□中共湖州市委政法委員會課題組

(中共湖州市委政法委員會，浙江 湖州 313000)

當(dāng)前，作為經(jīng)濟體制改革重要一環(huán)的金融改革進入關(guān)鍵時期，在全民依法治國的背景下，如何加強司法保障，助推金融改革，是當(dāng)前亟待深入研究的重要課題。近年來，湖州市經(jīng)濟保持健康增長勢頭，金融運行比較穩(wěn)健，湖州市委政法委緊緊圍繞黨委、政府的決策部署，針對經(jīng)濟形勢發(fā)展變化，指導(dǎo)全市兩級法院就金融改革及時提出司法應(yīng)對措施，積極回應(yīng)人民群眾的司法關(guān)切，為經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定大局作出了積極的貢獻。但由于立法相對滯后、司法資源短缺以及應(yīng)對措施不足等客觀因素的制約，金融類糾紛案件的處理考驗著政府的治理能力。為此，本次調(diào)研擬以湖州地區(qū)金融改革的基本情況和湖州市已經(jīng)采取的措施為切入點，具體分析金融改革過程中突出的司法問題，圍繞金融改革對司法工作提出的全新需求，研究新形勢下如何更好地為金融改革提供司法保障。

一、湖州市金融改革現(xiàn)狀

近年來，湖州市各級政府和各有關(guān)部門、金融機構(gòu)牢牢把握深化金融改革創(chuàng)新這一重要任務(wù)，努力提升地方金融資源的集聚能力和配置效率，著力構(gòu)建與經(jīng)濟社會發(fā)展相匹配的多元化金融體系，有條不紊地推進金融改革創(chuàng)新各項工作，并取得了階段性成果。

（一）金融創(chuàng)新示范縣建設(shè)加快推進。德清縣作為全省首批7個金融創(chuàng)新示范縣之一，在省委、省政府和省級有關(guān)部門的大力支持下，大膽探索、開拓創(chuàng)新，出臺了《關(guān)于推進金融創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》，扶持和鼓勵金融支持地方經(jīng)濟和金融業(yè)自身發(fā)展；在全省率先完成創(chuàng)建省級金融創(chuàng)新示范縣“十二五”規(guī)劃，完成金融后臺基地區(qū)域規(guī)劃編制；引進農(nóng)村信用聯(lián)社金融后臺中心、省工商銀行后臺業(yè)務(wù)處理中心、中國科學(xué)院金融信息所、上海證券交易所等金融后臺服務(wù)機構(gòu)，其中省農(nóng)村信用聯(lián)社后臺服務(wù)中心和金融培訓(xùn)中心2個重點項目落地并開工建設(shè)，累計完成投資5.33億元。

（二）農(nóng)村信用社股份制改革深入推進。德清縣農(nóng)村合作銀行完成改制，安吉縣農(nóng)村信用聯(lián)社獲省政府同意直接改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，實現(xiàn)五個“第一”：南潯區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行是全省第一家改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的農(nóng)村合作機構(gòu)、第一家發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)村合作機構(gòu)和第一家在異地設(shè)立分支機構(gòu)的農(nóng)村合作機構(gòu)；德清縣農(nóng)村合作銀行是全省第二批改革名單中第一家完成股份制改革的農(nóng)村合作機構(gòu)；安吉縣農(nóng)村信用聯(lián)社是全省第一批獲批同意直接改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的農(nóng)信社。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新穩(wěn)妥開展。督查銀行建立小微企業(yè)專營機構(gòu)，并將小微企業(yè)貸款增幅不低于各項貸款增幅等硬性指標(biāo)列入對銀行業(yè)金融機構(gòu)考核的重要內(nèi)容。目前，全市已建立小微企業(yè)專業(yè)支行107家、專業(yè)營銷團隊147個、新增小微企業(yè)客戶2000余戶，貸款年審制和無還款周轉(zhuǎn)模式發(fā)放貸款768筆、16.6億元，確保了小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款增速均高于全部貸款增速。同時，積極推動和支持各銀行創(chuàng)新抵質(zhì)押方式，德清縣出臺了農(nóng)村住房抵押貸款管理辦法，并推進林權(quán)抵押貸款；長興縣推出了“金彩銀杏”系列創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，包括合力貸、設(shè)備通貸、專項周轉(zhuǎn)貸、小企業(yè)信用貸等；安吉縣推出全國首筆出口收入存放境外賬戶與境內(nèi)外幣賬戶的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等。

