīng)當(dāng)引起關(guān)注。 中國的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)提倡經(jīng)營的多樣化、多元化，但是目前國內(nèi)銀行業(yè)幾乎都是清一色的綜合性銀行，就是在商業(yè)銀行的架構(gòu)下，做著包含私人銀行、投資銀行、理財?shù)雀黝悩I(yè)務(wù)。所以國內(nèi)銀行業(yè)的競爭范圍、內(nèi)容幾乎沒有各自的特色，使得龐大的金融市場變得狹小、渾濁，競爭無規(guī)難以避免。中國應(yīng)當(dāng)恢復(fù)專業(yè)銀行的體制，設(shè)立專門負(fù)責(zé)不同行業(yè)的金融機構(gòu)，不得跨界經(jīng)營，不得從事綜合性銀行的業(yè)務(wù)。這樣不僅可以凈化金融競爭環(huán)境，也有利于中國企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。 中國已經(jīng)開始關(guān)注經(jīng)濟發(fā)展的純凈性，防止銀行利潤注水。這是國家的幸事。因為預(yù)支利潤的行為，猶如服用慢性毒藥，如不制止，一旦成癮后果嚴(yán)重。筆者認(rèn)為，在國家努力發(fā)展綠色經(jīng)濟的同時，要推廣藍(lán)色金融戰(zhàn)略，即堅持平等、平衡的發(fā)展理念，鼓勵競爭，但是這種競爭必須尊重和保證對方的生存權(quán)、發(fā)展權(quán)，從而減少甚至杜絕預(yù)支利潤的違規(guī)現(xiàn)象，避免出現(xiàn)更大的問題。▲（作者是北京知名金融高管）