移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)融合特征研究

【摘要】移動(dòng)支付以其便捷性和交易成本低等優(yōu)勢(shì)快速發(fā)展，吸引傳統(tǒng)金融業(yè)、移動(dòng)通訊業(yè)等行業(yè)紛紛進(jìn)入。移動(dòng)支付在技術(shù)特征、演化過程、產(chǎn)品服務(wù)和產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)、業(yè)態(tài)創(chuàng)新等方面具有明顯的產(chǎn)業(yè)融合特征，是一種跨行業(yè)的產(chǎn)業(yè)融合新范例。

【關(guān)鍵詞】移動(dòng)支付 產(chǎn)業(yè)融合 3G 手機(jī)

隨著3G網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的快速普及，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，移動(dòng)支付作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)新應(yīng)用和一種新型的支付方式，逐漸進(jìn)入了快速發(fā)展期。

一、移動(dòng)支付是信息技術(shù)融合背景下，產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的具體實(shí)踐

（一）移動(dòng)支付的定義

研究移動(dòng)支付的全球性組織“移動(dòng)支付論壇”（www. mobilepeymentforum.com）將移動(dòng)支付定義為：移動(dòng)支付是指交易雙方為了某種商品或服務(wù)而通過移動(dòng)設(shè)備交換金融價(jià)值的過程。這一定義界定了移動(dòng)支付的兩個(gè)核心內(nèi)涵，即“移動(dòng)性”和“支付目的”，是廣義的“移動(dòng)支付”概念。在現(xiàn)實(shí)生活中，由于手機(jī)是最為人們所認(rèn)知、最能體現(xiàn)“移動(dòng)”特性的終端設(shè)備，所以人們通常將“移動(dòng)支付”和“手機(jī)支付”等同起來。

通常情況下，人們說所的移動(dòng)支付概念是指，交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動(dòng)終端設(shè)備為載體，通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA等。

（二）移動(dòng)是支付的特點(diǎn)

移動(dòng)支付與傳統(tǒng)的銀行系統(tǒng)支付和非移動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)支付相比，具有鮮明的特點(diǎn)：

1.支付過程靈活便捷。用戶只要申請(qǐng)了移動(dòng)支付功能，便可足不出戶完成整個(gè)支付與結(jié)算過程。

2.較少的交易時(shí)間成本。減少了往返銀行的交通時(shí)間和支付處理時(shí)間，大大減少了交易時(shí)間成本，提高了支付效率。

3.復(fù)雜和較長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈。移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈由商戶、移動(dòng)運(yùn)營商、銀聯(lián)/第三方支付方、銀行、設(shè)備提供商、消費(fèi)者等方面組成。

（三）移動(dòng)支付的分類

移動(dòng)支付有多種分類方法：

圖1 移動(dòng)支付的分類

引自：何朔：移動(dòng)支付的沿革與發(fā)展探究，中國信用卡，2008年第7期。

1.按照支付距離的不同，移動(dòng)支付可以劃分為遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付（見圖1）。遠(yuǎn)程支付可以不受地理位置的約束，獨(dú)立或依托于網(wǎng)上購物、電話購物、銀行業(yè)務(wù)等環(huán)境，以銀行賬戶、手機(jī)話費(fèi)或虛擬預(yù)存儲(chǔ)賬戶作為支付賬戶，以短信、語音、WAP等方式提起業(yè)務(wù)請(qǐng)求，實(shí)現(xiàn)支付互聯(lián)網(wǎng)上購物款、轉(zhuǎn)賬匯款、在線充值、繳話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)及有線電視費(fèi)等功能。近場(chǎng)支付則是利用紅外線、藍(lán)牙、射頻等技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付功能，滿足公眾在便利店刷手機(jī)付款、刷手機(jī)坐公交或者地鐵等需求。

2.按照支付金額的大小，移動(dòng)支付還可以進(jìn)一步細(xì)分為小額支付和大額支付。

3.按照資金的流向，移動(dòng)支付可分為定向支付和非定向支付。

4.按照運(yùn)營主體的不同，可以分為金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營和非金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的移動(dòng)支付。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的移動(dòng)支付，指支付平臺(tái)的設(shè)立方為銀行類金融單位，支付賬號(hào)屬于銀行等金融類機(jī)構(gòu)。非金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的移動(dòng)支付，指移動(dòng)運(yùn)營商及第三方支付公司等非金融機(jī)構(gòu)作為運(yùn)營的主體。根據(jù)央行規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)支付是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

二、移動(dòng)支付的發(fā)展態(tài)勢(shì)

