文| 本刊記者 羅曙輝

首屆中國(guó)金融教育合作伙伴論壇孩子的理財(cái)學(xué)習(xí)將影響明天的中國(guó)

文| 本刊記者 羅曙輝

Children’s financial learning will affect the future

在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，對(duì)于青少年的金融教育十分重要

如果外來(lái)務(wù)工人員懂得理財(cái)，就不會(huì)像《天下無(wú)賊》傻根那樣揣著所有的身家錢(qián)回鄉(xiāng)，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢擔(dān)心被搶劫；

也不會(huì)給招工難的工廠(chǎng)徒增壓力（Visa中國(guó)在廣州高新區(qū)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多青年技工缺乏金錢(qián)儲(chǔ)蓄意識(shí)，往往發(fā)了工資就要休息很多天，錢(qián)花光了再回來(lái)上班，這些熟練技工不穩(wěn)定的工作狀態(tài)給工廠(chǎng)的生產(chǎn)帶來(lái)了極大的壓力）；

十八屆三中全會(huì)將普惠金融提到國(guó)策層面，如何讓中國(guó)人更廣泛地享受到金融服務(wù)？由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公眾教育服務(wù)中心指導(dǎo)，Visa公司主辦，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)及北京師范大學(xué)教育基金會(huì)協(xié)辦的“2015中國(guó)金融教育合作伙伴論壇”正討論了這個(gè)問(wèn)題，60余位來(lái)自政策相關(guān)部門(mén)、教育界、金融機(jī)構(gòu)等與會(huì)者均認(rèn)為，青少年金融素質(zhì)將直接影響到他們未來(lái)的個(gè)人幸福，影響到國(guó)家的大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新的戰(zhàn)略的實(shí)施，影響到我國(guó)未來(lái)的整體競(jìng)爭(zhēng)力、社會(huì)的活力和長(zhǎng)治久安，亟待加強(qiáng)。

金融素質(zhì)落差是金融危機(jī)爆發(fā)原因之一

“引起全球金融危機(jī)的原因有很多，毫無(wú)疑問(wèn)社會(huì)公眾的金融知識(shí)和能力與迅速變化的金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品之間，出現(xiàn)了嚴(yán)重的不匹配。這導(dǎo)致公眾在此次危機(jī)中蒙受了巨大的損失，同時(shí)也導(dǎo)致金融業(yè)失去了公眾的信任與信心”。銀監(jiān)會(huì)公眾教育中心主任鄧智毅指出，金融教育對(duì)于全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展具有重要的作用。金融危機(jī)后，世界主要發(fā)達(dá)國(guó)家，高度重視金融消費(fèi)者保護(hù)與金融知識(shí)宣傳教育，并將其納入金融監(jiān)管的框架，作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，增強(qiáng)公眾信心的重要舉措。

在中國(guó)，銀監(jiān)會(huì)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，66%的受訪(fǎng)群體認(rèn)為自身的金融知識(shí)和能力不能夠應(yīng)付日常遇到的金融問(wèn)題，有38%的消費(fèi)者因?yàn)椴涣私庀嚓P(guān)的法律和金融知識(shí)，最后選擇放棄維權(quán)。此外，據(jù)2014年Visa中國(guó)針對(duì)20多個(gè)國(guó)家的調(diào)研顯示，中國(guó)人的儲(chǔ)蓄意識(shí)強(qiáng)，儲(chǔ)蓄率排在全球第一，儲(chǔ)蓄著能夠維持家庭三個(gè)月的應(yīng)急基金，受調(diào)查所有國(guó)家的平均水平僅有1個(gè)月；但是中國(guó)父母跟孩子之間對(duì)于金錢(qián)的交流的指標(biāo)確是墊底的水平。一定程度上也反映了我們國(guó)家基礎(chǔ)性金融教育供給嚴(yán)重不足。

為此，與會(huì)各方探討了當(dāng)前青少年金融教育的最佳實(shí)踐和創(chuàng)新做法。

建立金融教育的合作生態(tài)系統(tǒng)

“‘金惠工程’在河南滑縣的試點(diǎn)中培訓(xùn)了近8000名農(nóng)村初中生。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查，已經(jīng)有76%的學(xué)生給家長(zhǎng)制定了理財(cái)計(jì)劃，還有73%的中學(xué)生已經(jīng)開(kāi)始到銀行辦理基本的存款業(yè)務(wù)，還有82%的學(xué)生已經(jīng)能夠識(shí)別真假人民幣”。2015年9月15日，中國(guó)人民銀行安陽(yáng)市中心支行副行長(zhǎng)郭金生表示，在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，對(duì)于青少年的金融教育也卓有成效。

