新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的實(shí)施與推進(jìn)

李琪/中國人壽保險股份有限公司石家莊分公司

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的實(shí)施與推進(jìn)

李琪/中國人壽保險股份有限公司石家莊分公司

近些年，隨著國際化、城鎮(zhèn)化、市場化的深入，中國社會的生產(chǎn)生活領(lǐng)域發(fā)生了翻天覆地的變化；同時，人口老齡化的問題也日益嚴(yán)峻直接反映到社會養(yǎng)老保障領(lǐng)域，成為對建立和完善社會養(yǎng)老保險尤其是新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險需求的內(nèi)在發(fā)展動力和迫切要求。而且，加強(qiáng)新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險推進(jìn)是促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和構(gòu)建和諧社會的重要保障。

農(nóng)村養(yǎng)老保險；實(shí)施；推進(jìn)

社會養(yǎng)老保險是社會保障體系的重要組成部分，而農(nóng)村社會養(yǎng)老保險又是農(nóng)村社會保障的重中之重。農(nóng)業(yè)是人類生存之本，是整個國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。我國是個農(nóng)業(yè)大國，約有6.4億人口在農(nóng)村生活，其中達(dá)到“退休”后的老人大概有8千萬。因此，解決好農(nóng)村養(yǎng)老保險問題是關(guān)系到廣大農(nóng)民切身利益，關(guān)系到我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和和諧社會的構(gòu)建，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、協(xié)調(diào)社會發(fā)展的重要因素。

一、發(fā)展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的必要性

（一）農(nóng)村人口老齡化趨勢日益嚴(yán)重

養(yǎng)老保險的社會責(zé)任是使國民老有所依，為老年人的生活提供保障。近年來農(nóng)村老年人的比重日益增加，特別是在中青年外出務(wù)工的流動外出的情況下，養(yǎng)老問題已日益嚴(yán)峻。從當(dāng)前全國各地不斷嘗試的養(yǎng)老措施中可以清晰的看出，目前我國農(nóng)村養(yǎng)老保險存在一定的空缺。這就迫切要求完善農(nóng)民養(yǎng)老保險制度，盡快減輕、化解養(yǎng)老壓力。

（二）加快解決“三農(nóng)”問題步伐的關(guān)鍵

我國現(xiàn)階段的“農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民”問題日趨嚴(yán)峻。實(shí)施和完善新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險體系，在根本上解除農(nóng)村養(yǎng)老問題，解決農(nóng)民生產(chǎn)、生活的后顧之憂，能夠切實(shí)保護(hù)和調(diào)動農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，這不僅能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的快速發(fā)展，而且能有效增加農(nóng)民的收入，使農(nóng)民的生活逐步富裕起來。

（三）促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展、構(gòu)建和諧社會的重要保障

我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占我國人口總數(shù)的47.42%，提高農(nóng)民的消費(fèi)能力可以使經(jīng)濟(jì)快速增長。對比農(nóng)村現(xiàn)實(shí)的情況，由于受傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的影響，絕大多數(shù)農(nóng)民不敢、不愿也不能將積蓄用于消費(fèi)。為了促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展，政府應(yīng)該大力推進(jìn)新型農(nóng)村養(yǎng)老體系，為廣大農(nóng)民提供最基本的社會保障。這也是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展和構(gòu)建和諧社會的需要。

二、我國農(nóng)村社會養(yǎng)老存在的問題

（一）農(nóng)民保險意識薄弱且對保險認(rèn)知甚少

我國的農(nóng)民因長期受到小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的傳統(tǒng)觀念影響，加上文化素質(zhì)水平不高，農(nóng)民的養(yǎng)老問題主要以土地和家庭保障為主，“養(yǎng)兒防老”的思維模式仍根深蒂固。尤其目前我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較滯后，大部分農(nóng)村家庭的生產(chǎn)規(guī)模小、收入水平低、可支配收入微乎其微、保費(fèi)支付能力不足，農(nóng)民普遍比較注重眼前的既得利益，且對長遠(yuǎn)的事情缺乏全盤的考慮。這些因素都大大的削弱了農(nóng)民的參保意識。這種薄弱的保險意識直接導(dǎo)致了大多數(shù)農(nóng)民不認(rèn)識，甚至不了解也不理解保險是什么，保險的功能和意義。更談不上保險對自己的保障和保險利益。

