摘 要：近年來，國際貿(mào)易融資發(fā)展迅速，它對(duì)于推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很大幫助。但是，就目前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體狀況來看，中小企業(yè)普遍具有信譽(yù)度低、規(guī)模不大的特點(diǎn)，因此，國際貿(mào)易融資問題在這些企業(yè)中并沒有多大效績。本文針對(duì)這一問題，詳細(xì)介紹了我國中小企業(yè)的國際融資現(xiàn)狀，指出了中小企業(yè)國際貿(mào)易融資過程中存在的問題，分析了這些問題出現(xiàn)的根源，并且對(duì)于解決這些問題提出了建議，用以促進(jìn)中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資的進(jìn)行，推動(dòng)我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);國際貿(mào)易;融資;問題

一、前言

自二十世紀(jì)末，我國部分企業(yè)就開始了國際貿(mào)易融資，雖然比一些發(fā)達(dá)國家起步較晚，但是，在我國的諸多企業(yè)中，以中小型企業(yè)的發(fā)展尤為突出。雖然中小型企業(yè)占據(jù)了企業(yè)總數(shù)量的絕大部分，但是它的出口額卻只占外貿(mào)總出口額的五分之三。中小型企業(yè)在數(shù)量上占據(jù)了優(yōu)勢(shì)，但是，在國際金融融資問題上還存在較大的困難。

二、中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資問題中存在的問題

1.企業(yè)貸款困難

中小型企業(yè)由于發(fā)展規(guī)模小，在貸款問題上缺少擔(dān)保和抵押，導(dǎo)致企業(yè)貸款存在困難。這也是這些企業(yè)在國際金融融資方面存在的最根本問題。在我國目前的貸款機(jī)制中，中小型企業(yè)必須要有足夠價(jià)值的抵押物，才能夠順利申請(qǐng)到貸款。

2.我國中小型企業(yè)融資渠道狹窄

我國的中小型企業(yè)融資渠道狹窄主要表現(xiàn)在金融市場(chǎng)相對(duì)封閉，或者說開放程度不夠，中小型企業(yè)僅靠銀行貸款無法繼續(xù)擴(kuò)大發(fā)展，而且貸款多來源于商業(yè)銀行，提供的貸款主要側(cè)重于對(duì)大型企業(yè)，對(duì)中小型企業(yè)有所忽視。此外，中小型企業(yè)國際融資的方式還比較少，功能不完善，融資方式偏于傳統(tǒng)，不注重革新;中小企業(yè)在辦理融資問題時(shí)程序復(fù)雜、辦理時(shí)間長，使得企業(yè)成本增加，企業(yè)對(duì)于融資的興趣不高。

3.缺乏有效防護(hù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)措施

銀行只有在對(duì)企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估之后才會(huì)為其提供貸款，但是，目前我國銀行的評(píng)估體系建設(shè)還不完善，使得賬目上出現(xiàn)漏洞，延誤了信貸業(yè)務(wù)的進(jìn)展。在中小型企業(yè)中，信用擔(dān)保不足，企業(yè)信譽(yù)度低，缺乏投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)人才，阻礙了對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的進(jìn)行。目前，我國的商業(yè)銀行雖然在貸款問題上對(duì)中小型企業(yè)降低了要求，但是，相比于國際貿(mào)易融資還有很大差異，沒有在根本上解決問題，中小型企業(yè)進(jìn)行國際貿(mào)易融資仍然困難。

4.與國際上其他國家的法律糾紛時(shí)有發(fā)生

隨著國際貿(mào)易融資方式的改革，它正在向著更加實(shí)用性和高效率的方向發(fā)展，與當(dāng)今的世界格局相適應(yīng)。在我國的中小型企業(yè)的國際融資過程中，還有很多地方與國際規(guī)則相沖突，導(dǎo)致法律糾紛時(shí)有發(fā)生。

5.部分中小型企業(yè)缺乏誠信度

對(duì)于誠信度高的企業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)主動(dòng)承擔(dān)賠償，如若企業(yè)的信譽(yù)度低，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)等各方面的損失會(huì)加大。通過調(diào)查顯示，在中小型企業(yè)中，基本上沒有在信貸合約期滿主動(dòng)負(fù)擔(dān)還貸責(zé)任的，拖欠貸款的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，中小型企業(yè)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)中沒有了信譽(yù)可言，后果非常嚴(yán)重[2]。

