進(jìn)一步加大金融支持實體經(jīng)濟力度

張永兵

進(jìn)一步加大金融支持實體經(jīng)濟力度

張永兵

金融作為經(jīng)濟運行的血液，對支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展起到重要作用。近年來，溫嶺市高度重視金融工作，牢固樹立“抓經(jīng)濟必須抓金融，只有抓好金融才能抓好經(jīng)濟”的理念，創(chuàng)新實施“金融支持”，積極引導(dǎo)各金融機構(gòu)認(rèn)真落實國家信貸金融政策，以支持經(jīng)濟發(fā)展為己任，以“銀企聯(lián)姻”實現(xiàn)雙贏為目標(biāo)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，積極推進(jìn)改革創(chuàng)新，改進(jìn)金融服務(wù)，有效防范金融風(fēng)險，較好支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。

溫嶺的做法和經(jīng)驗

加大政策支持力度。今年出臺了《關(guān)于印發(fā)〈溫嶺市金融機構(gòu)(組織)評優(yōu)和績效獎勵辦法〉的通知》(溫市委辦[2014]21號)，該考核從社會貢獻(xiàn)度、社會滿意度等方面對各類金融機構(gòu)進(jìn)行考評，鼓勵金融機構(gòu)對實體企業(yè)的支持，特別是加大對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、小微企業(yè)、三農(nóng)經(jīng)濟的支持，盤活存量，用好增量。據(jù)統(tǒng)計，截至今年6月底全市金融機構(gòu)發(fā)放支持轉(zhuǎn)型升級貸款余額14.4億元，同比增加1.3億元；發(fā)放創(chuàng)新貸款余額59.3億元，新增3.7億元，同比增加2億元。全市中小企業(yè)貸款余額238億元，新增12.8億元，占貸款總增量16.4%；涉農(nóng)貸款余額692.3億元，新增41億元，其中農(nóng)林牧漁業(yè)貸款達(dá)76.6億元。

積極推動創(chuàng)新金融產(chǎn)品。緊密結(jié)合溫嶺經(jīng)濟特點，引導(dǎo)金融機構(gòu)積極開展各種貸款業(yè)務(wù)，增強金融競爭活力，提升金融支持實體經(jīng)濟的規(guī)模和能力。聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行先后推出了“生態(tài)情”支農(nóng)貸款和“漁家情”惠民貸款，為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和松門、石塘涉及打漁和漁業(yè)加工的企業(yè)及個體戶提供個性化信貸服務(wù)。聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行先后獲得全國優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行、全國十佳村鎮(zhèn)銀行榮譽稱號。農(nóng)村合作銀行推出“農(nóng)鏈通”貸款產(chǎn)品，以“三農(nóng)”為基點，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)上的生產(chǎn)主體、深加工主體、銷售主體等生產(chǎn)經(jīng)營主體，對產(chǎn)業(yè)鏈的不同節(jié)點提供封閉的信貸支持。此項金融產(chǎn)品榮獲省農(nóng)信聯(lián)社產(chǎn)品創(chuàng)新二等獎。民泰銀行在各分支機構(gòu)成立小額貸款部，專營小微貸款，實行專項考核監(jiān)督，發(fā)展小額特色貸款。同時，推出“民泰隨意行”貸款，該貸款集“金融IC卡”、“手機銀行”、“自助循環(huán)小額貸款”等功能于一體，為“三農(nóng)”和小微企業(yè)用戶帶來了極大的融資便利，有效填補了農(nóng)村、偏遠(yuǎn)山區(qū)、海島等地域的金融服務(wù)網(wǎng)點空白。

