黃紅梅

2012年頭10個(gè)月，中行云南省分行的跨境人民幣業(yè)務(wù)已突破百億元大關(guān)。過(guò)去的一年，面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，該行大力推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展。自2010年試點(diǎn)至今，該行跨境人民幣業(yè)務(wù)量累計(jì)突破200億元，2012年1-10月該行跨境人民幣業(yè)務(wù)量累計(jì)逾100億元，不僅全面超越2011年全年的跨境人民幣業(yè)務(wù)量，并且繼續(xù)保持了云南省跨境人民幣市場(chǎng)份額第一的地位。

推廣人民幣結(jié)算企業(yè)受益良多

“從幾年前人民幣對(duì)美元8.2左右的匯率，持續(xù)升值到現(xiàn)在6.2左右，升值空間達(dá)到了25%，這對(duì)于像我們這樣長(zhǎng)期從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)，尤其是對(duì)出口大型成套設(shè)備等大訂單，匯率波動(dòng)導(dǎo)致的損失還是非常大的?！闭f(shuō)起跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算的推廣，云南聯(lián)合外經(jīng)股份有限公司董事長(zhǎng)馮柯感受深刻。

他介紹說(shuō)，該公司是由云南機(jī)械進(jìn)出口公司和云南機(jī)械設(shè)備進(jìn)出口公司于2009年合并組建而成，有著二十多年的外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)，主要業(yè)務(wù)都在境外市場(chǎng)，尤其在周邊國(guó)家市場(chǎng)更是占據(jù)了一半左右的份額，在境外已完成的水電工程項(xiàng)目已近20個(gè)。“像這樣的大工程、大項(xiàng)目，受匯率波動(dòng)影響的風(fēng)險(xiǎn)較大，可能在競(jìng)標(biāo)時(shí)報(bào)價(jià)1千萬(wàn)美元還有利潤(rùn)可賺，等到收款時(shí)隨著人民幣升值卻可能出現(xiàn)虧損?！?/p>

但隨著跨境人民幣結(jié)算的逐步推廣，2012年1-10月該公司業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到1.8億美元，其中有10%的業(yè)務(wù)均是采用人民幣結(jié)算，主要是集中于面向周邊國(guó)家市場(chǎng)的項(xiàng)目，這也為其避免了不小的匯率損失。

除了在跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算方面得到中國(guó)銀行的大力幫助外，銀行推出的多項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，也有助于其應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際市場(chǎng)。馮柯介紹，中行云南省分行推出的包括訂單融資、人民幣信用證等新產(chǎn)品，對(duì)其幫助非常大。像云南聯(lián)合外經(jīng)公司這樣得益于中國(guó)銀行的扶持幫助而受益的企業(yè)還有不少。

中行云南省分行國(guó)際結(jié)算部產(chǎn)品經(jīng)理仰倩倩介紹，為滿足我省“走出去”企業(yè)多樣化的新需求，該行先后推出了包括跨境人民幣貿(mào)易融資、內(nèi)保外貸、出口買方信貸、海外并購(gòu)貸款、財(cái)務(wù)顧問、海外現(xiàn)金管理等在內(nèi)的一系列產(chǎn)品，為企業(yè)走出去提供了堅(jiān)強(qiáng)后盾。

尤其是為支持我省大型企業(yè)海外子公司的發(fā)展，中行云南省分行與其海外分行相互合作、充分聯(lián)動(dòng)，搭建跨國(guó)融資服務(wù)平臺(tái)，企業(yè)海外子公司通過(guò)中行的支持獲得了中國(guó)銀行海外分行提供的貿(mào)易融資、綜合授信等金融服務(wù)。此外，針對(duì)“融資難”這一中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中最為突出、影響也最大的問題，該行還及時(shí)推出了自主創(chuàng)新的跨境人民幣“供應(yīng)鏈融資”、“達(dá)”字系列產(chǎn)品，為中小企業(yè)解決融資難癥結(jié)提供了一劑良方。

四大優(yōu)勢(shì)推進(jìn)中行跨境業(yè)務(wù)

據(jù)仰倩倩介紹，中國(guó)銀行在開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)方面，擁有四方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：一是傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是中行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，該行曾經(jīng)長(zhǎng)期承辦與許多國(guó)家的雙邊貿(mào)易（外匯）人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算，有許多成型的經(jīng)驗(yàn)可供借鑒；二是渠道優(yōu)勢(shì)。中國(guó)銀行海外機(jī)構(gòu)超過(guò)900余家，代理行覆蓋全球，對(duì)東盟地區(qū)擁有新加坡分行、馬來(lái)西亞中國(guó)銀行、曼谷分行、胡志明市分行、菲律賓馬尼拉分行、柬埔寨分行、印尼雅加達(dá)分行等7家支行及其下屬若干分支機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀行還與1500多家國(guó)外銀行總部及其附屬機(jī)構(gòu)保持業(yè)務(wù)往來(lái)，擁有廣泛便利的清算網(wǎng)絡(luò)；三是專業(yè)優(yōu)勢(shì)。中國(guó)銀行擁有豐富的處理跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；四是品牌優(yōu)勢(shì)。

