王勇 高匯

“我們正在研究互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)的變化，包括P2P、小微貸等。”

2014年12月20日，原河南省政府金融辦副主任竇榮興首次以中原銀行股份有限公司（下稱(chēng)“中原銀行”）董事長(zhǎng)身份出席河南某資本論壇，與世界投資大師吉姆·羅杰斯對(duì)話并作出上述表態(tài)。

竇榮興的此番亮相，宣告了河南城市商業(yè)銀行歷史上資產(chǎn)規(guī)模最大、歷時(shí)最久的一次重組已塵埃落定。

整合之路歷經(jīng)9年

鄭州等地城商行仍未參與

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》獲悉，2014年12月16日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式下發(fā)了《關(guān)于籌建中原銀行的批復(fù)》。12月18日，籌備組召開(kāi)了中原銀行成立大會(huì)。

至此，由河南省內(nèi)開(kāi)封、安陽(yáng)、鶴壁等地的13家城商行組建的唯一省級(jí)銀行——中原銀行，歷經(jīng)9年，終于問(wèn)世。提及這段過(guò)往，諸多人士依舊唏噓不已。

“長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，四大國(guó)有銀行及其他外埠股份制商業(yè)銀行，在河南一直唱主角，河南各地市的城商行一直是配角。”談及中原銀行的組建背景，河南省社科院副院長(zhǎng)谷建全在接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》采訪時(shí)并不諱言。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2012年，河南省銀行存貸比（銀行貸款總額/存款總額）不到70%，在中部六省中已跌至第五位，有的地市銀行存貸比甚至只有40%。作為考量銀行經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的重要指標(biāo)，河南銀行業(yè)態(tài)與全國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)相比立見(jiàn)高下。

2005年4月，中原銀行開(kāi)始醞釀組建。是年6月，河南省政府出臺(tái)《關(guān)于構(gòu)建區(qū)域性金融中心的意見(jiàn)》，明確提出組建“中原發(fā)展銀行”，由鄭州、洛陽(yáng)、焦作、開(kāi)封等地城商行聯(lián)合重組，引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者、改善股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善公司治理，但此番重組終未玉成。

2007年11月5日，河南省政府頒布《鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)規(guī)劃綱要》，再提“中原發(fā)展銀行”具體規(guī)劃。不久，又因2008年國(guó)際金融危機(jī)擱淺。2013年全國(guó)“兩會(huì)”期間，經(jīng)河南籍諸多代表、委員再次呼吁，“中原銀行”組建一事又被第三次提上日程。

“小孩兒沒(méi)娘，說(shuō)來(lái)話長(zhǎng)……”談及中原銀行的誕生何以如此艱辛，相關(guān)人士感慨萬(wàn)千，卻欲言又止。采訪中，中原銀行及河南省有關(guān)部門(mén)均予以婉拒。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中原銀行“難產(chǎn)”的主要原因，是13家城商行重組后的股權(quán)、事權(quán)分配及人事安排、資本投放等問(wèn)題橫亙太久，難成共識(shí)?！案饔懈鞯男∷惚P(pán)?！?熟知內(nèi)情的相關(guān)人士坦言。

“作為一個(gè)本土銀行，中原銀行實(shí)際上是對(duì)現(xiàn)有的一些小型城商行的整合，這種‘弱弱’聯(lián)合的整合價(jià)值有多大？”采訪中，河南某城商行高管坦言，“搞金融創(chuàng)新，應(yīng)該立足于河南實(shí)際，成立專(zhuān)門(mén)服務(wù)于三農(nóng)和小微企業(yè)的銀行才有實(shí)際意義?！?/p>

事實(shí)上，本次中原銀行重組，鄭州、洛陽(yáng)、平頂山、焦作四地的城商行亦未參與。

民資股份過(guò)半，

摩根大通參與其中？

作為河南省內(nèi)城商行領(lǐng)域最大規(guī)模的一次重組，中原銀行如何組建？怎樣定位？股權(quán)又將如何分配？這些話題總是令人矚目。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》采訪中了解到，中原銀行的本次重組方式為“13+X+Y”，即13代表河南17家城商行中的開(kāi)封、安陽(yáng)、鶴壁等地的13家城商行參與重組， X代表在未參加合并的鄭州、洛陽(yáng)、平頂山、焦作4市，合并該區(qū)域一個(gè)農(nóng)村信用社或通過(guò)其他方式在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu);Y代表有限考慮老股東情況下的增資擴(kuò)股，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，此次參與重組的13家城商行2012年資產(chǎn)總規(guī)模超過(guò)了1500億元，存款余額超過(guò)1200億元，13家城商行旗下的分支機(jī)構(gòu)等網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)近400家。

“由于資本來(lái)源不足，當(dāng)初設(shè)計(jì)中原銀行時(shí)，曾定位于投資銀行，以支撐地方的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主。”河南省商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)宋向清告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，中原銀行的籌建一度陷入困境，“正一籌莫展的時(shí)候，峰回路轉(zhuǎn)了?！?/p>

2013年，中共中央十八屆三中全會(huì)發(fā)布《關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》，提出要積極發(fā)展混合所有制經(jīng)濟(jì)。以此為據(jù)，河南省政府高層及有關(guān)部門(mén)決定，中原銀行組建吸引房地產(chǎn)、電信、投資公司等行業(yè)參股。

