臺(tái)灣銀行業(yè)投資北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的前景研究

■李春妮 姜雁秋 廣西外國(guó)語(yǔ)學(xué)院

一、北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的發(fā)展，促進(jìn)了該地區(qū)銀行業(yè)的成長(zhǎng)，呈現(xiàn)出總量增長(zhǎng)、質(zhì)量提高、效益趨好的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，也凸顯出綜合實(shí)力不強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境欠佳等不足。

首先，大量外來(lái)銀行入駐，豐富了銀行種類(lèi)，但網(wǎng)點(diǎn)分布不均。通過(guò)加大對(duì)商業(yè)銀行、外資銀行的政策支持，“引銀入桂”取得了明顯成效。但該地區(qū)的金融體系仍不健全，不能滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元化金融需求。體現(xiàn)在仍以四大國(guó)有銀行為主，集體性、地方性、股份制等金融機(jī)構(gòu)占比重不大、網(wǎng)點(diǎn)少且分布不合理。尤其體現(xiàn)在外資銀行落戶(hù)少，缺乏金融租賃，財(cái)務(wù)公司及資信評(píng)級(jí)等金融機(jī)構(gòu)等方面。

其次，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)水平提高，盈利能力增強(qiáng)，但和沿海發(fā)達(dá)地區(qū)相比還存在很大差距。通過(guò)實(shí)施差別化監(jiān)管和分類(lèi)指導(dǎo)，銀行業(yè)服務(wù)小企業(yè)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，體現(xiàn)在銀行存貸款跨越式增長(zhǎng)方面。經(jīng)營(yíng)效益總體保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，全年廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)140.32億元，同比增長(zhǎng)24.67%，增幅同比提高3.01%，利潤(rùn)占全區(qū)的59%。雖然業(yè)績(jī)上有所上升，但與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)相比，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平仍然較低。

再次，金融生態(tài)環(huán)境堪憂。體現(xiàn)在該地區(qū)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力水平未能滿足新的金融生態(tài)環(huán)境要求等方面。外來(lái)企業(yè)及資金的大量進(jìn)入使該區(qū)域的金融環(huán)境變復(fù)雜，但配套政策趕不上市場(chǎng)變化，尤其使對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和對(duì)企業(yè)的服務(wù)體系、信用風(fēng)險(xiǎn)等方面。相較全區(qū)銀行業(yè)，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的不良貸款總量較高，占比較大。廣西區(qū)內(nèi)銀行不良貸款5家重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶(hù)中，北海就占了3家。

同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)管理人才培養(yǎng)機(jī)制不健全，缺乏創(chuàng)新意識(shí)和能力。銀行經(jīng)營(yíng)管理人才在區(qū)域的“體內(nèi)循環(huán)”，導(dǎo)致骨干人才變分散，多家銀行的經(jīng)營(yíng)理念和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方式更為趨同。因廣西培養(yǎng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人才的高校較少，高端優(yōu)秀的金融人才供給不足，導(dǎo)致創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力跟不上市場(chǎng)需求。

二、臺(tái)灣銀行業(yè)進(jìn)入北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的SWOT分析

1.優(yōu)勢(shì)

（1）語(yǔ)言和文化淵源。基于共同的文化傳統(tǒng)和語(yǔ)言環(huán)境下，雙方的交流和溝通上實(shí)現(xiàn)無(wú)障礙，使得臺(tái)灣銀行對(duì)該區(qū)域的投資環(huán)境、發(fā)展方向及優(yōu)惠政策的了解更為深入，能較好地與地方政府展開(kāi)合作，開(kāi)拓業(yè)務(wù)。

（2）先進(jìn)的銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)秀的金融人才儲(chǔ)備。臺(tái)灣銀行業(yè)與國(guó)際接軌程度高，在消費(fèi)金融、財(cái)富管理、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售等領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，尤其使在對(duì)中小企業(yè)的金融支持方面。臺(tái)灣金融市場(chǎng)發(fā)展較快，在對(duì)銀行也經(jīng)營(yíng)管理人才培養(yǎng)方面有獨(dú)到之處，激烈的金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)讓臺(tái)灣儲(chǔ)備了大量的金融人才。

