中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資中存在的障礙分析

王博+++張忠慧

一、解析國(guó)際貿(mào)易融資在中小企業(yè)中的現(xiàn)狀

1.融資的形式單一化

當(dāng)前形勢(shì)下，向更復(fù)雜、更高的方向發(fā)展是國(guó)際貿(mào)易融資目前需要的發(fā)展規(guī)模，貿(mào)易融資方式并不是隨著日益增多的新的融資方式而改變，傳統(tǒng)的融資方式還是主流。我們所說的融資方式及時(shí)用信用證來進(jìn)行結(jié)算，它的功能單一且品種少。

2.辦理融資的手續(xù)繁瑣

企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本的降低很大程度上的原因在于辦理融資的手續(xù)繁瑣且期限較長(zhǎng)，辦理成功的幾率低，而且程序頗為復(fù)雜。導(dǎo)致很多企業(yè)不再積極踴躍，進(jìn)一步減少了對(duì)此方面的需求。

二、國(guó)際貿(mào)易融資里中小企業(yè)面臨的困境

1.進(jìn)入門檻設(shè)立過高，審批受理困難

由于商業(yè)銀行和相關(guān)政策的迫使下致使貿(mào)易融資準(zhǔn)入原則降低，但是考慮到風(fēng)險(xiǎn)防范問題，中小企業(yè)和大型企業(yè)的待遇是不同的，這就說明了中小企業(yè)對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的門檻其實(shí)還是很高的。一是較小的企業(yè)規(guī)模抵擋風(fēng)險(xiǎn)的能力同時(shí)也較弱，財(cái)務(wù)制度不夠標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于擔(dān)保無法穩(wěn)定的落實(shí)導(dǎo)致銀行不予以批準(zhǔn)資金發(fā)放。二是大型企業(yè)不愿意為中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，同時(shí)銀行也不愿為中小企業(yè)審批業(yè)務(wù)。這樣一來，中小企業(yè)在此環(huán)境下逐漸地消失不見。除此之外，擔(dān)保等一些列問題是需要逐筆落實(shí)的，企業(yè)需要復(fù)出很多才能獲得融資支持。在這種情況下，中小企業(yè)的發(fā)展就被制約了。

2.國(guó)際貿(mào)易融資類別單一，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢

目前國(guó)家融資的類別方式在跟發(fā)達(dá)國(guó)家比較之下并沒有很大的差別。但是應(yīng)用到實(shí)際上，我國(guó)還是采用最傳統(tǒng)、功能過于簡(jiǎn)單化的融資手段，傳統(tǒng)又保守的形勢(shì)并不適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的大舞臺(tái)。另外，我國(guó)早期的金融機(jī)構(gòu)僅限于四大行：農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行以及工商銀行，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度緩慢。股份制銀行是近些年才大批出現(xiàn)的。各家外匯銀行的貿(mào)易融資方式是以大包貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、簡(jiǎn)單的貿(mào)易貸款為主的簡(jiǎn)單形式。由于受到規(guī)模及技術(shù)等方面的限制，很多區(qū)域性的地方金融機(jī)構(gòu)并不能較好的提供一個(gè)全方位的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)。

3.信用管理體系缺乏

就目前來看，大多數(shù)的出口企業(yè)采用的仍然是傳統(tǒng)的交易方式，非信用證業(yè)務(wù)上受控制成為了出口風(fēng)險(xiǎn)的定位，卻忽略了對(duì)進(jìn)口方的調(diào)查，為出口方收款帶來了更多的風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)的很多企業(yè)并沒有從中領(lǐng)悟到時(shí)間的推移延長(zhǎng)，海外欠賬和的成本和風(fēng)險(xiǎn)這些被拖延的欠款將越來越艱難被追回。

4.人力資源問題突出、對(duì)外業(yè)務(wù)不熟

由于我國(guó)融資行業(yè)起步較晚，發(fā)展緩慢并且缺乏經(jīng)驗(yàn)。在這方面的知識(shí)掌握的不全面，為中小企業(yè)的發(fā)展嚴(yán)重設(shè)立了很多障礙。企業(yè)相關(guān)人員的融資水平低下，綜合素質(zhì)過低，僅僅停留在最基礎(chǔ)的層面。此外還缺少相關(guān)業(yè)務(wù)的人才，以及對(duì)相關(guān)知識(shí)的掌控能力。這就導(dǎo)致不少本國(guó)經(jīng)營(yíng)外貿(mào)業(yè)務(wù)的中小企業(yè)之前都是做內(nèi)銷企業(yè)的，它們本身的實(shí)力受到制約，國(guó)際市場(chǎng)中的人才不太會(huì)選擇這樣的企業(yè)工作。新型的融資行業(yè)的產(chǎn)品種類越來越繁多以及銀行產(chǎn)品的不斷更新，但是大部分中小型企業(yè)對(duì)銀行貿(mào)易融資手段了解的不充分，企業(yè)與現(xiàn)實(shí)情況無法密切的相結(jié)合。面對(duì)新型的融資行業(yè)難免會(huì)力不從心并無從下手。企業(yè)無法正確的利用本身的優(yōu)點(diǎn)，不能靈活的進(jìn)行產(chǎn)品的融資。