工信部2013年6月24日公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年1～5月，中國移動(dòng)電話用戶月增1000萬，總數(shù)達(dá)到11.65億戶。其中3G移動(dòng)電話用戶凈增7156.9萬戶，總數(shù)突破3億戶。同時(shí)，數(shù)據(jù)還顯示，1～5月移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶凈增4902.6萬戶，達(dá)8.13億戶，占移動(dòng)電話用戶的69.9%。手機(jī)上網(wǎng)用戶仍然保持高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，凈增3382.9萬戶，總數(shù)達(dá)到7.83億戶，占移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶比重達(dá)到96.3%？譹？訛。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和3G手機(jī)用戶的不斷增加，中國移動(dòng)支付市場(chǎng)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展空間，吸引了金融機(jī)構(gòu)、第三方支付公司、運(yùn)營商等企業(yè)紛紛加入到移動(dòng)支付領(lǐng)域內(nèi)。截至2012年12月，手機(jī)遠(yuǎn)場(chǎng)支付業(yè)務(wù)注冊(cè)用戶數(shù)約為1.98億，用戶活躍率接近33%，用戶注冊(cè)的數(shù)量和交易次數(shù)較2011年均有大幅提高？譺？訛。

美國市場(chǎng)研究公司Gartner于2013年6月初發(fā)布的一份研究報(bào)告稱，2013年全球移動(dòng)支付交易額將達(dá)到2354億美元，較2012年的1631億美元增長(zhǎng)44%；移動(dòng)支付用戶數(shù)量將達(dá)到2.452億，高于2012年的2.008億。Gartner研究總監(jiān)沈哲怡表示：“我們預(yù)期2012至2017年間，全球移動(dòng)交易量和價(jià)值的年平均增長(zhǎng)率為35%；到2016年，全球移動(dòng)支付預(yù)計(jì)將達(dá)到7210億美元，擁有4.50億移動(dòng)支付用戶。中國支付清算協(xié)會(huì)2013年6月30日發(fā)布的《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告2013》顯示，2012年商業(yè)銀行共處理移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)5.35億筆，金額2.31為萬億元；支付機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)21.13億筆，金額為1811.94億元。相關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，2015年，中國移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模將超過7000億元？譻？訛。

可以預(yù)見，隨著移動(dòng)支付商業(yè)模式的日益成熟，移動(dòng)支付安全技術(shù)的不斷完善，以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，中國的移動(dòng)支付市場(chǎng)將會(huì)越來越活躍，并保持較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

三、移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)融合特征

（一）產(chǎn)業(yè)融合的涵義

產(chǎn)業(yè)融合的研究起源于羅森伯格（Rosenberg）對(duì)美國機(jī)械工具業(yè)演化的研究。20世紀(jì)70年代末期，由于數(shù)字技術(shù)革命引發(fā)了信息產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)融合現(xiàn)象越來越突出，國外學(xué)者開始對(duì)產(chǎn)業(yè)融合進(jìn)行深入地研究。美國學(xué)者尤弗亞（Yoffie）將融合定義為“采用數(shù)字技術(shù)后原本各自獨(dú)立產(chǎn)品的整合”，美國學(xué)者格林斯騰和漢納（Greenstein&Khanna）指出：“產(chǎn)業(yè)融合作為一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，是指為了適應(yīng)產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)而發(fā)生的產(chǎn)業(yè)邊界的收縮或消失”，林德（Lind）更是指出：“融合無處不在，融合是分離的市場(chǎng)間的一種匯合和合并，跨市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)邊界進(jìn)入壁壘的消除”。endprint

總之，產(chǎn)業(yè)融合是指不同產(chǎn)業(yè)或同一產(chǎn)業(yè)不同行業(yè)相互滲透、相互交叉，最終融合為一體，逐步形成新產(chǎn)業(yè)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過程。這一過程可以從四個(gè)層面去理解？譼？訛：

1.從技術(shù)角度看：產(chǎn)業(yè)融合是以數(shù)字技術(shù)為基礎(chǔ)，產(chǎn)生的產(chǎn)業(yè)邊界的模糊化，最初指計(jì)算機(jī)、通信和廣播電視業(yè)的“三網(wǎng)融合”，由此逐漸實(shí)現(xiàn)多個(gè)領(lǐng)域的技術(shù)融合。如數(shù)字技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、射頻技術(shù)、識(shí)別技術(shù)、安全技術(shù)等技術(shù)的融合。

2.從原因與過程看，產(chǎn)業(yè)融合是逐步從技術(shù)的融合到產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的融合，再到市場(chǎng)的融合，最后達(dá)到產(chǎn)業(yè)融合的實(shí)現(xiàn)的過程。

3.從產(chǎn)品服務(wù)和產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)看，伴隨著產(chǎn)品功能的改變，提供該產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)或公司組織之間邊界的開始模糊。

