淮陰師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 陳佳

科技金融主要是科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合，趙昌文先生首先對(duì)科技金融進(jìn)行了定義，認(rèn)為科技金融是一系列金融工具、政策、制度與金融服務(wù)系統(tǒng)性與創(chuàng)新性的安排，為解決科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展問題，參與主體是向科技創(chuàng)新活動(dòng)提供金融資源的政府、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)中介等，在融資過程中形成的一個(gè)體系，是國(guó)家金融體系和科技創(chuàng)新體系的重要組成部分[1]。

我國(guó)的科技資源和金融資本近年來逐步走向融合，在推進(jìn)科技金融資源對(duì)接、科技成果轉(zhuǎn)化等方面取得了快速發(fā)展?？萍籍a(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)合不僅是應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的現(xiàn)實(shí)選擇，更是不斷提高我國(guó)自主創(chuàng)新能力、促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化的內(nèi)在動(dòng)力。它們的融合能有效地解決科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化過程中的資金短缺問題，從而促進(jìn)科技型中小企業(yè)快速成長(zhǎng)，同時(shí)，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、建立創(chuàng)新型國(guó)家重大戰(zhàn)略的現(xiàn)實(shí)要求[2]。

江蘇省作為經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)條件較好，具備科技金融發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，本文將從江蘇省在科技金融結(jié)合過程中存在的問題以及相應(yīng)的對(duì)策兩大方面進(jìn)行研究，從而達(dá)到促進(jìn)江蘇省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)江蘇經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的目的。

1 江蘇省科技金融結(jié)合的現(xiàn)狀

2011年9月，江蘇省召開科技與金融工作洽談會(huì)，與會(huì)部門就怎樣促進(jìn)科技與金融的緊密結(jié)合，推動(dòng)江蘇經(jīng)濟(jì)成功轉(zhuǎn)型進(jìn)行了討論與研究。一直以來，為了實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新戰(zhàn)略更好的實(shí)施，江蘇省積極參與國(guó)家建立科技金融結(jié)合試點(diǎn)的工作，積極參與建設(shè)科技金融合作示范區(qū)，促進(jìn)投入方式的改革，豐富發(fā)展新型科技金融服務(wù)。

江蘇省科技金融發(fā)展速度較快，2010年江蘇省投入840億元進(jìn)行研發(fā)，為生產(chǎn)總值的2.1%，全年科技專利達(dá)13.8萬件，科技貢獻(xiàn)率達(dá)54%，江蘇省重大科技成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)資金項(xiàng)目158項(xiàng)，總共達(dá)到12.7億元的投入，全省有68萬人從事科技活動(dòng)，其中研究與發(fā)展人員38萬人，區(qū)域創(chuàng)新能力位居全國(guó)第一?？傮w來說，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭較為迅猛。

2010年9月，江蘇省在無錫市建立了第一個(gè)科技金融創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行無錫科技支行。它以科技企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，目標(biāo)是爭(zhēng)取三年內(nèi)提供100多億元的資金支持。到2012年為止，江蘇省共有50家科技投融資機(jī)構(gòu)，有9家主要服務(wù)科技企業(yè)的科技支行，全省創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)數(shù)量已超過200家，管理資金規(guī)模達(dá)400多億元；而到2010年末，江蘇省創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)達(dá)到183家，資金規(guī)模為323億元，可見兩年間全省投資機(jī)構(gòu)數(shù)量就增加了17家，資金規(guī)模增加了77多億，發(fā)展較為快速[3]。金融對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的支持很大程度就體現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)投資上，這對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)的快速成長(zhǎng)壯大、推動(dòng)企業(yè)的上市、促進(jìn)區(qū)域資本發(fā)展、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)綜合能力等方面都發(fā)揮了顯著作用。江蘇省創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)數(shù)量、投資項(xiàng)目、資金規(guī)模等核心指標(biāo)處于領(lǐng)先地位。

