風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)的核心

在近日舉行的“廣東金融生態(tài)發(fā)展白皮書發(fā)布會(huì)暨廣東金融發(fā)展論壇”上，目前全球最大的P2P企業(yè)宜信公司CEO唐寧對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀和P2P行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展等問(wèn)題，接受了南方日?qǐng)?bào)記者專訪。唐寧表示，此前互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)的成立給整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新帶來(lái)巨大的推動(dòng)力，參與互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)逐的企業(yè)，是否具有嚴(yán)格和成熟的風(fēng)險(xiǎn)把控能力是未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管靴子落地

日前，由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)起組建的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)發(fā)起成員單位大會(huì)在北京召開(kāi)。包括銀行、證券、第三方支付及P2P等75間機(jī)構(gòu)共同參與并審議通過(guò)了《互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)章程》及《互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約》。

次日，央行副行長(zhǎng)劉士余出席由支付清算協(xié)會(huì)主辦的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇時(shí)表示：“目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的評(píng)價(jià)，還有一定發(fā)展觀察期，在觀察期之內(nèi)要體現(xiàn)包容。”他同時(shí)重申了非法集資和非法吸收公眾存款的兩條底線，表示央行金融監(jiān)管部門下一步一定會(huì)配合公安機(jī)關(guān)和各級(jí)政府，出重拳打擊利用互聯(lián)網(wǎng)金融的詐騙犯罪活動(dòng)。

作為P2P行業(yè)的領(lǐng)頭羊，宜信公司此次獲得上述委員會(huì)副主任單位稱號(hào)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)在央行指導(dǎo)之下成立，是整個(gè)行業(yè)的里程碑事件”，宜信公司CE0唐寧對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)的成立作出上述評(píng)價(jià)。

不久之前，在2013年民間資本和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新論壇上，90%的網(wǎng)貸平臺(tái)都在虧損的消息讓P2P的從業(yè)人員感到陣陣寒意，一些行業(yè)害群之馬也讓P2P這種新興的金融服務(wù)也遭受很多質(zhì)疑。面對(duì)這些質(zhì)疑，唐寧認(rèn)為，任何金融創(chuàng)新早期都會(huì)有波折，但隨著法律法規(guī)和監(jiān)管環(huán)境越來(lái)越完善，投資者自身素質(zhì)的提升，以及高校、媒體監(jiān)督等方方面面組合形成的市場(chǎng)力量，在這些合力作用下，新的模式會(huì)得到更好的發(fā)展，能夠解決好發(fā)展與合規(guī)的關(guān)系，這是從自律到監(jiān)督再到監(jiān)管的逐漸成熟過(guò)程。

短時(shí)間內(nèi)“補(bǔ)好課”有可能

對(duì)國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)的發(fā)展前景，唐寧認(rèn)為，在中國(guó)特殊的環(huán)境下，P2P行業(yè)本身的隱形門檻是很高的。作為國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)的龍頭，宜信下一階段主要的工作還是把普惠金融和財(cái)富管理的工作做好，因?yàn)檫@些市場(chǎng)都是剛剛開(kāi)始起步，未滿足的市場(chǎng)需求依然大量存在。

“宜信做普惠金融是找到了過(guò)去未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋的領(lǐng)域，并不是過(guò)去已經(jīng)覆蓋的很好的區(qū)域”，唐寧認(rèn)為，P2P是對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的一個(gè)補(bǔ)充，“銀行并不做這樣的領(lǐng)域，建立多層級(jí)的金融體系，就是有人做大，有人做中，有人做小。就像一家餐廳很難既能做好粵菜又能做好川菜，這個(gè)比喻也許不恰當(dāng)。但歸根結(jié)底，在一個(gè)成熟的發(fā)達(dá)金融體系之中，應(yīng)該是不同的機(jī)構(gòu)以不同的方式滿足不同客戶群的不同需求，并不是由一個(gè)機(jī)構(gòu)通吃?！?/p>

相對(duì)歐美國(guó)家，中國(guó)現(xiàn)在的信用環(huán)境仍相對(duì)落后。唐寧認(rèn)為，中國(guó)的國(guó)情既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)，通過(guò)信貸技術(shù)的創(chuàng)新，通過(guò)數(shù)據(jù)的整理、挖掘能夠去幫助的人群建立信用。

民生銀行回應(yīng)社區(qū)銀行監(jiān)管新規(guī)有助于完善小區(qū)金融

近日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)社區(qū)銀行需持牌經(jīng)營(yíng)、不得外包業(yè)務(wù)、名稱表述統(tǒng)一等做出了規(guī)定。業(yè)界普遍認(rèn)為，該《通知》對(duì)此前正大力發(fā)展小區(qū)金融的民生銀行將產(chǎn)生影響。昨日，以小區(qū)和小微這“兩小金融”為戰(zhàn)略重點(diǎn)之一的民生銀行正式對(duì)媒體回應(yīng)稱，