“在中原銀行股權(quán)中，民營(yíng)資本股份超過(guò)50%?！币晃唤咏幽鲜≌鹑谵k高層的人士向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》透露，國(guó)際財(cái)團(tuán)摩根大通也參與其中——只是隱身幕后，以中國(guó)某投資公司的身份出現(xiàn)在中原銀行的股東名冊(cè)，具體投資額度目前不詳。采訪中，多個(gè)信息源亦對(duì)記者透露，摩根大通確有參與。

記者就此向中原銀行及河南省政府金融辦求證，相關(guān)人士均予以婉拒。截至發(fā)稿前，記者未能就此事聯(lián)系上摩根大通求證。

而查閱工商登記信息和河南省銀監(jiān)局官網(wǎng)后，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者發(fā)現(xiàn)，中原銀行成立于2014年12月23日，注冊(cè)資本金約154.2億元，企業(yè)法人股東為河南投資集團(tuán)有限公司、永城煤電控股集團(tuán)有限公司、上海金伯利珠寶發(fā)展有限公司等465戶(hù)，自然人股東為付飛等7073人，“混合所有制”特色十分濃郁。同日，該行還在河南商丘、漯河、信陽(yáng)、南陽(yáng)4個(gè)省轄市成立了分行。

中原銀行原規(guī)劃資料顯示，其建設(shè)目標(biāo)為“全國(guó)排名靠前的區(qū)域性股份制銀行，5年內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)6000億元，監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)二級(jí)，網(wǎng)點(diǎn)省內(nèi)縣域全覆蓋并向省外延伸”。

移動(dòng)金融：中原銀行“超車(chē)”之法？

中原銀行能否實(shí)現(xiàn)“彎道超車(chē)”？

“目前，銀行要做大做強(qiáng)，依靠市場(chǎng)細(xì)分、區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，已經(jīng)不能實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展目的?！鄙虾Ｘ?cái)經(jīng)大學(xué)銀行系教授曹?chē)[接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》采訪時(shí)，以“喜憂(yōu)參半”看待中原銀行的問(wèn)世。

曹?chē)[認(rèn)為，采取多家聯(lián)合的方式重組，是中原銀行比較明智的一個(gè)路徑選擇，也符合城商行未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。但短期來(lái)看，中原銀行想要構(gòu)建一個(gè)多層次、多類(lèi)型的細(xì)分市場(chǎng)體系，競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)十分嚴(yán)峻。

“在河南本土，除四大國(guó)有銀行外，浦發(fā)、光大、廣發(fā)、華夏等外埠銀行都有強(qiáng)大資本后盾及先發(fā)優(yōu)勢(shì)。如果缺乏管理、產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)等方面的創(chuàng)新，中原銀行有可能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中被邊緣化?！彼蜗蚯灞硎緭?dān)憂(yōu)。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》采訪發(fā)現(xiàn)，諸多人士用“內(nèi)憂(yōu)外患”來(lái)形容中原銀行當(dāng)下的生存環(huán)境。一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)是，選擇“單干”的洛陽(yáng)、平頂山城商行已將分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)到了鄭州，鄭州、洛陽(yáng)兩地的城商行則正在籌劃上市，暗中布局已久。

當(dāng)然，這一切，中原銀行決策者或許早已了然于胸。

公開(kāi)資料顯示，竇榮興生于河南本土，曾任招商銀行鄭州分行副行長(zhǎng)、中信銀行鄭州分行行長(zhǎng)、中信銀行總行批發(fā)業(yè)務(wù)總監(jiān)兼公司銀行部總經(jīng)理等職，深得地利、人和之便。而擬赴任中原銀行行長(zhǎng)的王炯則以創(chuàng)新見(jiàn)長(zhǎng)，他曾任中信銀行?？诜中行虚L(zhǎng)，曾率先在海南市場(chǎng)成功發(fā)行首只中期票據(jù)、成功托管第一家股權(quán)投資基金、成功開(kāi)展首筆并購(gòu)貸款，聯(lián)手中國(guó)進(jìn)出口銀行，創(chuàng)下助力海航集團(tuán)收購(gòu)西班牙NHHoteles酒店集團(tuán)股份等多項(xiàng)戰(zhàn)績(jī)。

據(jù)知情人士透露，中原銀行業(yè)務(wù)將分三大板塊，即傳統(tǒng)業(yè)務(wù)板塊、創(chuàng)新業(yè)務(wù)板塊和未來(lái)銀行板塊。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)特色化的基礎(chǔ)上，以事業(yè)部模式運(yùn)作的投行等創(chuàng)新業(yè)務(wù)將作為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)引擎。同時(shí)，中原銀行也在積極構(gòu)思和布局互聯(lián)網(wǎng)金融，可以預(yù)期，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動(dòng)金融，有可能成為該行未來(lái)著力打造的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

中原銀行的應(yīng)戰(zhàn)方略，由此可見(jiàn)一斑。

“中原銀行是河南省地方金融機(jī)構(gòu)的‘長(zhǎng)子’?！遍L(zhǎng)期關(guān)注中原區(qū)域金融發(fā)展的中經(jīng)國(guó)融資產(chǎn)管理（北京）有限公司總經(jīng)理溫謹(jǐn)則從另一角度，向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》解讀中原銀行的“利好”，“而河南又是全國(guó)糧食生產(chǎn)核心區(qū)、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、鄭州航空港綜合經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)三大國(guó)家戰(zhàn)略所在地，地方政府和政策支持對(duì)中原銀行的影響因素不可小覷。”

2014年12月20日，在與投資大師吉姆·羅杰斯對(duì)話時(shí)，竇榮興務(wù)“虛”居多，極少透露中原銀行的“新政”，或許答案還需要時(shí)間的檢驗(yàn)。