4.從產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展看，指不同產(chǎn)業(yè)或同一產(chǎn)業(yè)在不同行業(yè)的技術(shù)與制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)上相互滲透、相互交叉，最終融合為一體的，逐步形成新型產(chǎn)業(yè)形態(tài)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過程。

（二）產(chǎn)業(yè)融合的類型

從產(chǎn)業(yè)角度，產(chǎn)業(yè)融合可分為產(chǎn)業(yè)滲透、產(chǎn)業(yè)交叉和產(chǎn)業(yè)重組三類？譽(yù)？訛。

1.產(chǎn)業(yè)滲透：產(chǎn)業(yè)滲透是指發(fā)生于高科技產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在邊界處的產(chǎn)業(yè)融合。

2.產(chǎn)業(yè)交叉：產(chǎn)業(yè)交叉是指通過產(chǎn)業(yè)間功能的互補(bǔ)和延伸實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)融合，往往發(fā)生于高科技產(chǎn)業(yè)鏈自然延伸的部分。

3.產(chǎn)業(yè)重組：產(chǎn)業(yè)重組主要發(fā)生于具有緊密聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)之間，這些產(chǎn)業(yè)往往是某一大類產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的子產(chǎn)業(yè)。

（三）移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)融合特征

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，移動(dòng)支付具有天然的融合特征，可看作是一種跨行業(yè)的產(chǎn)業(yè)融合新范例。

首先，從技術(shù)融合的角度來看，移動(dòng)支付以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，融合了非接觸式感應(yīng)以及無線連接技術(shù)、芯片技術(shù)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、識(shí)別技術(shù)、軟件技術(shù)、安全技術(shù)等多種技術(shù)手段，最終實(shí)現(xiàn)支付功能。從這個(gè)角度說，移動(dòng)支付的發(fā)展，首先是技術(shù)融合的結(jié)果，而技術(shù)融合是催生產(chǎn)業(yè)融合的前提條件。

其次，從原因與過程看，移動(dòng)支付是逐步從信息技術(shù)融合，向移動(dòng)支付產(chǎn)品和移動(dòng)業(yè)務(wù)的融合，最后實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付市場(chǎng)的融合，最后達(dá)到產(chǎn)業(yè)融合的實(shí)現(xiàn)。

第三，從產(chǎn)品服務(wù)和產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)看，移動(dòng)支付使傳統(tǒng)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與通訊行業(yè)、零售行業(yè)、媒體行業(yè)、終端制造業(yè)等卷入其中，以不同的商業(yè)模式，滿足消費(fèi)者幾近相同的目的，形成一個(gè)跨行業(yè)的移動(dòng)支付生態(tài)圈。這個(gè)生態(tài)圈由零售商網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)終端網(wǎng)、軟件平臺(tái)網(wǎng)、終端網(wǎng)等組成，業(yè)務(wù)范圍和市場(chǎng)邊界相互交叉，相互滲透，具有明顯的產(chǎn)業(yè)融合的特征。

圖2 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)利益相關(guān)者的價(jià)值關(guān)系

引自：陳元志、陳勁，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式研究，企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012年第8期。

移動(dòng)支付是橫跨通信業(yè)和金融業(yè)，需要多方主體共同參與的復(fù)雜產(chǎn)業(yè)鏈，參與者包括金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、第三方支付商、移動(dòng)支付平臺(tái)、商家和終端廠商、解決方案提供商等。移動(dòng)支付一般涉及移動(dòng)設(shè)備、銀行賬戶、支付平臺(tái)三要素。這三類要素各自被一些關(guān)鍵角色所控制：如移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商和移動(dòng)手機(jī)制造商控制了移動(dòng)電話的設(shè)計(jì)和分銷；發(fā)卡銀行控制了消費(fèi)者的銀行賬戶；銀聯(lián)、Visa或萬事達(dá)卡等支付平臺(tái)則控制著大量結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。盡管存在多樣化的運(yùn)營模式，但是，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)利益相關(guān)者之間在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上總是存在或多或少的價(jià)值關(guān)系（如圖2所示）。這種價(jià)值關(guān)系，使它們相互直接形成了一個(gè)價(jià)值鏈條和價(jià)值網(wǎng)絡(luò)，誰也不能獨(dú)立存在。