《通知》更加有助于其完善小區(qū)金融。

民生銀行認(rèn)為，《通知》積極鼓勵(lì)中小商業(yè)銀行為小微企業(yè)、社區(qū)居民提供便捷服務(wù)，對(duì)社區(qū)支行、小微支行的建設(shè)進(jìn)行了規(guī)范，特別是明確了簡(jiǎn)政放權(quán)準(zhǔn)入流程，支持了中小銀行社區(qū)金融和小微金融的健康發(fā)展，推動(dòng)了中小銀行加快實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

2013年，民生銀行提出小區(qū)金融戰(zhàn)略，將“小區(qū)金融”作為“利民工程”，以“便民、惠民、利民”為服務(wù)宗旨，集全行之力，大力建設(shè)小區(qū)金融便民店，以智能化的遠(yuǎn)程服務(wù)為導(dǎo)向，為小區(qū)居民提供更貼近的便捷服務(wù)。

由于社區(qū)銀行的建設(shè)尚處于摸索期，各家銀行已有的做法有些與《通知》的規(guī)定不一致。民生銀行表示，在大力推進(jìn)服務(wù)型網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的同時(shí)，要借監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)專門的管理辦法為契機(jī)，進(jìn)一步抓好服務(wù)型網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的質(zhì)量，嚴(yán)格按照《通知》要求，規(guī)范建設(shè)流程，強(qiáng)化制度管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保在合規(guī)的前提下為小區(qū)居民、小微企業(yè)提供專業(yè)、便捷、貼心的服務(wù)。據(jù)了解，為加快落實(shí)《通知》的要求，民生銀行已在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行了全面部署，明確了總行的相關(guān)報(bào)送職責(zé)和分工，同時(shí)分類進(jìn)行整改提升工作。

民生銀行表示，大力發(fā)展“兩小金融”是民生銀行董事會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融變革大勢(shì)做出科學(xué)判斷后制定的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型決策，將在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大力支持和政策指引下推進(jìn)“兩小金融”戰(zhàn)略的成功實(shí)施，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

江蘇首推環(huán)境信用金融共享

江蘇省省環(huán)保廳、江蘇銀監(jiān)局、省信用辦13日聯(lián)合下發(fā)文件，要求建立全省環(huán)保信用信息共享平臺(tái)，促進(jìn)信貸政策與環(huán)保政策的有效對(duì)接，為“綠色信貸”提供更好的決策依據(jù)。這在全國(guó)尚屬首創(chuàng)。共享平臺(tái)預(yù)計(jì)明年3月前正式啟用。

江蘇省省2000年開(kāi)始探索企業(yè)環(huán)境信息評(píng)價(jià)與公開(kāi)工作，目前已由最初的環(huán)保部門單獨(dú)進(jìn)行，上升為環(huán)保部門和金融部門聯(lián)手實(shí)行綠色信貸。根據(jù)我省1月發(fā)布的《江蘇省企業(yè)環(huán)保信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及評(píng)價(jià)辦法》，對(duì)被評(píng)定為“綠色”的企業(yè)，環(huán)保部門可建議金融機(jī)構(gòu)予以優(yōu)惠貸款利率、保險(xiǎn)（放心保）機(jī)構(gòu)降低環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率等；而對(duì)被評(píng)定為“黑色”的企業(yè)，環(huán)保部門將暫緩辦理上市、融資等環(huán)保審核事項(xiàng)。

近年來(lái)，“綠色信貸”在倒逼企業(yè)加強(qiáng)環(huán)保中逐漸發(fā)揮作用。但由于部門問(wèn)缺乏信息共享機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)難以第一時(shí)間準(zhǔn)確獲知企業(yè)的“環(huán)境信用”，從而影響綠色信貸政策“足額到位”使用。昨天下發(fā)的文件要求，省環(huán)保廳與江蘇銀監(jiān)局、省信用辦聯(lián)手建立信息共享平臺(tái)，利用經(jīng)濟(jì)手段推進(jìn)企業(yè)自覺(jué)履行環(huán)境治理主體責(zé)任。

江蘇省環(huán)保廳將負(fù)責(zé)提供國(guó)控重點(diǎn)污染源企業(yè)的環(huán)保年度信用評(píng)價(jià)結(jié)果及環(huán)保信用動(dòng)態(tài)調(diào)整信息、國(guó)家和省環(huán)保部門出臺(tái)的有關(guān)環(huán)境保護(hù)的政策及措施。同時(shí)，推進(jìn)各地環(huán)保信用信息逐步納入省級(jí)公信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)共享。

