銀行金融市場業(yè)務(wù)風險管理策略探討

楊波

民生銀行天津分行 天津 300041

銀行金融市場業(yè)務(wù)風險管理策略探討

楊波

民生銀行天津分行 天津 300041

作為金融系統(tǒng)中的重要組成要素之一的銀行，自改革開放以來為我國經(jīng)濟建設(shè)的方方面面做出了巨大貢獻。在經(jīng)濟飛速發(fā)展的同時，作為銀行也在受到很多因素的制約，比如說在金融市場領(lǐng)域，風險管理任務(wù)量很重且風險巨大。本文就銀行在金融市場業(yè)務(wù)中風險存在的原因進行了簡要的探析，并著重就如何規(guī)避風險即風險管理策略進行了深入分析，提出了一些促進銀行業(yè)務(wù)開展的方法，希望可以給相關(guān)金融企業(yè)適當?shù)膮⒖肌?/p>

銀行；金融市場業(yè)務(wù)；風險管理

引言

銀行作為新近崛起的新生力量，在這股巨大的浪潮中所面臨的機遇和挑戰(zhàn)也都更勝從前。要想在激烈的企業(yè)競爭中占有一席之地，就要求銀行對于自己所處的位置及面臨的風險有一個清醒的認識，并有計劃有能力對已經(jīng)或可能發(fā)生的風險具有準確的評估及相應(yīng)的解決方案。銀行金融業(yè)務(wù)的主要風險包括購買力風險、利率風險、經(jīng)營風險、市場風險、聲譽風險、信用風險、操作風險等等，如不能及時準確的處理，這些風險輕則給銀行帶來一定的經(jīng)濟損失，重則使銀行面臨倒閉乃至聲譽掃地。下文將對風險產(chǎn)生的原因，如何規(guī)避和解決風險進行簡要的總結(jié)【1】。

一、銀行金融業(yè)務(wù)風險產(chǎn)生的主要原因

（一）內(nèi)部原因

1、企業(yè)內(nèi)部風險管理機制不完善。銀行的金融業(yè)務(wù)本就屬于高風險業(yè)務(wù)，這就需要企業(yè)有一套完整的風險管理應(yīng)對體系。尤其在小利率貸款方面，更要進行嚴格把關(guān)。但是目前國內(nèi)銀行所存在的普遍現(xiàn)象卻并不樂觀，對于貸款領(lǐng)域信用評價機制，多數(shù)銀行的管理條例普遍較寬泛，缺乏精細化的信貸管理條例，這就在一定程度上造成了金融業(yè)務(wù)風險。

2、銀行從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊。銀行的飛速發(fā)展無疑需要大量的人才支持。近年來，銀行業(yè)的迅猛發(fā)展反過來也促進了高校在金融專業(yè)的投入。但是，由于一些院校根本不具備開設(shè)銀行領(lǐng)域相關(guān)專業(yè)的師資力量和配套設(shè)施，造成學(xué)生并不能在學(xué)校所謂的金融專業(yè)中學(xué)到真正的知識。同時，銀行與國有銀行的競爭激烈，這也就造成了一些高素質(zhì)人才的流動，無形中提高了銀行金融業(yè)務(wù)的潛在風險。

3、理論研究漏洞較多，進展較緩慢。從1978年改革開放到今天，我國的銀行已經(jīng)經(jīng)過了幾十年的發(fā)展，并且依靠經(jīng)驗和知識建立了一套相對完整的銀行管理體系【2】。但是，我們都知道，市場尤其是金融市場往往是瞬息萬變的。誰都不可能依靠經(jīng)驗解決一切問題，尤其是在今天這個互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的時代。這就造成了銀行關(guān)于金融業(yè)務(wù)的理論建設(shè)往往要比市場遲滯，長期的計劃經(jīng)濟又束縛了部分銀行管理人員的思維，這就會造成金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在漏洞，而這種漏洞，會給銀行帶來巨大的風險。