由不同行業(yè)來提供功能相同或高度相似，可以相互替代的產(chǎn)品，是產(chǎn)業(yè)融合的重要特征。移動(dòng)支付產(chǎn)品的多樣化顯示了移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)融合特征。目前銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、移動(dòng)通訊運(yùn)營商、第三方支付公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等，紛紛利用自己的資源優(yōu)勢(shì)，單獨(dú)或聯(lián)合推出了移動(dòng)支付產(chǎn)品。例如，中國移動(dòng)先后與多家銀行以及北京市政交通一卡通公司等企業(yè)合作，推出“手機(jī)錢包”。2013年7月正式落戶京城的“移動(dòng)NFC手機(jī)一卡通”更是讓移動(dòng)支付真正走人百姓生活。中國聯(lián)通、中國電信也推出了類似產(chǎn)品。第三方支付公司的移動(dòng)端App方面，騰訊在微信5.0版本中加入了支付功能，通過騰訊旗下的財(cái)付通打通了微信端的支付渠道。目前，微信支付的應(yīng)用場(chǎng)景包括公眾號(hào)支付、掃二維碼支付和移動(dòng)應(yīng)用支付等。作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的代表，新浪利用其社交平臺(tái)新浪微博發(fā)布“微博錢包”移動(dòng)客戶端，進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域?？蛻舳斯δ苣壳案采w了付款、存取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、充值等功能，未來還將實(shí)現(xiàn)銀行快捷支付、刷卡、NFC支付、信用卡還款、交通罰款以及電影票購買等。作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)代表的商業(yè)銀行，也紛紛推出了自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品。例如，建設(shè)銀行、招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行推出的手機(jī)銀行，普遍具有轉(zhuǎn)賬、移動(dòng)支付等功能。

第四，從產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展看，移動(dòng)支付不同于傳統(tǒng)金融業(yè)和普通的移動(dòng)通訊業(yè)，是一種新型產(chǎn)業(yè)形態(tài)。這種產(chǎn)業(yè)形態(tài)將不同產(chǎn)業(yè)或同一產(chǎn)業(yè)在不同行業(yè)的技術(shù)與制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)上相互滲透、相互交叉，最終融合為一體的，具有產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展特征。

四、結(jié)語

總之，移動(dòng)支付就是將移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)與金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)合起來，將移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)和金融等業(yè)務(wù)融合起來，以移動(dòng)通信終端為工具和手段，為用戶提供商品交易、繳費(fèi)、銀行賬號(hào)管理等金融服務(wù)業(yè)務(wù)。移動(dòng)支付是信息技術(shù)融合背景下，產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的具體實(shí)踐。

注釋

？譹？訛許華.工信部：中國3G移動(dòng)電話用戶總數(shù)破3億，http：//www.cnmo.com/news/264991.html。

？譺？訛王漪.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)天地，2013年5月。

？譻？訛移動(dòng)支付.從概念到落地的探索，互聯(lián)網(wǎng)周刊，2013年9月5日。

？譼？訛？譽(yù)？訛產(chǎn)業(yè)融合，百度百科，http：//baike.baidu.com/link？url=jIOqu_PiVDZoG5AOUoma3UmuRDDE9kNEjCQtyM7S76pDzxMBCiT6eDeIvxR9EFvxBOAyACN16fFIdAuEqo3AV_

參考文獻(xiàn)

[1]許華.工信部：中國3G移動(dòng)電話用戶總數(shù)破3億，http：// www.cnmo.com/news/264991.html.

[2]王漪.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)天地，2013年第5期.

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[4]李智，徐清.我國移動(dòng)支付發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢(shì).電信網(wǎng)技術(shù)，2013年4月第4期.

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[7]陳元志，陳勁.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式研究.企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012年第8期.

作者簡(jiǎn)介：張佰瑞（1975-），男，河南信陽人，北京市社會(huì)科學(xué)院城市問題研究所，副研究員，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)、區(qū)域規(guī)劃與區(qū)域發(fā)展、首都經(jīng)濟(jì)。endprint

總之，產(chǎn)業(yè)融合是指不同產(chǎn)業(yè)或同一產(chǎn)業(yè)不同行業(yè)相互滲透、相互交叉，最終融合為一體，逐步形成新產(chǎn)業(yè)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過程。這一過程可以從四個(gè)層面去理解？譼？訛：

1.從技術(shù)角度看：產(chǎn)業(yè)融合是以數(shù)字技術(shù)為基礎(chǔ)，產(chǎn)生的產(chǎn)業(yè)邊界的模糊化，最初指計(jì)算機(jī)、通信和廣播電視業(yè)的“三網(wǎng)融合”，由此逐漸實(shí)現(xiàn)多個(gè)領(lǐng)域的技術(shù)融合。如數(shù)字技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、射頻技術(shù)、識(shí)別技術(shù)、安全技術(shù)等技術(shù)的融合。

2.從原因與過程看，產(chǎn)業(yè)融合是逐步從技術(shù)的融合到產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的融合，再到市場(chǎng)的融合，最后達(dá)到產(chǎn)業(yè)融合的實(shí)現(xiàn)的過程。

