周睿超

(東北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，吉林　長(zhǎng)春　130117)

中小城市發(fā)展中的金融支持

周睿超

(東北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，吉林長(zhǎng)春130117)

摘要：中小城市是各種經(jīng)濟(jì)要素流動(dòng)、集聚、擴(kuò)散的節(jié)點(diǎn)，是完整城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)體系中的重要構(gòu)件。而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中金融具于核心地位，金融支持在金融發(fā)展的基礎(chǔ)上，能夠在中小城市發(fā)展中促進(jìn)人口發(fā)展，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和改善基礎(chǔ)設(shè)施。由于我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平能夠差異巨大，應(yīng)根據(jù)各地區(qū)中小城市發(fā)展的實(shí)際情況，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑谥С帜Ｊ健?/p>

關(guān)鍵詞：金融支持；中小城市

一、引言

城市化水平的高低是現(xiàn)代國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的重要標(biāo)志，改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)獲得了持續(xù)較快的增長(zhǎng)，社會(huì)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)中國(guó)的城市化進(jìn)程不斷深化。截至2014年末，中國(guó)城市化率達(dá)到54.77%，中國(guó)657個(gè)設(shè)市城市中，中等城市有239個(gè)，小城市有261個(gè)，中小城市占了全國(guó)城市總數(shù)的76.1%。初步形成了以大城市為中心，中小城市為承接和骨干，小城鎮(zhèn)為基礎(chǔ)的多城市體系。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，中國(guó)的城市化進(jìn)程還將持續(xù)相當(dāng)?shù)臅r(shí)間，而不斷推動(dòng)中國(guó)城市化進(jìn)程是中國(guó)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求和必要條件。

中國(guó)的城市化和城市發(fā)展是一項(xiàng)綜合、系統(tǒng)的戰(zhàn)略工程，依賴(lài)于現(xiàn)有的城鄉(xiāng)體系。大城市作為中心，匯聚大量的生產(chǎn)要素，產(chǎn)出大量的商品、服務(wù)、信息，形成巨大的空間集聚、擴(kuò)散效應(yīng)。中小城市作為城市體系中的中層，一方面匯集農(nóng)村的農(nóng)產(chǎn)品、初級(jí)產(chǎn)品和資金向大城市進(jìn)一步集中；另一個(gè)方面承接大的中心城市與外圍農(nóng)村地區(qū)間，實(shí)現(xiàn)信息、技術(shù)、資金從大城市的擴(kuò)散 它是廣大農(nóng)村地區(qū)接受各種經(jīng)濟(jì)社會(huì)服務(wù)、進(jìn)行集中交易的場(chǎng)所。廣大農(nóng)村地區(qū)為城市提供大量的農(nóng)產(chǎn)品、初級(jí)產(chǎn)品、資金和勞動(dòng)力，同時(shí)從城市獲得資金、信息、技術(shù)等方面的支持和服務(wù)。可見(jiàn)中小城市是城鄉(xiāng)之間各種經(jīng)濟(jì)要素流動(dòng)、集聚、擴(kuò)散的節(jié)點(diǎn)，連接城市間的“高級(jí)循環(huán)”和廣大農(nóng)村的“低級(jí)循環(huán)”，從而構(gòu)成完整的城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)體系。中小城市的發(fā)展是城市化的重要內(nèi)容，對(duì)解決“三農(nóng)”問(wèn)題、縮小城鄉(xiāng)差距、促進(jìn)區(qū)域平衡發(fā)展起著極其重要的作用。

金融發(fā)展理論認(rèn)為，金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于核心地位，從長(zhǎng)期看，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融發(fā)展之間存在著大致的平行關(guān)系。一方面經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)專(zhuān)業(yè)化、多樣化和高品質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生更多的需求；另一方面金融體系通過(guò)提供發(fā)揮動(dòng)員儲(chǔ)蓄、分散風(fēng)險(xiǎn)、資本流動(dòng)、降低監(jiān)督和信息收集成本、優(yōu)化項(xiàng)目選擇和公司治理等功能來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并通過(guò)自我評(píng)估和自我創(chuàng)新不斷豐富和完善所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

城市化和城市發(fā)展是一個(gè)動(dòng)態(tài)的系統(tǒng)演進(jìn)過(guò)程，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資源的優(yōu)化配置、整合，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，這些既包括中小城市發(fā)展，也離不開(kāi)中小城市所發(fā)揮的重要作用。而現(xiàn)代社會(huì)中，金融在動(dòng)員、利用和優(yōu)化配資資本上起著核心的作用，因此中小城市的發(fā)展也就需要金融支持的促進(jìn)。

