洗錢(qián)

問(wèn)：什么是洗錢(qián)？

答：洗錢(qián)一詞是由英文“Money Laundering”直譯而來(lái)，字面意思是把黑錢(qián)洗干凈。而黑錢(qián)是指通過(guò)非法甚至犯罪方式獲得的金錢(qián)，主要包括販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅、賣(mài)淫、恐怖等方式。洗錢(qián)的目的是隱瞞資金的來(lái)源和性質(zhì)，使之合法化。

問(wèn)：洗錢(qián)的危害是什么？

答：從司法角度看，洗錢(qián)既妨害了司法活動(dòng)，也助長(zhǎng)了犯罪分子的氣焰。

從金融管理秩序角度看，洗錢(qián)活動(dòng)往往借助于合法的金融網(wǎng)絡(luò)，這不僅侵害了金融管理秩序，也嚴(yán)重破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體之間的自由競(jìng)爭(zhēng)，從而對(duì)正常、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)秩序帶來(lái)負(fù)面影響。

另外，洗錢(qián)還為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員等從事犯罪活動(dòng)提供了動(dòng)力。

問(wèn)：洗錢(qián)的途徑有哪些？

答：洗錢(qián)主要有以下7種方式：

一、利用合法金融體系洗錢(qián)，特別是使用假身份證開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，轉(zhuǎn)移、藏匿非法所得。

二、利用地下錢(qián)莊將贓款轉(zhuǎn)移出境。

三、利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)，如利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移贓款，或通過(guò)網(wǎng)上賭博錢(qián)洗。

四、婚姻。與外國(guó)公民結(jié)婚的人轉(zhuǎn)移非法資金更容易。

五、通過(guò)投資洗錢(qián)，如投資房地產(chǎn)，或興建賓館、在境外開(kāi)設(shè)公司，購(gòu)買(mǎi)商品房、古董或藝術(shù)品等。

六、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢(qián)，如通過(guò)虛報(bào)進(jìn)出口價(jià)格或偽造貿(mào)易單據(jù)等方式跨境轉(zhuǎn)移贓款。

七、利用證券期貨市場(chǎng)洗錢(qián)，如買(mǎi)入股票，將股東賬戶(hù)及股票轉(zhuǎn)托到其他證券公司，然后出售股票，提取現(xiàn)金。

問(wèn)：如何反洗錢(qián)？

答：在具體操作層面上，國(guó)際通用的反洗錢(qián)手段主要有3類(lèi)。

第一是客戶(hù)身份識(shí)別制度?？蛻?hù)身份識(shí)別具體包括3 個(gè)方面：了解客戶(hù)本人的真實(shí)身份；了解客戶(hù)的交易目的和交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途；了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。

第二是信息保存制度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將所有必要的交易記錄，包括國(guó)內(nèi)和國(guó)際交易記錄，至少保存5年。

第三是大額可疑交易報(bào)告制度。對(duì)符合可疑交易報(bào)告要素的交易，應(yīng)了解資金交易方的身份信息。大額交易則不論可疑與否，都要上報(bào)。

為了有效防范和打擊洗錢(qián)犯罪，中國(guó)建立了反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議制度，成員包括人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)務(wù)院辦公廳、外交部、公安部、安全部等23個(gè)部門(mén)。其職責(zé)包括掌握全國(guó)各地區(qū)和各部門(mén)反洗錢(qián)工作情況，加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)手法、規(guī)律、特點(diǎn)的研究，就反洗錢(qián)工作的政策、措施、計(jì)劃、項(xiàng)目向聯(lián)席會(huì)議提出建議和方案等。

隨著洗錢(qián)犯罪的國(guó)際化，世界各國(guó)開(kāi)展合作，通過(guò)了一系列的法律法規(guī)，并采取了相應(yīng)的組織措施。1989年在巴黎成立的政府間國(guó)際組織——反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組（FATF），是目前世界上最具影響力的反洗錢(qián)國(guó)際組織，其成員國(guó)目前有30多個(gè)，中國(guó)是該組織的正式成員。該組織制定的反洗錢(qián)40項(xiàng)建議和反恐融資9項(xiàng)特別建議是世界上反洗錢(qián)的最權(quán)威文件，已得到聯(lián)合國(guó)、國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行以及130多個(gè)國(guó)家、地區(qū)的承認(rèn)，成為打擊洗錢(qián)和恐怖融資的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。（張立明）