謝云露 蔡麗卡 張新穎

一、調(diào)查背景

當(dāng)前中國的農(nóng)民工問題是個大問題?，F(xiàn)代化過程最基本最主要的人口變動矢量就是農(nóng)民進(jìn)城變成工人。農(nóng)民有經(jīng)營自主權(quán)，城市有用工需求，一旦阻礙勞動力流動的行政壁壘被突破，勞動力大轉(zhuǎn)移也就勢如潮涌。以農(nóng)民工這種形態(tài)作為城市化和工業(yè)化過程中人口轉(zhuǎn)移的過渡方式對我們來說有某種必然性。社會實踐隊以“踐行社會主義核心價值觀追尋農(nóng)民工發(fā)財致富夢”為主題奔赴宜昌，展開調(diào)查。通過為期一周的走訪、座談、互動活動等方式了解了宜昌市以點軍區(qū)、當(dāng)陽市為例的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)生活狀況。著重于農(nóng)村向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型中暴露出的消費形式單一、理財存在缺陷這兩個問題。

二、時間地點

2014年6月20日至6月30日

湖北省宜昌市當(dāng)陽市企業(yè)、點軍區(qū)農(nóng)村

三、調(diào)查對象

宜昌市農(nóng)民及農(nóng)民工

四、調(diào)查方法

走訪、座談、統(tǒng)計分析

五、調(diào)查結(jié)果

1.農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入當(dāng)前概況

在調(diào)查中隊員們感受到了中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的巨大改變。以走訪對象土城村為例，據(jù)該村村支書介紹，土城村正在進(jìn)行社會主義新農(nóng)村建設(shè)。當(dāng)前土城村共有2265人，去年年人均純收入為8598元，略低于2013年湖北省農(nóng)村居民人均純收入8896元，也低于同年宜昌市全市農(nóng)村人均純收入9121元。除外出打工者外，村民多依靠種植茶葉和柑橘取得收入。雖然近幾年產(chǎn)業(yè)收獲頗豐，但土城村作為一個典型的南方式農(nóng)村，仍處于向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型過渡期。

2.宜昌農(nóng)村地區(qū)消費形式單一

收入的限制對于該村農(nóng)戶投資理財以及消費等經(jīng)濟(jì)活動均存在一定影響。通過與多家農(nóng)戶之間的交談，調(diào)查隊員發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村家庭消費方式普遍單一，日常生活必需支出和對孩子的教育投資占到總收入的60%～70%，還有剩余則存入銀行，精神層面消費甚少。購物方式也局限于市場購買，農(nóng)民工對互聯(lián)網(wǎng)并不熟悉，子女們平時也沒有時間或是沒有耐心教育他們?nèi)绾尾僮?。而對于農(nóng)戶來說，除了不知道如何操作之外還有一部分原因來自于鄉(xiāng)村不便利的物流交通，如果商家發(fā)出的商品出了問題，換貨退貨又是相當(dāng)繁瑣復(fù)雜。再加上農(nóng)民普遍對無法眼見為實的東西的不信任，網(wǎng)購的普及在農(nóng)村地區(qū)還有相當(dāng)大的進(jìn)步空間。

3.當(dāng)前農(nóng)民投資理財缺乏多樣性

宜昌市點軍區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高，農(nóng)民收入有限是無法豐富投資的一個原因；尚處在農(nóng)村向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型的重要階段，金融體系尚不健全，居民理財觀念較為落后，銀行存死期通常是唯一手段，對當(dāng)前股票、基金等新型理財方式了解較少，實際投資更是寥寥無幾。投資形式的單一是理財缺陷的一大原因，但仍然有部分居民有較多資金閑置，部分居民分生出了兩種有效的投資方式：資產(chǎn)稍雄厚的選擇了民間借貸，民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式，具有制度層面的合法性，是正規(guī)金融有益和必要的補充；另一種則是將資金不斷流動，投資于村鎮(zhèn)茶葉柑橘等產(chǎn)業(yè)的廠房、設(shè)備建設(shè)，提高生產(chǎn)帶動消費，具有更社會化的意義。

