摘要：金融體系制度的運(yùn)行是國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)而快發(fā)展的重要表現(xiàn)，而若想實現(xiàn)金融的穩(wěn)健運(yùn)行，金融監(jiān)管制度則是重要的組成部分，一個重要的手段，其主要作用在于保障金融體系的安全運(yùn)轉(zhuǎn)，為金融市場營造一個更公正、公開、公平的環(huán)境。隨著我國改革開放政策的施行，我國金融的對外開放也在日益加大，金融業(yè)處在巨大的變革中，而金融監(jiān)管制度是金融體系中一個重要的組成部分，為了進(jìn)一步提高金融運(yùn)行的效率，加快經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國的金融監(jiān)管制度也在巨大的變革中。

關(guān)鍵詞：金融體系 金融監(jiān)管制度

20世紀(jì)70年代以來，各國開始實行經(jīng)濟(jì)一體化，全球經(jīng)濟(jì)朝著一體化在發(fā)展，在這樣一個復(fù)雜的大背景下，金融業(yè)也朝著全球一體化以及愈來愈復(fù)雜的方向發(fā)展，隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷發(fā)展和信息技術(shù)在金融業(yè)中的廣泛應(yīng)用，金融業(yè)的界線點(diǎn)開始日益模糊，金融業(yè)不再像以前那樣是一個完全獨(dú)立的領(lǐng)域，他開始向其他的領(lǐng)域滲透，同其他的領(lǐng)域融合在一起。各國為了減弱經(jīng)濟(jì)全球化帶來的負(fù)面影響，為了應(yīng)對金融全球化和日益復(fù)雜的金融業(yè)發(fā)展趨勢，都在通過不同的渠道，采取多種方式加強(qiáng)對本國金融業(yè)的監(jiān)管。

一、我國金融監(jiān)管過程中存在的不足與弊端

（一）監(jiān)管人員素質(zhì)不高

我國的金融監(jiān)管制度一直都存在，并且從形成到發(fā)展經(jīng)歷了幾十年的演變過程，從其他國家的金融制度的變革以及本國金融的發(fā)展中不難看出，金融監(jiān)管制度其實是在中央銀行開始的，其實也就是市場經(jīng)濟(jì)下的自然經(jīng)濟(jì)，將無形的兩只手緊密結(jié)合在一起。我國的金融監(jiān)管制度雖然已經(jīng)基本建立起來了，對金融業(yè)的發(fā)展也起了巨大的作用，但是我國的商業(yè)、銀行或信貸的信譽(yù)不高，對于自身的管理都不到位，更別談對其他的監(jiān)管。這對我國金融的監(jiān)管帶來了巨大的困難。

（二）市場風(fēng)險意識太過薄弱

市場每天的經(jīng)濟(jì)處于不穩(wěn)定的上下波動的，有時波動較為大，有時可能是十分細(xì)微的。那么就需要金融機(jī)構(gòu)或者是政府人員有敏銳的感應(yīng)市場風(fēng)險的意識。但是現(xiàn)狀是，對探查風(fēng)險的意識都十分的淡漠，雖然在近幾年有提高，但是卻還未樹立起真正的風(fēng)險意識。人們?nèi)匀蝗鄙僖环N意識：風(fēng)險意識觀念薄弱造成的危害，可能會使得市場變得更為薄弱，在風(fēng)險來臨時，由于沒有準(zhǔn)備還措手不及，可能有做出觸犯法律的事情，造成有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)。

（三）金融監(jiān)管制度存在缺陷

目前我國設(shè)置的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有兩方面，一方面是對外的日常業(yè)務(wù)監(jiān)管，另一方面是對內(nèi)的，負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)入。雖然對內(nèi)對外都存在，但是現(xiàn)狀是中央和地方的人民銀行多數(shù)對外，對內(nèi)的力度過小。并且兩者之間的關(guān)聯(lián)性過小，相互獨(dú)立開，負(fù)責(zé)市場的就不負(fù)責(zé)日常的監(jiān)管，而負(fù)責(zé)監(jiān)管的就不負(fù)責(zé)市場，但是市場同日常的監(jiān)管是相通的，完全獨(dú)立開來的制度使得大家各自為戰(zhàn)，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)。