完善金融機構(gòu)網(wǎng)點布局。溫嶺共有銀行金融機構(gòu)19家，其中政策性銀行1家、國有銀行6家，股份制銀行7家、地方性銀行5家（其中當(dāng)?shù)劂y行3家）；共有保險公司30家；小額貸款公司6家。2013年新增浙江泰隆商業(yè)銀行、臺州銀行4家小微金融專營支行，2014年新增浙江泰隆商業(yè)銀行、臺州銀行共6家小微金融專營支行，并有華夏銀行、民生銀行、民泰銀行3家小微金融專營支行正在籌建。同時，增設(shè)農(nóng)村金融網(wǎng)點。全市農(nóng)村合作銀行機構(gòu)網(wǎng)點共計74個（覆蓋全市16個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道）；全市郵政儲蓄機構(gòu)網(wǎng)點18個（涵蓋12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道），農(nóng)業(yè)銀行機構(gòu)網(wǎng)點18個（涵蓋11個鎮(zhèn)），民泰銀行、臺州銀行、泰隆銀行、聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行等也加大對三農(nóng)的信貸支持，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置網(wǎng)點20多個，網(wǎng)點布局不斷完善。

有序推進(jìn)普惠金融工作。全面啟動溫嶺農(nóng)信“普惠金融工程”三年行動計劃，下發(fā)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)溫嶺農(nóng)村合作銀行普惠金融工程實施方案（2013-2015）的通知》，明確了指導(dǎo)思想、創(chuàng)建目標(biāo)、組織架構(gòu)及職責(zé)、創(chuàng)建工作安排、創(chuàng)建原則和激勵措施。為扎實推進(jìn)銀政、銀村、銀農(nóng)、銀商、銀企共建活動，搭建合作平臺，深入開展信用戶、星級信用村、信用鎮(zhèn)（街道）的“三信”等級評定，提高農(nóng)村信用評定基礎(chǔ)信息在貸款授信、用信等方面的應(yīng)用率。

探索民間融資新模式。溫嶺市去年被列為全省首批11個省級民間融資管理創(chuàng)新試點縣（市、區(qū)）之一，出臺了《關(guān)于開展民間融資規(guī)范管理與服務(wù)試點工作的若干意見》（溫政發(fā)[2013]74號），通過給予財政獎勵補助、提供500萬元風(fēng)險補償資金、優(yōu)化相關(guān)部門服務(wù)、落實稅收優(yōu)惠政策，推動民間融資管理試點工作有序、健康開展。建立民間融資服務(wù)中心，主要服務(wù)中小微企業(yè)，并優(yōu)先支持經(jīng)營性投資。中心首期注冊資本1億元，主要由市國有資產(chǎn)經(jīng)營公司、愛仕達(dá)、錢江、利歐、新界等企業(yè)和個人出資。至今年6月底，已撮合借貸159筆，撮合資金累計3.98億元，余額達(dá)1.5億元。在監(jiān)管上，嚴(yán)格按照“支農(nóng)支小”的要求，通過實施專門賬戶監(jiān)管，嚴(yán)防非法集資，有效降低運營風(fēng)險。

讓金融支持落到實處

經(jīng)過多年的發(fā)展，溫嶺金融業(yè)綜合實力和抗風(fēng)險能力大大增強，當(dāng)然，也要看到金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展還存在一些問題和差距：如區(qū)域金融基礎(chǔ)弱、網(wǎng)點少、成本高，金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率還有待進(jìn)一步提高；中小企業(yè)融資難、融資貴問題仍然存在；金融服務(wù)配套不完善；直接融資比例偏低；金融創(chuàng)新主體單一，創(chuàng)新機制不夠；部分交叉類金融產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步規(guī)范，金融秩序及監(jiān)管仍需加強。因此，如何更好地解決好金融領(lǐng)域存在的問題，引導(dǎo)金融業(yè)牢牢把握服務(wù)實體這個根本，把發(fā)展實體、服務(wù)實體作為首要價值取向，推動實體與金融共生共榮，是擺在面前的一個重要課題。

支持重點項目及重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。圍繞“建設(shè)大平臺”工作要求，增加對以智能裝備制造為重點的發(fā)展高端產(chǎn)業(yè)的城市新區(qū)、以建設(shè)產(chǎn)業(yè)新城的東部新區(qū)和以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展帶動傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的鐵路新區(qū)的公共基礎(chǔ)設(shè)施和商務(wù)綜合體建設(shè)資金支持。同時，圍繞建設(shè)工業(yè)強市工作，進(jìn)一步增加對“四換三名”（機器換人、空間換地、騰籠換鳥、電商換市和名企、名品、名家培育）工程項目的信貸支持，推動打造在全國有影響力、在行業(yè)有話語權(quán)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)。圍繞實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，各金融機構(gòu)要加大對科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的支持，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持；推動文化創(chuàng)意貸款，支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

