互聯(lián)網(wǎng)金融正在掀起一股勢不可擋的發(fā)展浪潮：第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌融資以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正在中國市場上崛起。

央行日前在2013年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告中指出，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)“在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的創(chuàng)新彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足”。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在誠實守信的前提下，一切有利于包容性增長的金融活動和金融服務(wù)，都應(yīng)該受到尊重和鼓勵。

從銀行業(yè)1995年就開始初步嘗試“觸網(wǎng)”，開展網(wǎng)上銀行、銀行電商等業(yè)務(wù)，到第三方支付也在2000年后迅速發(fā)展，到人人貸P2P的崛起，互聯(lián)網(wǎng)嘗試?yán)@開銀行金融體系，利用網(wǎng)絡(luò)用戶聚合和高速傳播特點，為用戶提供直接投融資服務(wù)。再到今日互聯(lián)網(wǎng)金融多點開花，余額寶引得活期寶、收益寶、現(xiàn)金寶等相繼發(fā)展，微信新增支付功能后，華夏基金等各家基金公司紛紛推出“微信理財”服務(wù)，同時人人貸P2P正在蓬勃發(fā)展，在線信貸逐漸成為大型電商平臺的標(biāo)配。再到通過與互聯(lián)網(wǎng)嫁接，傳統(tǒng)保險和基金銷售渠道正在發(fā)生深刻變革……

互聯(lián)網(wǎng)金融不僅本身取得強(qiáng)勁的發(fā)展，而且對傳統(tǒng)的金融行業(yè)起到巨大的推動作用。傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融已形成相互博弈、相互促進(jìn)、共同發(fā)展的態(tài)勢，構(gòu)成了中國廣義的金融體系。

央行副行長劉士余表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有非常巨大的技術(shù)基礎(chǔ)，目前已經(jīng)建立的基本形態(tài)是互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P和眾籌融資，證券和保險也推出了新的金融業(yè)務(wù)活動。

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2012年中國電子商務(wù)交易總額已經(jīng)突破8.1萬億元，網(wǎng)絡(luò)零售額已經(jīng)突破1.3萬億元，同比增長超過60%。

互聯(lián)網(wǎng)金融是廣義金融的一部分。在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也成為了一個新課題。如何在保證投資者資金安全和防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，尊重互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的自身發(fā)展規(guī)律，做到“既守住風(fēng)險底線，又鼓勵行業(yè)創(chuàng)新”，是監(jiān)管部門和業(yè)界未來需要共同關(guān)注的問題。

“創(chuàng)新和風(fēng)險總是相伴相生的，互聯(lián)網(wǎng)金融在實現(xiàn)創(chuàng)新的同時，還需強(qiáng)調(diào)防范法律、信用風(fēng)險。有效防范和化解風(fēng)險對規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有重要意義?！眮碜灾Ц缎袠I(yè)的相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，“但互聯(lián)網(wǎng)金融怎么監(jiān)管、誰來監(jiān)管，還需要做大量調(diào)查和研究?！?/p>

采訪中，專家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對監(jiān)管提出的挑戰(zhàn)緊迫且復(fù)雜：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)的業(yè)態(tài)十分復(fù)雜，相互交叉滲透的模式比較常見，分類比較困難。要實現(xiàn)有效監(jiān)管，首先應(yīng)厘清互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的界定，從而明確監(jiān)管主體，消除“監(jiān)管不確定性”的行業(yè)發(fā)展風(fēng)險隱患。

其次，應(yīng)出臺相關(guān)制度規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，開展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施認(rèn)證，建設(shè)移動金融安全可信公共服務(wù)平臺，構(gòu)建金融監(jiān)管體系和互聯(lián)網(wǎng)安全防護(hù)網(wǎng)絡(luò)與信息安全體系，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)用戶的信息保護(hù)，通過制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為未來監(jiān)管提供好的基礎(chǔ)。

再次，互聯(lián)網(wǎng)金融前景廣闊，市場潛力巨大。有關(guān)專家表示，加強(qiáng)監(jiān)管需在對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展持支持態(tài)度的前提下，充分尊重市場規(guī)律和市場原則，尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的自身規(guī)律，尊重互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)人員、金融從業(yè)人員開拓者的創(chuàng)新精神，做到“監(jiān)管無漏洞兼顧監(jiān)管不過度”，防止出現(xiàn)監(jiān)管阻礙創(chuàng)新。

第四，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)守住風(fēng)險底線。就此，央行副行長劉士余表示，互聯(lián)網(wǎng)金融無論怎么做，兩個底線是不能碰的，一是非法吸收公共存款，一是非法集資。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管涉及部門之間的協(xié)作問題，未來如何加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)、共同構(gòu)建信息體系等問題需要進(jìn)一步探討。