（四）國企的財務(wù)狀況不容樂觀

我國現(xiàn)今主要的貸款對象是國有企業(yè)，基本占到了80%，所有我國的金融業(yè)的風(fēng)險和發(fā)展絕大部分同國有企業(yè)的財務(wù)狀況直接有關(guān)聯(lián)。但是目前我國國有企業(yè)的整體的財務(wù)狀況十分不穩(wěn)定，有時候甚至是在走下坡路的，這對我國金融的發(fā)展帶來了很大的困難。

（五）法制建設(shè)滯后

我國缺少獨(dú)立的系統(tǒng)的金融監(jiān)管制度，雖然在一些法律法規(guī)的文獻(xiàn)中有金融監(jiān)管這方面的規(guī)定，但是太雜，太少，過于零碎，可操作性太小，沒有一個系統(tǒng)的規(guī)定，使得在監(jiān)管過程中監(jiān)管不好進(jìn)行，沒有一個堅固的后盾，并且現(xiàn)有的監(jiān)管主要是對金融部門的要求規(guī)定，約束力較小，法律層次太低，沒有管制力度。容易造成無法可依、有法難依的狀況發(fā)生。根據(jù)我國金融監(jiān)管制度現(xiàn)存的問題，需要在實際工作中采取有效手段解決問題。

二、完善我國金融監(jiān)管制度建議

我國金融監(jiān)管制度出現(xiàn)萌芽于20世紀(jì)初，新中國成立后，隨著經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步改革，金融業(yè)得到了飛速發(fā)展，發(fā)布了明確的文件，第一次明文規(guī)定了中央銀行的職責(zé)：一是貨幣的實施；二是金融的監(jiān)管制度。在明文規(guī)定后，我國的市場監(jiān)管取得了巨大的進(jìn)步。而金融監(jiān)管也被國家高度重視。隨后我國也頒布了許多法規(guī)制度，再一次明確了金融監(jiān)管制度在金融體系中的重要性。西方國家多次爆發(fā)的金融危機(jī)以及金融危機(jī)下的嚴(yán)重危害性使國家清楚明白了在經(jīng)濟(jì)一體化、經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下金融監(jiān)管制度也得相應(yīng)跟著改變。我國金融監(jiān)管制度在近幾年得到了飛速的改善，但是仍然存在許多問題亟需解決。

（一）加強(qiáng)對銀行信貸等工作人員的素質(zhì)要求

金融監(jiān)管人員不僅僅是要對整個市場和日常的管理作出公平、公正的監(jiān)管，同時還要對自身有很高的要求，在以身作則的前提下才能去監(jiān)管他人，那么就對監(jiān)管人員的素質(zhì)有較大的要求。針對我國的現(xiàn)狀，需要整體提高監(jiān)管人員隊伍的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，建立金融監(jiān)管人員行政執(zhí)法責(zé)任追究制度，提高監(jiān)督能力，系統(tǒng)培訓(xùn)監(jiān)管人員，提高監(jiān)管人員的綜合監(jiān)管能力，并且建立內(nèi)部監(jiān)督制度，形成完善系統(tǒng)的監(jiān)督體系。

（二）建立和完善金融監(jiān)管體系

除了較高素質(zhì)的監(jiān)管人員隊伍，同時還需要系統(tǒng)的監(jiān)管法律制度來做堅強(qiáng)的后盾，根據(jù)現(xiàn)存問題，查看我國法律制度尚不完善的地方去進(jìn)行完善，進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，并且撤銷不符合我國國情的、存在漏洞的、意思指向不明的文獻(xiàn)，盡快完善主體法律，制定出獨(dú)立的金融執(zhí)法機(jī)制。

（三）優(yōu)化金融監(jiān)管的方式和手段

當(dāng)前世界的監(jiān)管制度方式各異，我國也不例外。但是我國的金融監(jiān)管制度一直都重視現(xiàn)場的監(jiān)管而輕視了非現(xiàn)場的監(jiān)管。使得非現(xiàn)場監(jiān)管存在較大的缺陷，雖然近幾年一直在加大對這方面的監(jiān)管，但是仍不完善。非現(xiàn)場監(jiān)管是指，用現(xiàn)代化的信息化手段通過收集監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報表、記錄等文件進(jìn)行查看分析并且多位專家進(jìn)行評估，作出對未來的發(fā)展趨勢的評估。但是由于對非現(xiàn)場監(jiān)管的不重視，使得我國的監(jiān)管的表格格式各異，沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和要求，這樣使我國的監(jiān)管制度存在了差異性，沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，可能存在較大的漏洞，所以不但要繼續(xù)加大對現(xiàn)場監(jiān)管的力度，還需要加大對非現(xiàn)場監(jiān)督的重視。endprint

