中部六省投資環(huán)境對城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的影響分析

陳友余

(1.湖南財政經(jīng)濟學(xué)院工商系，湖南長沙 410205;2.湖南大學(xué)工商管理學(xué)院，湖南長沙 410082)

一、引言

隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民對政治、經(jīng)濟和生活水平的質(zhì)量要求越來越高，創(chuàng)造增加居民收入的渠道是當前我國經(jīng)濟社會發(fā)展的首要任務(wù)。財產(chǎn)性收入在居民收入中的比重，是衡量一個社會協(xié)調(diào)發(fā)展程度的前提和重要基礎(chǔ)，同時財產(chǎn)性收入也是衡量一國國民富裕程度的關(guān)鍵指標，這對縮小當前我國國民收入分配的差距也有重要的作用。

當前我國正逐步建成全面小康社會，城鎮(zhèn)居民除去家庭必要的開支以外，有了一定程度的節(jié)余，這就需要創(chuàng)造一個良好的經(jīng)濟和社會環(huán)境，為家庭節(jié)余收入尋找有效的投資渠道，以獲得更多的財產(chǎn)性收入，實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的保值增值。近年來，作為居民四大收入來源之一的財產(chǎn)性收入增速有所加快，但占全部收入的比重一直偏低，提升空間較大。從發(fā)展趨勢看，投資理財是居民增加財產(chǎn)性收入的重要渠道之一，應(yīng)創(chuàng)造有利條件，大力提高居民財產(chǎn)性收入的比重。

2007年10月，黨的十七大第一次提出了“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”;2010年10月，黨的十七屆五中全會中再一次強調(diào)要“創(chuàng)造條件增加居民財產(chǎn)性收入”，從政策上規(guī)劃了讓居民個人擁有財產(chǎn)性收入的明確導(dǎo)向;在2012年11月黨的十八大報告中更進一步的提出“多渠道增加居民財產(chǎn)性收入”，這一政策的制定對提高我國中等收入群體的收入、擴大及切實保障和改善民生來說，具有積極的引導(dǎo)作用和突破性意義。同時，我國也在“十二五”規(guī)劃中提出，要努力實現(xiàn)居民收入增長與經(jīng)濟發(fā)展同步，勞動報酬增長與勞動生產(chǎn)率提高同步。這意味著將從擴大就業(yè)、調(diào)整收入分配結(jié)構(gòu)入手，進一步提升財產(chǎn)性收入在城鄉(xiāng)居民收入中的地位和作用，這既是經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，也是科學(xué)發(fā)展和社會和諧的客觀要求。

中部六省地區(qū)包括山西、安徽、江西、河南、湖北、湖南，從地理區(qū)位角度來看，中部六省處于中國內(nèi)陸腹地，省份之間相互毗鄰，區(qū)位優(yōu)勢非常明顯，是連接我國東西部地區(qū)經(jīng)濟合作的橋梁，在我國地域分工中起到非常重要的樞紐作用。從我國社會經(jīng)濟的全面發(fā)展角度來看，中部六省對促進東西部融合，推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展起到了非常重要的不可替代的作用，因此分析中部六省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的投資環(huán)境的影響具有重要的現(xiàn)實意義。

二、中部六省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入現(xiàn)狀分析

1、城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入增長幅度快，但占可支配收入的比重低

近些年來，中部六省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入增長幅度都比較快，從2002年的平均91.18元上升到2011年的454.94元，增長了近4倍。從圖1可以看出，在2006年之前中部六省城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性收入水平較低，基本處于200元以下，且其平均增長速度只有71.9%;但在此之后，中部六省的城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性收入增長較快，平均增長速度達到196%。這主要是這些年我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，使得城鎮(zhèn)居民可支配收入顯著增加，加速了城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)積累，另外我國股票及房地產(chǎn)市場等投資市場的不斷發(fā)展和完善也為城鎮(zhèn)居民獲得財產(chǎn)性收入提供了有效的投資渠道。

表1 中部六省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重 (單位：%)

