對大多數(shù)人來說，信用卡已經(jīng)不陌生，幾乎所有人都知道這張小卡片可以先花錢再還錢，如果暫時沒錢，還可以分期付款慢慢還。但并不是所有人都愿意擁有信用卡，因為根據(jù)“無債一身輕”的傳統(tǒng)觀念，借錢可不是什么好事，新聞中又經(jīng)常會出現(xiàn)信用卡嚴(yán)重透支還不上錢影響個人信用的報道。所以，問題來了，該不該有張信用卡？

先來聊聊使用信用卡的成本。一張信用卡每月有一個固定的賬單日，把之前一個月的消費加總起來通知用戶還錢。賬單日之后，還會有20天左右的免息期，到期之前還款都不需要支付利息。也就是說，一筆信用卡消費最長能有50天左右的免息期限。當(dāng)然，多數(shù)信用卡每年會收取幾百元的年費，但現(xiàn)在很多銀行都有優(yōu)惠政策，一年刷滿幾次就可以免去這筆費用。所以，只要你能正確使用信用卡，把它當(dāng)成“平時刷卡，每月還清”的工具，那么使用它是毫無成本的。在此基礎(chǔ)上，信用卡還會給你帶來借記卡沒有的好處。

第一，幫你免費記賬。普通人理財?shù)淖畲箅y點，就是搞不清自己的錢花到什么地方去了。從道理上講，只要下個手機(jī)上的記賬軟件就能解決這個問題?？墒?，一筆筆記賬這件事是需要毅力的，一般人很難堅持下來。而用了信用卡，銀行就會幫你來記賬。只要是通過信用卡的消費，都會記入當(dāng)月賬單里，銀行打印出來寄到你家，或者發(fā)電子郵件給你。只要你能養(yǎng)成大額消費都通過信用卡的習(xí)慣，就等于省下了每天記賬的精力。

第二，信用卡消費有積分和優(yōu)惠活動。如果是現(xiàn)金或借記卡，錢花出去就花了，玩不出什么花樣。信用卡可就不一樣了，大部分消費都會有積分，可以兌換禮品或者當(dāng)現(xiàn)金消費。雖然看起來并不多，但這是不拿白不拿的好處。而且，很多銀行為了吸引客戶辦卡，推出了各種優(yōu)惠活動，比如商家打折、成倍積分，甚至是現(xiàn)金返還?，F(xiàn)在很多信用卡搞活動瘋起來真的有點像白送錢，只要機(jī)會抓得好，有時能省下10%以上的消費額。

第三，信用卡的預(yù)授權(quán)功能。我們出差或旅行的時候，住酒店、租車都需要交押金，金額常常幾千上萬。如果沒有信用卡，我們就需要拿一大疊現(xiàn)金，既麻煩又不安全。預(yù)授權(quán)功能就解決了這個問題，酒店或租車行從你的信用卡中凍結(jié)一部分額度作為押金，在你退房或還車幾天后取消凍結(jié)，十分方便。

以上是擁有信用卡的一些實惠，除此之外，信用卡更重要的一個功能，是能夠幫你樹立更健康的理財觀念。在現(xiàn)代商業(yè)社會，“無債一身輕”的觀念完全不適合理財。我的觀點是，只要你在未來有比較穩(wěn)定的預(yù)期收入，不管你現(xiàn)在手里有多少錢，在現(xiàn)金消費與無成本負(fù)債消費之間，一定要選后者，同時把手里的錢用于投資獲取資本性收入。使用信用卡消費的幾百元、幾千元，在一個多月的免息期內(nèi)，帶來的資本性收入可以忽略不計，但它可以幫你培養(yǎng)負(fù)債投資的意識，在你未來擁有幾十萬、幾百萬時，懂得如何分配消費和投資。

還有一些人不辦信用卡的原因，是覺得不安全。事實上，信用卡比借記卡更安全。首先它里面沒有錢，只能透支，而且一般額度不算太高，損失是可控的。不像借記卡，一旦被盜里面所有的錢都保不住。另外，銀行對信用卡的盜刷是有保障的，如果你在盜刷后第一時間通知銀行，可以追回?fù)p失。而借記卡則沒有這個保障。

所以，對于該不該辦信用卡的問題，我的答案是肯定的。事實上，使用信用卡最大的風(fēng)險還是用戶自己的消費習(xí)慣。新聞里常會報道，有人為了購買自己消費不起的奢侈品或電子產(chǎn)品，辦了好幾張信用卡同時透支，最后無力償還導(dǎo)致違法。如果你也是這樣一個控制不住自己消費欲的人，那信用卡對你來說確實是危險的東西，還是不要碰為妙。（作者微信公眾號：理財實驗室）