3.從產(chǎn)品服務(wù)和產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)看，伴隨著產(chǎn)品功能的改變，提供該產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)或公司組織之間邊界的開始模糊。

4.從產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展看，指不同產(chǎn)業(yè)或同一產(chǎn)業(yè)在不同行業(yè)的技術(shù)與制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)上相互滲透、相互交叉，最終融合為一體的，逐步形成新型產(chǎn)業(yè)形態(tài)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過程。

（二）產(chǎn)業(yè)融合的類型

從產(chǎn)業(yè)角度，產(chǎn)業(yè)融合可分為產(chǎn)業(yè)滲透、產(chǎn)業(yè)交叉和產(chǎn)業(yè)重組三類？譽(yù)？訛。

1.產(chǎn)業(yè)滲透：產(chǎn)業(yè)滲透是指發(fā)生于高科技產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在邊界處的產(chǎn)業(yè)融合。

2.產(chǎn)業(yè)交叉：產(chǎn)業(yè)交叉是指通過產(chǎn)業(yè)間功能的互補(bǔ)和延伸實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)融合，往往發(fā)生于高科技產(chǎn)業(yè)鏈自然延伸的部分。

3.產(chǎn)業(yè)重組：產(chǎn)業(yè)重組主要發(fā)生于具有緊密聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)之間，這些產(chǎn)業(yè)往往是某一大類產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的子產(chǎn)業(yè)。

（三）移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)融合特征

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，移動(dòng)支付具有天然的融合特征，可看作是一種跨行業(yè)的產(chǎn)業(yè)融合新范例。

首先，從技術(shù)融合的角度來看，移動(dòng)支付以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，融合了非接觸式感應(yīng)以及無線連接技術(shù)、芯片技術(shù)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、識(shí)別技術(shù)、軟件技術(shù)、安全技術(shù)等多種技術(shù)手段，最終實(shí)現(xiàn)支付功能。從這個(gè)角度說，移動(dòng)支付的發(fā)展，首先是技術(shù)融合的結(jié)果，而技術(shù)融合是催生產(chǎn)業(yè)融合的前提條件。

其次，從原因與過程看，移動(dòng)支付是逐步從信息技術(shù)融合，向移動(dòng)支付產(chǎn)品和移動(dòng)業(yè)務(wù)的融合，最后實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付市場(chǎng)的融合，最后達(dá)到產(chǎn)業(yè)融合的實(shí)現(xiàn)。

第三，從產(chǎn)品服務(wù)和產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)看，移動(dòng)支付使傳統(tǒng)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與通訊行業(yè)、零售行業(yè)、媒體行業(yè)、終端制造業(yè)等卷入其中，以不同的商業(yè)模式，滿足消費(fèi)者幾近相同的目的，形成一個(gè)跨行業(yè)的移動(dòng)支付生態(tài)圈。這個(gè)生態(tài)圈由零售商網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)終端網(wǎng)、軟件平臺(tái)網(wǎng)、終端網(wǎng)等組成，業(yè)務(wù)范圍和市場(chǎng)邊界相互交叉，相互滲透，具有明顯的產(chǎn)業(yè)融合的特征。

圖2 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)利益相關(guān)者的價(jià)值關(guān)系

引自：陳元志、陳勁，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式研究，企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012年第8期。

移動(dòng)支付是橫跨通信業(yè)和金融業(yè)，需要多方主體共同參與的復(fù)雜產(chǎn)業(yè)鏈，參與者包括金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、第三方支付商、移動(dòng)支付平臺(tái)、商家和終端廠商、解決方案提供商等。移動(dòng)支付一般涉及移動(dòng)設(shè)備、銀行賬戶、支付平臺(tái)三要素。這三類要素各自被一些關(guān)鍵角色所控制：如移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商和移動(dòng)手機(jī)制造商控制了移動(dòng)電話的設(shè)計(jì)和分銷；發(fā)卡銀行控制了消費(fèi)者的銀行賬戶；銀聯(lián)、Visa或萬事達(dá)卡等支付平臺(tái)則控制著大量結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。盡管存在多樣化的運(yùn)營模式，但是，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)利益相關(guān)者之間在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上總是存在或多或少的價(jià)值關(guān)系（如圖2所示）。這種價(jià)值關(guān)系，使它們相互直接形成了一個(gè)價(jià)值鏈條和價(jià)值網(wǎng)絡(luò)，誰也不能獨(dú)立存在。

