邵萍

不得而知，幾乎的所有的大學(xué)生畢業(yè)時(shí)都是囊中羞澀，沒(méi)有儲(chǔ)蓄。但是踏上社會(huì)后，現(xiàn)實(shí)的壓力卻不得不承受。所以，在找到人生中第一份工作后，理財(cái)，或許是必要的，最好是每個(gè)月都能從工資中自動(dòng)提取固定的一小部分，然后便可以逐漸地積少成多，對(duì)于許多月光族來(lái)說(shuō)也是種福利，更能從容地面對(duì)未來(lái)的不時(shí)之需。那么該如何具體做好理財(cái)呢？

理財(cái)?shù)牡谝徊绞紫仁墙⒗碡?cái)?shù)乃季S，有理財(cái)?shù)脑竿?，然后按照理?cái)愿望制定消費(fèi)計(jì)劃開源節(jié)流，才能更好更快地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

目前市場(chǎng)上投資門檻比較低的理財(cái)產(chǎn)品主要有黃金定投和基金定投。黃金僅僅一克就可以起投，有些基金定投也僅僅在100元左右起。下面我們主要來(lái)講講比較常見(jiàn)的基金定投吧。

為什么要基金定投？

所謂“基金定投“，就是在一定的投資期間內(nèi)，你定額申購(gòu)某只基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。然后所屬基金管理公司在接受你的基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，其代銷機(jī)構(gòu)將根據(jù)你的要求在某一固定期間（以月為最小單位），從你指定的資金賬戶內(nèi)扣劃固定的申購(gòu)款項(xiàng)。

為什么要基金定投？因?yàn)閷?duì)你來(lái)說(shuō)，它有以下幾點(diǎn)好處：

第一，它通過(guò)分期分批的投資，確保你能夠在市場(chǎng)低點(diǎn)獲得必要的籌碼，這正是反人性的一面。大家可以回想一下，通常低點(diǎn)時(shí)你都不愿意去做投資的。

第二，它通過(guò)IT系統(tǒng)來(lái)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)的，避免了你很多操作上的煩惱。

第三，它具有很強(qiáng)的紀(jì)律性。你只要選擇了，即便你不想做，也會(huì)有系統(tǒng)或者紀(jì)律約束你，必須要把這個(gè)操作執(zhí)行下去。

第四，它有助于你養(yǎng)成良好的投資和理財(cái)習(xí)慣，這對(duì)于月光族、財(cái)商教育等有需要的家庭，是很有必要的。

怎樣定投最合算？

好處如此多，如何去投呢？大體總結(jié)下，關(guān)鍵就是確定時(shí)間、目標(biāo)與額度、對(duì)象。

定投時(shí)間。基金的定投時(shí)間可分為：申購(gòu)時(shí)間，就是說(shuō)把每月的哪一天作為定投日，可根據(jù)你的個(gè)人習(xí)慣和收入到位情況而定。比如你每月的五號(hào)發(fā)工資，那么你就可以選擇六號(hào)作為你的定投日。定投期限，你可以確定為三五年，但最短不低于1年。

理財(cái)目標(biāo)與定投額度。你覺(jué)得你10年后需要20萬(wàn)元，因?yàn)槟阆朐谕诵莺笏奶幝眯校敲?，按照年投資回報(bào)率12%計(jì)算，你就可以每月定額投資869.43元，這樣10年后的20萬(wàn)就是你的理財(cái)目標(biāo)， 869.43就是你的定投額度。

定投對(duì)象，也就是基金類型和基金公司的選擇。

那么，基金公司和類型那么多，如何確定哪些公司旗下的基金、哪些類型更適合定期定投呢？

比如，你想通過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)行申購(gòu)，便可以通過(guò)條件篩選進(jìn)行選擇：

如何考量基金產(chǎn)品？

同時(shí)，你還可以通過(guò)如下幾個(gè)因素進(jìn)行考量：

產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否清晰。因?yàn)槎ㄍ秾?shí)際上是一種長(zhǎng)期的投資方式，所以說(shuō)產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否清晰便十分重要。在基金的分類中，指數(shù)型基金就是設(shè)計(jì)的最清晰的一類品種。

實(shí)力突出的基金管理公司旗下的產(chǎn)品。實(shí)力突出的公司更能夠保證你投資的產(chǎn)品在未來(lái)三年、五年乃至十年，都能夠有一個(gè)優(yōu)秀的基金經(jīng)理，甚至背后的投研團(tuán)隊(duì)，來(lái)幫助你做投資管理。

業(yè)績(jī)穩(wěn)健。定投作為長(zhǎng)期投資，最終考慮的是一個(gè)馬拉松的結(jié)果，并不是一個(gè)短跑，或者中長(zhǎng)跑的結(jié)果。所以說(shuō)在選擇對(duì)應(yīng)產(chǎn)品的時(shí)候，旺財(cái)建議大家，去用這些長(zhǎng)期的業(yè)績(jī)或者長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)收益來(lái)進(jìn)行篩選。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力?？梢愿鶕?jù)你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的品種。

比如股票型基金，混合型基金等，它們通過(guò)長(zhǎng)期投資的方式，已經(jīng)降低了一些時(shí)點(diǎn)選擇風(fēng)險(xiǎn)。因此，在你條件允許的情況下，可以選擇嘗試。

而收益十分穩(wěn)定的貨幣市場(chǎng)基金，是一種早投早收益的品種，旺財(cái)覺(jué)得選它做定期定投沒(méi)有激情。但是，如果你是月光族，想借助投資基金來(lái)養(yǎng)成你的習(xí)慣，也可以選擇貨幣市場(chǎng)基金做定投。

總而言之，如果說(shuō)從長(zhǎng)期的規(guī)劃來(lái)看，選擇產(chǎn)品設(shè)計(jì)清晰的，有實(shí)力的經(jīng)營(yíng)管理公司旗下駕馭的，長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定的，風(fēng)險(xiǎn)在你承受范圍中等偏上的產(chǎn)品會(huì)更加適合做定投。

另外，還有種比較適合畢業(yè)生的理財(cái)方式，那就是基本都熟悉的零存整取。零存整取也是每月從工資賬戶取出固定資金辦理。目前一年期零存整取利率2.85%，也比單純活期儲(chǔ)蓄收益高很多。

Tips：

如何辦理基金定投業(yè)務(wù)？

若已開立基金賬戶，只需在日?；鸾灰讜r(shí)間攜帶有效證件、資金卡/銀行卡到指定代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)簽訂定期扣款協(xié)議，約定每月扣款時(shí)間和扣款金額。

若尚未開立基金賬戶，可到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開立基金賬戶，同時(shí)開辦定期定額業(yè)務(wù)。

若尚未有銀行賬戶，須先開立銀行賬戶，用于定期扣劃申購(gòu)資金。開戶和申購(gòu)可同時(shí)在代銷機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)辦理。endprint