2 江蘇省科技金融結(jié)合目前存在的問題

作為經(jīng)濟(jì)大省，江蘇政府為鼓勵(lì)科技金融的發(fā)展也出臺(tái)了相關(guān)政策，銀行等金融機(jī)構(gòu)也逐漸重視科技金融業(yè)務(wù)，金融中介服務(wù)有所興起，但是江蘇省科技金融總體還處于起步階段，金融創(chuàng)新與發(fā)展過程中還存在些許問題，主要表現(xiàn)在以下方面。

2.1 政府對(duì)科技金融發(fā)展缺乏整體規(guī)劃

目前，江蘇省的科技金融融資平臺(tái)相對(duì)較為缺乏，沒有專門面向科技企業(yè)與金融企業(yè)的公共平臺(tái)。由于缺乏整體規(guī)劃，相關(guān)政策在考慮時(shí)的針對(duì)性不夠，部門間缺乏有機(jī)銜接，對(duì)彼此政策都不是很了解，信息又不對(duì)稱，部門之間有時(shí)因?yàn)槿狈Ρ匾穆?lián)系，所以會(huì)出現(xiàn)投入不足或重復(fù)投入同時(shí)存在的現(xiàn)象[4]。比如江蘇省科技金融的財(cái)政支持就需要通過科技、財(cái)政、稅務(wù)、人民銀行等部門，這樣經(jīng)過多個(gè)部門，信息又不對(duì)稱，就會(huì)制約著科技金融的快速發(fā)展。

2.2 政府對(duì)科技資金使用缺乏監(jiān)督

存在不法人員利用政府政策和各方資金而采取不法手段騙取科技資金的現(xiàn)象。主要是因?yàn)橐恍┤苏J(rèn)為政府想扶持高科技企業(yè)，因而對(duì)種子期、初創(chuàng)期等早期階段的自主創(chuàng)新企業(yè)的資金支持?jǐn)?shù)量比較多，而種子期、初創(chuàng)期技術(shù)大多處于醞釀與發(fā)展階段，產(chǎn)品仍處于構(gòu)思階段，其中的科技含量不易界定，又沒有產(chǎn)品原型，所以不法分子會(huì)找一些人員來創(chuàng)辦企業(yè)，以此來獲取政府或者其他金融機(jī)構(gòu)的資金支持，而獲取資金后便解散消失[5]。這樣一來就會(huì)給政府和參與投資的機(jī)構(gòu)帶來很大損失，所以政府就需要對(duì)科技資金的使用建立相應(yīng)的監(jiān)督制度。

2.3 商業(yè)銀行缺乏針對(duì)性金融產(chǎn)品

目前，我國(guó)的金融體系仍是以商業(yè)銀行為主的，因此，認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行在支持江蘇省科技型企業(yè)融資過程中存在的不足并進(jìn)行完善就顯得異常重要。江蘇省各家銀行在科技金融產(chǎn)品方面已有些成果，但在發(fā)展過程中仍然有些不足，主要表現(xiàn)在缺乏相關(guān)針對(duì)性金融產(chǎn)品。江蘇省銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品在創(chuàng)新方面缺乏個(gè)性，目前僅有共同的傳統(tǒng)產(chǎn)品，如保理業(yè)務(wù)、銀保合作產(chǎn)品、中小企業(yè)貸款等，產(chǎn)品創(chuàng)新能力較低，科技型企業(yè)在不同時(shí)期有著不同的需要，而現(xiàn)階段大多金融產(chǎn)品是針對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)設(shè)計(jì)的，沒有很好地適應(yīng)科技型企業(yè)融資的特點(diǎn)。在支持科技型企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，江蘇省商業(yè)銀行支持科技金融過程出現(xiàn)的不足主要表現(xiàn)在提供的產(chǎn)品種類有限、產(chǎn)品缺乏前瞻性等方面。現(xiàn)階段有的產(chǎn)品很多處于試點(diǎn)中，商業(yè)銀行很難向有不同需求的科技型企業(yè)提供相應(yīng)的服務(wù)，這樣顯然會(huì)影響科技金融結(jié)合所發(fā)揮的作用。

