漠河縣邊境旅游業(yè)信貸支持難點(diǎn)與建議

大興安嶺銀監(jiān)分局 賈春靜

一、漠河縣邊境旅游業(yè)現(xiàn)狀

(一)地理位置獨(dú)特，旅游資源豐富

漠河縣位居中國最北，東臨黑龍江，西倚大興安嶺，群山蜿蜒于西南，河川交錯(cuò)于山下，形成了“山環(huán)水抱”漠河城的勝景。漠河縣旅游資源得天獨(dú)厚，所轄北極村是中國唯一可觀賞到北極光和極晝現(xiàn)象的地方，更有中俄界江、胭脂溝、古黃金之路、雅克薩古戰(zhàn)場古跡遺址、日偽電廠遺址、李金鏞祠堂、南海觀音像、龍江第一灣等十幾處特色旅游項(xiàng)目。

(二)邊境旅游收入占全縣半壁江山

2015年上半年，漠河縣共接待邊境旅游出入境人數(shù)188.3萬人次，增長5.0%。邊境旅游收入17.8億元，增長5.1%。漠河縣邊境旅游業(yè)已成為漠河縣重要支柱產(chǎn)業(yè)之一，并且邊境旅游收入占全縣半壁江山。

(三)資金缺口大限制邊境旅游發(fā)展

漠河縣由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，財(cái)政比較困難，每年對(duì)旅游業(yè)投入較少，上級(jí)旅游發(fā)展基金杯水車薪，旅游業(yè)信貸資金投入幾乎為零。由于資金缺口大，沒有將豐富資源優(yōu)勢最大限度地轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，嚴(yán)重制約了邊境旅游業(yè)發(fā)展。

二、邊境旅游業(yè)信貸投入難點(diǎn)

(一)信貸主體不明確

多數(shù)旅游項(xiàng)目由政府投資開發(fā)并進(jìn)行管理，未形成真正的法人企業(yè)，承債主體不明確，債務(wù)不能真正落實(shí)到位而不利于信貸投入。

(二)旅游業(yè)投入大回收期長

旅游項(xiàng)目投入動(dòng)輒上億元，而且回收期長達(dá)十幾年甚至幾十年。旅游項(xiàng)目在經(jīng)營過程中受各種外部因素影響較大，現(xiàn)金流存在很大的不確定性，項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)大。

(三)旅游資源難形成有效擔(dān)保

旅游資源多為國土資源，作為擔(dān)保資產(chǎn)存在法律障礙。旅游資源多是獨(dú)一無二的，沒有參照標(biāo)準(zhǔn)，很難評(píng)估其真正價(jià)值。旅游資產(chǎn)規(guī)模大，銀行即使收回也很難變現(xiàn)。

(四)自有資金不足

由于地方政府財(cái)政困難，每年對(duì)旅游業(yè)投入少，上級(jí)部門旅游發(fā)展基金撥款有限，造成旅游項(xiàng)目前期投入不足，自有資金低于項(xiàng)目貸款規(guī)定比例。

三、完善邊境旅游業(yè)信貸環(huán)境，加大信貸支持力度

(一)完善旅游業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)，提高資金自有率

一是旅游業(yè)必須完善公司治理結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)，真正做到政企分開，形成“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的具有承債資格的法人企業(yè)，為旅游企業(yè)的經(jīng)營、發(fā)展、融資打好基礎(chǔ)。二是加大招商引資力度。有關(guān)部門應(yīng)充分利用哈洽會(huì)等貿(mào)易洽談會(huì)的機(jī)會(huì)，積極推介漠河縣旅游項(xiàng)目，通過給予一定的優(yōu)惠政策，吸引外來資金投入到漠河縣邊境旅游業(yè)中。同時(shí)，給予本地資本同外地資本同樣的優(yōu)惠政策，調(diào)動(dòng)本地資本投身邊境旅游業(yè)建設(shè)的積極性，完成旅游項(xiàng)目的前期投入，為旅游業(yè)的再融資提供前提條件。

(二)完善旅游業(yè)信貸投入外部環(huán)境

一是發(fā)揮政府資金乘數(shù)效應(yīng)。政府應(yīng)從旅游發(fā)展基金和對(duì)旅游業(yè)投入中安排出一部分資金增強(qiáng)擔(dān)保公司實(shí)力，擴(kuò)大擔(dān)保范圍，充分發(fā)揮擔(dān)保公司在旅游業(yè)融資過程中的作用。這不僅提高了政府資金的使用效率，且解決了旅游企業(yè)擔(dān)保難的問題。二是完善旅游資源評(píng)估體系及流通體制。一方面，有關(guān)部門應(yīng)完善旅游資源的評(píng)估體系，使其能夠真正反映旅游企業(yè)享有的資源使用權(quán)及無形資產(chǎn)價(jià)值，以便抵押和流通轉(zhuǎn)讓。另一方面，應(yīng)完善旅游資源流通體制，增強(qiáng)旅游資源流動(dòng)性，為旅游資源的登記、抵押、轉(zhuǎn)讓提供暢通渠道。同時(shí)旅游企業(yè)應(yīng)提高產(chǎn)權(quán)意識(shí)，完善產(chǎn)權(quán)手續(xù)。

(三)銀行業(yè)應(yīng)積極支持邊境旅游發(fā)展

一是建立和完善旅游業(yè)金融服務(wù)機(jī)制。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)際和旅游業(yè)的特點(diǎn)，完善信貸制度，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，建立與旅游業(yè)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸款考察評(píng)估、內(nèi)部管理等項(xiàng)機(jī)制，推出符合不同類型旅游項(xiàng)目信貸需求的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)。二是建立銀行業(yè)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，搞好聯(lián)動(dòng)，進(jìn)行縱向和橫向的多方配合。對(duì)于期限長、額度大項(xiàng)目可實(shí)施聯(lián)合考察評(píng)估，嘗試銀團(tuán)貸款等方式，以形成強(qiáng)大的投資合力，避免重復(fù)投資和盲目建設(shè)。三是建立銀行、財(cái)政、擔(dān)保公司協(xié)作機(jī)制。銀行業(yè)要積極地向地方政府進(jìn)行匯報(bào)，主動(dòng)與財(cái)政部門聯(lián)系，建立投資協(xié)作機(jī)制。也可試辦邊境旅游開發(fā)項(xiàng)目的財(cái)政貼息貸款等，彰顯政策優(yōu)惠扶持的效應(yīng)，降低旅游開發(fā)的初期成本，發(fā)揮財(cái)政和信貸資金扶持的最大效能。銀行業(yè)與擔(dān)保公司共同做好調(diào)研工作，合理評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，確定擔(dān)保資金匹配比例，最大限度發(fā)揮擔(dān)保資金作用。