（四）民間融資規(guī)范化試點穩(wěn)妥推進。積極推動民間融資管理試點，探索民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展模式，建立政府有效監(jiān)管、交易流程規(guī)范、登記制度健全、運行機制透明、風(fēng)險防控機制完善的民間融資管理服務(wù)平臺，推動民間投融資有效對接。其中，長興縣已成立純中介業(yè)務(wù)的易貸幫理財服務(wù)公司，德清縣組建了“風(fēng)險分類、高效匹配、專業(yè)化操作”的民間融資服務(wù)中心，吳興區(qū)已完成民間融資管理試點工作方案的編制，市本級、南潯區(qū)民間融資服務(wù)中心正在積極推進。目前，長興縣易貸幫、德清縣民間融資服務(wù)中心分別累計撮合民間資金1億元、3.5億元。

二、司法保障金融改革工作回顧

（一）金融類案件糾紛特點。2013年1-9月，全市法院共受理金融類糾紛案件數(shù)量總和為6815件，較2012年同期下降8.2%；案件標(biāo)的總額為88.19億元，較2012年同期上升7.2%?？偟膩砜矗鹑陬惣m紛主要有以下幾方面的特點。

1.糾紛主要集中在民間借貸和金融借款。金融即資金融通，主要表現(xiàn)為民間融資的民間借貸和官方融資的金融借款，由此導(dǎo)致的糾紛在金融糾紛案件中所占比例最大。在所有涉金融類案件中，民間借貸案件5450件，涉案標(biāo)的43.56億元，分別占總數(shù)的80%和49.4%；金融借款合同案件1204件，涉案標(biāo)的44.06億元，分別占總數(shù)的17.7%和50%。其他主要是信用卡、保險合同和票據(jù)糾紛。

2.個案平均標(biāo)的增幅明顯。從案件總數(shù)可以看出，案件數(shù)量減少，但總標(biāo)的額增加，這表明個案平均標(biāo)的增加。2013年1-9月，個案平均標(biāo)的為129.4萬，2012年同期為110.8萬，同比上升16.8%。其中金融借款案件增幅尤為明顯，案件數(shù)量增長75.8%，標(biāo)的增長近2倍，個案平均標(biāo)的額從217萬元增長至366萬元。標(biāo)的之所以增大，一方面是因為企業(yè)、個人對資金的大量需求，另一方面是因為經(jīng)營不佳導(dǎo)致無力還款。

3.金融糾紛轉(zhuǎn)化態(tài)勢明顯。當(dāng)前，民間借貸糾紛出現(xiàn)了止升趨穩(wěn)的態(tài)勢，收案數(shù)量下降17.8%，標(biāo)的額下降35.1%。但民間借貸的風(fēng)險開始向銀行傳導(dǎo)，金融類糾紛案件呈現(xiàn)高發(fā)、多發(fā)態(tài)勢，案件數(shù)量和標(biāo)的都持續(xù)上升，從前述數(shù)據(jù)可以看出，到目前為止，金融借款標(biāo)的總額已超過了民間借貸標(biāo)的額。

（二）金融改革的司法保障舉措。為有效保障金融改革，服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展，湖州市強化能動司法理念，健全司法保障體系、完善金融審判機制、延伸金融審判服務(wù)職能、依法規(guī)范民間金融發(fā)展、加大金融債權(quán)保護力度、扎實推進破產(chǎn)審判工作，取得了一定成效。