三、中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資出現(xiàn)問題的原因分析

1.提供貸款的銀行原因

為中小型企業(yè)提供貸款的多為商業(yè)銀行，但是，這些銀行的國際貿(mào)易融資方式不注重革新，具有單調(diào)性，而且不實(shí)用，在這些銀行中，新的融資模式不會(huì)被承認(rèn);風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng)不完善，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的建設(shè)還有待提高;銀行業(yè)務(wù)流程復(fù)雜繁瑣，對(duì)于中小型企業(yè)的國際融資業(yè)務(wù)有大量條件限制，增加了這些企業(yè)融資的難度，對(duì)于企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)也是不利的。

2.中小型企業(yè)的自身原因

在我國的大部分中小型企業(yè)中，都存在交易形式傳統(tǒng)、客戶資源固定、對(duì)于進(jìn)口方的了解過少的現(xiàn)象，因此，這些企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較低;中小型企業(yè)進(jìn)行國際貿(mào)易融資的時(shí)間還不長，對(duì)于貿(mào)易融資的知識(shí)了解很少;此外，中小型企業(yè)的規(guī)模小、競爭力差是其很難在國際貿(mào)易融資中穩(wěn)定發(fā)展的根本原因，加之這些企業(yè)的誠信度低，使得它們?cè)谌谫Y過程中無法得到擔(dān)保[3]。

3.外部環(huán)境的影響

我國有關(guān)出口方面的制度體系還不完善，與發(fā)達(dá)國家還有一定的差距，相比較而言，西方發(fā)達(dá)國家的出口制度實(shí)施比較早，發(fā)展也很成熟，為國家的出口企業(yè)提供了穩(wěn)定的發(fā)展平臺(tái);我國的國家機(jī)構(gòu)對(duì)于中小型企業(yè)融資問題還沒有足夠的重視，沒有制定相應(yīng)的法律規(guī)則;有關(guān)經(jīng)濟(jì)和融資等問題的政策規(guī)定沒有在我國的法律中得到體現(xiàn)，導(dǎo)致中小型企業(yè)的融資更加困難。

四、中小型企業(yè)國際融資問題的解決辦法

1.優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部投資環(huán)境

在中小型企業(yè)中，要改革原有的財(cái)務(wù)管理制度，保證財(cái)務(wù)制度的公開化，一定要按時(shí)制定財(cái)務(wù)報(bào)表，使得財(cái)務(wù)管理更加規(guī)范化;企業(yè)在投資前應(yīng)該對(duì)內(nèi)部資金進(jìn)行統(tǒng)計(jì)核對(duì)，以免資金缺少對(duì)企業(yè)正常運(yùn)行造成影響。

2.選擇合適貿(mào)易融資方式

在當(dāng)今的社會(huì)環(huán)境下，國際貿(mào)易量增加，中小型企業(yè)若想在國際市場(chǎng)獲得發(fā)展，就必須要有足夠的資金作為后盾，因此，這些企業(yè)對(duì)于資金的需求量增加。這時(shí)，經(jīng)驗(yàn)不足的中小型企業(yè)在選擇融資方式時(shí)應(yīng)該從自身需求出發(fā)，慎重考慮，爭取使風(fēng)險(xiǎn)降到最低，增加企業(yè)經(jīng)驗(yàn)，使企業(yè)的國際貿(mào)易融資順利進(jìn)行。

3.注重對(duì)專業(yè)貿(mào)易融資人才的培養(yǎng)

企業(yè)只有在國際貿(mào)易融資中具備專業(yè)的人才隊(duì)伍，才能夠保證將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)降到最低，發(fā)揮企業(yè)優(yōu)勢(shì)。對(duì)人才的培訓(xùn)中，要注意對(duì)國際貿(mào)易相關(guān)的規(guī)則進(jìn)行重點(diǎn)培訓(xùn)。此外，還要加強(qiáng)對(duì)人員進(jìn)行銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，對(duì)于各項(xiàng)工作流程都熟練掌握。培養(yǎng)人員對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與預(yù)測(cè)能力，加強(qiáng)對(duì)國際貿(mào)易融資專業(yè)。

五、結(jié)語

總而言之，中小型企業(yè)只有通過不懈努力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，提高自身的誠信度，才能夠在國際貿(mào)易融資過程中提升自身實(shí)力。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊詠，王莉敏.我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題初步研究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2009，（11）：126-127.

[2]李楠.當(dāng)前我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題初步研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2014，（3）：105-106.

[3]謝海峰.國際金融動(dòng)蕩環(huán)境下我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)研究——以廣東省為例[D].南昌大學(xué)，2009.

作者簡介：趙宏（1977.9- ），男，廣州民航職業(yè)技術(shù)學(xué)院，講師，研究方向：物流管理、國際貿(mào)易