由表1可知中部六省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重仍然很低。一個國家公民富裕程度主要是依靠居民財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重來進行度量。在表1中中部六省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重平均只有1.75%，有資料顯示，同期美國城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重達到40%以上。

2、財產(chǎn)性收入獲得途徑有限

目前，我國城鎮(zhèn)居民的投資渠道比較狹窄，股票、基金及房地產(chǎn)在我國城鎮(zhèn)居民的投資中占主導(dǎo)地位，投資產(chǎn)品相當缺少，據(jù)相關(guān)資料表明，房屋出租收入在我國城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性收入中占了很大比重。而在發(fā)達國家，以美國為例，其投資渠道非常發(fā)達，除傳統(tǒng)的股票、債券市場外，還可進入信托、資產(chǎn)證券化等金融衍生品市場，尤其是抵押貸款證券化，是美國最大的資本市場，其投資市場中的金融理財產(chǎn)品也很豐富，城鎮(zhèn)居民獲得財產(chǎn)性收入的渠道非常多;相比較而言，我國金融創(chuàng)新產(chǎn)品就非常不足，城鎮(zhèn)居民獲得財產(chǎn)性收入的渠道不多。

3、財產(chǎn)性收入分布不均，增長趨勢不均衡

從圖1可知，在2005年以前，中部六省城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性收入規(guī)模都比較接近，相差不大，但從2006年開始，中部六省城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性收入規(guī)模出現(xiàn)了較大的差異。湖南省財產(chǎn)性收入規(guī)模一直領(lǐng)先，從2006年的287.22元增長到2011年的770.66元，增長了1.68倍，5年間的增長速度是山西省的2.34倍。

從表1還可以看出，在2005年以前，中部六省的城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重及增長速度基本處在同一個水平上，但在2006－2011年，湖南省和其他5省的變化差距是相當明顯的。湖南省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重從2006年的2.73%上升到2011年的4.09%，增長了近50%，與此同時，山西省的城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重就比較小，而且變化趨勢不是很明顯，2010和2011年還出現(xiàn)了下降的情況。

另外，中部六省中，經(jīng)濟發(fā)展水平較差的安徽省和江西省，其城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入規(guī)模都較大，2006－2011年增長了2.84和3.41倍;且這兩省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重在2011年分別達到了3.06%和2.70%。

三、相關(guān)文獻綜述及變量選取

關(guān)于影響我國城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的因素，國家統(tǒng)計局城市司(2009)通過對城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入進行測算分析認為經(jīng)濟發(fā)展及投資市場對其存在影響[1];陳建東(2009)認為在我國城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入中，銀行利息、股票收益及紅利是重要的來源[2];宋玉軍(2008)認為在市場經(jīng)濟條件下，投資機會的不足嚴重制約著城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的增加[3];余勁松(2011)運用面板數(shù)據(jù)對我國30個省市城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的影響因素進行了檢驗分析，認為城鎮(zhèn)居民股市參與程度、商品房住宅相對價格及基尼系數(shù)對城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入有顯著影響;羅富政(2011)通過省級面板數(shù)據(jù)進行分析發(fā)現(xiàn)，宏觀經(jīng)濟和投資環(huán)境對城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的影響較大，在不同地區(qū)的影響因素也不盡相同[4];董虹(2012)對1992－2009年數(shù)據(jù)運用協(xié)整理論分析進行研究，表明金融發(fā)展對城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入有著長期穩(wěn)定的影響[5]。

筆者所選取的2002－2011年中部六省數(shù)據(jù)，均來源于中國統(tǒng)計年鑒，所使用的統(tǒng)計軟件為EVIEWS軟件。以財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重(Y)作為因變量，以人均GDP(X1)、高中及以上人口比例(X2)、金融相關(guān)率(X3)(金融相關(guān)率是衡量一國金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展水平的存量和流量指標，它是指某一時點上金融資產(chǎn)總額與國民財富之比，由于金融總資產(chǎn)資料的不可獲得性，選取金融機構(gòu)存貸款額之和與GDP的比例來衡量金融發(fā)展水平[6])、財產(chǎn)險保費收入占GDP的比重(X4)、商品房銷售額占GDP的比重(X5)等為自變量，主要采用面板數(shù)據(jù)模型進行分析。

