■ 周 潔（北京農(nóng)商銀行國際業(yè)務部 北京 100033）

作為金融服務的一個概念和范疇，我國銀行開辦的國際業(yè)務最初產(chǎn)生于計劃經(jīng)濟的外匯管理體制，之后隨著我國外匯管理體制改革進程而不斷發(fā)展。

外匯管理體制改革各階段的國際業(yè)務

新中國成立以來，我國的經(jīng)濟和金融形勢發(fā)生了較大變化，外匯管理體制也不斷隨之改革，以市場體制下的市場調(diào)節(jié)占主導代替了計劃體制下的統(tǒng)收統(tǒng)支。與此相應，產(chǎn)生于計劃經(jīng)濟的國際業(yè)務作為一種帶有過渡性質(zhì)的業(yè)務經(jīng)營模式，具有明顯的歷史階段性。國際業(yè)務的經(jīng)營主體、經(jīng)營模式以及經(jīng)營規(guī)模都隨著金融改革，尤其是外匯管理體制改革而不斷變化，是我國經(jīng)濟金融管理由封閉逐漸走向開放的各項政策改革在銀行經(jīng)營領域的一個反映。具體來看，我國銀行國際業(yè)務大體經(jīng)歷了以下五個階段：

（一）計劃經(jīng)濟時期（1953-1978年）

由于歷史的原因，新中國成立初期我國外匯資金缺口很大，幾乎沒有外匯收入，為了能夠保證必要的外匯資金開支，當時采取了高度集中的計劃經(jīng)濟外匯管理體制，對外匯的收支進行集中管理、統(tǒng)一經(jīng)營，中國人民銀行在國務院授權下行使外匯管理職責。在此階段，我國的國際業(yè)務由中國銀行一家壟斷。國家按計劃價格統(tǒng)一收購私人部門所有的外匯收入，然后再由國家統(tǒng)一分配。

（二）專業(yè)經(jīng)營時期（1979－1985年）

1978年12月黨的十一屆三中全會召開是我國社會與經(jīng)濟發(fā)展的關鍵轉(zhuǎn)折點，之后金融體制發(fā)生了一系列重大改革。改革開放決策確立后，我國在外匯管理領域也逐步開始了以市場為導向的政策改革。改革開放和市場機制的引入帶來了對外貿(mào)易的大幅增長，1978-1985年，我國對外貿(mào)易以年均21%的速度快速發(fā)展。

1979年，中國人民銀行向國務院遞交了《關于改革中國銀行體制的請示報告》，國務院于當年3月批示同意，并成立國家外匯管理總局。1979年10月，國家提出“要把銀行作為發(fā)展經(jīng)濟、革新技術的杠桿，要把銀行辦成真正的銀行”，之后四家國有專業(yè)銀行相繼恢復或成立，國有銀行體制改革開始啟動。但該階段四大銀行的分工比較明確，仍然只有中國銀行才能辦理外匯業(yè)務。中國銀行在專營時期，依靠獨特的壟斷地位，國際業(yè)務發(fā)展迅速。

（三）多家參與時期（1986-1993年）

在本階段，中國銀行對國際業(yè)務的壟斷局面被打破。1986年12月，鄧小平要求“金融改革的步子要邁大一些”。此后我國國際業(yè)務經(jīng)營主體格局發(fā)生了改變，國有專業(yè)銀行不再被限制專營范圍，而是可以跨領域開展業(yè)務，同時還放開新主體準入，批準設立了多家商業(yè)銀行、外資金融機構(gòu)和一批非銀行金融機構(gòu)來經(jīng)營外匯業(yè)務；多種金融機構(gòu)參與外匯業(yè)務的格局初步形成。1986年7月，作為第一家國家批準設立的全國性國有股份制、綜合性、全能型商業(yè)銀行，交通銀行率先打破了中國銀行在國際業(yè)務上的壟斷。1988年四家國有銀行也紛紛轉(zhuǎn)型，打破了專業(yè)分割。后來陸續(xù)又設立一批股份制商業(yè)銀行，1987年中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行成立，1988年福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行成立，1992年上海浦東發(fā)展銀行、中國光大銀行、華夏銀行成立，1996 年中國民生銀行成立。這些股份制商業(yè)銀行一成立就開始經(jīng)營國際業(yè)務。