4.農(nóng)民消費理財現(xiàn)狀的原因分析

因為農(nóng)村居民的收入有限，在解決基本生活之后的結(jié)余不多；也因為農(nóng)村娛樂消費場所較少、基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善、居民思想偏于保守等客觀主觀原因，農(nóng)村人口的消費種類和消費方式都較為單一。

收入有限、交通不便等原因造成了投資單一的現(xiàn)象，傳統(tǒng)觀念影響使得互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)刃滦屯顿Y理財方式難以走進(jìn)農(nóng)戶家中，這些都或直接或間接的導(dǎo)致了農(nóng)村人民理財?shù)娜毕荨?/p>

六、相關(guān)建議

1.加強銀行與農(nóng)戶間的合作

此次實踐還去到三峽農(nóng)村商業(yè)銀行與專業(yè)人士進(jìn)行了交流探討。業(yè)內(nèi)人士指出，開發(fā)任何一種理財產(chǎn)品的第一要務(wù)是求穩(wěn)，畢竟農(nóng)民手中的錢都是血汗錢，最看重的是資金的穩(wěn)定性；農(nóng)戶在購買金融產(chǎn)品的時候要關(guān)注產(chǎn)品是否保本，即發(fā)行方盈利與否是不是都保證本金的返還；另外還需要關(guān)注產(chǎn)品發(fā)行銀行對所籌集的資金的使用方向，如果是用來同業(yè)往來風(fēng)險較小，而如果資金將投資到債券市場或者信托公司等方向則需要注意投資風(fēng)險，權(quán)衡之后再進(jìn)行投資。

2.行方需要推出更符合農(nóng)民需要的理財產(chǎn)品

農(nóng)戶閑余資金通常較少，對于投資成本高且對專業(yè)知識要求較高的普通理財產(chǎn)品沒有購買能力，而購買門檻低、流動銷售、時間靈活的小額理財產(chǎn)品市場反響良好，同時也對農(nóng)村地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展有著重要的啟示和開拓意義。

3.金融類企業(yè)加大宣傳力度是關(guān)鍵

類似于三峽農(nóng)商行服務(wù)于一般經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于三農(nóng)的銀行需要積極合理的拓寬宣傳渠道，避免農(nóng)戶資金限制浪費資源，也讓農(nóng)戶們能了解到金融項目的好處，讓此類金融產(chǎn)品能真正走進(jìn)農(nóng)戶的理財思維中。作為銀行，承諾給顧客的利益要實現(xiàn)，保證基本的信譽，對于淳樸的農(nóng)民來說，口口相傳的或許是最值得信賴的。同時也需要提高網(wǎng)點覆蓋率，與農(nóng)戶多來往，有緊密聯(lián)系才易達(dá)成長期合作。

雖然中國的新農(nóng)村建設(shè)正在如火如荼的進(jìn)行著，但是暴露出的種種問題也需要得到關(guān)注，只有逐步解決好了這些問題，中國農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展才有更廣闊的舞臺。

參考文獻(xiàn)：

[1]民間借貸.http：//baike.so.com/doc/1909498.html

[2]劉懷廉.中國農(nóng)民工問題

[3]李友德.湖南商學(xué)院北津?qū)W院課程論文.http：//wenku.baidu.com/ link？url=BrZd-ruTiE3HHggtAkgPOdlAHoxq75NocJ74nX3wvYBFePPg5h6eI QG46mNWW7Cmx7CQsfbRNO194dJWmeeBYLY8yUdADq7ZZagccftmAli

[4]新浪博主：天涯行空.農(nóng)民工現(xiàn)狀分析.http：//blog.sina.com.cn/s/ blog_5f87a3100100prjk.html