四、面板模型分析

1、變量的單位根及協(xié)整檢驗

2002－2011年中部六省數(shù)據(jù)所對應(yīng)的時間序列是否是平穩(wěn)序列，需應(yīng)用單位根檢驗進行判斷。

表2 變量的單位根檢驗

由表2可知，通過一階差分，在5%的顯著性水平下，拒絕原假設(shè)，即所有變量通過一階差分后均可變?yōu)槠椒€(wěn)序列。

變量間是否存在長期均衡關(guān)系，需應(yīng)用協(xié)整檢驗進行判斷。

表3 變量間的協(xié)整關(guān)系檢驗

由表3可知，在5%的顯著性水平下，拒絕原假設(shè)，即我國中部六省的城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重與各自變量均存在長期均衡關(guān)系。

2、面板回歸模型的選擇

究竟是通過樣本的結(jié)果對總體進行研究分析，還是僅僅對樣本本身進行研究分析，涉及到效應(yīng)模型的選擇。固定效應(yīng)模型與隨機效應(yīng)模型的選擇需應(yīng)用Hausman檢驗進行判斷。

表4 固定效應(yīng)和隨機效應(yīng)的Hausman檢驗

由表4可知，在5%的顯著性水平下，拒絕原假設(shè)，即拒絕個體影響與解釋變量不相干的原假設(shè)，只能對樣本本身進行研究，因此選用的模型為固定效應(yīng)模型。

固定效應(yīng)模型的形式設(shè)定主要有固定效應(yīng)變系數(shù)模型、固定效應(yīng)變截距模型和固定效應(yīng)不變參數(shù)模型三種。模型設(shè)定形式的檢驗假設(shè)如下:如果不拒絕H2，則模型形式設(shè)定為固定效應(yīng)不變系數(shù)模型。若拒絕H2，則需對H1進行檢驗。若檢驗不拒絕H1，則模型形式設(shè)定為固定效應(yīng)變截距模型，否則模型形式設(shè)定為固定效應(yīng)變系數(shù)模型。H2假設(shè)下，檢驗的統(tǒng)計量為:在假設(shè) H1下檢驗統(tǒng)計量為:

表5 固定效應(yīng)模型設(shè)定形式的檢驗

據(jù)表5，可計算出F2=13.57，F(xiàn)1=9.12。在5%的顯著性水平下，其臨界值分別為:F2α(30，24)=1.67 ，F(xiàn)1α(25，24)=1.69 。綜上可知:F2＞F2α，即拒絕H2，又F1＞F1α，即拒絕H1，故模型形式設(shè)定為固定效應(yīng)變系數(shù)模型。

若橫截面數(shù)據(jù)存在異方差與序列自相關(guān)，應(yīng)用OLS會導(dǎo)致結(jié)果失真。應(yīng)用固定效應(yīng)變系數(shù)模型進行回歸分析時，為消除結(jié)果失真的影響，對我國東、中、西部地區(qū)的分析均采用不相關(guān)回歸方法(Seemingly Unrelated Regression，SUR)來估計方程，估計結(jié)果見表6。

表6 固定效應(yīng)變系數(shù)模型的回歸分析

由表6可知，Prob(F－statistic)=0.00，表明從整體上通過了F檢驗;調(diào)整過的可決系數(shù)較高，達到了0.9975，表明自變量對因變量的解釋程度很高;66.67%的變量通過了t檢驗，表明大部分省份自身能通過t檢驗;D.W=2.6133，表明不存在序列自相關(guān)。綜上，固定效應(yīng)變系數(shù)模型能較好的解釋中部六省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的投資環(huán)境影響因素。

中部六省的城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的投資環(huán)境影響方程如下:

五、模型分析結(jié)論

2002－2011年間，影響中部六省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入占可支配收入比重的因素中存在著明顯差異。在自發(fā)財產(chǎn)性收入中，湖南省的水平最高，達到了5.75，遠遠高于其他省份;河南省是最差的，只有－5.64。