由于歷史的原因，外匯業(yè)務是中國銀行的核心業(yè)務，已形成了競爭優(yōu)勢。而其他銀行的外匯業(yè)務比中國銀行晚了幾十年，無論從業(yè)經(jīng)驗還是人才儲備在短期內(nèi)都無法比擬。雖然各行對國際業(yè)務給予了高度重視，但市場份額和發(fā)展速度都并不理想。

（四）商業(yè)化初期（1994-2004年）

1993年11月，國家通過《關于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》，明確要求人民幣幣制和外匯管理體制進行改革。中國人民銀行于1994年進行了一系列外匯管理體制改革。1996年，我國宣布接受IMF組織第八條款的規(guī)定，實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目可兌換。這一系列的改革使中國的外匯管理體制進入一個新的歷史階段。各家銀行也在新的經(jīng)濟形勢和外匯管理體制改革中，加快了國際業(yè)務的發(fā)展步伐。

1.“行中行”模式。除中國銀行外，其他各家銀行為應對市場競爭均采取了強化機構(gòu)的做法，即設立了專門的經(jīng)營機構(gòu)—國際業(yè)務部。國際業(yè)務部既搞經(jīng)營，又抓管理，人、財、物權相對獨立，儼然成為各家銀行中的一個“小中國銀行”。

1996年，中國人民銀行為了防止各家銀行在機構(gòu)名稱上的不平等競爭，規(guī)定各家銀行的經(jīng)營機構(gòu)不得以業(yè)務名稱命名。各銀行基層行的國際業(yè)務部門被迫更名，但對內(nèi)仍然保留了國際業(yè)務部的機構(gòu)設置，繼續(xù)行使經(jīng)營和管理的職能。這種“行中行”的模式在開辦國際業(yè)務初期，可以迅速集中人員和各種資源優(yōu)勢，對初期快速發(fā)展業(yè)務是有利的，但隨著時間的推移，其弊端也日益顯現(xiàn)。

在此期間，國際業(yè)務的競爭變得激烈，但這時的競爭主要是“價格戰(zhàn)”和“融資戰(zhàn)”，各行為了占領市場份額，不惜降低價格，放寬融資條件?！靶兄行小钡哪Ｊ讲焕陲L險控制和本外幣業(yè)務整體經(jīng)營效率的提高，加上當時經(jīng)濟過熱，對風險的認識不足，風險防范措施的缺失，結(jié)果造成國際業(yè)務的大批壞賬產(chǎn)生。

2.本外幣一體化經(jīng)營。1999年四家國有獨資商業(yè)銀行將1.4萬億元資產(chǎn)剝離給新成立的四家資產(chǎn)管理公司，開始加強風險內(nèi)控，國際業(yè)務也逐步摒棄了“行中行”的模式，而是改為按條線進行管理，實行“全行辦外匯”，國際業(yè)務不再是國際業(yè)務部一個部門的工作，而是在全行網(wǎng)點中擴散，開始走“本外幣一體化”的道路。

3.對外開放。這一時期，我國金融業(yè)的對外開放步伐也進一步加快，尤其是在入世的當天，我國向所有外資銀行承諾開放對所有客戶的外匯業(yè)務，同時，我國逐步擴大經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域和客戶對象，從試點逐步擴大到全國范圍，為此后外資銀行的高速發(fā)展奠定了基礎。