1.健全司法保障體系。為切實履行審判職能，有效保障金融改革，改善金融環(huán)境，市委政法委指導(dǎo)全市兩級法院出臺了一系列文件，形成了較為健全的金融改革司法保障體系。到目前為止，市中級人民法院先后出臺了《關(guān)于開展銀行不良資產(chǎn)處置專項活動的實施意見》、《關(guān)于全市法院開展金融債權(quán)案件執(zhí)行專項活動的實施方案》、《關(guān)于依法保護金融債權(quán)服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的實施意見》、《關(guān)于為中小微企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展提供有力司法保障的實施意見》、《湖州市破產(chǎn)管理人管理規(guī)程（試行）》等若干規(guī)范性意見。各基層人民法院也出臺了《關(guān)于開展服務(wù)保障金融債權(quán)專項行動方案》、《關(guān)于加強服務(wù)保障金融安全工作的若干措施》、《關(guān)于優(yōu)化服務(wù)促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級二十條實施意見》、《關(guān)于進一步強化審判職能服務(wù)中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》等相關(guān)金融改革司法保障措施和意見。

2.完善金融審執(zhí)機制。在市委政法委的牽頭協(xié)調(diào)下，湖州市中級人民法院于2012年底成立金融審判庭，專門審理借款、儲蓄、保險、票據(jù)、信用卡、信用證等金融類糾紛案件，提高了金融審判的質(zhì)量、效率和專業(yè)性。各基層人民法院對金融案件已基本實現(xiàn)集中管轄，并由民二庭的業(yè)務(wù)骨干組成金融審判組或相對固定的合議庭，專職負(fù)責(zé)金融債權(quán)案件的審理；執(zhí)行庭的業(yè)務(wù)骨干組成金融執(zhí)行組，并下設(shè)執(zhí)行實施第一組、執(zhí)行實施第二組，專職負(fù)責(zé)金融債權(quán)案件的執(zhí)行。全市形成了金融審判執(zhí)行專業(yè)化、集約化的審執(zhí)機制。

3.建立涉企金融案件庭前合議聯(lián)席會議制度。由市委政法委協(xié)調(diào)市中級人民法院、金融辦、經(jīng)信委、法制辦、人民銀行、銀監(jiān)分局、保險協(xié)會等部門和單位，建立了涉企金融案件庭前合議聯(lián)席會議制度，會議辦公室設(shè)在市中級人民法院。會議職責(zé)主要是建立重點金融案件制度化的溝通協(xié)調(diào)機制，共同研討金融類案件審判的熱點難點問題及重大金融糾紛案件事前的協(xié)同處置問題，整合解決金融糾紛的社會資源，促進金融審判與金融監(jiān)管、金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)交流和良性互動。

4.延伸金融審判服務(wù)職能。加強調(diào)研指導(dǎo)和案件宣傳，在市委政法委的牽頭協(xié)調(diào)下，市中級人民法院加強與金融辦、經(jīng)信委、人民銀行等部門的聯(lián)系，強化對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等非銀行金融機構(gòu)的法律指導(dǎo)工作，定期對銀行、企業(yè)進行走訪。市中級人民法院先后完成了《關(guān)于小額貸款公司、擔(dān)保公司涉訴情況的調(diào)研報告》、《關(guān)于湖州市小微企業(yè)融資情況的調(diào)研》、《全市法院關(guān)于銀行不良資產(chǎn)處置工作的情況匯報》、《強化能動司法服務(wù)金融發(fā)展》、《湖州市兩級法院關(guān)于推動破產(chǎn)審判工作的調(diào)研》、《2013年上半年金融債權(quán)審執(zhí)情況調(diào)研》等調(diào)研報告，并根據(jù)調(diào)研成果形成相應(yīng)的司法建議和措施。

5.依法規(guī)范民間融資秩序。對民間借貸糾紛，嚴(yán)格審查債務(wù)的真實性，防止虛假訴訟。借貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定；約定利率超過法律規(guī)定的，法院一般不予保護；但借款人自愿給付出借人較高利息，且不損害國家、社會共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。對企業(yè)間的借貸，只要是企業(yè)自有資金偶爾為之的資金拆借，應(yīng)肯定其借貸效力，維護交易穩(wěn)定；若企業(yè)超出經(jīng)營范圍，將過多資金投入借貸，對該種行為應(yīng)作出否定評價。