江蘇銀監(jiān)局負(fù)責(zé)提供的內(nèi)容包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目、環(huán)保咨詢服務(wù)行業(yè)的信貸支持等情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同環(huán)保信用等級(jí)企業(yè)采取的信貸支持或限制情況，銀監(jiān)會(huì)和江蘇銀監(jiān)局出臺(tái)的有關(guān)綠色信貸的政策及措施。同時(shí)，引導(dǎo)和推進(jìn)所轄銀行金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用環(huán)保部門提供的環(huán)保信用評(píng)價(jià)及信用修復(fù)信息，完善差別化信貸支持安排。

江蘇省太倉(cāng)市農(nóng)發(fā)行1.3億元貸款及時(shí)足額到位

本刊訊：今年，太倉(cāng)市22萬(wàn)畝水稻又迎來(lái)了豐產(chǎn)豐收好年景。該市大裕糧食購(gòu)銷公司老總?cè)~希平更是樂(lè)開(kāi)了懷，他對(duì)上門現(xiàn)場(chǎng)辦公的農(nóng)發(fā)行工作人員講：

“一是感謝國(guó)家收購(gòu)政策好，對(duì)種糧大戶落實(shí)補(bǔ)貼政策，使農(nóng)民滿意。二是感謝農(nóng)發(fā)行支持很給力，貸款足額到位YJA，時(shí)，所以農(nóng)民一手交糧一手得現(xiàn)金售糧積極性非常高?！蹦壳霸摴疽咽召?gòu)稻谷630～Y公斤，可謂囤平倉(cāng)滿，創(chuàng)下了歷史新高。

據(jù)太倉(cāng)農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計(jì)，該支行至12月12日已向市糧食購(gòu)銷公司和大裕糧油購(gòu)銷公司2家國(guó)家主渠道收購(gòu)單位發(fā)放貸款1.3億元，支持該2個(gè)公司共收購(gòu)稻谷4162萬(wàn)公斤，其中2540萬(wàn)公斤用于國(guó)家與地方兩級(jí)儲(chǔ)備糧入庫(kù)保存，由政府掌控，用于以豐補(bǔ)欠，平抑糧價(jià)。

為了使農(nóng)民豐產(chǎn)豐收，交糧得錢，太倉(cāng)農(nóng)發(fā)行未雨綢繆，認(rèn)真落實(shí)好“五抓”措施。一抓產(chǎn)量預(yù)測(cè)，第一手資料摸得準(zhǔn)；二抓收購(gòu)單位信用評(píng)估，貸款資格審查早落實(shí)；三抓貸款需求量預(yù)測(cè)，及時(shí)向上申報(bào)授信額度；四抓信貸客戶經(jīng)理與臨柜人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，熟練掌握業(yè)務(wù)規(guī)程與操作技能；五抓“秋糧收購(gòu)優(yōu)質(zhì)服務(wù)月”活動(dòng)，讓客戶高興而來(lái)，滿意而歸；該“五抓”措施為全市秋糧收購(gòu)提供了資金保證。（文/丁吉明 顧?。?/p>

河南省濮陽(yáng)縣聯(lián)社為職工送“健康套餐”

本刊訊：為了進(jìn)一步關(guān)愛(ài)職工，真正體現(xiàn)“以人為本”的企業(yè)文化精神，切實(shí)維護(hù)職工利益，保障職工的身體健康，近日，濮陽(yáng)縣聯(lián)社為全體干部員工進(jìn)行了健康體檢，為員工送去“健康套餐”。

農(nóng)村信用社由于自身特有的市場(chǎng)定位和服務(wù)“三農(nóng)”的企業(yè)特性，營(yíng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)遍布城鄉(xiāng)，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，由于代理國(guó)家各種惠農(nóng)補(bǔ)貼，職工日常的工作任務(wù)重、工作壓力大。近年來(lái)，該聯(lián)社本著“以人為本”的管理理念，在改善員工生活工作條件，提高員工福利等方面做了大量工作。此次健康體檢包括內(nèi)科、一般檢查、血常規(guī)、尿常規(guī)、肝功能、腎功能、血脂、血糖、心電圖、胸透、肝膽脾雙腎彩超等多個(gè)項(xiàng)目，從而使廣大員工及時(shí)了解了自己的身體狀況，以更加飽滿的熱情投身到工作中去，為信合事業(yè)做出自己的一分貢獻(xiàn)。（文/白陽(yáng)?。?/p>

湖北荊門農(nóng)發(fā)行積極支持棉花收購(gòu)保障棉農(nóng)收入

本刊訊：農(nóng)發(fā)行湖北省荊門市分行認(rèn)真履行農(nóng)業(yè)政策性銀行職能，積極支持棉花企業(yè)參與國(guó)家儲(chǔ)備棉臨時(shí)收儲(chǔ)業(yè)務(wù)，棉花企業(yè)踴躍收購(gòu)棉農(nóng)棉花，確保國(guó)家棉花臨時(shí)收儲(chǔ)的惠農(nóng)政策落到實(shí)處，保障棉農(nóng)收入的實(shí)現(xiàn)。

