中國(guó)人民銀行在近日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行年報(bào)2013》稱(chēng)，以互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌融資、P2P借貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營(yíng)等“底線(xiàn)”；客戶(hù)資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P借貸平臺(tái)會(huì)產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)沒(méi)有建立客戶(hù)身份識(shí)別、交易記錄保存和可疑交易分析報(bào)告機(jī)制，容易為洗錢(qián)等違法活動(dòng)創(chuàng)造條件。還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，存在客戶(hù)個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。