論銀行基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

謝先萍

【摘要】由于內(nèi)外部環(huán)境的轉(zhuǎn)變，銀行內(nèi)部考核機(jī)制越來越嚴(yán)格，使得工作人員工作壓力越來越大，違規(guī)行為經(jīng)常出現(xiàn)在銀行基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)過程中。經(jīng)深入分析得知，風(fēng)險(xiǎn)防控不到位是重大影響因素?；诖?，本文根據(jù)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的問題，并基于問題提出相對(duì)性的解決對(duì)策，希望能夠引導(dǎo)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)運(yùn)營(yíng)，健康穩(wěn)定發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】基層網(wǎng)點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理 對(duì)策

隨著銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新及更新速度較快、銀行客戶需求審計(jì)以及外部監(jiān)管越來越嚴(yán)格，銀行基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行管理的重要內(nèi)容。其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)存在于整個(gè)業(yè)務(wù)運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)，點(diǎn)多面廣，其覆蓋范圍和復(fù)雜程度都給內(nèi)控合規(guī)工作帶來了不小難度。

一、當(dāng)前銀行基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

（一）競(jìng)爭(zhēng)激烈導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)增大

最近幾年來，銀行處于一個(gè)更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中。尤其是一些基層網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)于龐大的業(yè)務(wù)數(shù)量、嚴(yán)格的考核機(jī)制以及沉重的生存壓力，往往只注重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽略內(nèi)部控制，造成有些內(nèi)部控制機(jī)制并未真正落到實(shí)處，工作人員在履職過程中常常會(huì)不經(jīng)意產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

（二）技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)隱患難以根絕

基層網(wǎng)點(diǎn)在開展業(yè)務(wù)過程中常常會(huì)出現(xiàn)一些技術(shù)性問題，但是這些問題難以連根拔起，最終根除。這些技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)屬于內(nèi)部控制面臨的新問題。例如柜員沒有按規(guī)定的頻度修改密碼，或密碼設(shè)置簡(jiǎn)單等等。這些現(xiàn)象均是基層網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)過程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）人力資源配置方式不能適應(yīng)內(nèi)部控制的要求

銀行通過最近幾年的改革，工作人員不足以及工作人員年齡老化的現(xiàn)象逐漸凸顯。隨著新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的不斷增多，風(fēng)險(xiǎn)控制隱患越來越多。但是，基層網(wǎng)點(diǎn)由于工作人員有限、素質(zhì)偏低，從而造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

二、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的思考與建議

（一）強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)管理責(zé)任落實(shí)

業(yè)務(wù)集中辦理、遠(yuǎn)程授權(quán)都必須要求現(xiàn)場(chǎng)對(duì)業(yè)務(wù)真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審查、嚴(yán)格實(shí)施各項(xiàng)規(guī)章制度，特別是目前業(yè)務(wù)處理方式、風(fēng)險(xiǎn)管理重心不斷變化的關(guān)鍵時(shí)期，尤為重要?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)必須充實(shí)現(xiàn)場(chǎng)管理力量，由于銀行改革使得業(yè)務(wù)的前臺(tái)分離，變成了操作風(fēng)險(xiǎn)前后臺(tái)分解結(jié)構(gòu)，確定了前后臺(tái)的管理職責(zé)。取締了總會(huì)計(jì)機(jī)制，減少了一定數(shù)量的營(yíng)業(yè)經(jīng)理，使得現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制必須承受巨大壓力，急切需要在改革進(jìn)程中增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制力量，實(shí)施針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施[1]。另外，明確規(guī)定網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員的職責(zé)，各級(jí)行專業(yè)人員監(jiān)管整個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)，嚴(yán)格追究其履職不到位的責(zé)任，保證各項(xiàng)制度落實(shí)到位、各項(xiàng)工作有序開展。

（二）進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)教育

要深入基層網(wǎng)點(diǎn)，扎實(shí)深入地開展風(fēng)險(xiǎn)教育工作，提高廣大工作人員人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立依法合規(guī)的工作理念，自覺根據(jù)規(guī)章制度開展工作，并積極帶動(dòng)、影響和監(jiān)督其他工作人員，切實(shí)維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)秩序，不給違法違規(guī)者可乘之機(jī)。另外定期開展法制宣傳活動(dòng)，選取典型案例進(jìn)行以身說法，提高工作人員的法律意識(shí)。銀行總部時(shí)刻留意基層網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理的思想苗頭和發(fā)展動(dòng)態(tài)，組織開展思想政治工作，加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和管理等方面的教育培訓(xùn)力度，使得他們真正養(yǎng)成風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，進(jìn)一步建立健全職業(yè)道德學(xué)習(xí)制度，定期組織員工開展職業(yè)道德學(xué)習(xí)，避免產(chǎn)生各種不符合職業(yè)道德行為的出現(xiàn)，進(jìn)一步規(guī)范員工行為。

（三）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

要保持基層網(wǎng)點(diǎn)的健康發(fā)展，首要的是要堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的生命線地位，把堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)作為基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)的理念和原則，將依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念根植到員工的思想中，落實(shí)到每一項(xiàng)具體工作中?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)必須在提高自身經(jīng)營(yíng)管理能力的同時(shí)，不斷加快建設(shè)基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營(yíng)制度，努力提升基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，建立流程清晰、信息通暢、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、反應(yīng)靈敏的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為基層網(wǎng)點(diǎn)的健康可持續(xù)發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)[2]。

（四）強(qiáng)化內(nèi)部管理

要進(jìn)一步完善基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理制度，在借鑒基層網(wǎng)點(diǎn)以往內(nèi)部管理制度建設(shè)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)和完善基層網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部管理制度建設(shè)，以管理制度的完善帶動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升；要進(jìn)一步規(guī)范員工業(yè)務(wù)行為，嚴(yán)格審批權(quán)限，嚴(yán)格按照規(guī)定審批開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁以各種名目做出違反法律和銀行準(zhǔn)則的行為；要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員的培訓(xùn)和管理，強(qiáng)化誠(chéng)信管理的意識(shí)，加強(qiáng)約束，規(guī)范管理行為，樹立良好的管理形象，促進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的健康發(fā)展。

三、結(jié)語

綜上所述，銀行基層網(wǎng)點(diǎn)要想持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，除了增強(qiáng)自身服務(wù)，搶占更多市場(chǎng)份額外，還需要高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制，只有將基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)潛在的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制在一定額度內(nèi)或徹底消除，才能確保銀行層次網(wǎng)點(diǎn)健康發(fā)展，獲取更多的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

參考文獻(xiàn)

[1]李瑋.淺談如何加強(qiáng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制[J].市場(chǎng)周刊（理論研究），2010（03）.

[2]孟浩.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)量化評(píng)估[J].中國(guó)內(nèi)部審計(jì)，2011（07）.