聶福才

（中國人民銀行松原市中心支行，吉林松原 138000）

欠發(fā)達(dá)內(nèi)陸地區(qū)人民幣跨境業(yè)務(wù)存在的問題及對(duì)策建議
——以吉林省松原市為例

聶福才

（中國人民銀行松原市中心支行，吉林松原 138000）

使用人民幣進(jìn)行跨境支付結(jié)算始于2009年，歷經(jīng)5年時(shí)間，人民幣離岸支付量迅猛增長，一躍成為第二大常用國際貿(mào)易融資貨幣，使人民幣國際化步伐進(jìn)一步加快。而在我國各地跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展還很不平衡，特別是在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)內(nèi)陸地區(qū)，人民幣跨境結(jié)算量小、認(rèn)知程度較低。本文主要通過對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)內(nèi)陸地區(qū)人民幣跨境業(yè)務(wù)開展情況的調(diào)查，分析制約人民幣跨境使用過程中存在的問題，并提出對(duì)策建議。

人民幣跨境結(jié)算；欠發(fā)達(dá)地區(qū)；問題及對(duì)策建議

跨境人民幣業(yè)務(wù)2009年在上海、深圳等地試點(diǎn)后，于2011年在全國范圍內(nèi)推開，從發(fā)展現(xiàn)狀看，各地發(fā)展很不均衡，欠發(fā)達(dá)內(nèi)陸地區(qū)相比沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，邊境邊貿(mào)地區(qū)發(fā)展緩慢，存在著業(yè)務(wù)量偏低，企業(yè)及銀行對(duì)人民幣跨境使用認(rèn)識(shí)不足，境外對(duì)手方對(duì)人民幣跨境結(jié)算認(rèn)知度缺乏等問題亟待解決。

一、 人民幣跨境業(yè)務(wù)出臺(tái)背景

以人民幣作為跨境結(jié)算貨幣是一項(xiàng)新政策。2009年7月1日，中國人民銀行、財(cái)政部等國家六部委聯(lián)合發(fā)布了《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》，自此，人民幣在國際貿(mào)易結(jié)算領(lǐng)域中嶄露頭角，并不斷提升影響力。

2009年的國際金融危機(jī)，暴露了以美元為核心的國際貨幣體系的內(nèi)在缺陷。歐盟國家受到較大波及和影響，而我國由于及時(shí)實(shí)施寬松貨幣政策，4萬億資金來對(duì)沖國際金融危機(jī)的影響，較好地使我國經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)渡過危機(jī)時(shí)期，但同時(shí)，也帶來了物價(jià)上漲，生產(chǎn)過剩，投資過大等負(fù)面影響。這反應(yīng)出我國應(yīng)對(duì)國際復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，不能單單用“發(fā)票子”來解決，需要有戰(zhàn)略的、長遠(yuǎn)的目標(biāo)和安排，而讓人民幣走出去，讓世界認(rèn)識(shí)人民幣，使用人民幣，從而減少對(duì)美元的依賴，可以說是我國貨幣決策當(dāng)局的應(yīng)時(shí)之舉。

2011年8月23日，中國人民銀行、財(cái)政部等六部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算地區(qū)的通知》，將跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)擴(kuò)大到全國范圍內(nèi)。業(yè)務(wù)范圍也從最初的貨物貿(mào)易逐步推廣到服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項(xiàng)目，并向部分資本項(xiàng)目擴(kuò)展，境內(nèi)、外企業(yè)和經(jīng)濟(jì)組織、金融機(jī)構(gòu)等可以直接用人民幣進(jìn)行投資、貸款、購買債券。

二、 欠發(fā)達(dá)地區(qū)人民幣跨境業(yè)務(wù)存在的問題

（一）進(jìn)出口企業(yè)對(duì)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)選擇能力和認(rèn)知度不高

欠發(fā)達(dá)內(nèi)陸城市由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，地理位置制約，對(duì)外貿(mào)易發(fā)展緩慢，極大影響了人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的開展。以松原市為例，2013年末，全市進(jìn)出口企業(yè)20家，國際收支總額12.6億元人民幣，占全省的0.77%，占邊貿(mào)地區(qū)延邊州國際收支總額的7.94%，進(jìn)出口總量偏低。同時(shí)，出口企業(yè)的產(chǎn)品大都是低附加值產(chǎn)品，處于國際市場產(chǎn)業(yè)鏈的下游，缺乏核心競爭力，自主定價(jià)權(quán)和話語權(quán)不強(qiáng)，企業(yè)在外貿(mào)結(jié)算幣種選擇方面沒有多大自主空間。另外，進(jìn)出口企業(yè)對(duì)此項(xiàng)政策的反應(yīng)遲鈍，開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)占比較低。以松原市為例，開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)3年來，只有1戶出口企業(yè)使用人民幣進(jìn)行結(jié)算，人民幣收付金額0.04億美元，僅占國際收支比重的0.32%。