（二）缺少保險法律支持

西方大多數(shù)國家都對保險給予法律的支持，通過立法的形式強(qiáng)制實(shí)施社會保障制度，其養(yǎng)老保障制度的制定和實(shí)施都具有很強(qiáng)的法律強(qiáng)制性、法律保障基本性和國家保證性。而我國直到八十年代初起，才剛剛開始恢復(fù)商業(yè)保險農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。在這之前幾乎沒有一部成文的有關(guān)保險類的法律法規(guī)。我國目前的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的主要法律依據(jù)是1992年1月頒布實(shí)施的《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案》。由于長期沒有與之對應(yīng)的法律法規(guī)，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦法普遍缺乏法律效力，導(dǎo)致了廣大農(nóng)民對此缺乏安全感和信任感，投保積極性不高這些都制約了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的發(fā)展。

（三）城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險未能有效銜接且地區(qū)間發(fā)展不均

我國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況和城鄉(xiāng)之間生產(chǎn)力發(fā)展水平、就業(yè)結(jié)構(gòu)、收入水平等方面還存在著較大的差別。因此導(dǎo)致了城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險未能有效地銜接起來。目前我國城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度已初步建立起來并且形成了較為完整的體系，而農(nóng)村尚不具備建立統(tǒng)一的社會保險制度的條件。這與占中國半數(shù)人口的農(nóng)民的總?cè)藬?shù)形成了強(qiáng)烈的對比。由此可見城鄉(xiāng)養(yǎng)老

保險待遇在質(zhì)量和數(shù)量上都存在著較大的差別。為了達(dá)到構(gòu)建和諧社的初衷，更重分的體現(xiàn)社會公平，要逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度與城鎮(zhèn)職工的養(yǎng)老保險制度的銜接。養(yǎng)老保險地區(qū)間發(fā)展不均的現(xiàn)狀也是由于我國地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平存在較大差異造成的。其現(xiàn)狀是東部地區(qū)農(nóng)民的養(yǎng)老保障水平相對較高，西部地區(qū)農(nóng)民的養(yǎng)老保障覆蓋率極低。

三、解決存在問題，推進(jìn)新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的實(shí)施推進(jìn)

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是以保障農(nóng)村居民年老時的基本生活為目的，建立個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的籌資模式，養(yǎng)老待遇由社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合，與家庭養(yǎng)老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，由政府組織實(shí)施的一項社會養(yǎng)老保險制度，是國家社會保險體系的重要組成部分。

黨中央、國務(wù)院在大力推進(jìn)一系列惠農(nóng)政策，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民生產(chǎn)、教育、醫(yī)療改革的基礎(chǔ)上，決定從2009年起全國范圍內(nèi)開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點(diǎn)，逐步解決農(nóng)民的后顧之憂，切實(shí)解決農(nóng)民養(yǎng)老的一系列問題。

（一）加強(qiáng)輿論宣傳提高農(nóng)村養(yǎng)老保險市場的有效需求

截至2013年初，我國仍受數(shù)千萬農(nóng)村人口沒有參保新農(nóng)保，而且中青年的比例極大。因此要針對農(nóng)民保險意識淡薄的實(shí)際情況，采取農(nóng)民可以接受和理解的方式，向農(nóng)民宣傳社會養(yǎng)老保險的意義和作用，讓他們了解新型養(yǎng)老保險、認(rèn)識新型養(yǎng)老保險、購買新型養(yǎng)老保險以至逐步達(dá)到宣傳社會養(yǎng)老保險的目的。相關(guān)部門可以充分利用各種媒體、采取多種的方式，大力宣傳農(nóng)村養(yǎng)老保險的政策，建立起廣大農(nóng)民對新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的信任感和親和感，提高農(nóng)民的參保意識，進(jìn)而使農(nóng)民真正積極主動地參加社會養(yǎng)老保險。