位于漢江平原的荊門市是湖北省乃至全國(guó)的棉花主產(chǎn)區(qū)，2013年棉花種植面積達(dá)到50.69萬(wàn)畝，預(yù)計(jì)籽棉總產(chǎn)量可達(dá)到12113萬(wàn)公斤，折皮棉92萬(wàn)擔(dān)左右。新棉上市以來(lái)，該市農(nóng)發(fā)行先后向7家棉花收購(gòu)加工企業(yè)發(fā)放棉花收購(gòu)貸款3.9億元。截止11月末，7家棉花收購(gòu)加工企業(yè)已收購(gòu)棉農(nóng)的籽棉7033.1萬(wàn)公斤，占生產(chǎn)量的58.06%，為棉農(nóng)實(shí)現(xiàn)收入5.8億元。目前棉花收購(gòu)加工企業(yè)正在集中人力、物力、財(cái)力，加大籽棉加工力度、國(guó)儲(chǔ)棉公檢送檢力度、皮棉入庫(kù)及貨款回籠力度，確保國(guó)家臨時(shí)儲(chǔ)備棉在2014年3月31目前全部交儲(chǔ)完畢。

（文/鄭兆山 鄭喆）

貴州修文農(nóng)信社向優(yōu)秀志愿者捐贈(zèng)30多床毛毯

本刊訊：12月6日，在“修文縣優(yōu)秀志愿者、學(xué)雷鋒文明示范出租車表彰大會(huì)”上，貴州修文縣信用聯(lián)社向獲得表彰的志愿者捐贈(zèng)30多床毛毯。

為弘揚(yáng)雷鋒精神，修文縣文明委在全縣開(kāi)展首屆優(yōu)秀志愿者評(píng)選和優(yōu)秀出租車組評(píng)選活動(dòng)，共評(píng)選出10名優(yōu)秀志愿者、10名優(yōu)秀志愿者提名人物、10名學(xué)雷鋒優(yōu)秀出租車組。為向優(yōu)秀志愿者、優(yōu)秀出租車組送溫暖，鼓勵(lì)他們繼續(xù)更好地為社會(huì)服務(wù)，修文縣信用聯(lián)社向30多名優(yōu)秀志愿者和出租車組等捐贈(zèng)了30多床毛毯。

（文/王仁智 段綱）

湖南省東安聯(lián)社推行扁平化管理添活力

本刊訊：為了進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)分社的管理，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，建立以客戶為中心的服務(wù)體系，東安聯(lián)社在城區(qū)4個(gè)直屬社扁平化管理試點(diǎn)初顯成效的基礎(chǔ)上，加大了實(shí)施范圍，自2014年起將塘夫、高峰、山口鋪、竹木町、金江、伍家橋等6處分社納入扁平化管理范疇，由縣聯(lián)社直接管理，實(shí)行任務(wù)統(tǒng)一分配，指標(biāo)統(tǒng)一考核，費(fèi)用統(tǒng)一核定，獎(jiǎng)懲統(tǒng)一兌現(xiàn)，形成

“聯(lián)社一信用社（分社）”的兩級(jí)管理模式。

近年來(lái)，東安聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，不斷創(chuàng)新工作方法，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。一是合理區(qū)分城區(qū)開(kāi)口鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融的需求差異和發(fā)展?jié)摿Γ瑢?shí)施有差異的管理模式。城區(qū)業(yè)務(wù)著力加強(qiáng)信貸營(yíng)銷、管理和服務(wù)的功能，鄉(xiāng)鎮(zhèn)社擔(dān)負(fù)起服務(wù)“三農(nóng)”、扶持個(gè)體工商戶、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的責(zé)任。二是對(duì)城區(qū)四個(gè)直屬社實(shí)施扁平化管理試點(diǎn)，推行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人競(jìng)標(biāo)負(fù)責(zé)制，簽訂責(zé)任狀，實(shí)行自由組聘，切實(shí)推進(jìn)單位客戶、高端客戶的開(kāi)發(fā)工作。三是加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)客戶、基本賬戶、基本業(yè)務(wù)的管理。鞏固基礎(chǔ)客戶，尋找高端客戶；規(guī)范基本賬戶，開(kāi)發(fā)單位賬戶；立足基本業(yè)務(wù)，創(chuàng)新新型業(yè)務(wù)。要求各社建立客戶基本信息臺(tái)賬，對(duì)高端客戶實(shí)行按時(shí)回訪制度，定時(shí)召開(kāi)客戶座談會(huì)，提升服務(wù)質(zhì)量，充分調(diào)動(dòng)了員工積極性，為信用社發(fā)展增添了活力。

（文/唐振華 賀彩霞）