（五）國際化時期（2005年至今）

我國加入WTO之后，雙邊及多邊貿(mào)易迅猛增長，同時國內(nèi)市場對外資的吸引力越來越大的背景下，我國經(jīng)常項下和資本項下持續(xù)多年雙順差，外匯儲備從原先的短缺到充足，經(jīng)濟發(fā)展狀況良好，經(jīng)濟實力增強。在此背景下，2005年7月我國再次宣布進行人民幣匯率改革，同時在外匯政策管理機制方面實施系列改革，改革的方向是藏匯于民，提高外匯收入在私人部門的留存比例；這些舉措為私人部門更加適應市場環(huán)境、更多地參與到國際經(jīng)濟和對外貿(mào)易中創(chuàng)造了條件，也為銀行國際業(yè)務的進一步發(fā)展創(chuàng)造了更市場化的競爭環(huán)境。

1.國際化的趨勢。這一階段各個銀行的國際業(yè)務也不再局限于國內(nèi)的外匯存貸結(jié)算等業(yè)務，而是逐步走向國際市場，開始了國際化進程，具體可表現(xiàn)為資本的國際化、經(jīng)營的國際化、人才的國際化等三個方面。

銀行國際化的變化首先就是引進國際戰(zhàn)略投資者。花旗、匯豐、德意志銀行等世界一流銀行先后對國內(nèi)銀行進行戰(zhàn)略投資，帶來了資金和先進的經(jīng)營機制和理念。我國銀行從風險管理到產(chǎn)品創(chuàng)新，從人力資源到內(nèi)部審計等各方面接受了先進理念的沖擊，對提高經(jīng)營水平、引進國際化人才起到了積極的推動作用。各行引進戰(zhàn)略投資者的工作多數(shù)在國際業(yè)務部的參與下完成。

另外，海外上市也使我國銀行國際化趨勢進一步加強，建設銀行、中國銀行、工商銀行、交通銀行、中信銀行等銀行通過在境外資本市場上市進一步改善了股權結(jié)構(gòu)，真正接受現(xiàn)代金融市場的監(jiān)督和檢驗。

2.海外擴張。自2007年開始，國內(nèi)銀行國際化的又一突出特點是進行海外擴張。一是國內(nèi)出現(xiàn)流動性過剩，銀行資金較為寬松，希望進一步參與國際市場，完成全球經(jīng)營布局。二是國家鼓勵走出去的政策引發(fā)了國內(nèi)企業(yè)對外投資熱潮，我國企業(yè)走出去需要銀行服務的延伸。四大國有銀行、股份制商業(yè)銀行和政策性銀行紛紛走向海外設立分行及代表處。

外匯管理體制改革展望

從上述經(jīng)濟及外匯管理發(fā)展歷史來看，我國外匯管理體制改革根據(jù)我國經(jīng)濟狀況和對外開放程度不同，在各個階段適時推出，為經(jīng)濟發(fā)展和金融開放提供了有效的支持，為銀行的國際業(yè)務發(fā)展也提供了更加積極和市場化的環(huán)境。

隨著我國進一步深化市場經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展，以及對外開放和世界經(jīng)濟的全面接軌，未來的外匯管理體制改革將應進一步深化，一是繼續(xù)促進對外貿(mào)易投資便利化；二是有序推進資本項目可兌換；三是進一步簡化程序、便利操作，外匯市場和人民幣匯率形成機制將更加完善，外匯管制將有計劃、有步驟地放松限制，為有實力的金融機構(gòu)、企業(yè)走出去創(chuàng)造條件。從政策制定者和外匯體制管理者的角度看，未來的外匯管理體制改革將體現(xiàn)在服務中管理的特點，較之現(xiàn)在將更加尊重和信任體制中的企業(yè)和銀行，為其創(chuàng)造一個更加積極、更加友善的經(jīng)營環(huán)境?？梢灶A見的是，在這樣的改革藍圖之下，銀行的經(jīng)營環(huán)境將更加寬松，產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)營創(chuàng)新將更多地出現(xiàn)，同時也對銀行提出了更高的競爭壓力和要求。