（二）境外貿(mào)易商接受人民幣意愿不強(qiáng)

從主觀看，貨幣歷史慣性使國際貿(mào)易商更傾向于選擇美元、日元等幣種進(jìn)行結(jié)算。從客觀看，目前，我國雖然已與24個(gè)國家簽署了雙邊貨幣互換協(xié)議，但仍沒有實(shí)現(xiàn)人民幣的完全自由兌換，在境外辦理人民幣業(yè)務(wù)還存在一定的法律限制，另外，在境外，中國的金融機(jī)構(gòu)分布相對(duì)較少，人民幣的金融理財(cái)、債券期貨等金融產(chǎn)品，在國際金融市場中種類不夠豐富、結(jié)算不夠方便，在一定程度上影響了境外使用人民幣的意愿。

（三）金融機(jī)構(gòu)宣傳不到位，人民幣跨境業(yè)務(wù)推動(dòng)不力

目前，除農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行外，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都接入到人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)，完全可以正常開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。但各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)不到位，開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)不主動(dòng)，培訓(xùn)力度不夠，對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)還顯得比較陌生，更無從談起加大對(duì)進(jìn)出口企業(yè)的宣傳和引導(dǎo)。從幾次人民銀行召集培訓(xùn)會(huì)議來看，一是參加人員多數(shù)是兼職從業(yè)人員，很少有主管行長和主要業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人參加，可見各行重視程度不夠；二是參會(huì)人員對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)了解甚少，培訓(xùn)學(xué)習(xí)走過場，各行系統(tǒng)內(nèi)部并未開展業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)，企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)多數(shù)都找到人民銀行進(jìn)行詢問了解，影響人民幣跨境結(jié)算的開展。

三、人民幣跨境業(yè)務(wù)對(duì)參與各方的影響

（一）企業(yè)減少成本，方便結(jié)算

首先，在跨境貿(mào)易中，用人民幣結(jié)算可以有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，可以減少企業(yè)的匯兌成本。企業(yè)在收付款時(shí)用人民幣結(jié)算，不用進(jìn)行貨幣兌換，規(guī)避了由于匯兌產(chǎn)生的成本支出和匯率風(fēng)險(xiǎn)。其次，國內(nèi)的進(jìn)出口企業(yè)不需要辦理外匯核銷，可以大大減少提交相關(guān)監(jiān)管部門所要求的文件，減少了進(jìn)出口業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)和手續(xù)，使企業(yè)結(jié)算速度進(jìn)一步加快。再次，企業(yè)在辦理出口退稅時(shí)，由于幣種都是人民幣，退稅辦理會(huì)更加快捷，同時(shí)，避免了退稅中的匯率折算損失。

（二）銀行進(jìn)一步提升競爭力

人民幣跨境業(yè)務(wù)是推進(jìn)人民幣國際化的重要一環(huán)，也是我國金融業(yè)創(chuàng)新開展境外業(yè)務(wù)的重要窗口。一方面可以增加銀行的業(yè)務(wù)種類，另一方面會(huì)相應(yīng)增加中間業(yè)務(wù)收入，從長期來看，對(duì)于提升我國銀行業(yè)在國際市場上的競爭地位具有重要作用。

四、建議

（一）建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加速推進(jìn)人民幣跨境結(jié)算

跨境人民幣業(yè)務(wù)不單純是銀行的事，必需有政策的支持，政府的配合。政府相關(guān)部門特別是政策實(shí)施過程中，各有關(guān)方面要從全局考慮問題，密切配合，加強(qiáng)溝通，形成政府、銀行、企業(yè)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加快推進(jìn)人民幣跨境結(jié)算。海關(guān)、稅務(wù)、商務(wù)等部門在不違背規(guī)定的前提下，簡化流程，鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)利用好這項(xiàng)政策，做好政策輔導(dǎo)和咨詢，幫助企業(yè)科學(xué)合理地運(yùn)用規(guī)則保障自身權(quán)益。

