承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的金融支持問題研究

李賢智　劉愛龍

一、金融支持郴州市承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的成效

1.完善金融配套政策，加大信貸支持力度。幾年來，郴州市、縣兩級政府均出臺了《金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核獎勵辦法》，對金融機構(gòu)支持承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工作進行量化的考核和評價；郴州市政府出臺了《郴州市承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移專項資金使用管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于鼓勵私募股權(quán)投資基金業(yè)發(fā)展的若干意見》、《郴州市標準廠房建設(shè)貸款貼息及獎勵實施細則》等一系列配套扶持政策，重點支持以承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移為主的七大工業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和十大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群。銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放，不斷滿足了轉(zhuǎn)移企業(yè)的資金需求，大力支持了工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造、轉(zhuǎn)型升級以及兼并重組的信貸需求。截止2012年12月末，全市與金融機構(gòu)建立結(jié)算關(guān)系的轉(zhuǎn)移企業(yè)近300家，其中建立信貸關(guān)系的轉(zhuǎn)移企業(yè)124家；全市金融機構(gòu)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移類貸款余額30.08億元，同比增長20%；1-12月累計發(fā)放44.05億元，同比增長32.5%；12月末，全市金融機構(gòu)融資平臺貸款余額53.2億元，比年初增長7.6億元，有力地支持了園區(qū)及城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。全市新建成標準廠房360萬平方米，承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移項目370多個。

2.完善金融機構(gòu)體系，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。近年來，郴州連續(xù)引進埠外金融機構(gòu)進駐，引進了浦發(fā)、光大、交通、華夏、華融湘江等股份制銀行和村鎮(zhèn)銀行，成為全省股份制商業(yè)銀行進駐最多的城市之一。同時證券、期貨、保險公司競相發(fā)展，小額貸款公司、擔保公司、私募基金公司和稀貴金屬交易所等新型金融機構(gòu)雖然不多，但來勢較好。深入開展創(chuàng)建省、市級金融安全區(qū)活動，2010年，宜章、資興、臨武分別被評為省市“金融安全區(qū)”。2011年6月，郴州市獲得“中國最佳金融生態(tài)創(chuàng)新城市”的榮譽稱號。2012年郴州轄內(nèi)的資興、嘉禾等4縣市的金融生態(tài)評估結(jié)果入圍全省30強；轄內(nèi)人民銀行成功將轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行接入中小機構(gòu)征信平臺系統(tǒng)，進一步提高了銀行風險識別能力和放貸效率。

3.完善金融服務(wù)方式，拓寬企業(yè)融資渠道。近年來，各金融機構(gòu)主動謀求產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的“先行先試”，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式。一是提高金融服務(wù)針對性。各商業(yè)銀行均成立了中小企業(yè)經(jīng)營中心，力爭為轉(zhuǎn)移企業(yè)提供一站式流程服務(wù)。二是加強銀企合作。全市通過召開銀企座談會、金融產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)項目推介會，為銀行和轉(zhuǎn)移企業(yè)增進了解和合作搭建了良好的平臺。全年實際利用外資7.5億美元、到位內(nèi)資270億元，分別增長19%、19.5%。三是提升外匯管理與服務(wù)水平。轄內(nèi)人民銀行通過加強跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)推廣，推進外商投資企業(yè)外匯年檢和境外投資登記方式創(chuàng)新，為全市對外貿(mào)易和投資提供便利的外匯管理和服務(wù)環(huán)境，有力的推動了外貿(mào)進出口發(fā)展，全年實現(xiàn)外貿(mào)進出口總額25億美元，其中加工貿(mào)易進出口總額16億美元，同比分別增長60%和2.5倍。四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。金融機構(gòu)主動謀求產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的“先行先試”，加強新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品、抵押方式等的創(chuàng)新和推廣，較好地解決了轉(zhuǎn)移企業(yè)的融資難題。其中，信貸產(chǎn)品方面開辦了有色金屬質(zhì)押、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)、商品貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、林權(quán)抵押、倉單質(zhì)押等40余項特色金融信貸產(chǎn)品。

二、金融支持承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中面臨的挑戰(zhàn)