從具體的省份來看，山西省在經(jīng)濟均衡發(fā)展(人均GDP)、居民保險意識及保險業(yè)發(fā)展(財產(chǎn)險保費收入占GDP的比重)方面優(yōu)勢較為明顯，但在居民文化程度及其他投資渠道方面發(fā)展較差，制約著山西省城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入比重的提高;安徽省各個方面發(fā)展較為均衡，但城鎮(zhèn)居民在房地產(chǎn)行業(yè)進行投資獲得財產(chǎn)性收入相對其他省份較差;江西省和山西省的發(fā)展情況較為相似，但在居民保險意識及保險業(yè)發(fā)展方面較差;河南省在城鎮(zhèn)居民的文化教育程度和保險意識兩方面有著顯著優(yōu)勢，但在銀行業(yè)方面和優(yōu)勢省份相比存在不足;湖北省在經(jīng)濟均衡發(fā)展上和中部其他省份相比是最差的，但在教育和銀行業(yè)方面存在著一定的優(yōu)勢;湖南省在保險行業(yè)具有優(yōu)勢地位，在經(jīng)濟發(fā)展、文化教育等方面具有相對優(yōu)勢，但在銀行業(yè)存在差距。

根據(jù)上表的回歸分析結(jié)果，可以得出以下結(jié)論:

1、人均GDP對城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性收入占比有正向的刺激影響作用

這主要是由于人均GDP可以部分的表現(xiàn)經(jīng)濟形勢的走向。在經(jīng)濟環(huán)境較好時，人均GDP的提高可以促進城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的保值增值;另一方面，人均GDP的增加，也就提高了居民可支配收入的水平，為城鎮(zhèn)居民的投資創(chuàng)造了良好的資金來源，投資增加又進一步推動了整個地區(qū)經(jīng)濟的增長，形成了城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的良性循環(huán)。但在河南和湖北兩省中，卻出現(xiàn)了人均GDP對城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性收入占比存在負向影響，這可能與該地區(qū)城鎮(zhèn)居民的消費偏好有關(guān)系，在一定的收入水平下，居民消費和投資是相互抵觸的，而且這也可能與兩省的居民投資意識相對較淡有關(guān)。

2、一般情況下，高中及以上人口比例的提高能夠增加財產(chǎn)性收入

高中及以上人口比例代表城鎮(zhèn)居民教育程度對城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的影響，一般情況下，這一指標程度越高，說明城鎮(zhèn)居民能夠獲得更好地工作條件及更高的收入，也能在一定程度上反映城鎮(zhèn)居民能更好地了解投資市場的變化和抓住市場的投資機會，并能增加財產(chǎn)性收入。從回歸結(jié)果可以看出，江西和湖南兩省高中及以上人口比例與城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入之間呈現(xiàn)負相關(guān)關(guān)系，這可能與高學(xué)歷人才的流失有關(guān)。

3、銀行業(yè)的發(fā)展狀況對城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性利息收入影響較大

我國城鎮(zhèn)居民傾向于將家庭及個人的節(jié)余存入銀行，這與我國居民傳統(tǒng)的消費模式等有關(guān)，因此，銀行業(yè)的發(fā)展狀況對城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性利息收入影響較大。這在分析結(jié)果中有所表現(xiàn)，山西省可能將自己的收入偏好于其他行業(yè)的投資，這從變量X5的系數(shù)可以反映，這就導(dǎo)致了銀行業(yè)的發(fā)展對山西城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性收入產(chǎn)生負的影響;湖南省也出現(xiàn)負的影響，可能與湖南省城鎮(zhèn)居民的消費觀念有關(guān)，湖南省城鎮(zhèn)居民有著高消費的傾向，即使當?shù)鼐用竦氖杖氩皇呛芨撸@也就相對制約了人們在銀行業(yè)的存款。

4、財產(chǎn)險保費收入占GDP的比重能夠反映保險市場發(fā)展狀況對城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入的影響

