杜麗

如今已進入卡片時代，所以我們錢包里裝的都是越來越多的銀行卡。但刷卡便利消費的同時，也會遇到很多鬧心事，林林總總的扣費項目讓人防不勝防。面對強勢銀行吃“回扣”，我的經驗是據理力爭或巧妙回避，做一個敢向銀行叫板的理財用戶。

多收年費得返還

2012年，在外地工作的時候，我申請了某銀行的信用卡。卡的宣傳冊上明確告知，每張卡的年費300元，每年刷滿6次，就可以免年費。為免除這300元的年費，我每次購物消費都劃一下卡，并且按時還款。

可是到年底，我收到銀行寄來的信用卡對賬單上卻顯示扣除了300元年費。我隨即打電話給銀行客服質問。銀行工作人員在核對了我的賬單后表示，這是工作疏忽造成的，將立即退回扣除的年費。雖然年費退回來了，但我心里開始留下疑問：我要不打電話問，是不是銀行就裝聾作啞了？

之后，除了對銀行的對賬單進行仔細核對，辦卡前我也會明確先問清楚是否減免年費？如果沒有，就為難地表示他們銀行的卡很好用，可惜一直沒機會用；若減免年費的話，我以后會積極使用的。這樣，業(yè)務員有很大的可能會幫我申請減免。

按需定制短信費

今年，我調回南京工作，手上已經有了幾張銀行卡。年初一查賬，我突然發(fā)現，一個銀行賬戶被扣了7個月共計35元的余額變動短信提醒費。可一個月我最多存取款兩次，僅能收到兩條短信提醒，為這兩條短信，我每月要交5元，太貴了。

像農業(yè)銀行僅規(guī)定在北京地區(qū)辦理短信提醒服務免費，而在其他省如江西則按月收取2.5元；建設銀行短信提醒服務費在總行層面每月需交5元，具體到各分支行為1～5元；工商銀行的五星級客戶在柜臺辦理短信提醒，可享受免費優(yōu)惠，其他客戶每月需交2元；中信銀行普通卡的短信提醒收費為每月3元，金卡、白金卡的短信提醒服務免費；中國銀行、交通銀行、光大銀行、招商銀行等行暫時不收取短信提醒費，可免費使用。

從目前各銀行的報價來看，短信提醒服務收費并不便宜。目前銀行借記卡年費一般是10元，而如果客戶訂制一年的短信提醒服務，需要每年交12～60元。對于我們這種工薪階層，如果不需要短信服務，那就趕緊退訂，以免賬戶的錢被白白“吞掉”。

清理廢卡省閑置費

我記得，國內各家銀行對信用卡客戶多從第二年開始收年費，如，招商銀行的普通信用卡主卡年費100元、副卡年費50元；金卡主卡年費300元、副卡年費150元。農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、興業(yè)銀行等對激活后長期不使用的信用卡也要收取年費。

我有張中國銀行的卡放在家里“睡覺”還得交年費，實在很不劃算。我索性拿著存折到銀行注銷，我記得最后一次使用是2011年4月，里面還有40多元的存款，但銀行工作人員告訴我，卡里面已經沒有錢了，而且還要再交7元錢。那些錢早就被小額賬戶管理費、年費等收費項目掏空了。

現在，我干脆把銀行卡進行一次徹底地清洗，只留了三張。老公收入比較多，我就把他的工資卡作為儲蓄卡，我自己工資的一半存入投資卡，一半存入消費卡用來消費、代繳水電煤氣和通訊費。三張卡里面的日均余額都在500元以上，不會收取小額賬戶管理費，而且兩人的資金相對集中，可以用來投資，也有利于養(yǎng)成存錢的好習慣。

Tips：小秘訣

免掛失費 辦理銀行卡后盡量開通免費的網上銀行，然后把活期存折、定期存單以及銀行卡全部掛到這張銀行卡下。這樣，無論是哪一項丟失或是密碼忘記，都不用掛失，直接通過網上銀行把賬戶上的錢轉到其他賬戶中就可以了。

免滯納金 在一家銀行分別辦理一張與工資掛鉤的借記卡和一張與透支消費掛鉤的信用卡，采用自動關聯賬戶還款按時劃撥金額，避免因欠款被銀行“搶”利息和滯納金。