（二）外部原因

1、利率風險。利率表示一定時期內(nèi)利息量與本金的比率，這是一個對借貸雙方都有影響的問題。表面上看，銀行提高利率可以刺激儲戶的存款熱情，進而提高成本，越是樂于追求高收益的人越有可能成為潛在客戶。但是反過來看，隨著其成本的上升，同時也會給銀行帶來更大的風險【3】。

2、部分企業(yè)經(jīng)營狀況不利。對于銀行來說，服務(wù)的對象大部分是企業(yè)。企業(yè)應(yīng)該遵守發(fā)展規(guī)律，積極完善自主經(jīng)營。但是不排除當今國內(nèi)外金融市場的激烈競爭和一些企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的急功冒進，造成一些企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難的問題甚至于破產(chǎn)。這就會給服務(wù)于它們的銀行造成很多壞賬，這種風險的出現(xiàn)一方面與銀行內(nèi)部的信貸評定管理機制有關(guān)，但是更多的是由外部環(huán)境所引起的風險。

3、政府扶植力度不夠。銀行的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)τ谡哂绕涿舾?。隨著改革開放的深入推進，市場經(jīng)濟已經(jīng)逐步取代了計劃經(jīng)濟，它在我國各行各業(yè)所發(fā)揮的調(diào)節(jié)作用也越來越引人注目。有的地方政府盲目的追求政績而忽略了市場本身的發(fā)展規(guī)律，隨意向銀行提出一些不合理的要求。這樣做的結(jié)果往往不但不能促進當?shù)氐慕?jīng)濟建設(shè)，還會對銀行的發(fā)展造成很大的阻礙，甚至銀行來為當?shù)卣腻e誤買單。長此以往，將對銀行的發(fā)展產(chǎn)生極為不利的后果，帶來很大的金融業(yè)務(wù)風險。

二、面對銀行金融市場風險的防范策略

（一）關(guān)于購買力風險的防范策略

第三，快速發(fā)展的旅游業(yè)為演藝業(yè)提供了源源不斷的客源。張家界以旅游立市，旅游興市，建市30多年來，張家界旅游市場快速發(fā)展，據(jù)統(tǒng)計，2015年，張家界全市各景點接待游客5075.09萬人次，快速發(fā)展的旅游業(yè)為張家界演藝業(yè)的發(fā)展提供了源源不斷的客源。

通貨膨脹出現(xiàn)過的某一段特定時間內(nèi)，物價將會出現(xiàn)上漲的情況，這是由于在流通中的貨幣量大于實際需要的貨幣量所造成的。經(jīng)濟生活中我們作為普通群眾的話看到的更多是市場興旺、人民收入提高、股票價格節(jié)節(jié)攀升。但是，隨著通貨膨脹的持續(xù)發(fā)展，人們的購買力將持續(xù)下降，最終避讓導(dǎo)致經(jīng)濟秩序的混亂和國家宏觀政策的出臺。綜上所述，銀行在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域防范出現(xiàn)購買力風險的主要應(yīng)對措施如下：選擇持有受到購買力的下降影響較小的，既上游產(chǎn)品公司的股票產(chǎn)品；事先制定好一套完善的經(jīng)濟調(diào)控和各項緊縮政策，以備突發(fā)情況的發(fā)生，在股票價格持續(xù)上漲的階段，銀行負責人同樣需要對其上漲的原因做出冷靜理智的判斷，切忌把上文分析的通貨膨脹初期出現(xiàn)的股票價格短期上漲，當作經(jīng)濟繁榮的預(yù)兆，而做出不合理的大量持有企業(yè)股份的行為，這樣將給銀行造成的風險是很大的。