（3）較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。受西方金融自由化思想的影響，臺(tái)灣按照循序漸進(jìn)的方式逐步推進(jìn)利率自由化、匯率自由化及銀行業(yè)務(wù)自由化，促使銀行業(yè)市場(chǎng)更活躍和更具競(jìng)爭(zhēng)力，已基本步入平穩(wěn)的發(fā)展軌道，銀行股的超額收益體現(xiàn)了臺(tái)灣銀行業(yè)強(qiáng)勁市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.劣勢(shì)

（1）業(yè)務(wù)基礎(chǔ)薄弱，贏得客戶(hù)的信任及認(rèn)可還有待時(shí)日。與大陸其他銀行相比，臺(tái)灣銀行在該區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)薄弱，客戶(hù)群較少，企業(yè)需要時(shí)間去了解臺(tái)灣銀行業(yè)，需要逐步地用業(yè)績(jī)來(lái)取得企業(yè)客戶(hù)的信任及認(rèn)可。

（2）對(duì)不良信貸的判斷力較弱。因所處經(jīng)濟(jì)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)管理制度、業(yè)務(wù)處理方式等方面與該區(qū)域內(nèi)的銀行有很大的差異性，臺(tái)灣銀行業(yè)在入駐初期對(duì)一些不良信貸的判斷力較弱。

（3）資金投入不足，網(wǎng)點(diǎn)少。作為外資進(jìn)駐北部灣，出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，不會(huì)大膽的過(guò)多投入資金，所以在資金上會(huì)不足，開(kāi)設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)也比較少，必然會(huì)直接影響業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

3.機(jī)會(huì)

（1）良好的發(fā)展的勢(shì)頭將會(huì)帶來(lái)高效的盈利。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)開(kāi)放和合作戰(zhàn)略的推動(dòng)下，北部灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展被提到了一個(gè)新的高度，良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭將會(huì)給臺(tái)灣銀行業(yè)投資北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)帶來(lái)高效的盈利。

（2）政策支持。ECFA的簽訂為臺(tái)灣銀行業(yè)進(jìn)入廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)投資合作創(chuàng)造了新契機(jī)，并提供了制度保障。

（3）特殊區(qū)位優(yōu)勢(shì)提供龐大的客戶(hù)群。北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)具有重要的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，必然為給進(jìn)入北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的臺(tái)灣銀行業(yè)提供龐大的客戶(hù)群。

4.威脅

（1）開(kāi)放的市場(chǎng)環(huán)境下，本土及其他外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)。北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)已有三家外資銀行進(jìn)駐，且經(jīng)營(yíng)效果不錯(cuò)，已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)的客戶(hù)群，業(yè)務(wù)也逐步步入正軌，加之原先入駐的其他性質(zhì)的銀行，臺(tái)灣銀行在北部灣的發(fā)展必然面臨著重重的挑戰(zhàn)。

（2）兩岸政治政策不確定性因素的影響。兩岸經(jīng)濟(jì)合作在很大程度上會(huì)受政局及國(guó)際形勢(shì)的影響，尤其是臺(tái)灣每次新一屆領(lǐng)導(dǎo)集體上任后對(duì)兩岸關(guān)系的態(tài)度都有可能不同，目前臺(tái)灣還存在相當(dāng)一部分的臺(tái)獨(dú)勢(shì)力存在。

（3）金融環(huán)境欠佳，遭受生存考驗(yàn)。北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境存在很多的不足，臺(tái)灣銀行業(yè)從一個(gè)良好的金融環(huán)境進(jìn)入到北部灣這個(gè)相對(duì)較差的金融環(huán)境中謀求生存和發(fā)展，必然要經(jīng)受更大的考驗(yàn)。

三、投資前景預(yù)

結(jié)合前文的分析可知，臺(tái)灣銀行業(yè)進(jìn)駐北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)投資是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

1.面臨適應(yīng)新環(huán)境、開(kāi)拓市場(chǎng)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等困難的考驗(yàn)

北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融市場(chǎng)環(huán)境條件正處于改善階段，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)漸趨激烈。臺(tái)灣銀行業(yè)必須盡快地適應(yīng)環(huán)境，摸索出一條適合自身發(fā)展的道路，才能從北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)飛速發(fā)展中受益。