分析結(jié)果表明，在這一指標上只有江西省出現(xiàn)了負相關(guān)關(guān)系，這也許與當?shù)氐谋ｋU業(yè)發(fā)展狀況及當?shù)鼐用竦耐顿Y意向有關(guān);但在湖南、河南和山西三省出現(xiàn)了正相關(guān)關(guān)系，說明這些地區(qū)的保險業(yè)的發(fā)展對城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)性收入有著顯著提高。

5、房地產(chǎn)行業(yè)的良好發(fā)展能夠?qū)Τ擎?zhèn)居民的投資產(chǎn)生積極的影響

在居民的投資中，真正能用于房屋出租的投資相對于房屋交易投資的來說相對較少，這在一定程度上解釋了回歸結(jié)果中商品房銷售額占GDP的比重與城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入占可支配收入之間的影響存在負相關(guān)關(guān)系。

六、增加居民財產(chǎn)性收入的對策建議

1、要大力發(fā)展經(jīng)濟，長久持續(xù)可靠地增加城鎮(zhèn)居民收入

城鎮(zhèn)居民收入的提高，一方面可以增加財產(chǎn)收入的基數(shù)，另一方面經(jīng)濟的良好發(fā)展，能夠提高城鎮(zhèn)居民投資的收益，提高財產(chǎn)性收入[7]。只有增加城鎮(zhèn)居民的可支配收入，才有可能將城鎮(zhèn)居民的節(jié)余收入轉(zhuǎn)化為財產(chǎn)。就必須要改變當前我國的國民收入分配格局，創(chuàng)造更多的條件讓居民擁有財產(chǎn)性收入[8]。

2、建立和完善居民財產(chǎn)的法律保護體系

當前我國居民私人的合法財產(chǎn)保護存在著很多的不足和缺陷，隨著我國《物權(quán)法》、《民法通則》等相關(guān)法律的出臺，對居民合法財產(chǎn)做出了明確解釋和保護，為居民創(chuàng)造更多的財產(chǎn)性收入營造了公正的法制環(huán)境，提供了切合實際的法律保護。

3、建立和健全居民的社會保障制度

在我國，城鎮(zhèn)居民仍然承受著教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等負擔，中部地區(qū)由于政府財政的支持不足，導(dǎo)致居民為了應(yīng)付預(yù)防性支出而不得不擠用投資資金，使得居民的財產(chǎn)性收入相應(yīng)的減少。

4、加大文化教育投資力度，加強居民風險教育，提升居民風險意識[9]

這樣能夠避免城鎮(zhèn)居民在進行投資時出現(xiàn)盲目性，導(dǎo)致不必要的損失[10];良好的投資理財風險意識，相關(guān)投資理論知識的學(xué)習及掌握，使城鎮(zhèn)居民通過選擇合適的投資渠道來獲得財產(chǎn)性收入。

5、中部六省要揚長避短，充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢，彌補自身存在的不足，為增加城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入創(chuàng)造優(yōu)越的條件

湖南省和江西省應(yīng)加大力度吸引人才，創(chuàng)造條件留住人才，為本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻，為當?shù)鼐用竦娘L險投資、金融理財?shù)绕鸬揭粋€良好的示范效應(yīng);同時，江西省還應(yīng)著力發(fā)展對城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入提高作用不大的保險業(yè)，使其保險投資渠道真正起到作用。

中部六省要正確的引導(dǎo)本地居民進行適度消費，不合理的、過高的消費必然擠占居民投資的資金，也就相應(yīng)的減少財產(chǎn)性收入的增加，不利于持續(xù)循環(huán)消費的進行;加強對投資市場的監(jiān)管力度，營造透明的投資市場環(huán)境，投資市場環(huán)境的變化能夠?qū)ξ覈擎?zhèn)居民的投資渠道及投資收益產(chǎn)生影響，城鎮(zhèn)居民能夠在較好的投資環(huán)境中獲得較大的收益[11];抑制房地產(chǎn)價格的不正常上漲，加強對房屋租賃行為的指導(dǎo)和管理，為居民進行房屋出租創(chuàng)造條件;鼓勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大居民的金融投資工具的選擇，避免出現(xiàn)“中國大媽”瘋狂投資黃金的現(xiàn)象。

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