由不同行業(yè)來提供功能相同或高度相似，可以相互替代的產(chǎn)品，是產(chǎn)業(yè)融合的重要特征。移動(dòng)支付產(chǎn)品的多樣化顯示了移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)融合特征。目前銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、移動(dòng)通訊運(yùn)營商、第三方支付公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等，紛紛利用自己的資源優(yōu)勢(shì)，單獨(dú)或聯(lián)合推出了移動(dòng)支付產(chǎn)品。例如，中國移動(dòng)先后與多家銀行以及北京市政交通一卡通公司等企業(yè)合作，推出“手機(jī)錢包”。2013年7月正式落戶京城的“移動(dòng)NFC手機(jī)一卡通”更是讓移動(dòng)支付真正走人百姓生活。中國聯(lián)通、中國電信也推出了類似產(chǎn)品。第三方支付公司的移動(dòng)端App方面，騰訊在微信5.0版本中加入了支付功能，通過騰訊旗下的財(cái)付通打通了微信端的支付渠道。目前，微信支付的應(yīng)用場(chǎng)景包括公眾號(hào)支付、掃二維碼支付和移動(dòng)應(yīng)用支付等。作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的代表，新浪利用其社交平臺(tái)新浪微博發(fā)布“微博錢包”移動(dòng)客戶端，進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域?？蛻舳斯δ苣壳案采w了付款、存取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、充值等功能，未來還將實(shí)現(xiàn)銀行快捷支付、刷卡、NFC支付、信用卡還款、交通罰款以及電影票購買等。作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)代表的商業(yè)銀行，也紛紛推出了自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品。例如，建設(shè)銀行、招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行推出的手機(jī)銀行，普遍具有轉(zhuǎn)賬、移動(dòng)支付等功能。

第四，從產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展看，移動(dòng)支付不同于傳統(tǒng)金融業(yè)和普通的移動(dòng)通訊業(yè)，是一種新型產(chǎn)業(yè)形態(tài)。這種產(chǎn)業(yè)形態(tài)將不同產(chǎn)業(yè)或同一產(chǎn)業(yè)在不同行業(yè)的技術(shù)與制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)上相互滲透、相互交叉，最終融合為一體的，具有產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展特征。

四、結(jié)語

總之，移動(dòng)支付就是將移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)與金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)合起來，將移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)和金融等業(yè)務(wù)融合起來，以移動(dòng)通信終端為工具和手段，為用戶提供商品交易、繳費(fèi)、銀行賬號(hào)管理等金融服務(wù)業(yè)務(wù)。移動(dòng)支付是信息技術(shù)融合背景下，產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的具體實(shí)踐。

注釋

？譹？訛許華.工信部：中國3G移動(dòng)電話用戶總數(shù)破3億，http：//www.cnmo.com/news/264991.html。

？譺？訛王漪.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)天地，2013年5月。

？譻？訛移動(dòng)支付.從概念到落地的探索，互聯(lián)網(wǎng)周刊，2013年9月5日。

？譼？訛？譽(yù)？訛產(chǎn)業(yè)融合，百度百科，http：//baike.baidu.com/link？url=jIOqu_PiVDZoG5AOUoma3UmuRDDE9kNEjCQtyM7S76pDzxMBCiT6eDeIvxR9EFvxBOAyACN16fFIdAuEqo3AV_

參考文獻(xiàn)

[1]許華.工信部：中國3G移動(dòng)電話用戶總數(shù)破3億，http：// www.cnmo.com/news/264991.html.

[2]王漪.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)天地，2013年第5期.

[3]移動(dòng)支付.從概念到落地的探索.互聯(lián)網(wǎng)周刊，2013年9月5日.

[4]李智，徐清.我國移動(dòng)支付發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢(shì).電信網(wǎng)技術(shù)，2013年4月第4期.

[5]付玉輝.移動(dòng)支付：基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的開放模式與融合監(jiān)管.互聯(lián)網(wǎng)天地，2011年第1期.

[6]何朔.移動(dòng)支付的沿革與發(fā)展探究中國信用.2008年第14期.

[7]陳元志，陳勁.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式研究.企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012年第8期.

作者簡(jiǎn)介：張佰瑞（1975-），男，河南信陽人，北京市社會(huì)科學(xué)院城市問題研究所，副研究員，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)、區(qū)域規(guī)劃與區(qū)域發(fā)展、首都經(jīng)濟(jì)。endprint

總之，產(chǎn)業(yè)融合是指不同產(chǎn)業(yè)或同一產(chǎn)業(yè)不同行業(yè)相互滲透、相互交叉，最終融合為一體，逐步形成新產(chǎn)業(yè)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過程。這一過程可以從四個(gè)層面去理解？譼？訛：

