iBeacon，移動互聯(lián)時代銀行的突圍

王瑩

NFC的破冰嘗試

NFC是“Near Field Communication”的縮寫，作為一種安全迅速的無線連接技術(shù)，已經(jīng)在北京、上海和深圳等一線城市得到試點應用。按理說，這種技術(shù)領(lǐng)先且操作便捷的支付方式應該迅速得到普及發(fā)展，但是為何至今仍沒有大紅大紫呢？首先，NFC只能在某些中高端的Android手機上使用，直接把果粉們拒之門外，使得客戶數(shù)難以在短期內(nèi)爆發(fā)式增長。其次，NFC的有效距離只有10cm，難以顯示出和傳統(tǒng)支付的優(yōu)越性。再者，眾所周知的運營商標準之爭直到去年才有錘落音定，幾家運行商無法在定制環(huán)節(jié)獲得控制權(quán)，更不用說與金融機構(gòu)之間的利益分配了。

iBeacon的顛覆模式

一向引領(lǐng)科技發(fā)展的蘋果，為什么這次在近場支付方面落在了后面呢？如果關(guān)注了去年9月份IOS 7發(fā)布會，并且對iBeacon略有了解的話，就不難發(fā)現(xiàn)：蘋果在近場支付領(lǐng)域并非無所作為，而是希望借助iBeacon走出一條全新的道路。所謂iBeacon技術(shù)指的是通過使用低功耗藍牙技術(shù)，iBeacon基站可以自動創(chuàng)建一個信號區(qū)域，當設(shè)備進入該區(qū)域時，相應的應用程序便會提示用戶是否需要接入這個信號網(wǎng)絡(luò)，并向用戶的智能設(shè)備傳輸數(shù)據(jù)。其實蘋果早就開始進行布局：從iPhone 4S和第三代iPad就開始在移動設(shè)備內(nèi)置低功耗藍牙技術(shù)，因此每一部較新的iPhone和iPad都可以成為iBeacon接收器或發(fā)射器。而且，Android 4.3及以上版本，也能支持iBeacon技術(shù)。

事實上，業(yè)內(nèi)關(guān)于數(shù)字錢包和近場支付的爭論始終沒能給出一個能夠服眾的答案。僅僅在一年前，NFC似乎還是最有可能的解決方案，但現(xiàn)在以iBeacon為代表的低功耗藍牙技術(shù)似乎才是未來的主流。那么，iBeacon可以做什么呢？舉個例子，假如你帶著一部iPhone 5s走入一家大型商場，同時這也意味著你已經(jīng)進入了這家商場的iBeacon信號區(qū)域，基站便可以向手機傳輸各種信息，例如優(yōu)惠券或者是商場導航信息。也就是說在iBeacon基站的信息區(qū)域內(nèi)，用戶通過手機便能夠獲取個性化的微型位置信息和通知，并與支付平臺連接直接付款購物。美國老牌商場梅西百貨已經(jīng)全部采用iBeacon技術(shù)，提供了一種顛覆性的零售業(yè)務模式。

互聯(lián)時代的銀行契機

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對銀行的影響已無需多說，在電子貨幣、電子商務及大數(shù)據(jù)時代，運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決支付結(jié)算及資金融通問題已經(jīng)對傳統(tǒng)銀行經(jīng)營模式構(gòu)成嚴重威脅。這些挑戰(zhàn)來自于客戶需求變化，也來自于同業(yè)競爭，甚至是第三方支付公司的攪局。做為應對互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的手段之一，網(wǎng)上銀行和手機銀行已經(jīng)是各家銀行趨于同質(zhì)化的產(chǎn)品，在功能沒有本質(zhì)性差異的情況下，以改善客戶體驗為主旨的局部微創(chuàng)新是近幾年來金融產(chǎn)品的發(fā)展方向。同時對于新技術(shù)領(lǐng)域的應用也在不斷嘗試，諸如中國銀行的聲波支付和基于《微信》或支付寶的快捷支付等。但這些新技術(shù)還都各有弊端，就拿快捷支付來說，它成功的原因在于減少了付款環(huán)節(jié)的跳轉(zhuǎn)頻次，只需輸入綁定銀行卡的密碼即可，而弊端則是受制于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的速度問題以及沒有硬件保障的安全問題。因此，iBeacon的出現(xiàn)把互聯(lián)網(wǎng)金融參與方拉回同一起跑線，也給銀行在互聯(lián)時代的重新雄起一個契機。