2.4 科技金融服務(wù)中介市場(chǎng)不完善

金融中介市場(chǎng)是指專門服務(wù)于科技成果發(fā)現(xiàn)、評(píng)估、轉(zhuǎn)化的機(jī)構(gòu)，在資金融通過程中在資金供求者之間起橋梁作用。江蘇省的金融要素沒有上海、北京和廣東那般活躍，因此對(duì)外界的吸引力較弱?？梢哉f江蘇省的金融中介服務(wù)體系并不完善，其具體表現(xiàn)在：首先，目前江蘇省針對(duì)科技型企業(yè)的無形資產(chǎn)的評(píng)估體系還不健全，缺乏無形資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)，交易市場(chǎng)也不完善；其次，江蘇省專門服務(wù)于科技企業(yè)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺失，盡管這些年來江蘇省融資擔(dān)保市場(chǎng)發(fā)展比較快，而現(xiàn)階段擔(dān)保體系的資金來源主要是銀行資本，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，融資擔(dān)保所附條件會(huì)相對(duì)高，風(fēng)險(xiǎn)也較大，一旦出現(xiàn)差錯(cuò)，資金很難收回。

3 推進(jìn)江蘇省科技金融結(jié)合的對(duì)策建議

3.1 政府應(yīng)構(gòu)建科技金融服務(wù)平臺(tái)

在完善科技與金融結(jié)合的進(jìn)程中，政府的作用顯著。為了更好地促進(jìn)江蘇省科技金融的結(jié)合，省政府應(yīng)該構(gòu)建一個(gè)平臺(tái)，發(fā)揮主管部門優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)的經(jīng)常性聯(lián)系。具體的可以由江蘇省政府相關(guān)部門建立一個(gè)開放性的信息交流平臺(tái)，向有關(guān)各方提供最新的動(dòng)態(tài)，需要融資或了解有關(guān)信息的企業(yè)以用戶的形式加入，相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)以會(huì)員的形式申請(qǐng)加入這個(gè)平臺(tái)，這樣可以共享企業(yè)信息和相關(guān)金融資訊，減少了因?yàn)樾畔⑹д`而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。金融服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)行應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，以提高其運(yùn)行效率。通過搭建這樣的合作平臺(tái)，達(dá)到向科技企業(yè)與金融企業(yè)各方提供最新動(dòng)態(tài)的目的，并且可以調(diào)動(dòng)各方面的積極性，參與其中，促進(jìn)科技創(chuàng)新企業(yè)快速健康發(fā)展。

3.2 政府完善資金引導(dǎo)監(jiān)督制度

良好的監(jiān)管是科技金融市場(chǎng)發(fā)展的重要保障，針對(duì)不法人員侵吞科技資金的現(xiàn)象，江蘇政府需要完善資金引導(dǎo)監(jiān)督制度?？梢允孪仍O(shè)定科技型企業(yè)的自有資金及其最低注冊(cè)資金標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)規(guī)定這些企業(yè)需要經(jīng)過申請(qǐng)，滿足規(guī)定的資金要求，這樣一來，使得重點(diǎn)科技領(lǐng)域由政府監(jiān)督管理，另外也可以更好地吸引其他投資機(jī)構(gòu)進(jìn)入到此類科技企業(yè)的發(fā)展中，這樣可以防止不法人員利用相關(guān)政策騙取資金。同時(shí)，應(yīng)該注意的一點(diǎn)就是政府向科技企業(yè)提供的資金支持額度應(yīng)當(dāng)有一個(gè)合理的規(guī)定，既要確保一定的資金政策支持以帶動(dòng)其他投資進(jìn)入，也要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以盡量減小損失，并且制定相關(guān)法律法規(guī)促進(jìn)資金投入生產(chǎn)和保障被不當(dāng)使用的資金可以被追回。