1.從技術(shù)角度看：產(chǎn)業(yè)融合是以數(shù)字技術(shù)為基礎(chǔ)，產(chǎn)生的產(chǎn)業(yè)邊界的模糊化，最初指計(jì)算機(jī)、通信和廣播電視業(yè)的“三網(wǎng)融合”，由此逐漸實(shí)現(xiàn)多個(gè)領(lǐng)域的技術(shù)融合。如數(shù)字技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、射頻技術(shù)、識(shí)別技術(shù)、安全技術(shù)等技術(shù)的融合。

2.從原因與過程看，產(chǎn)業(yè)融合是逐步從技術(shù)的融合到產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的融合，再到市場(chǎng)的融合，最后達(dá)到產(chǎn)業(yè)融合的實(shí)現(xiàn)的過程。

3.從產(chǎn)品服務(wù)和產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)看，伴隨著產(chǎn)品功能的改變，提供該產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)或公司組織之間邊界的開始模糊。

4.從產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展看，指不同產(chǎn)業(yè)或同一產(chǎn)業(yè)在不同行業(yè)的技術(shù)與制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)上相互滲透、相互交叉，最終融合為一體的，逐步形成新型產(chǎn)業(yè)形態(tài)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過程。

（二）產(chǎn)業(yè)融合的類型

從產(chǎn)業(yè)角度，產(chǎn)業(yè)融合可分為產(chǎn)業(yè)滲透、產(chǎn)業(yè)交叉和產(chǎn)業(yè)重組三類？譽(yù)？訛。

1.產(chǎn)業(yè)滲透：產(chǎn)業(yè)滲透是指發(fā)生于高科技產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在邊界處的產(chǎn)業(yè)融合。

2.產(chǎn)業(yè)交叉：產(chǎn)業(yè)交叉是指通過產(chǎn)業(yè)間功能的互補(bǔ)和延伸實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)融合，往往發(fā)生于高科技產(chǎn)業(yè)鏈自然延伸的部分。

3.產(chǎn)業(yè)重組：產(chǎn)業(yè)重組主要發(fā)生于具有緊密聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)之間，這些產(chǎn)業(yè)往往是某一大類產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的子產(chǎn)業(yè)。

（三）移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)融合特征

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，移動(dòng)支付具有天然的融合特征，可看作是一種跨行業(yè)的產(chǎn)業(yè)融合新范例。

首先，從技術(shù)融合的角度來看，移動(dòng)支付以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，融合了非接觸式感應(yīng)以及無線連接技術(shù)、芯片技術(shù)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、識(shí)別技術(shù)、軟件技術(shù)、安全技術(shù)等多種技術(shù)手段，最終實(shí)現(xiàn)支付功能。從這個(gè)角度說，移動(dòng)支付的發(fā)展，首先是技術(shù)融合的結(jié)果，而技術(shù)融合是催生產(chǎn)業(yè)融合的前提條件。

其次，從原因與過程看，移動(dòng)支付是逐步從信息技術(shù)融合，向移動(dòng)支付產(chǎn)品和移動(dòng)業(yè)務(wù)的融合，最后實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付市場(chǎng)的融合，最后達(dá)到產(chǎn)業(yè)融合的實(shí)現(xiàn)。

第三，從產(chǎn)品服務(wù)和產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)看，移動(dòng)支付使傳統(tǒng)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與通訊行業(yè)、零售行業(yè)、媒體行業(yè)、終端制造業(yè)等卷入其中，以不同的商業(yè)模式，滿足消費(fèi)者幾近相同的目的，形成一個(gè)跨行業(yè)的移動(dòng)支付生態(tài)圈。這個(gè)生態(tài)圈由零售商網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)終端網(wǎng)、軟件平臺(tái)網(wǎng)、終端網(wǎng)等組成，業(yè)務(wù)范圍和市場(chǎng)邊界相互交叉，相互滲透，具有明顯的產(chǎn)業(yè)融合的特征。

圖2 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)利益相關(guān)者的價(jià)值關(guān)系

引自：陳元志、陳勁，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式研究，企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012年第8期。

移動(dòng)支付是橫跨通信業(yè)和金融業(yè)，需要多方主體共同參與的復(fù)雜產(chǎn)業(yè)鏈，參與者包括金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、第三方支付商、移動(dòng)支付平臺(tái)、商家和終端廠商、解決方案提供商等。移動(dòng)支付一般涉及移動(dòng)設(shè)備、銀行賬戶、支付平臺(tái)三要素。這三類要素各自被一些關(guān)鍵角色所控制：如移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商和移動(dòng)手機(jī)制造商控制了移動(dòng)電話的設(shè)計(jì)和分銷；發(fā)卡銀行控制了消費(fèi)者的銀行賬戶；銀聯(lián)、Visa或萬事達(dá)卡等支付平臺(tái)則控制著大量結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。盡管存在多樣化的運(yùn)營模式，但是，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)利益相關(guān)者之間在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上總是存在或多或少的價(jià)值關(guān)系（如圖2所示）。這種價(jià)值關(guān)系，使它們相互直接形成了一個(gè)價(jià)值鏈條和價(jià)值網(wǎng)絡(luò)，誰也不能獨(dú)立存在。