1.信貸總量有限，較難滿足信貸資金的新需求。按照郴州市“大干新三年”的主要預(yù)期目標，到2014年，全市生產(chǎn)總值達到2300億元，年均增長14.5%以上。而2011年，郴州市的GDP為1346億元，全市各項貸款余額為462億元，如果按照2011年每百元GDP所需信貸量來計算，三年時間GDP增量約1000億元，需要新增信貸資金約400億元，2009到2011年三年郴州市新增貸款為238億元，則下一個三年需增長68%，年均需增長23%，但信貸總量的增加受各方面因素的制約，大幅度增長面臨很大困難。目前，由于各商業(yè)銀行均是實行扁平式管理，大額信貸授權(quán)都上收到省一級分行，對貸款的總量和投放節(jié)奏控制嚴格，對郴州市超額的信貸需求，較難滿足，這對郴州市的各類金融機構(gòu)無疑是個大挑戰(zhàn)。

2.服務(wù)手段有限，較難滿足金融服務(wù)水平的新要求。按照郴州市的規(guī)劃，承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，就要把握新一輪產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的特點和規(guī)律，把郴州建設(shè)成為中西部向南開放、對接粵港澳、走向世界的橋頭堡。所引進的轉(zhuǎn)移企業(yè)以外向型企業(yè)為主體，這必然要求金融服務(wù)的對象，由內(nèi)向型企業(yè)向外向型企業(yè)轉(zhuǎn)化，則相應(yīng)的金融服務(wù)要求也要發(fā)生變化。特別是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中的跨國公司、母子公司、企業(yè)集團等新型企業(yè)組織模式，需要加深轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入兩地金融機構(gòu)間的聯(lián)系，掌握企業(yè)的融資信息動態(tài)。目前，由于轉(zhuǎn)移企業(yè)在原屬地的資信評級結(jié)果和信用信息不能共享，郴州市以聯(lián)合貸款、銀團貸款、集團授信等方式為轉(zhuǎn)移企業(yè)的提供信貸支持的不多，截止2012年12月末， 郴州市聯(lián)合貸款和銀團貸款只有2起，貸款金額為18億元。

3.產(chǎn)品創(chuàng)新有限，較難滿足轉(zhuǎn)移企業(yè)的資金需求靈活性。目前郴州市各金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的步伐，未能為轉(zhuǎn)移企業(yè)發(fā)展各階段提供相應(yīng)的資金支持，未能根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)對貿(mào)易、生產(chǎn)、技術(shù)改造等不同需求靈活創(chuàng)新金融產(chǎn)品，產(chǎn)品仍較單一。信用證打包、押匯、應(yīng)收賬款質(zhì)押、出口信用擔保融資等貿(mào)易融資手段未能有效展開，外向型企業(yè)缺乏防范外匯風險的遠期結(jié)售匯、外匯掉期、套期保值等避險產(chǎn)品等。對轉(zhuǎn)移企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新深度也不足：同質(zhì)化產(chǎn)品多，特色化產(chǎn)品少；開發(fā)的產(chǎn)品門類多，推廣應(yīng)用的品種少；內(nèi)部流程改造的多，實質(zhì)降低門檻的少。據(jù)調(diào)查，全市中小企業(yè)貸款滿足率僅為36%，67%的轉(zhuǎn)移企業(yè)反映銀行手續(xù)多、門檻高；56%認為銀行創(chuàng)新產(chǎn)品少，鮮有針對轉(zhuǎn)移企業(yè)特點信貸品種，機制也沒有沿海地區(qū)靈活。60%的轉(zhuǎn)移企業(yè)所需的信貸資金，銀行不能全部滿足。

4.融資渠道有限，較難滿足轉(zhuǎn)移企業(yè)融資需求多樣性。郴州承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中的金融服務(wù)需求主要有承接平臺建設(shè)、轉(zhuǎn)入企業(yè)營運的資金需求，轉(zhuǎn)入企業(yè)綜合金融服務(wù)需求等，如承接國內(nèi)外大型企業(yè)總部和產(chǎn)業(yè)鏈整體轉(zhuǎn)移、研發(fā)中心、孵化基地等產(chǎn)生的中長期資金需求等，這些資金需求量大面廣、有的還有風險性，需要多渠道融資，僅靠金融機構(gòu)難以滿足。而現(xiàn)狀是，2013年1-6月郴州市完成各類融資79.6億元，是2008年全年的2.5倍。其中：市內(nèi)銀行56.06億元、外部銀行4億元、住房公積金4.2億元、集合資金信托計劃4億元、BT合同1.5億元、私募股權(quán)1.82億元、融資租賃3.66億元、小額貸款公司發(fā)放貸款4.36億元。全市75.45%的融資是靠金融機構(gòu)來滿足，融資受國家貨幣政策影響大。其他如短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等還沒有實質(zhì)性的突破，地方企業(yè)債券融資發(fā)展緩慢，融資渠道非常有限，尤其是直接融資仍無起色，全市僅有郴電國際一家上市公司。這顯然難以滿足轉(zhuǎn)移企業(yè)融資需求多樣性，需拓寬其他融資渠道。

