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      合理謀劃,以房養(yǎng)老有辦法

      2013-12-29 00:00:00蕊紅
      家庭百事通 2013年12期

      編者按:今年9月,國(guó)務(wù)院公布的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》提出:“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)?!卑从?jì)劃,“以房養(yǎng)老”政策將于2014年上半年試行。頓時(shí),“以房養(yǎng)老”的話題引發(fā)廣泛關(guān)注。但許多老人覺得這不太符合我國(guó)的“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念,因此存在諸多爭(zhēng)議。本文陳大伯這種民間的“以房養(yǎng)老”模式提供了一種值得借鑒的方法。

      我的鄰居陳大伯從社區(qū)退休后與兒子在一起生活,因?yàn)橥诵萁鸬?,所以他過日子極其節(jié)儉。這令兒媳不快,常常埋怨他太摳門。陳大伯怎么也想不通,兒子和媳婦不花一分錢住在他的房子里,自己百年后,這套位于市區(qū)城鄉(xiāng)結(jié)合部、自建的價(jià)值200多萬元的三層樓就歸兒子了。兒子本該給自己養(yǎng)老,為何還要他拿生活費(fèi)?

      今年3月的一天,當(dāng)陳大伯又一次抱怨兒媳時(shí),我對(duì)陳大伯說:“大伯,恕我直言,造成這種尷尬的原因,主要是你只會(huì)守財(cái),不會(huì)理財(cái)。按你現(xiàn)在的活法,白吃白住遭白眼,百年后你的房子變成了遺產(chǎn),還可能因?yàn)榉孔釉斐勺优g的矛盾。你不如變守財(cái)為理財(cái),重新打理自己的生活。你有一棟三層樓房,為什么不考慮‘以房養(yǎng)老’呢?”

      陳大伯很感興趣,便向我討教理財(cái)?shù)霓k法。于是,我結(jié)合親身體會(huì),為他“現(xiàn)身說法”。我講述了父親的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。我結(jié)婚前,與父母住在一起。7年前,房?jī)r(jià)開始瘋漲,那時(shí)我要結(jié)婚,父親將位于市區(qū)繁華路段的一套四室二廳170平方米的房子以100萬元賣掉。父親將賣房子的一部分錢給我,讓我去市區(qū)房?jī)r(jià)相對(duì)便宜的地段買一套房子,而他和我媽拿著一部分錢回鄉(xiāng)下老家生活。

      之后,我用40萬元買了一套房子,幫父母將60萬元存進(jìn)了銀行。父母搬回鄉(xiāng)下后,存款利息加上我們給的生活費(fèi),足夠他們的開銷。如果父母不幸遇上大病,那些存款就可以派上用場(chǎng)。我們有了房子,父母也有了保障。父親這種以房養(yǎng)老的理念,在那時(shí)可是挺超前的。事實(shí)證明,父親的做法是正確的。

      聽了我的介紹,陳大伯的郁悶一掃而光。他與兒子兒媳商量后,制定了一份理財(cái)方案。之后,他將三層樓以280萬元的價(jià)格賣掉,將錢給自己留一份,其余的分給兩個(gè)子女??紤]到兒子負(fù)擔(dān)重,他給兒子的錢比女兒多一點(diǎn)。對(duì)于這種分配方案,兒子和女兒都滿意。兒子說:“在老房子里住,我們很想改善居住條件,但手頭缺錢。現(xiàn)在好了,用老爸給的賣房錢,我買了一套三居室還有節(jié)余,日子也好過多了?!倍惔蟛呐畠簩?duì)于自己能分到老爸賣房的錢感到很意外,言語之中充滿了感激。

      7月,陳大伯的兒子拿著賣房的錢,擁有了一套三居室,裝修后便搬了進(jìn)去。而陳大伯則每月花500元,住進(jìn)了只交伙食費(fèi)的社區(qū)養(yǎng)老院。為了打理好手中的余錢,他買了一份貨幣型基金,做了一份定投。每年雖然收益不多,但穩(wěn)賺不賠。他還買了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),退休金加上商業(yè)保險(xiǎn),為他的晚年生活上了雙重保險(xiǎn)。雖然陳大伯依舊沒醫(yī)保,但有了這雙重保險(xiǎn),他對(duì)未來沒有擔(dān)心。

      前些日子,我問及陳大伯的生活,他高興地說:“我在養(yǎng)老院生活得挺好。兒子住上了新房,挺滿意挺高興,而我也不再因?yàn)楦鷥鹤觾合弊∫黄痿[矛盾了,真要感謝你的指點(diǎn)!”陳大伯令全家皆大歡喜的養(yǎng)老方式讓我欣慰。

      如今,國(guó)家提出“以房養(yǎng)老”的新概念(也稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”),即可用倒按揭的方式將房子抵押給銀行,每月領(lǐng)取養(yǎng)老金,等老人百年后,房子歸銀行。但對(duì)于這種養(yǎng)老方式,許多老人認(rèn)為如果那樣做,則對(duì)子女無法交代。陳大伯這種民間自創(chuàng)的“以房養(yǎng)老”模式,似乎更符合我們的國(guó)情。此外,在以房養(yǎng)老實(shí)踐中,需要注意法律規(guī)范。如,老人出賣房屋時(shí)應(yīng)先收房屋對(duì)價(jià)款再辦理過戶手續(xù)。涉及抵押貸款、倒按揭的,要明確利率是否隨銀行利率調(diào)整而調(diào)整,抵押房屋的價(jià)格是否隨市場(chǎng)房?jī)r(jià)的上漲而上調(diào),等等。

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