自云南省開展跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)兩年多來(lái)，該行抓住市場(chǎng)機(jī)遇，將多個(gè)符合市場(chǎng)、符合客戶需求的跨境人民幣產(chǎn)品用于實(shí)際發(fā)展中，產(chǎn)品日益豐富，資本項(xiàng)下FDI及ODI，跨境人民幣信用證、托收、電匯、保函，人民幣貿(mào)易融資創(chuàng)新產(chǎn)品等新產(chǎn)品均已成功落地。

下一步，該行還將致力于建設(shè)完備的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)體系，豐富跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)品種；加大跨境人民幣金融產(chǎn)品創(chuàng)新，主要包括人民幣資金理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新、人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新、人民幣衍生產(chǎn)品創(chuàng)新等，同時(shí)還將加大跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)在省內(nèi)各州市的推廣力度，加強(qiáng)與周邊國(guó)家金融業(yè)的交流與合作，推進(jìn)區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心的建設(shè)。

助力瑞麗次區(qū)域金融服務(wù)中心建設(shè)

從中行在省內(nèi)各區(qū)域的業(yè)務(wù)規(guī)模分布來(lái)看，除了在昆明地區(qū)的跨境人民幣結(jié)算早已突破百億元外，該行在玉溪、紅河、大理、德宏、普洱等地的分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量也已突破億元，尤其是德宏地區(qū)已突破20億元，玉溪地區(qū)已突破5億元。

“德宏的業(yè)務(wù)規(guī)模僅次于昆明，得益于我省加快建設(shè)瑞麗次區(qū)域跨境人民幣金融服務(wù)中心所發(fā)揮的帶動(dòng)效應(yīng)。”仰倩倩表示，從全省來(lái)看，云南正在逐步發(fā)揮沿邊金融發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)和差異化優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化區(qū)域交流合作平臺(tái)，大力推動(dòng)金融對(duì)外開放進(jìn)程。

隨著云南沿邊金融大開放大發(fā)展大合作格局正在逐步形成、昆明區(qū)域性金融中心的建設(shè)，以及瑞麗次區(qū)域跨境人民幣金融服務(wù)中心的啟動(dòng)，都將不斷增強(qiáng)我國(guó)特別是云南在東南亞、南亞國(guó)際金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力、影響力和輻射力，為云南科學(xué)發(fā)展、擴(kuò)大開放提供強(qiáng)有力的金融保障。

據(jù)了解，中國(guó)銀行瑞麗支行于1997年開始經(jīng)營(yíng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，交易對(duì)手國(guó)家主要是緬甸、越南、老撾等。該行先后開辦了國(guó)際匯劃、信用證、托收、保函、進(jìn)出口押匯、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、資本金結(jié)匯、跨境人民幣結(jié)算等多項(xiàng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。16年來(lái)，該行年度業(yè)務(wù)量由200萬(wàn)美元發(fā)展至2億美元。尤其是人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)自2004年開辦以來(lái)，年業(yè)務(wù)量從400萬(wàn)元人民幣擴(kuò)大到10.50億人民幣，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。2012年，該行成功辦理德宏州單筆最大資本金結(jié)匯業(yè)務(wù)2.2億港幣。多年來(lái)，該行提供的專業(yè)、多元化、高效的國(guó)際金融服務(wù)在當(dāng)?shù)乜蛻糁袠淞⒘肆己每诒?，并逐步凸顯了三大特色：首先是網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)全覆蓋。其轄屬畹町支行和姐告支行均全方位開辦國(guó)際業(yè)務(wù)和人民幣跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)。為毗鄰中緬邊境的中國(guó)公司和個(gè)人、緬方商人零距離提供中國(guó)銀行的全球性金融服務(wù)；其次是崗位人員專業(yè)化、高素質(zhì)配置。鑒于瑞麗特殊的邊境地理位置，十多年來(lái)中國(guó)銀行瑞麗支行建立了一支高素質(zhì)專業(yè)化人才隊(duì)伍。目前在崗人員均為全日制大學(xué)本科，還有不少人獲得研究生學(xué)歷，多人獲得國(guó)家英語(yǔ)四級(jí)證書（最高6級(jí)）；三是產(chǎn)品功能、市場(chǎng)定位突出。該行遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)、跨境人民幣結(jié)算創(chuàng)新產(chǎn)品在全球金融危機(jī)、歐債危機(jī)中為客戶有效規(guī)避和鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了明顯作用。而應(yīng)收賬款保理池融資等業(yè)務(wù)很好地解決了客戶的融資需求，為客戶在多變的市場(chǎng)中順利經(jīng)營(yíng)提供了有力支持。