6.加大金融債權(quán)保護力度。對金融債權(quán)案件開辟綠色訴訟通道，快立快審快執(zhí)，簡化財產(chǎn)保全措施。對一審金融債權(quán)案件和實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件，符合受理條件的，當(dāng)日立案；需補充起訴材料的，及時給予指導(dǎo)，確保一次性補充完整。對二審金融債權(quán)案件，縮短案卷材料移送時間，對直接向中級人民法院遞交上訴狀的，中級人民法院立案庭在收到上訴狀2日內(nèi)寄出，基層法院收到后盡快送達上訴狀副本，并在5個工作日內(nèi)完成案卷材料報送。對申請強制執(zhí)行的已生效金融債權(quán)案件，手續(xù)齊全的，當(dāng)日立案。定期對金融債權(quán)案件執(zhí)行開展專項活動。對需要集中指定管轄的金融債權(quán)案件，及時辦理報批手續(xù)。對銀行申請債務(wù)人企業(yè)破產(chǎn)的案件，依法審查，盡快受理。對銀行申請財產(chǎn)保全的案件，無須提供財產(chǎn)擔(dān)保，僅需提供信用擔(dān)保即可，法院在收到申請后立即采取保全措施。

7.扎實推進破產(chǎn)審判工作。隨著破產(chǎn)案件審理數(shù)的增加，在破產(chǎn)審判中，注重協(xié)調(diào)維穩(wěn)工作，妥善安置破產(chǎn)企業(yè)職工；發(fā)揮各方作用，合力推進破產(chǎn)程序，組織精干合議庭，引入破產(chǎn)管理經(jīng)驗豐富的破產(chǎn)管理人，充分準(zhǔn)備債權(quán)人會議，建立管理人報酬和援助基金，成立破產(chǎn)案件審理指導(dǎo)小組；堅持能動司法，切實維護債權(quán)人和債務(wù)人權(quán)益，提前介入進行程序外重組，多種舉措盤活企業(yè)資產(chǎn)，關(guān)聯(lián)企業(yè)合并破產(chǎn)，靈活轉(zhuǎn)換重整和清算程序，扎實推進破產(chǎn)審判工作。其中，安吉縣博時家具有限公司破產(chǎn)和解案是湖州市首次以和解方式審結(jié)的破產(chǎn)案件，僅用時170余天，由于當(dāng)事人的合法權(quán)益獲得了公正高效的保護，矛盾糾紛得到了化解，社會不穩(wěn)定因素被排除；浙江直立汽配有限公司破產(chǎn)重整案因成功引入戰(zhàn)略投資者，企業(yè)的債務(wù)資金鏈蔓延趨勢得到了有效遏制，為維護金融債權(quán)和金融秩序提供了有效司法保障。上述兩個案件均被省高級人民法院選入《2012年浙江法院企業(yè)破產(chǎn)審判報告》十大經(jīng)典案例。

三、司法保障金融改革面臨的問題和困難

由于立法相對滯后、司法資源短缺、新情況新問題不斷出現(xiàn)等客觀因素，致使司法在保障金融改革過程中面臨一些問題和困難。

（一）民間借貸利息難調(diào)節(jié)。雖然我國對民間借貸的利率有明確限制，①但事實上，民間資本利率尚未形成一個統(tǒng)一的基準(zhǔn)利率，整個民間金融市場被高利率誘導(dǎo)，呈現(xiàn)一定的盲目性和隨機性，整體民間利率都處于較高的水平上。在民間借貸中，有些將利息預(yù)先扣除，有些高額利息現(xiàn)金支付，有些將未付利息結(jié)算成本金進一步計算利息，使得此類利息較為隱蔽，難以調(diào)節(jié)。另外，中小微企業(yè)的融資一直比較困難，銀行對中小微企業(yè)的融資支持力度不大，為了獲得資金，不少中小微企業(yè)不得不接受來自民間借貸的較高的資金利息。很多本身經(jīng)營不錯的企業(yè)因為要支付借貸資金的巨額利息，資金鏈斷裂導(dǎo)致倒閉。