（二）提高境外對(duì)人民幣的接受程度

提高境外對(duì)人民幣的認(rèn)知，進(jìn)而主動(dòng)地接受和使用，這需要一個(gè)過程。需要有政策的激勵(lì)與扶持，需要有關(guān)方面搭建平臺(tái)，創(chuàng)立一個(gè)成熟的境外人民幣金融市場體系為之提供服務(wù)。目前，我們只有香港離岸結(jié)算中心相對(duì)具有規(guī)模，其他如東南亞的新加坡，東北亞的韓國，歐洲地區(qū)的英國、德國等雖然建立了人民幣清算銀行，但人民幣金融服務(wù)還較單一。建議加快推進(jìn)國內(nèi)利率市場化，逐步推進(jìn)匯率市場化，擴(kuò)大資本市場對(duì)外開放程度，逐步推進(jìn)建立成熟的境外人民幣金融市場，以提供更多以人民幣計(jì)價(jià)的金融產(chǎn)品。建議擴(kuò)大人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算范圍，更多的與貿(mào)易往來頻繁的國家開展本幣互換，提高對(duì)大宗原材料進(jìn)口以人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算優(yōu)惠程度，簡化人民幣結(jié)算手續(xù)，鼓勵(lì)使用人民幣直接對(duì)外投資，加快RQFII試點(diǎn)區(qū)域的擴(kuò)展和額度的增加，發(fā)揮擴(kuò)大資本市場對(duì)外開放的積極作用，為境外投資者以人民幣投資境內(nèi)資本市場開辟新渠道。

（三）金融機(jī)構(gòu)切實(shí)提高認(rèn)識(shí)和服務(wù)

金融機(jī)構(gòu)要提高認(rèn)識(shí)，加大培訓(xùn)力度，切實(shí)提高人民幣跨境結(jié)算服務(wù)水平。要針對(duì)不同客戶類型，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，比如中國銀行的推出的特色產(chǎn)品：人民幣轉(zhuǎn)匯款、人民幣協(xié)議付款，跨境組合產(chǎn)品等，該銀行機(jī)構(gòu)的特色產(chǎn)品針對(duì)不同的客戶類型，不同客戶需求，創(chuàng)新人民幣跨境業(yè)務(wù)種類，既利用了海內(nèi)外外匯匯差為企業(yè)節(jié)約巨額購匯成本，又大大增加了其中間業(yè)務(wù)收入。金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)業(yè)務(wù)帶來的發(fā)展機(jī)遇，當(dāng)前是經(jīng)濟(jì)全球化，金融全球化的時(shí)代，要放眼世界，著眼全局，做好跨境人民幣業(yè)務(wù)，是走向世界的優(yōu)選途徑。建議金融機(jī)構(gòu)自上而下開展好產(chǎn)品設(shè)計(jì)，開展好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，真正使企業(yè)認(rèn)識(shí)到人民幣跨境結(jié)算的優(yōu)惠所在，好處所在，切實(shí)開展好此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

（四）加強(qiáng)金融監(jiān)管

首先，建議轉(zhuǎn)變外匯管理框架。將對(duì)外匯以及外匯收支監(jiān)管框架轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥缇迟Y金流動(dòng)為監(jiān)管內(nèi)容的管理框架，監(jiān)管內(nèi)容主要以對(duì)人民幣的跨境流動(dòng)和境外資產(chǎn)負(fù)債的監(jiān)測管理為主。其次，要加強(qiáng)與使用人民幣結(jié)算相關(guān)國家和地區(qū)貨幣當(dāng)局溝通協(xié)調(diào)，加強(qiáng)對(duì)海外人民幣資金使用動(dòng)向和風(fēng)險(xiǎn)管理，監(jiān)測流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

Under the Existing Problems and Countermeasures of Cross-border RMB Business Developed Inland --In Jilin Province, Songyuan City as an Example

NIE Fucai

The use of RMB cross-border payment and settlement began in 2009, after five years, an offshore RMB payment quantity rapid growth, has the second most commonly used international trade fi nancing currency, the renminbi internationalization further speed up the pace. And in the development of cross-border RMB settlement business in every province of our country also is not very balanced, especially in the economic underdeveloped inland, cross-border yuan JieSuanLiang small, cognitive level is low. This article mainly through to the economy of underdeveloped inland area of renminbi cross-border business to carry out the investigation, analysis of restrict cross-border yuan the problems existing in the use process, and puts forward countermeasures and Suggestions.

RMB Cross-border Settlement; Underdeveloped Area; Problems and Countermeasures

F830

A

1009 - 3109（2014）07-0037-03

（責(zé)任編輯：何昆燁）

聶福才，男，漢族，中國人民銀行松原市中心支行黨委委員、紀(jì)委書記，經(jīng)濟(jì)師。