三、相關(guān)建議

（一）鼓勵和規(guī)范民間資本投資，對接沿海先進產(chǎn)業(yè)和技術(shù)轉(zhuǎn)移

近年來，郴州市非公有制經(jīng)濟的快速發(fā)展，民間社會資本積累日漸雄厚。數(shù)據(jù)顯示，2012年，郴州市非公有制經(jīng)濟完成增加值1033.99億元，占全市GDP的比重達65.86%；截止2012年12月末，全市個人存款余額883.11億元，占全市各項存款余額的比重達67.2%。建議適當降低民間社會資本投資的行業(yè)準入門檻，制定出臺支持創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，鼓勵、引導(dǎo)和規(guī)范中小民營企業(yè)通過直接投資、增資擴股、債權(quán)融資等形式對接沿海先進產(chǎn)業(yè)、先進技術(shù)轉(zhuǎn)移，推動我市民間資本向有色金屬深加工、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、電子信息、新材料等傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集聚。

（二）培育發(fā)展地方資本市場，構(gòu)建多層次的社會融資體系

隨著承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的深入推進和加快發(fā)展，特別是資本密集型產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的不斷引進，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移企業(yè)的資本需求不斷增加。很顯然，這種融資需求單純依靠銀行中長期貸款難以得到有效滿足。建議充分利用省委省政府給予的“郴州先行先試34條”政策優(yōu)勢，適度降低金融市場準入門檻和放寬準入政策，引導(dǎo)民間資金依法設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投資企業(yè)及相關(guān)投資管理機構(gòu)，支持金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，不斷拓展風險投資、私募股權(quán)、租賃融資、BT合同融資、集合資金信托計劃等直接融資渠道，通過構(gòu)建起多層次的社會融資體系，提高籌融資能力和效率，以適應(yīng)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的對中長期資本的需要。

（三）深化地方金融機構(gòu)改革，建立健全銀行機構(gòu)組織體系

目前，由于管理體制、機構(gòu)設(shè)置和信貸制度等方面的原因，郴州市銀行業(yè)金融機構(gòu)針對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)的能力普遍欠缺。建議鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設(shè)立小企業(yè)信貸專營機構(gòu)，針對中小微型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移企業(yè)，下放審批權(quán)限，簡化審批流程，提高授信額度；大力引進發(fā)達地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)來郴州設(shè)立分支機構(gòu)；積極引進戰(zhàn)略投資者，加快農(nóng)村信用社的改革進程，盡快組建郴州市農(nóng)村商業(yè)銀行；積極引導(dǎo)民間資本通過組建村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等中小金融機構(gòu)支持郴州承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移；出臺相關(guān)政策措施，支持符合條件的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行。

（四）強化工業(yè)園區(qū)金融服務(wù)規(guī)劃，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境

地方政府和金融部門從戰(zhàn)略高度早謀劃、早行動，努力尋找與國家、省內(nèi)信貸扶持政策的對接點，及時制定支持湘南承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)建設(shè)的金融服務(wù)規(guī)劃，從營業(yè)網(wǎng)點建設(shè)、支付結(jié)算環(huán)境建設(shè)、信用環(huán)境建設(shè)、信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新等方面著手，為郴州承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移發(fā)展提供良好的金融配套環(huán)境。一是加強金融機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)，搭建園區(qū)金融服務(wù)平臺。二是加強金融環(huán)境建設(shè)，優(yōu)化園區(qū)金融服務(wù)環(huán)境。三是樹立“綠色金融”理念，強化園區(qū)金融服務(wù)手段。四是強化外匯管理平臺建設(shè)，暢通園區(qū)外匯結(jié)算渠道。加強政策和產(chǎn)品宣傳，適應(yīng)出口形勢需要，通過出口信貸、信用證、保函等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，對有市場、守信用、具有競爭力的出口加工企業(yè)，積極予以流動資金支持。

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