（二）涉刑民交叉問題難以處理。在高息暴利的刺激下，通過民間借貸進行違法犯罪活動的現(xiàn)象不斷出現(xiàn)，常見的主要有賭債變借貸等違法行為、超越經(jīng)營范圍非法發(fā)放貸款等金融違法行為和非法吸收公眾存款、非法集資、貸款詐騙等金融犯罪行為三種類型。民間借貸當(dāng)事人涉嫌犯罪時涉及刑民交叉問題，在程序上是移送、中止還是繼續(xù)審理，在實體上對合同效力的認(rèn)定，一直是審理民間借貸案件中最為敏感、也最為疑難的問題。如債務(wù)人涉嫌犯罪，債權(quán)人只起訴擔(dān)保人的，若繼續(xù)審理，則可能刑事判決結(jié)果導(dǎo)致主合同無效，繼而擔(dān)保合同亦無效，判決結(jié)果具有不確定性；若中止審理，則刑事程序時間較長，不管是債權(quán)人還是案件主審人，都希望盡快結(jié)案；若駁回起訴，則等刑事判決作出，擔(dān)保人可能已轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，即使法院已經(jīng)對擔(dān)保人財產(chǎn)采取了保全措施，隨著案件終結(jié)，保全措施亦會解除，公安機關(guān)對擔(dān)保人的財產(chǎn)一般也不會采取措施，等債權(quán)人再起訴擔(dān)保人時，即使擔(dān)保人要承擔(dān)責(zé)任，債權(quán)人的權(quán)益也難以實現(xiàn)。

（三）“送達難”問題突出?！八瓦_難”制約金融案件審理進度。在金融債權(quán)案件的訴訟過程中，這一問題十分突出。為降低信貸回收風(fēng)險，銀行往往要求借款人找多個擔(dān)保人擔(dān)保，企業(yè)借款的要求企業(yè)股東作為保證人或其他企業(yè)提供互保，在糾紛發(fā)生后，通常銀行會將所有的債務(wù)人都作為被告起訴。一般金融借款案件被告人數(shù)通常為5人以上，有的甚至多達幾十人。在被告人眾多的案件中，將部分下落不明且無財產(chǎn)可供執(zhí)行的保證人列為被告，不僅沒有實際意義，送達工作也給法院帶來巨大壓力。案件要等到2個月公告期滿后再開庭審理和判決，浪費了司法資源，延長了案件審理周期。

（四）抵押物處置方面的問題。銀行債權(quán)基本都有抵押，但由于債務(wù)人在無力償還銀行借款時往往也處于負(fù)債較多被多人起訴的狀態(tài)，如果銀行起訴在后，在先起訴的案件可能對銀行設(shè)立抵押的財產(chǎn)已經(jīng)采取了保全措施，銀行的抵押權(quán)難以及時實現(xiàn)，省內(nèi)法院還可以根據(jù)省高級人民法院要求協(xié)調(diào)處理，省外法院就不一定能達到協(xié)調(diào)處理效果。抵押權(quán)實現(xiàn)的另一障礙是抵押人偽造租賃關(guān)系，在銀行主張抵押權(quán)時才發(fā)現(xiàn)抵押物上存在租賃關(guān)系，抵押人也能拿出租賃合同，且表示租金已經(jīng)支付，有的租賃合同上約定的租賃期限為一二十年，從形式上看難以認(rèn)定租賃關(guān)系偽造，目前的鑒定技術(shù)也難以鑒定出合同形成的具體時間，根據(jù)抵押不破租賃原則，銀行抵押權(quán)難以實現(xiàn)。