5.相關(guān)法制的缺陷

抵押、貸權(quán)、擔(dān)保、金融票據(jù)、貨物質(zhì)押和信托等是貿(mào)易融資的主要涉及業(yè)務(wù)，要依據(jù)法規(guī)對(duì)此制定嚴(yán)格的界限。然而，不得不認(rèn)同的是業(yè)務(wù)的快速發(fā)展與相關(guān)法律成反比的現(xiàn)象，好比最普遍的術(shù)語與方式逾越了我國(guó)法律的管制范圍。

三、對(duì)中小企業(yè)在融資中的解決建議

1.打開融資大門，融資渠道得到擴(kuò)寬

在當(dāng)前的形勢(shì)而言，中小企業(yè)可以采取一些措施來對(duì)融資渠道進(jìn)行拓寬。第一，聯(lián)合多家企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)建相關(guān)的保障資金。第二，小型企業(yè)可以利用股票市場(chǎng)進(jìn)行籌資并于國(guó)家一起發(fā)型債券。第三，加強(qiáng)中小企業(yè)的建設(shè)和發(fā)展的延續(xù)。第四，利用股票市場(chǎng)進(jìn)行籌資。第五，科研機(jī)構(gòu)、大企業(yè)集團(tuán)等和中小企業(yè)合作得到政府的支持，允許滿足一定條件的大型同中小型企業(yè)共同上市。此外，企業(yè)要做好信譽(yù)方面的保證，這樣才能保證中小企業(yè)得到銀行在資金方面的支持。

2.增加新興的融資對(duì)象，提供更多的集資業(yè)務(wù)

充分發(fā)揮其銀行的政策性是商業(yè)銀行目前最重要的環(huán)節(jié)，從而為中小企業(yè)提供符合其本身的相關(guān)業(yè)務(wù)，把自己理財(cái)顧問的角色淋漓盡致的表現(xiàn)出來。例如，利用出口退稅、出口保險(xiǎn)等融資手段來滿足中小企業(yè)對(duì)正常出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資需求。把金融服務(wù)辦出創(chuàng)新性，賦予傳統(tǒng)產(chǎn)品以新鮮感。

3.借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)

與我國(guó)的貿(mào)易融資發(fā)展相比，發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展更快、起步更早。我們可以借鑒一些它們的成功經(jīng)驗(yàn)。例如，促進(jìn)融資行業(yè)資本的多樣性，提高產(chǎn)品對(duì)外的產(chǎn)量，包括個(gè)人與地方資金。好比以一個(gè)國(guó)家的預(yù)算金額缺乏的情況下，可以通過市場(chǎng)利用發(fā)行債券帶動(dòng)籌資。

4.設(shè)立完善的信譽(yù)評(píng)判系統(tǒng)

當(dāng)前形勢(shì)的引領(lǐng)下，我國(guó)的市場(chǎng)想要獲得更健全的服務(wù)體系，就要通過設(shè)立具備更完善的信譽(yù)評(píng)判系統(tǒng)。加強(qiáng)無法避免的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)來降低錯(cuò)誤幾率。建立屬于我國(guó)具有獨(dú)特性質(zhì)的評(píng)判系統(tǒng)。就當(dāng)前企業(yè)共同的特點(diǎn)而言，利用創(chuàng)新的手段來開闊出一條新的道路，即評(píng)判系統(tǒng)不僅要完善還要又新穎之處。然而在分析中小企業(yè)的傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表的時(shí)候，要注意把重點(diǎn)放在計(jì)算方式、對(duì)外計(jì)算方式、對(duì)外銷售渠道貸款歸還等領(lǐng)域上，發(fā)展科學(xué)性質(zhì)的企業(yè)運(yùn)行模式，合理的做到評(píng)判目標(biāo)，做到更加強(qiáng)大的評(píng)判系統(tǒng)。

5.加強(qiáng)相關(guān)專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)

利用引進(jìn)人才和主動(dòng)培養(yǎng)這兩種方式來解決中小企業(yè)人才業(yè)務(wù)水平低的困境。首先，通過對(duì)業(yè)務(wù)流程和實(shí)際操作要熟練把握，要有一定的外文基礎(chǔ)；其次，挖掘出具備語言溝通能力極強(qiáng)的專業(yè)人員；最后，提高員工的待遇，實(shí)行科學(xué)的鼓勵(lì)機(jī)制作為手段來招引更多高水準(zhǔn)的人員。去國(guó)外實(shí)習(xí)相關(guān)專業(yè)的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，大幅度提升員工整體素質(zhì)。培養(yǎng)員工在日常的工作中，積累工作經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)并積累經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，努力注視貿(mào)易市場(chǎng)的動(dòng)向，了解市場(chǎng)最新的行情，人員要學(xué)會(huì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的洞察力。

四、總結(jié)

本文通過對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資理論的分析，探討了在當(dāng)前貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀下的中小企業(yè)的貿(mào)易融資所面臨的障礙，并就這些問題提出了一些解決的措施。以此力圖能夠改善當(dāng)前中小企業(yè)的處境，促進(jìn)我國(guó)貿(mào)易融資的發(fā)展，進(jìn)而帶動(dòng)整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)。

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