這是自2013年通過(guò)與中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)（CFDFE）的合作，Visa支持CFDFE在中國(guó)中西部貧困地區(qū)開(kāi)展的“金惠工程”。產(chǎn)學(xué)研等多方合作的方式被認(rèn)為是項(xiàng)目成功的重要經(jīng)驗(yàn)。

“2013年Visa在中國(guó)推出金融教育發(fā)展合作伙伴計(jì)劃，構(gòu)建一個(gè)符合中國(guó)國(guó)情的金融教育合作生態(tài)系統(tǒng)，同時(shí)搭建Visa在中國(guó)推進(jìn)本地化金融教育項(xiàng)目的平臺(tái)，攜手來(lái)自政府機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、富有責(zé)任感的企業(yè)主以及非政府機(jī)構(gòu)等不同類(lèi)型的合作伙伴，結(jié)合Visa全球積累的豐富經(jīng)驗(yàn)和資源，探索并推廣本土化的金融教育模式”。Visa中國(guó)區(qū)總經(jīng)理陳雪莉表示，開(kāi)展中國(guó)金融教育需要企業(yè)，政府以及其他社會(huì)組織共同的合作與創(chuàng)新。

上海真愛(ài)夢(mèng)想教育基金會(huì)沈丹義也分享了同樣的經(jīng)驗(yàn)。將金融理財(cái)融入中國(guó)夢(mèng)想課堂，真愛(ài)夢(mèng)想結(jié)合了金融行業(yè)如匯豐銀行，渣打銀行的力量，并且從2012年開(kāi)始得到了政府的配資，項(xiàng)目覆蓋400多個(gè)縣，得到了縣級(jí)政府與教育局的支持。

與結(jié)合教育改革及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合

許多與會(huì)專(zhuān)家們還倡議教育界應(yīng)該考慮將金融理財(cái)知識(shí)教育納入國(guó)民教育課程體系中來(lái)，為普惠金融的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

不過(guò)，在大力倡導(dǎo)“減負(fù)”的教育趨勢(shì)中，如何將推廣金融教育入校園；如何在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)，在青少年沒(méi)有零花錢(qián)的地區(qū)推廣金融教育，是很多學(xué)校以及金融教育工作面臨的挑戰(zhàn)。

北京第十一中學(xué)老師張萌認(rèn)為，當(dāng)前教育改革的大趨勢(shì)是推行素質(zhì)教育，教育部和教委都要求各個(gè)學(xué)校能夠設(shè)計(jì)出賦有自己學(xué)校特色課程，設(shè)計(jì)一些在高考的序列之外，卻可以受到學(xué)生和家長(zhǎng)歡迎的品牌課程，無(wú)疑是學(xué)校發(fā)展與品牌建設(shè)以及老師個(gè)人職業(yè)發(fā)展的重要渠道。她建議，企業(yè)、公益組織以及社會(huì)服務(wù)組織開(kāi)展的金融教育，理應(yīng)把握好教育改革的東風(fēng)，將包括金融教育在內(nèi)的素質(zhì)教育課程開(kāi)發(fā)與教師個(gè)人的發(fā)展，學(xué)生的發(fā)展以及學(xué)校的發(fā)展融合起來(lái)。

而對(duì)由于經(jīng)濟(jì)水平差距帶來(lái)的成長(zhǎng)環(huán)境差異，上海百特教育的王勝表示，百特教育引進(jìn)的阿福童課程在全國(guó)差不多300多個(gè)學(xué)校推廣中正面臨著貧困地區(qū)的教育課程設(shè)計(jì)問(wèn)題。為此，他建議建立一個(gè)虛擬的代幣體系，創(chuàng)造一個(gè)情景，讓孩子們體驗(yàn)學(xué)習(xí)賺錢(qián)、花錢(qián)、存錢(qián)的樂(lè)趣。例如把學(xué)校的禮堂變成電影院，班級(jí)承包電影院，星期五的下午放電影去賺錢(qián)。通過(guò)連續(xù)性的創(chuàng)業(yè)賺錢(qián)、花錢(qián)的行為習(xí)慣，讓孩子們很自然地設(shè)定自己的學(xué)習(xí)目標(biāo)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、行為目標(biāo)、制定計(jì)劃并實(shí)施。

編輯｜羅曙輝 shuhui.luo@wtoguide.net

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