（五）破產(chǎn)審判工作推進中遇到的問題。一是破產(chǎn)企業(yè)的債權(quán)難以清收。由于破產(chǎn)企業(yè)管理混亂，企業(yè)破產(chǎn)時，很多債權(quán)已超過訴訟時效期間。加之債務(wù)人經(jīng)營狀況很差，無力償還所欠破產(chǎn)企業(yè)的債權(quán)。另外一些質(zhì)保金或產(chǎn)品尾款，催討成本較高，且勝訴率、實際執(zhí)行率均存在不確定性。二是破產(chǎn)企業(yè)的財產(chǎn)變現(xiàn)困難。破產(chǎn)企業(yè)的一些機器設(shè)備陳舊老化，不易變現(xiàn)，拍賣時多次降低起拍價，最終以低價拍賣甚至無人競拍。三是企業(yè)重整過程中不易找到合適的投資者。破產(chǎn)企業(yè)本身存在資金鏈斷裂、資不抵債等問題，除非企業(yè)在某行業(yè)或地區(qū)較為著名，少有投資者愿意對破產(chǎn)企業(yè)投資。四是合并破產(chǎn)的關(guān)聯(lián)企業(yè)的范圍難以界定。一些關(guān)聯(lián)企業(yè)是在破產(chǎn)受理一段時間后經(jīng)審查才發(fā)現(xiàn)的，合并破產(chǎn)債權(quán)過多，壓力較大，若不合并，關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)、人力、資金高度混同，不利于債務(wù)清償。五是民間借貸虛假債權(quán)的認(rèn)定困難。管理人僅憑申報材料無法核實債權(quán)真假，只有依靠公安部門進行刑事偵查，然而，專門負(fù)責(zé)此項工作的經(jīng)偵大隊因人手不足等原因不能偵查所有民間借貸債權(quán)，不少債權(quán)只有確定為臨時債權(quán)。六是《企業(yè)破產(chǎn)法》第十九條貫徹實施困難。②除辦理商事案件的庭室外，法院其他部門對該規(guī)定并不了解，當(dāng)破產(chǎn)企業(yè)要求解除債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施和終止執(zhí)行程序時，大都不理解或不予配合。

四、強化金融改革司法保障措施的建議

（一）健全聯(lián)席會議制度。金融監(jiān)管和金融審判聯(lián)席會議要形成長效機制，除定期召開涉企金融案件庭前合議聯(lián)席會議外，聯(lián)席會議各成員單位之間要加強信息共享，對于失信被執(zhí)行人的信息，要及時納入人民銀行等征信系統(tǒng)，進一步促進社會信用體系的完善，就防范風(fēng)險、加強監(jiān)管等方面開展調(diào)研，提出具有前瞻性的對策建議，及時公布金融審判典型案例，供相關(guān)部門參考。對于金融糾紛，要充分吸納和發(fā)揮中介機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會及監(jiān)管部門進行調(diào)解，政府力量和社會自治力量交互共治，不斷探索完善金融糾紛多元化、多方位、多渠道的解決機制。

（二）規(guī)范民間金融行為。一是加大民間借貸案件審理力度。對民間借貸案件的審理和執(zhí)行工作要充分予以重視，對審判實踐中發(fā)現(xiàn)的苗頭性、傾向性信息，要及時與相關(guān)部門溝通，為政府正確決策做好參謀。對以民間借貸為名實施非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動的，要及時移交公安機關(guān)處理；要采取相關(guān)措施，切實保護合法借貸關(guān)系和當(dāng)事人利益。二是對小額貸款公司、擔(dān)保公司等新興的類金融機構(gòu)，在做好監(jiān)管工作，推動其規(guī)范運營的同時，要加大扶植力度，促進其健康發(fā)展。嚴(yán)格認(rèn)定擔(dān)保公司放貸行為的效力，對其大規(guī)模的放貸行為應(yīng)予以禁止；對為中小微企業(yè)向銀行代償較多的信譽較好的擔(dān)保公司，可考慮公司在追償債權(quán)時暫時享受金融機構(gòu)待遇。