由不同行業(yè)來提供功能相同或高度相似，可以相互替代的產(chǎn)品，是產(chǎn)業(yè)融合的重要特征。移動(dòng)支付產(chǎn)品的多樣化顯示了移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)融合特征。目前銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、移動(dòng)通訊運(yùn)營商、第三方支付公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等，紛紛利用自己的資源優(yōu)勢(shì)，單獨(dú)或聯(lián)合推出了移動(dòng)支付產(chǎn)品。例如，中國移動(dòng)先后與多家銀行以及北京市政交通一卡通公司等企業(yè)合作，推出“手機(jī)錢包”。2013年7月正式落戶京城的“移動(dòng)NFC手機(jī)一卡通”更是讓移動(dòng)支付真正走人百姓生活。中國聯(lián)通、中國電信也推出了類似產(chǎn)品。第三方支付公司的移動(dòng)端App方面，騰訊在微信5.0版本中加入了支付功能，通過騰訊旗下的財(cái)付通打通了微信端的支付渠道。目前，微信支付的應(yīng)用場(chǎng)景包括公眾號(hào)支付、掃二維碼支付和移動(dòng)應(yīng)用支付等。作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的代表，新浪利用其社交平臺(tái)新浪微博發(fā)布“微博錢包”移動(dòng)客戶端，進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域?？蛻舳斯δ苣壳案采w了付款、存取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、充值等功能，未來還將實(shí)現(xiàn)銀行快捷支付、刷卡、NFC支付、信用卡還款、交通罰款以及電影票購買等。作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)代表的商業(yè)銀行，也紛紛推出了自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品。例如，建設(shè)銀行、招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行推出的手機(jī)銀行，普遍具有轉(zhuǎn)賬、移動(dòng)支付等功能。

第四，從產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展看，移動(dòng)支付不同于傳統(tǒng)金融業(yè)和普通的移動(dòng)通訊業(yè)，是一種新型產(chǎn)業(yè)形態(tài)。這種產(chǎn)業(yè)形態(tài)將不同產(chǎn)業(yè)或同一產(chǎn)業(yè)在不同行業(yè)的技術(shù)與制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)上相互滲透、相互交叉，最終融合為一體的，具有產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展特征。

四、結(jié)語

總之，移動(dòng)支付就是將移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)與金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)合起來，將移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)和金融等業(yè)務(wù)融合起來，以移動(dòng)通信終端為工具和手段，為用戶提供商品交易、繳費(fèi)、銀行賬號(hào)管理等金融服務(wù)業(yè)務(wù)。移動(dòng)支付是信息技術(shù)融合背景下，產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的具體實(shí)踐。

注釋

？譹？訛許華.工信部：中國3G移動(dòng)電話用戶總數(shù)破3億，http：//www.cnmo.com/news/264991.html。

？譺？訛王漪.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)天地，2013年5月。

？譻？訛移動(dòng)支付.從概念到落地的探索，互聯(lián)網(wǎng)周刊，2013年9月5日。

？譼？訛？譽(yù)？訛產(chǎn)業(yè)融合，百度百科，http：//baike.baidu.com/link？url=jIOqu_PiVDZoG5AOUoma3UmuRDDE9kNEjCQtyM7S76pDzxMBCiT6eDeIvxR9EFvxBOAyACN16fFIdAuEqo3AV_

參考文獻(xiàn)

[1]許華.工信部：中國3G移動(dòng)電話用戶總數(shù)破3億，http：// www.cnmo.com/news/264991.html.

[2]王漪.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)天地，2013年第5期.

[3]移動(dòng)支付.從概念到落地的探索.互聯(lián)網(wǎng)周刊，2013年9月5日.

[4]李智，徐清.我國移動(dòng)支付發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢(shì).電信網(wǎng)技術(shù)，2013年4月第4期.

[5]付玉輝.移動(dòng)支付：基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的開放模式與融合監(jiān)管.互聯(lián)網(wǎng)天地，2011年第1期.

[6]何朔.移動(dòng)支付的沿革與發(fā)展探究中國信用.2008年第14期.

[7]陳元志，陳勁.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式研究.企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012年第8期.

作者簡(jiǎn)介：張佰瑞（1975-），男，河南信陽人，北京市社會(huì)科學(xué)院城市問題研究所，副研究員，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)、區(qū)域規(guī)劃與區(qū)域發(fā)展、首都經(jīng)濟(jì)。endprint