3.3 金融機(jī)構(gòu)完善科技金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)

在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，我國(guó)的資金融通將繼續(xù)以銀行信貸為主，銀行對(duì)科技金融的發(fā)展責(zé)任重大。但是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)該因地制宜、有針對(duì)性，要充分考慮到江蘇省各市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等諸多因素。江蘇省不同地區(qū)的特征、經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同，這就要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的研究，區(qū)分不同地區(qū)、不同類型企業(yè)的特色，因地制宜、實(shí)行差別化經(jīng)營(yíng)，從而提升支持科技金融的針對(duì)性和實(shí)效性。在此基礎(chǔ)上銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以客戶為中心，積極創(chuàng)新工作機(jī)制、金融產(chǎn)品、服務(wù)方式等，根據(jù)不同科技型企業(yè)所處的階段出臺(tái)不同的金融產(chǎn)品，為科技型企業(yè)制定階段性的服務(wù)方案，大力創(chuàng)新產(chǎn)品與模式。

2012年8月15日，中國(guó)第一家專注服務(wù)于科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的浦發(fā)硅谷銀行在上海成立，專門針對(duì)高新企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的狀況，江蘇省也應(yīng)該嘗試籌劃建立該種銀行為江蘇省高新技術(shù)企業(yè)服務(wù)。它區(qū)別于普通銀行金融機(jī)構(gòu)，主要是為創(chuàng)新型、科技型企業(yè)服務(wù)，通過風(fēng)險(xiǎn)投資而非“三性”原則發(fā)放貸款，這樣可以有效地解決科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展中不可避免的資金匱乏、信息不對(duì)稱等問題。

3.4 大力發(fā)展金融中介機(jī)構(gòu)

中介組織是金融與科技結(jié)合的橋梁，為政府、金融和科技界提供信息咨詢服務(wù)，有利于保證金融資本安全高效的運(yùn)轉(zhuǎn)，減少了科技與金融結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)，并且對(duì)降低企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的投資成本等起著重要作用。金融中介功能主要表現(xiàn)在信息流與資金流的整合、提高資源配置效率等方面。專業(yè)服務(wù)于科技成果的中介金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的缺乏，使得金融服務(wù)的效率低下。針對(duì)中介體系的不健全問題，本文認(rèn)為江蘇省可以通過在蘇南地區(qū)建立區(qū)域性交易市場(chǎng)，通過蘇南，繼而輻射全省。省市政府適當(dāng)給予政策優(yōu)惠，引導(dǎo)科技金融行業(yè)組建行業(yè)協(xié)會(huì)，吸引國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀評(píng)估、會(huì)計(jì)、律師等中介機(jī)構(gòu)，加快發(fā)展技術(shù)評(píng)估、產(chǎn)權(quán)代理、科技成果認(rèn)證、技術(shù)交易等中介業(yè)務(wù)，為省內(nèi)科技型中小企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等無形資產(chǎn)的評(píng)估結(jié)算，從而幫助科技投融資機(jī)構(gòu)更好地把握風(fēng)險(xiǎn)。

[1] 趙昌文,陳春發(fā),唐英凱.科技金融[M].北京:科學(xué)出版社,2009.

[2] 陸岷峰.江蘇在長(zhǎng)三角金融中合適定位的新思考[J].金陵科技學(xué)院學(xué)報(bào),2008(4).

[3] 劉鳳娟.科技金融及創(chuàng)業(yè)投資的發(fā)展對(duì)策——以江蘇省為例[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究,2012(4).

[4] 李希義.我國(guó)金融科技合作發(fā)展存在的問題及相關(guān)的政策建議[J].科技創(chuàng)新與生產(chǎn)力,2011(3).

[5] 林樂芬.銀行科技金融創(chuàng)新現(xiàn)狀分析——基于江蘇八家銀行的問卷調(diào)查[J].學(xué)海,2012(1).