銀行轉(zhuǎn)型的宏觀經(jīng)濟沖擊

【摘要】本文主要通過對現(xiàn)階段我國國有銀行的發(fā)展性質(zhì)和狀況進行簡單的分析，利用對相關(guān)文獻數(shù)據(jù)來研究銀行的轉(zhuǎn)型問題，探討銀行轉(zhuǎn)型的宏觀經(jīng)濟沖擊問題，了解市場反應(yīng)，加快銀行轉(zhuǎn)型的速度。據(jù)此，有利于促進我國國有銀行的創(chuàng)新和改革，以適應(yīng)新時期下的銀行發(fā)展要求，降低銀行轉(zhuǎn)型所需要面對的改革風險，尋找有效的措施來面對銀行轉(zhuǎn)型中存在的困難和挑戰(zhàn)，從而提出最優(yōu)的轉(zhuǎn)型方案。

【關(guān)鍵詞】銀行轉(zhuǎn)型 ?宏觀經(jīng)濟 ?沖擊

隨著全球經(jīng)濟一體化的形成，我國社會經(jīng)濟不斷地發(fā)展，與世界各國之間的交流與溝通愈發(fā)頻繁，經(jīng)濟合作逐漸增多，使得銀行的作用越來越突出。銀行是我國經(jīng)濟發(fā)展過程中必不可少的重要組成部分，是我國金融行業(yè)中的重要機構(gòu)，必須予以高度重視，不容忽視。銀行是根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定而成立的一種金融機構(gòu)，主要經(jīng)營項目是貨幣信貸等相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行的出現(xiàn)是商品經(jīng)濟發(fā)展過程中的必然產(chǎn)物，具有重要的作用。銀行的種類也比較多，在時代的遷移中，銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)將隨著經(jīng)濟體系的變化而相應(yīng)改變，以滿足新時期下社會經(jīng)濟對銀行發(fā)展提出的要求，為人們提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。銀行改革已經(jīng)成為我國金融行業(yè)發(fā)展中的重要研究課題，所需要面對的文前提比較多，要加強對銀行轉(zhuǎn)型理論的分析和研究，以促進銀行的可持續(xù)發(fā)展。

一、我國國有銀行的發(fā)展性質(zhì)和狀況

（一）我國國有銀行的性質(zhì)及其銀行體系

在我國國有銀行發(fā)展過程中，未經(jīng)歷亞洲金融危機之前，其資本充足率并不符合要求，不夠充足，下降的幅度比較大。從國有銀行的資本充足率方面來看，銀行領(lǐng)域的專家學者，認為過低的資本充足率將不利于銀行的長遠發(fā)展，會導致其在日后的政策制定中出現(xiàn)冒進行為。就如日本的某銀行由于資本較少，因而債權(quán)人必須獨自承受冒險風險而帶來的損失。我國學者將這種不具備充足資本的銀行經(jīng)營稱之為是一種冒險經(jīng)營，具有較高的經(jīng)營風險，其容易造成巨額呆壞賬。根據(jù)對此問題的研究，我們可以得出的結(jié)論有：首先，我國人民在存款的時候缺乏理性的思考，并未對自己的資產(chǎn)進行科學的規(guī)劃，不符合經(jīng)濟學的要求。其次，我國公眾之所以對銀行具有較強的信心是因為國家的隱形財政政策。

（二）我國國有銀行的股權(quán)定價方式

在國有銀行的改革過程中，其引入了投資者戰(zhàn)略，而最受爭議的問題則是國有銀行的股權(quán)定價問題。國有銀行在國外上市的股權(quán)價格說明了其在市場上的真實狀況。在這種環(huán)境下，必須從國有銀行的性質(zhì)上來研究銀行的上市發(fā)行價格，做出最佳的市場定價。我國銀行信用體系在擔保方面具有循環(huán)性。雖然經(jīng)過一系列的政策創(chuàng)新和戰(zhàn)略改革之后，我國銀行在股權(quán)定價問題上有所突破，但是并未轉(zhuǎn)變銀行的傳統(tǒng)機制，仍然需要充分發(fā)揮國家的宏觀政策，利用宏觀貨幣和匯率等政策來建立現(xiàn)代化的金融體系，轉(zhuǎn)變過去落后的金融制度。

（三）我國國有銀行的信貸周期

我國國有銀行的信貸周期變化將會影響我國宏觀調(diào)控功能的發(fā)揮，使其在實際應(yīng)用中的難度比較大。為解決這一問題則必須從銀行的轉(zhuǎn)型方面著手研究，以尋找出我國國有銀行與其他銀行的不同之處。

二、利用相關(guān)文獻數(shù)據(jù)研究銀行轉(zhuǎn)型

（一）我國銀行的借貸關(guān)系和經(jīng)營風險

在過去許多經(jīng)濟學研究文獻中，銀行的借貸關(guān)系成為微觀經(jīng)濟學中的重要研究問題，頗受經(jīng)濟學者的重視。最為著名的研究理論來自于Jaffee、Modigliani以及Stiglitz等學者的研究文獻，其所闡述的是在銀行信貸市場中的信息具有不對稱性，討論銀行信貸業(yè)務(wù)中存在的信用風險該如何承擔。在分析我國銀行的借貸關(guān)系和經(jīng)營風險的時候，所做出的某些假定理論其實并不符合我國國有銀行的轉(zhuǎn)型背景。就我國現(xiàn)階段的信貸市場狀況來說，更重視的是道德風險狀態(tài)。

