一年一度的華人社會最大的狂歡終于落下帷幕——年過好了。只是，小孩子手里那一疊壓歲錢該如何打理？中國孩子的理財教育有待加強，但該如何正確理解理財教育？

還是從壓歲鈿講起。我小時候，拿到一封五十元的壓歲鈿，已屬巨款，此僅限于祖父母和外祖父母才有如此大手筆，至于其他滴里嗒拉的壓歲鈿，都如數(shù)上交給父母循環(huán)使用——父母也要分發(fā)給其他親友孩子的。

那不用上交的壓歲鈿，除一小部分用以買喜歡的小東西，父母必為我和哥哥各自開個銀行戶口。父母認為，小孩子口袋里不能有太多閑錢。這就是我們的壓歲鈿理財。

我出身銀行世家，祖父程慕灝29歲起出任上海中國銀行副行長，是上海中行有史以來最年輕的副行長。他對我們第三代自小的理財教育是3S：Saving（儲蓄）、Spending（消費）和Sharing（分享）。3S理財觀念出自何處不得而知，但我家世代都奉為經典。

3S中首要的是Saving，身為銀行家的祖父一世不炒金炒房炒股票、不做投機，一來是避嫌疑，更因他從實踐中確實悟出，長期的持恒的定時的儲蓄的得益，其實是相當可觀且又安全的。

記得我參加工作時，一月工資48.5元（上世紀60年代），扣除飯票交通費和零用，就去銀行買貼花儲蓄——相當于現(xiàn)今的定投，如是到我結婚成家，戶頭上新錢老錢連本帶息竟也有若干四位數(shù)。這也也一筆頗有分量的嫁妝壓箱錢了！

第二個S（Spending）是消費。理財不是要你一毛不拔，理財?shù)淖罱K目的是提高生活質量。消費是人生很重要的一個樂趣。只懂錢生錢，不懂消費，這樣的人必鐵公雞一毛不拔，少朋友少社交。當然，或許可以等賺夠錢再消費，但如何算賺夠了？親情友情人情最缺乏保鮮能力，小氣吝嗇是其最大的殺手。當然消費不等于揮霍，如何消費本身是一門生活美學，是我們愉悅人生很重要的保證。

Sharing——分享，這應該與Spending消費頗有異曲同工之處。錢財要有人與你一起分享，才有幸福感滿足感和成就感。哪怕只是很小一筆年終獎，如能拿出來孝敬父母，給另一半買份禮物，給小輩一個驚喜，那有多溫馨，遠遠好過想方設法錢生錢！

從大處講，捐款、助人，也是一種分享。祖父身為銀行家卻生活不奢華。祖父送父親入清心男中和中法大學，都是上海一流的學校，但讓我父親在大學時代就兼職做家庭教師自掙零用錢。祖父熱心公益捐款，一生捐贈無數(shù)，以私蓄設立上海中行程慕灝獎金用于培養(yǎng)、激勵新人。

真正的理財教育，不是具體地教你錢生錢的操作細節(jié)和判斷能力，這本身是很難教會的，否則，發(fā)財太容易了。我們要向年輕一代傳授的，是對金錢的態(tài)度。