二、金融支持的內(nèi)涵

金融支持是指金融體系通過(guò)發(fā)揮金融功能對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展起影響和促進(jìn)作用，金融支持的前提條件和存在基礎(chǔ)在于金融發(fā)展。金融發(fā)展是指金融總量的增長(zhǎng)，同時(shí)伴隨金融結(jié)構(gòu)的完善和優(yōu)化，金融效率的提升和金融功能的完善?？梢?jiàn)，金融支持是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，即金融發(fā)展條件下金融體系發(fā)揮功能的過(guò)程。

按照金融支持主導(dǎo)力量的不同，金融支持可以分為市場(chǎng)主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)性。其中市場(chǎng)主導(dǎo)型的主要特征是市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置中起核心作用，其主體是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，其以利益為導(dǎo)向，獨(dú)立決策，依托金融市場(chǎng)來(lái)從事金融活動(dòng)；而政府主導(dǎo)型的主要特征是政府行為和政策直接或間接地進(jìn)行或影響金融資源的配置，采取的方式有兩種：一是由政府設(shè)立、或保證，不以營(yíng)利為目的，來(lái)從事政策金融活動(dòng)，其主體一般是政策性金融機(jī)構(gòu)；二是政府加強(qiáng)或改善金融宏觀調(diào)控，健全相關(guān)的金融制度，協(xié)調(diào)金融政策，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，通過(guò)金融環(huán)境的改善間接影響金融資源的配置。

根據(jù)現(xiàn)代金融發(fā)展理論，經(jīng)濟(jì)生活中金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間相互作用，可能存在著多重均衡，既有存在高金融發(fā)展與高實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展并存的高水平均衡，也存在低金融發(fā)展與低實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展并存的低水平均衡。所謂金融支持，就是要不斷消除那些抑制實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融因素，推動(dòng)適合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融發(fā)展，使金融能夠正常發(fā)揮其促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能。

三、中小城市發(fā)展中金融支持的作用途徑

現(xiàn)代金融發(fā)展理論與經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)理論相結(jié)合，指出金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)制包括資積累和技術(shù)進(jìn)步兩個(gè)方面。金融創(chuàng)新和金融發(fā)展有效的促進(jìn)了儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)換效率，從而使得的投資增加，有利于資本的積累。而投資增加與資本積累的過(guò)程必然伴隨著知識(shí)的更新和技術(shù)的提高，從而進(jìn)一步提高資本與勞動(dòng)力的生產(chǎn)效率。

而中小城市發(fā)展是一項(xiàng)發(fā)展的系統(tǒng)工程，主要包括人口的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變、以及基礎(chǔ)設(shè)施的完善。一方面中小城市在人口規(guī)模和集中程度上遠(yuǎn)高于鄉(xiāng)村，經(jīng)濟(jì)主要以二、三產(chǎn)業(yè)為主，已經(jīng)來(lái)建立起相對(duì)完善的基礎(chǔ)設(shè)施，成為周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、服務(wù)、交易的中心；另一方面，中小城市的人口規(guī)模和集中程度與大城市、中心城市相比還有很大差距，經(jīng)濟(jì)規(guī)模、門(mén)類(lèi)、功能都不夠齊全，產(chǎn)業(yè)往往較為單一，經(jīng)濟(jì)對(duì)外依附性較強(qiáng)，基礎(chǔ)設(shè)施與大城市、中心城市往往比較滯后。

因此金融支持中小城市發(fā)展就是發(fā)揮金融功能，在人口發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施完善方面通過(guò)資本積累、資本配置，促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步、知識(shí)創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)其推動(dòng)作用。

(一)金融支持與中小城市的人口發(fā)展

在城市化進(jìn)程中，隨著戶(hù)籍制度的改革和超大城市、特大城市和大城市承載能力的飽和，中小城市在吸收農(nóng)村轉(zhuǎn)移出來(lái)的剩余勞動(dòng)力方面起著越來(lái)越重要的作用，中小城市的人口發(fā)展就成為一個(gè)必然結(jié)果和必須面對(duì)的課題。中小城市的人口發(fā)展包括兩層涵義：一方面是人口數(shù)量的增加，既包括中小城市原來(lái)居民的人口繁衍帶來(lái)的人口增加，還包括隨著城市化的進(jìn)程，農(nóng)村人口的遷移；另一方面是人口素質(zhì)的提升，不論是原有的中小城市居民還是遷移來(lái)的農(nóng)村人口，都要在是知識(shí)水平、技術(shù)能力、價(jià)值觀念上適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展而不斷進(jìn)步?？梢?jiàn)在人口不斷增長(zhǎng)的情況下，提升人口素質(zhì)是中小城市發(fā)展需要努力實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