（四）建立高效的內(nèi)部監(jiān)管運(yùn)作機(jī)制

金融監(jiān)管制度是金融業(yè)的一個重大的組成部分，在許多研究的文獻(xiàn)中一直強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融監(jiān)管制度的力度，完善監(jiān)管制度，但是這里的加強(qiáng)和完善都是針對對外的監(jiān)管而言的，缺少了對內(nèi)部監(jiān)管的力度。但是只有將內(nèi)部的管理機(jī)構(gòu)建立完善了才能去更好的去對外監(jiān)管，所以據(jù)此有兩個建議：

一是國家金融監(jiān)管局，不僅僅是監(jiān)管國有企業(yè)、銀行、信貸等金融行業(yè)，可設(shè)立一個內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，針對內(nèi)部的情況實施監(jiān)督，做好分權(quán)從而達(dá)到公平、公正。

二是細(xì)化對監(jiān)管部門內(nèi)部的監(jiān)管職責(zé)，并且要加大對部門之間的聯(lián)系。做好內(nèi)部的監(jiān)管，并且加大部門監(jiān)管人員之間的聯(lián)系，做到分工不分家，建立合作機(jī)制，形成統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)管。這個方法是需要長期慢慢形成的，是不能一蹴而就的。需要在監(jiān)管內(nèi)部形成強(qiáng)有力的監(jiān)管制度才能做好對外的監(jiān)管工作，要根據(jù)法律法規(guī)依法對監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門的職責(zé)進(jìn)行細(xì)化，做到責(zé)任明確到人，保障工作的順利開展，其次建立監(jiān)管制度內(nèi)部的互相監(jiān)督，提高大家的職業(yè)素養(yǎng)。加強(qiáng)互相之間的聯(lián)系，建立各部門負(fù)責(zé)人以及部門之間的聯(lián)系。建立金融監(jiān)管的資料共享、各部門協(xié)同管理制度。

（五）提高對市場的風(fēng)險意識

市場是不穩(wěn)定的，并且缺少規(guī)律性，需要金融監(jiān)管部門的工作人員的敏銳的洞察力，首先要給工作人員普及缺少風(fēng)險洞察力度的后果，可能對突來的危機(jī)措手不及，而不能去及時的解決問題，造成市場的經(jīng)濟(jì)動蕩，甚至使得犯罪率提高，造成有法不依的局面產(chǎn)生?，F(xiàn)在經(jīng)濟(jì)處于全球化、一體化的狀況，其他國家的經(jīng)濟(jì)動蕩也會對我國經(jīng)濟(jì)造成影響，所以需要加強(qiáng)對工作人員對市場風(fēng)險意識的培訓(xùn)，做到主動去發(fā)現(xiàn)市場存在的問題，提前做好解決措施，避免狀況的發(fā)生。每天對我國市場和其他國家的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行數(shù)據(jù)收集，建立完善的數(shù)據(jù)庫，根據(jù)數(shù)據(jù)做大致的分析報告，分析以及大致把握全球經(jīng)濟(jì)的走向。

三、結(jié)語

我國的經(jīng)濟(jì)正在不斷的發(fā)展，我國的金融監(jiān)管制度也在不斷的完善，并且在以后也會發(fā)展的越來越好。對現(xiàn)存問題和狀況做進(jìn)一步的分析和處理，摒棄有缺陷的不適合發(fā)展的方法制度，同時借鑒其他國家好的經(jīng)驗，結(jié)合我國的國情加以改善成適合我國金融發(fā)展的制度。加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)的把握，不斷優(yōu)化金融監(jiān)管制度，提高金融監(jiān)管的有效性、實時性，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管力度。

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（謝維怡，1994年生，湖南長沙人，廈門大學(xué)金融學(xué)專業(yè)）endprint