優(yōu)化小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。一是推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)。國有、股份制商業(yè)銀行要加快建設(shè)小微金融服務(wù)專營機構(gòu)，推動銀行延伸服務(wù)網(wǎng)點，下沉小微金融服務(wù)重心。二是鼓勵創(chuàng)新服務(wù)金融產(chǎn)品。支持小微企業(yè)信息整合，推動小微企業(yè)信用貸款，進(jìn)一步提高小微企業(yè)信用貸款比例。積極開展科技貸款、小額擔(dān)保貸款，開展股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、訂單倉單、林權(quán)、排污權(quán)、海域使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等抵質(zhì)押貸款，加大對初創(chuàng)期和成長期小微企業(yè)的金融支持和保障。三是充分發(fā)揮保證保險的增信作用，發(fā)展貸款保證保險業(yè)務(wù)，提高小微企業(yè)融資增信能力，探索政府、銀行、保險共建小微企業(yè)貸款保險機制，降低小微企業(yè)融資成本，逐步擴大貸款保證保險覆蓋面。

規(guī)范民間融資。進(jìn)一步探索民間融資規(guī)范化和陽光化道路，拓寬民間借貸領(lǐng)域的社會資金投資渠道。穩(wěn)妥探索設(shè)立可行的民間融資服務(wù)主體。探索建立民間融資風(fēng)險預(yù)警體制。推出民間融資利率指數(shù)，對民間借貸行為的利率進(jìn)行指導(dǎo)。繼續(xù)穩(wěn)妥審慎推進(jìn)民間融資服務(wù)中心試點工作。通過民間借貸行為陽光化，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，使城鄉(xiāng)居民資本收入得到增加，同時遏制高利貸行為的發(fā)生，并防范和化解資金鏈擔(dān)保鏈風(fēng)險。

開展金融創(chuàng)新。一是選擇工量刃具等部分行業(yè)作為試點，發(fā)展“供應(yīng)鏈金融”。圍繞著供應(yīng)鏈管理，提供物流服務(wù)、信息服務(wù)、商務(wù)服務(wù)和資金服務(wù)為一體的供應(yīng)鏈物流金融服務(wù)，降低供應(yīng)鏈的運作成本，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本融合。二是探索利用保險資金支持實體經(jīng)濟發(fā)展。鼓勵支持保險機構(gòu)探索利用保險資金以股權(quán)投資、債權(quán)投資方式積極參與重大項目和實體經(jīng)濟；創(chuàng)新保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，支持中小微企業(yè)發(fā)展。三是探索建立科技銀行。科技銀行的貸款對象為創(chuàng)新型高科技企業(yè)，貸款用于技術(shù)引進(jìn)、技術(shù)研發(fā)、新產(chǎn)品試驗推廣等科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)，不得用于普通房地產(chǎn)開發(fā)和固定資產(chǎn)投資等。

全方位拓寬融資渠道。把培育上市公司后備力量與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級有機結(jié)合起來，加大對產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、主業(yè)突出、經(jīng)營效益良好、符合上市條件的企業(yè)的信貸支持力度。積極推進(jìn)非上市股份公司在場外市場掛牌交易，并積極創(chuàng)造條件實現(xiàn)轉(zhuǎn)板上市。引導(dǎo)企業(yè)利用各類基金和交易場所，開展股權(quán)融資。大力推進(jìn)債券融資，鼓勵和支持企業(yè)發(fā)行區(qū)域集優(yōu)債（中小企業(yè)集合票據(jù)）、短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)私募債或集合債，拓寬直接融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。積極推進(jìn)上市公司的并購重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。支持上市公司充分利用增發(fā)、配股等多種方式再融資，實現(xiàn)低成本快速擴張。

作者為溫嶺市委常委、常務(wù)副市長