人口素質(zhì)的提升關(guān)系到人力資本的形成，也是現(xiàn)代國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。人力資本理論認(rèn)為人在物質(zhì)生產(chǎn)中起著決定性作用，而人力資本是人口自身能力的體現(xiàn)，其能夠?qū)⑷说募寄芎椭R(shí)轉(zhuǎn)化為收入和利潤(rùn)。貝克爾指出人力資本的形成離不開(kāi)人力資本的投資，這種投資包括正規(guī)學(xué)校教育、在職培訓(xùn)、醫(yī)療保健、遷移以及收集價(jià)格與收入的信息等多種形式。其中教育投資是人力資本投資的重要內(nèi)容，人力資本積累積累的過(guò)程就是勞動(dòng)力受到教育的過(guò)程。

金融支持可以通過(guò)影響人們的教育決策，進(jìn)而影響影響人力資本積累。根據(jù)許多學(xué)者的考察發(fā)現(xiàn)在金融服務(wù)高度發(fā)達(dá)的地區(qū)，由于個(gè)人能夠通過(guò)信貸市場(chǎng)為教育融資，因此不論其家庭條件如何，天賦高的人可以接受更好的教育；而在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的地區(qū)，由于貧困家庭沒(méi)有可以抵押的資產(chǎn)，不能為其子女的教育融資，阻礙了人力資本的積累。

金融支持還可以通過(guò)影響人均人力資本的報(bào)酬率，來(lái)影響人力資本的積累。在勞動(dòng)力市場(chǎng)上人均人力資本的回報(bào)率在不同個(gè)體間存在差異是普遍，存在著勞動(dòng)力市場(chǎng)的歧視現(xiàn)象，即相同能力的勞動(dòng)者在報(bào)酬上不平等。貝克爾的研究表明當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)壓力較小時(shí)，較容易出現(xiàn)歧視現(xiàn)象，因?yàn)槠缫暤某杀竞苄。划?dāng)競(jìng)爭(zhēng)加劇時(shí)，歧視成本上升，歧視現(xiàn)象減少。這樣如果新企業(yè)進(jìn)入的成本降低，勞動(dòng)力市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，勞動(dòng)力市場(chǎng)的歧視現(xiàn)象就會(huì)減少。金融支持可以增加投資機(jī)會(huì)，一方面避免由于存在逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，而使得潛在的投資由于無(wú)力承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)而放棄投資，另一方面，可以使得投資的投資不必受限于其擁有的財(cái)富，可以通過(guò)金融市場(chǎng)的融資支持來(lái)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。金融支持還可以對(duì)經(jīng)營(yíng)好的公司進(jìn)行激勵(lì)。這些都加劇了企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，有利于消除勞動(dòng)力市場(chǎng)的歧視，促進(jìn)個(gè)人、家庭對(duì)人力資本的投資。

可見(jiàn)金融支持可以通過(guò)為人們的教育融資、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，為中小城市中轉(zhuǎn)移的農(nóng)村人口和原有城市人口，提供更大的促進(jìn)人力資本積累的動(dòng)力和激勵(lì)。

(二)金融支持與中小城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，既包括各種經(jīng)濟(jì)資源在各產(chǎn)業(yè)部門(mén)之間配置上的改善和提升；也包括產(chǎn)業(yè)之間“投入”和“產(chǎn)出”在數(shù)量比例關(guān)系上的改善。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化是在一定的條件下產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況的改善和生產(chǎn)技術(shù)水平的提升，是一個(gè)逐步趨于合理、不斷升級(jí)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過(guò)程。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化歸根到底離不開(kāi)技術(shù)進(jìn)步。

技術(shù)進(jìn)步可以分為自主創(chuàng)新和對(duì)外界技術(shù)的引入、模仿和學(xué)習(xí)。一方面，金融支持可以通過(guò)分散投資風(fēng)險(xiǎn)，增加投資者對(duì)于R&D項(xiàng)目的投資；還可以通過(guò)篩選出最優(yōu)希望的企業(yè)與經(jīng)理，從而引導(dǎo)資本更有效的配置。另一方面，對(duì)于外界的技術(shù)外溢出，金融支持可以通過(guò)降低獲得技術(shù)的成本門(mén)檻，提高本地企業(yè)的吸收能力，使得其可以進(jìn)行技術(shù)模仿、創(chuàng)新。

中小城市作為城市體系中的中間層，參與區(qū)域內(nèi)大城市、中心城市的產(chǎn)業(yè)分工，往往由于某種特定優(yōu)勢(shì)和路徑依賴(lài)，而形成為大城市、中心城市配套的向前、向后產(chǎn)業(yè)的集中，造成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上的專(zhuān)業(yè)化。金融支持可以通過(guò)幫助中小城市吸收大城市、中心城市溢出的技術(shù)、管理、組織上的革新而加強(qiáng)其專(zhuān)業(yè)化和參與分工的能力；還可以通過(guò)幫助尋找與“新技術(shù)”相契合的知識(shí)或企業(yè)或產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，提升其在產(chǎn)業(yè)分工中的地位。