（二）我國系統(tǒng)性銀行所面臨的風險

某一個銀行所面臨的風險于整個銀行業(yè)所面臨的風險危機雖然具有一定的聯(lián)系，但是實際上存在著一定的區(qū)別。在國外的許多銀行相關(guān)文獻中對整體銀行危機的研究更多些，而且所研究的前提條件則是銀行間的相互感染性，并未解釋造成系統(tǒng)性銀行風險的原因。近年來，我國經(jīng)濟的增長十分迅速，屬于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的發(fā)展中國家，極少發(fā)生全面的、系統(tǒng)性的金融危機。但即使如此，這并不代表我國系統(tǒng)性銀行并不存在相應(yīng)的危機。為此，在我國銀行轉(zhuǎn)型的過程中，應(yīng)重點研究如何控制好我國銀行的轉(zhuǎn)型速度，使其能夠面對宏觀經(jīng)濟的沖擊。

三、銀行轉(zhuǎn)型的宏觀經(jīng)濟沖擊和市場反應(yīng)

（一）銀行轉(zhuǎn)型所帶來的體制問題

銀行轉(zhuǎn)型對宏觀經(jīng)濟帶來了一定的影響和沖擊，造成了體制性的緊縮。當國家對銀行進行干預(yù)后，使得銀行的信貸出現(xiàn)收縮現(xiàn)象。我國將中國銀行、中國建設(shè)銀行作為銀行改革的先導，嚴格遵循監(jiān)管準則，以確保我國銀行的轉(zhuǎn)型符合財務(wù)標準的要求，從而促進銀行的有效改革。在銀行轉(zhuǎn)型的過程中，最為重要的任務(wù)便是收縮信貸，其原因在于收縮信貸能夠改善銀行資本充足率低的現(xiàn)象，杜絕不良資產(chǎn)，以創(chuàng)新銀行體制，提高我國整個銀行業(yè)的質(zhì)量。另外，我國國有銀行的轉(zhuǎn)型要遵循市場化原則，逐步實現(xiàn)一定程度的商業(yè)化，突破傳統(tǒng)的銀行體制，采取有效的措施來降低我國銀行的改革成本。我國銀行在信貸問題上的變化幅度比較大，體現(xiàn)了我國宏觀經(jīng)濟的薄弱性。

（二）存款人對銀行轉(zhuǎn)型所產(chǎn)生的反應(yīng)

在我國銀行的存貸關(guān)系中，存款人的反應(yīng)具有重要的意義，其將對我國金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生巨大的影響，是我國金融機構(gòu)正常運行的重要保障。隨著我國經(jīng)濟的不斷增長，人民幣的存款額越來越大，但受貨幣的影響，我國銀行在改革的過程中可能遭遇擠兌的狀況。

（三）銀行轉(zhuǎn)型所帶來的市場反應(yīng)

從市場反應(yīng)的狀況來說，在銀行轉(zhuǎn)型的過程中我國貨幣市場將會出現(xiàn)資金過剩，經(jīng)歷經(jīng)濟發(fā)展過熱的時期。我國國有商業(yè)銀行具有其獨特的性質(zhì)，是一種具備資金融出功能的機構(gòu)，并且具有唯一性。在探討貨幣市場狀況的時候可以將其與信貸市場狀況結(jié)合起來，以發(fā)現(xiàn)我國國有銀行的負債資金主體通常是債券、拆借市場。

四、結(jié)束語

對于銀行轉(zhuǎn)型的宏觀經(jīng)濟沖擊研究，可以從我國銀行的性質(zhì)來探討。雖然我國銀行在國家干預(yù)之前已經(jīng)進行了一系列的改革與創(chuàng)新，加強了信貸管理，力求完善銀行的內(nèi)部機制。我國國有銀行仍然是資本充足率銀行，不利于現(xiàn)階段的社會融資發(fā)展，降低了資金的利用率，未能實現(xiàn)銀行的資源優(yōu)化配置。我國近年來力求建設(shè)資源節(jié)約型社會，促進環(huán)境友好型社會的發(fā)展，為響應(yīng)國家這一戰(zhàn)略的號召，銀行必須做出相應(yīng)的改革和轉(zhuǎn)型，避免資金資源的浪費，提高銀行發(fā)展水平，約束資本價格，以轉(zhuǎn)變銀行的性質(zhì)使其符合世界經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，從而促進我國經(jīng)濟穩(wěn)定而健康的發(fā)展。

參考文獻

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作者簡介：魏艷春（1964-），女，漢族，吉林長春人，副總經(jīng)理，研究方向：商業(yè)銀行金融風險防控。