（二）“因地制宜”制定合理的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)與繳費(fèi)激勵機(jī)制

我國幅員遼闊，東西部經(jīng)濟(jì)差異較大，養(yǎng)老保險的繳費(fèi)政策的制定也要根據(jù)情況，因地制宜。

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險區(qū)別于老農(nóng)保自我儲蓄模式優(yōu)勢之一就是個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助與政府補(bǔ)貼相結(jié)合。據(jù)了解，目前每年個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)設(shè)置為100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，并鼓勵制定地區(qū)更合理的繳費(fèi)激勵機(jī)制，正向引導(dǎo)、多繳多得；適當(dāng)降低經(jīng)濟(jì)次發(fā)達(dá)地區(qū)的縣級財政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，同時提高國家或省級對該地區(qū)的補(bǔ)貼比例，確保政府補(bǔ)貼總額不減少，保證對農(nóng)民的激勵作用。

還應(yīng)建立“長繳多得”的繳費(fèi)激勵機(jī)制，為鼓勵農(nóng)民參保，特別是處在16至45周歲的中青年參保，建議對繳費(fèi)區(qū)間超過一定年限的參保農(nóng)民加法基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

（三）盡快提高新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的認(rèn)知程度

新型農(nóng)業(yè)社會保險制度對于農(nóng)民社會養(yǎng)老方面的基本原則、參與條件、賬戶管理、基金管理、服務(wù)保障、任務(wù)目標(biāo)等方面都做出了明確規(guī)定，有效形成了激勵機(jī)制，出臺扶持政策，鼓勵農(nóng)民自覺投保。通過建立財政補(bǔ)助和集體補(bǔ)貼制度，采取“個人負(fù)擔(dān)、財政補(bǔ)貼和集體補(bǔ)助”相結(jié)合的辦法籌集農(nóng)保資金為農(nóng)民養(yǎng)老提供可靠保障同時健全了約束機(jī)制，完善必要的規(guī)章制度和管理辦法，規(guī)范農(nóng)村養(yǎng)老保險工作行為。特別是對基金、業(yè)務(wù)、財務(wù)管理等方面要有具體的、可操作性的措施，逐步將農(nóng)村養(yǎng)老保險工作納入法制化軌道。

（四）打破城鄉(xiāng)限制，確保農(nóng)村人員流動無礙

城鄉(xiāng)一體化是中國現(xiàn)代化和城市化發(fā)展的一個新階段，城鄉(xiāng)一體化就是要要把工業(yè)與農(nóng)業(yè)、城市與鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村村民作為一個整體，共同規(guī)劃統(tǒng)籌。這就要求必須考慮農(nóng)村流動人口的養(yǎng)老問題，確立以社會性和公平性為原則的城鄉(xiāng)一體化的養(yǎng)老保險制度建設(shè)長遠(yuǎn)目標(biāo)是新型農(nóng)村社會保險制度中的重要任務(wù)之一。制度中明確指出會同相關(guān)部門做好此項工作，解決農(nóng)民務(wù)工的后顧之憂。在此基礎(chǔ)上可以考慮將集體以及國家的部分補(bǔ)助用于建立社會統(tǒng)籌賬戶，以提高社會共濟(jì)能力，形成一套完善的養(yǎng)老基金管理制度與運(yùn)作流程。

（五）做好制度銜接，確保農(nóng)民利益

新型農(nóng)村社會保險中明確規(guī)定要協(xié)調(diào)處理好與老農(nóng)村社會保險基金債券問題，并做好制度上的銜接工作，對于已參加了老農(nóng)保、年滿60周歲且已領(lǐng)取老農(nóng)保養(yǎng)老金的參保人，可直接享受新農(nóng)?；A(chǔ)養(yǎng)老金；對已參加老農(nóng)保、未滿60周歲且沒有領(lǐng)取養(yǎng)老金的參保人，應(yīng)將老農(nóng)保個人賬戶資金并入新農(nóng)保個人賬戶，按新農(nóng)保的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)繳費(fèi)，待符合規(guī)定條件時享受相應(yīng)待遇。