(三)金融支持與中小城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，基礎(chǔ)設(shè)施是社會(huì)的先行資本，它為其它產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)。所謂社會(huì)的先行成本包括電力、運(yùn)輸、通訊等所有基礎(chǔ)工業(yè)，這些基礎(chǔ)工業(yè)的發(fā)展必須先行于那些收益快的直接生產(chǎn)投資，它構(gòu)成了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的分?jǐn)偝杀?。此外基礎(chǔ)設(shè)施決定了中小城市對(duì)資本的吸引力，并影響其社會(huì)福利的水平。

中小城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的一個(gè)重要問(wèn)題就是投資不足，這主要是由于基礎(chǔ)設(shè)施往往投資巨大、投資期長(zhǎng)，私人投資往往很難承擔(dān)，同時(shí)基礎(chǔ)設(shè)施帶有非排他性，會(huì)引起搭便車(chē)、偏好的決定等問(wèn)題?，F(xiàn)代金融體系可以通過(guò)自身信息優(yōu)勢(shì)及監(jiān)督優(yōu)勢(shì)，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的項(xiàng)目進(jìn)行鑒別和篩選，通過(guò)金融創(chuàng)新，增強(qiáng)流動(dòng)性而降低風(fēng)險(xiǎn)性，匯聚多方面資本，引導(dǎo)其向基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域進(jìn)行投資。

金融支持可以對(duì)經(jīng)營(yíng)性基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，通過(guò)證券化、BOT等方式匯集資本來(lái)解決投資不足的問(wèn)題，減輕單純依賴(lài)政府部門(mén)提供所帶來(lái)的財(cái)政壓力，減少政府決策、投資中的偏好的決定和尋租行為，甚至腐敗現(xiàn)象。

四、我國(guó)中小城市發(fā)展中的金融支持的政策建議

我國(guó)幅員遼闊，地區(qū)發(fā)展極不平衡，因此各區(qū)域中小城市發(fā)展水平差異巨大。東部發(fā)達(dá)省份的中小城市往往與周?chē)蟪鞘小⒅行某鞘幸呀?jīng)構(gòu)成經(jīng)濟(jì)關(guān)系緊密的城市群，其中生產(chǎn)要素能夠逐級(jí)流動(dòng)，城市間形成分工合作的協(xié)作關(guān)系，各種服務(wù)、包括金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)非常完善。而中西部省份的中小城市，大多經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，有些嚴(yán)重依賴(lài)資源生產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一，沒(méi)有形成與周邊地區(qū)的緊密的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。可見(jiàn)我國(guó)在金融支持中小城市發(fā)展的政策上要更加注意各區(qū)域自身的特點(diǎn)和需要。

對(duì)于尚處于初級(jí)階段的中小城市，由于其人口相對(duì)分散，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不健全，還沒(méi)有形成經(jīng)濟(jì)的集聚和擴(kuò)散效應(yīng)，自身金融發(fā)展水平低下，金融體系自身很難發(fā)揮其功能，就應(yīng)該在金融支持的模式上選擇政府主導(dǎo)型的金融支持模式。對(duì)于第一產(chǎn)業(yè)為主的中小城市，應(yīng)通過(guò)政策金融機(jī)構(gòu)實(shí)施扶持性和優(yōu)惠性的金融政策，同時(shí)在擴(kuò)大就業(yè)、重大工程建設(shè)、中小企業(yè)、服務(wù)業(yè)、節(jié)能減排、技術(shù)改造等方面進(jìn)行金融扶持。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快地區(qū)的中小城市，由于其第二產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，人口出現(xiàn)加速集中，初步表現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)的集聚效應(yīng)，則應(yīng)幫助其自身金融體系完善發(fā)展，對(duì)其地方性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行扶持，鼓勵(lì)其積極發(fā)揮金融功能，開(kāi)展對(duì)地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有專(zhuān)長(zhǎng)的金融服務(wù)。

對(duì)于已經(jīng)發(fā)展成熟的中小城市，由于其二、三都發(fā)展迅速，對(duì)周邊地區(qū)形成了一定的集聚和擴(kuò)散效應(yīng)，金融體系完善，則應(yīng)以市場(chǎng)主導(dǎo)型的金融支持模式為主，鼓勵(lì)其通過(guò)金融創(chuàng)新、區(qū)域金融合作來(lái)幫助其更好的參與區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作和支持城市群建設(shè)。

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