（二）關(guān)于經(jīng)營風險的防范策略

上文說過了，銀行服務(wù)的對象大多是企業(yè)，而銀行所面臨的經(jīng)營風險與企業(yè)的經(jīng)營情況息息相關(guān)。經(jīng)營風險很大一部分來源于企業(yè)自身對于自己經(jīng)營狀況的忽視，由于經(jīng)營管理水平的不同，即使是上市公司，其股票也往往存在很大的價格差異。理論上講，虧損上市公司的股票是一文不值的，一個企業(yè)的股票應(yīng)該與其業(yè)績成正比。這就要求銀行在發(fā)放貸款給公司的時候，對其信用情況進行完整詳細的評估，分析公司的經(jīng)營業(yè)績水平以及償還能力，以最大可能的降低出現(xiàn)呆賬壞賬的風險。

（三）關(guān)于利率風險的防范策略

作為典型的系統(tǒng)性風險，利率風險的最好規(guī)避方式，是建立在對于經(jīng)濟周期的發(fā)展階段有一個正確的認識基礎(chǔ)之上的。銀行應(yīng)該做到在利率尚未調(diào)整之前覺察利率可能的調(diào)整動向，進而做出一系列的決策。

（四）鼓勵小微企業(yè)貸款

（五）大力發(fā)展銀團貸款

在一些擁有良好發(fā)展前景的新興企業(yè)中，他們所進行的一些大型建設(shè)項目往往對于資金的需求量比較大，而且回報利率較高。對于這種資金需求量特別大的項目，單個銀行往往受自身規(guī)模限制無法獨立承擔，這種情況下銀行應(yīng)該本著互利互惠的原則組成戰(zhàn)略銀團，每個銀行分擔一部分貸款金額，最終保證項目的成功實施。需要尤其注意的是在組成銀團這一過程中一定要加強對整個操作流程的控制，一切決定都應(yīng)該在討論后再去實現(xiàn)。

三、面對銀行金融市場業(yè)務(wù)風險的主要處理方法

銀行在金融領(lǐng)域的相關(guān)問題在進行分析應(yīng)該摒棄原有的局限性，既不能僅僅對單個區(qū)域或者行業(yè)進行分析，而是應(yīng)該更宏觀的把握問題，通過降低風險的方式來減少不必要的經(jīng)濟損失。

（一）風險的回避

銀行可以嘗試采用一定的方法避免某種金融市場風險的暴露。如果在金融業(yè)務(wù)中，風險太大而一旦出現(xiàn)風險銀行自身無法承擔其后果，或者風險的承擔與最后的收益不平衡，又或者出現(xiàn)風險較為復(fù)雜，需要的專業(yè)知識技術(shù)遠遠超過了銀行自身的管理能力時，這樣的借貸業(yè)務(wù)都應(yīng)進行終止，既回避這種風險。

（二）風險的轉(zhuǎn)移

有些金融業(yè)務(wù)的風險是銀行難以回避的，但是銀行對于這種風險的處理能力又有限，此時，可以采取對風險進行轉(zhuǎn)移的方法。例如，通過將風險分散化，通過多樣化的組合降低銀行本身對于風險的承擔水平；將風險對沖，即通過售出某種市場風險，或者通過交易在未來某一時刻出售這種風險金融工具，消除或轉(zhuǎn)移這種金融業(yè)務(wù)風險。

結(jié)語

總而言之，金融業(yè)務(wù)風險的防范必須成為銀行業(yè)務(wù)中的一項重要內(nèi)容，深入研究自身情況，并及時根據(jù)外部環(huán)境的變動進行戰(zhàn)略調(diào)整，才能使銀行的競爭力進一步提升。

[1]高聰輝．關(guān)于商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)風險管理的研究[J]．金卡工程，2013(06)：18-20．

[2]雷蕾．基于風險管理的角度研究金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響[J]．中國城市經(jīng)濟，2010(08)：42-43．

[3]徐世長，徐薇薇，廖文秀．我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的市場特征與競爭策略研究[J]．南方金融，2010(08)：12-18．