2.潛藏著政治和市場(chǎng)的不確定性

臺(tái)灣與大陸的政治問(wèn)題一直都是影響兩岸經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)撛诘挠绊?，長(zhǎng)久以來(lái)兩岸政治局勢(shì)變幻不斷，導(dǎo)致兩岸經(jīng)濟(jì)交流存在很大的不確定性。

市場(chǎng)的不確定性主要體現(xiàn)在現(xiàn)在北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是摸索前進(jìn)的階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展還不夠成熟，政府的職能轉(zhuǎn)變跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中遇到的問(wèn)題可能會(huì)得不到及時(shí)的解決導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入錯(cuò)誤的軌道。雖然政府給北部灣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展制訂了一個(gè)相對(duì)完整的規(guī)劃，但是很多都是照搬其他地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨向，并沒(méi)有認(rèn)真深入的對(duì)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的地理位置，資源，原有產(chǎn)業(yè)及優(yōu)勢(shì)所在進(jìn)行深入的研究，并制定出一個(gè)真正符合北部灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃。

能否及時(shí)有效地處理好北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題是消除市場(chǎng)不確定性的關(guān)鍵。而臺(tái)灣銀行業(yè)對(duì)此卻無(wú)法干涉。所以政治和市場(chǎng)的不確定性是臺(tái)灣銀行業(yè)所無(wú)法控制的兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

3.目前是臺(tái)灣銀行業(yè)進(jìn)駐北部灣的好時(shí)機(jī)

政治和市場(chǎng)是臺(tái)灣銀行業(yè)投資北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)必然不可避免這兩個(gè)潛藏的不確定因素。也正是因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)的不確定性，使得相當(dāng)一部分的外資銀行不敢進(jìn)駐北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，這對(duì)臺(tái)灣銀行業(yè)而言是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)。而且該區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展還處于較低水平的發(fā)展階段，在很多方面都存在不足，綜合實(shí)力不強(qiáng)。這給臺(tái)灣銀行業(yè)進(jìn)入北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展騰出了不少的空間。隨著兩岸經(jīng)濟(jì)往來(lái)合作日益密切和深入，政治上的糾紛也將逐步的消弭，臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐漸離不開(kāi)大陸市場(chǎng)，必然會(huì)為兩岸的和平發(fā)展創(chuàng)造良好的政治環(huán)境，為臺(tái)灣銀行投資北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

4.臺(tái)灣銀行業(yè)將會(huì)給北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的發(fā)展注入新的“血液”，推動(dòng)北部灣銀行業(yè)共同發(fā)展

北部灣銀行業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求，而本身卻存在市場(chǎng)環(huán)境欠佳，經(jīng)營(yíng)管理方法老舊，綜合實(shí)力不強(qiáng)等問(wèn)題。假若臺(tái)灣銀行業(yè)能夠帶著先進(jìn)成熟的經(jīng)營(yíng)管理制度及優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)進(jìn)入并制定一套實(shí)際可行的發(fā)展計(jì)劃，將會(huì)占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，不僅本身盈利還會(huì)帶動(dòng)廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行業(yè)的制度更新改革，增強(qiáng)整個(gè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)氛圍，還可以推動(dòng)整個(gè)北部灣經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展。

四、總結(jié)

隨著北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐步趨于成熟平穩(wěn)，外資銀行進(jìn)入北部灣發(fā)展是必然的，臺(tái)灣銀行業(yè)也不例外。但是到那時(shí)銀行業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加劇烈，新入住的銀行的生存和發(fā)展空間也會(huì)越來(lái)越小，所以此時(shí)是臺(tái)灣銀行業(yè)投資北部灣較好的時(shí)期，只要妥善地經(jīng)營(yíng)管理，盈利空間無(wú)可限量。

[1]文熹明，王丹.北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究,2010年第9期（總第453期）中國(guó)知網(wǎng)http://www.cnki.net

[2]韋秀仙,王彩艷.廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策分析,2011年第8期（總第465期）中國(guó)知網(wǎng)http://www.cnki.net

[3]章安平.臺(tái)灣銀行業(yè)登陸的優(yōu)劣勢(shì)分析.中國(guó)知網(wǎng)http://www.cnki.net

[4]蘇保祥.2011年廣西銀行業(yè)改革發(fā)展回顧及2012年展望.中國(guó)知網(wǎng)http://www.cnki.net