（三）加快推進銀行不良資產(chǎn)處置。按“審理更快捷、執(zhí)行更到位”的總體要求，繼續(xù)對金融債權(quán)案件快立快審快執(zhí)外，進一步做好幾下幾個方面的工作，加快推進銀行不良資產(chǎn)處置。一是提高送達效率。用足用好用活新民事訴訟法以及最高人民法院和省高級人民法院有關(guān)送達的規(guī)定，提高送達效率，縮短送達時間，努力緩解“送達難”問題，優(yōu)先采用直接送達、留置送達、電子郵件和傳真送達等速度快效率高的方式。二是防止擔(dān)保人惡意脫保。對于擔(dān)保人主張借款人構(gòu)成貸款詐騙等犯罪，而債權(quán)人的銀行未主張犯罪的，不宜簡單中止訴訟或駁回起訴。加強與公安機關(guān)的溝通協(xié)調(diào)，防止擔(dān)保人以涉嫌犯罪為由逃廢擔(dān)保債務(wù)。三是加大金融債權(quán)執(zhí)行力度。對于被普通債權(quán)人先行申請查封的銀行抵押物，抓緊與在先查封的機關(guān)協(xié)調(diào)，推動抵押物及時處置。四是防止抵押人偽造承租權(quán)。金融機構(gòu)對抵押財產(chǎn)主張優(yōu)先權(quán)而抵押人以租賃關(guān)系抗辯的，嚴(yán)格審查租賃合同的效力，通過合同簽訂時間、租賃時間長短、租金是否支付及支付時間、承租人與出租人的關(guān)系、承租人是否必要承租抵押物、承租人是否實際占有抵押物及占有時間等因素，綜合分析租賃關(guān)系是否真實存在及是否發(fā)生在抵押設(shè)立之前，防止抵押人偽造承租權(quán)損害金融機構(gòu)優(yōu)先權(quán)。

（四）依法支持金融創(chuàng)新。對各銀行創(chuàng)新的抵質(zhì)押方式，應(yīng)當(dāng)依法予以保護，并視情提出司法建議，完善抵質(zhì)押方式，促進金融創(chuàng)新。對擔(dān)保公司偶爾從事的放貸行為，正確區(qū)分其正當(dāng)性和合法性，綜合分析放貸對象、金額、期限、利率等因素，對轉(zhuǎn)貸③、委貸④以及實力和信譽均好的擔(dān)保公司用閑置資金為有貸款需求的企業(yè)提供短期資金的，應(yīng)予以支持。同時，考慮到相關(guān)嘗試尚處于探索階段，應(yīng)嚴(yán)格予以有限制的認(rèn)可，對不符合以上要求的放貸，根據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，應(yīng)以“非法發(fā)放貸款”條款而認(rèn)定其行為無效。

（五）進一步推進破產(chǎn)審判工作。探索“市場導(dǎo)向、司法主導(dǎo)、簡易審理、執(zhí)破結(jié)合”的企業(yè)市場化破產(chǎn)新路子，落實涉案企業(yè)“能活的依法幫扶，當(dāng)死的有序退出”的差異化處置思路，指導(dǎo)全市兩級法院進一步探索破產(chǎn)簡易審判。加大對破產(chǎn)的宣傳，發(fā)揮管理人隊伍的宣傳作用，轉(zhuǎn)變一些企業(yè)家和社會各界對破產(chǎn)制度的誤解。提高管理人水平，通過強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高管理人職業(yè)技能，豐富執(zhí)業(yè)經(jīng)驗，同時建立考核機制，優(yōu)勝劣汰，促使管理人隊伍專業(yè)化。加強債權(quán)人委員會對管理人工作的監(jiān)督，保障破產(chǎn)程序的公正。轉(zhuǎn)變破產(chǎn)理念。新《破產(chǎn)法》實施后，破產(chǎn)制度不應(yīng)當(dāng)僅僅作為一種工具，而應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)更高的價值，即重在拯救危困企業(yè)、平衡債權(quán)人利益，通過市場、法制的結(jié)合，不斷完善市場經(jīng)濟秩序。

注釋：

①中國人民銀行頒布的《關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》和最高人民法院頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過同期貸款利率的4倍，超出部分的利息不受法律保護。

②該條規(guī)定：人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)終止。

③轉(zhuǎn)貸，即在保企業(yè)不能按期償還銀行貸款時，為了保證企業(yè)信用，由擔(dān)保公司借款給擔(dān)保對象，使其用“自有資金”償還銀行貸款。

④委貸，即擔(dān)保公司閑置資金過多，委托銀行代為放款。