中小銀行國際業(yè)務發(fā)展思路

回顧我國銀行的國際業(yè)務發(fā)展歷程，應該說是值得肯定的。首先，開辦國際業(yè)務為銀行取得了比較好的經(jīng)濟效益，增加了中間業(yè)務收入，滿足了客戶不斷增長的國際交往需求，更主要的是國際業(yè)務為銀行打開了一扇對外開放的窗口，我國銀行多數(shù)從這里接觸到國外現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念，許多新業(yè)務、新產(chǎn)品最先是從國際業(yè)務方面引入的，如衍生產(chǎn)品、金融理財?shù)?，這些新的理念、新的思路對我國銀行經(jīng)營的變革起到了積極的推動作用。另一個重要的成就是，多年的國際業(yè)務發(fā)展為銀行培養(yǎng)了一批高素質(zhì)、復合型的人才隊伍。國際業(yè)務對從業(yè)人員的要求是多方面的，從語言到技能、從國內(nèi)銀行業(yè)務到國際金融理論，要求從業(yè)人員按照國際慣例操作，不斷充實自己，這樣一批國際業(yè)務人才隊伍在我國銀行業(yè)的改革發(fā)展中發(fā)揮著日益重要的作用。

與已經(jīng)開發(fā)國際業(yè)務的大銀行相比，我國眾多中小銀行所面臨的社會經(jīng)濟環(huán)境已經(jīng)有了較大的變化，尤其是外匯管理體制已經(jīng)為中小銀行打開了國際業(yè)務市場的大門。只要達到監(jiān)管部門的一定要求，就可以申請國際業(yè)務的準入，進入這個充滿活力、競爭激烈的市場。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展和對外開放的深入，銀行業(yè)務國際化成為當前商業(yè)銀行發(fā)展的大趨勢之一，而且該趨勢還將繼續(xù)下去。外匯管理體制改革的放松、外匯儲備藏富于民和國民財富增長計劃將大幅擴大國際業(yè)務市場規(guī)模，外匯業(yè)務也不再是大型企業(yè)或有錢人的專利，更多的中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民將被納入業(yè)務范圍，為中小銀行提供了更多的客戶群體和目標市場。

中小銀行如何才能順應國際化趨勢，在競爭激烈的國際業(yè)務市場中以后來者的身份謀求發(fā)展呢？筆者認為，只有反思國際業(yè)務發(fā)展歷史，探索未來，實事求是地站在歷史的新高度，解放思想，才能找出切合實際的國際業(yè)務發(fā)展之路。

除對我國銀行國際業(yè)務發(fā)展歷程進行積極地肯定之外，其中許多的經(jīng)驗和教訓，也對中小銀行具有重要的指導意義。比如各家國有銀行在開辦國際業(yè)務初期，只重視規(guī)模的增長，忽視了對資產(chǎn)質(zhì)量和風險的控制，結(jié)果導致產(chǎn)生大量不良資產(chǎn)，貿(mào)易融資的質(zhì)量較差，初期國際業(yè)務的盈利與其后的大量壞賬相比是微不足道的。由于各行在國際業(yè)務開辦初期，對國際業(yè)務的風險不夠了解，沒有形成完整的監(jiān)督防控體系，各類頻發(fā)的案件，一些大案、要案多發(fā)生在國際業(yè)務領域。如1993年中國農(nóng)業(yè)銀行衡水中心支行超越業(yè)務范圍和權限，對外出具200份備用信用證一案使農(nóng)行的金融信譽受到嚴重損害。這些案件也反映出當時各行國際業(yè)務制度不健全，風險控制手段不力。

目前大多數(shù)中小銀行正是處在本外幣業(yè)務經(jīng)營一體化之前的過渡階段，應該總結(jié)同業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，與自身實際相結(jié)合，改善經(jīng)營和管理，創(chuàng)新和豐富產(chǎn)品服務，建立一整套科學的風險評估體系，確定合理審慎的條件和標準，采取有效手段控制風險，積極探索出一條符合中小銀行實際情況的國際業(yè)務發(fā)展道路。

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3.周潔.關于農(nóng)村商業(yè)銀行開辦國際業(yè)務的思考.商業(yè)時代，2012（24）

4.改革開放30年—四大國有銀行破殼而出.和訊網(wǎng)，2008-11-3

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